Дело № 2-3068/2017 КОПИЯ

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г.Пермь 27 ноября 2017 года

Пермский районный суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Бендовской Е.В.,

при секретаре Шиховой Н.Н.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Кредит Европа Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании расходов по оплате государственной пошлины, 

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Кредит Европа Банк» (далее – АО «Кредит Европа Банк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании расходов по оплате государственной пошлины, мотивируя требования следующим. ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в размере 305 601,80 рублей. Договор, заключенный между Банком и Заемщиком, является смешанным, который содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога (в случае приобретения транспортного средства в кредит). Срок выданного кредита составил – 60 месяцев. При этом, стороны договором установили график погашения задолженности, а также определили сумму для ежемесячного погашения задолженности. В соответствии с Тарифами Банка по программе потребительского кредитования процентная ставка по кредиту составила 19,5% годовых. Процентная ставка на просроченную задолженность – 3 ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату начисления, начисляется по истечении четырех дней на пятый (календарный) день с момента возникновения очередной просроченной задолженности за все дни просроченной задолженности. В течение четырех (календарных) дней с момента возникновения очередной просроченной задолженности процентная ставка на просроченную задолженность не начисляется. Проценты на просроченную задолженность начисляются до момента полного погашения задолженности. Заемщик согласился на получение кредита на условиях АО «Кредит Европа Банк», изложенных в договоре и Тарифах, удостоверив своей подписью в Заявлении на кредитное обслуживание, что с указанными Положениями Банка ознакомлен, понимает, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 219 451,01 рубля, в том числе: сумма основного долга 195 214 рубля, сумма просроченных процентов 4 506,98 рублей, сумма процентов на просроченный основной долг 240,45 рублей; обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки 

<

данные изъяты>, 2013 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, установив первоначальную продажную стоимость транспортного средства в размере, указанной в разделе 3 Заявления на кредитное обслуживание в графе «Оценка предмета залога»; взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 395 рублей.

О дате, времени и месте судебного заседания истец извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласился, пояснил, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и истцом был заключен кредитный договор № на условиях, изложенных в иске. Ввиду неудовлетворительного материального положения им допускались просрочки платежей по кредиту. В целях мирного урегулирования вопроса о погашении задолженности в июле 2017 года он обратился в Банк с заявлением о реструктуризации задолженности по данному кредитному договору. ДД.ММ.ГГГГ с ним было заключено соглашение о реструктуризации задолженности, определен новый график платежей. В настоящее время он осуществляет платежи в соответствии с данным графиком, задолженности не имеет. Считает, что поскольку Банком произведена реструктуризация задолженности, оснований для удовлетворения исковых требований не имеется.

Суд, выслушав пояснения ответчика, исследовав письменные материалы дела, установил следующее.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее -ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ наименование Банка ЗАО "Кредит Европа Банк" было изменено на АО "Кредит Европа Банк" на основании ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ N 99-ФЗ "О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса РФ и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации" (л.д. 31-36).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ЗАО «Кредит Европа Банк» с заявлением на кредитное обслуживание №, согласно которому сумма кредита составляет 305 601,80 рублей, сроком на 60 месяцев, процентная ставка по кредиту 19,50% годовых, сумма взноса наличных организации в оплату товара 60 000 рублей. Приобретаемое транспортное средство – 

<

данные изъяты>, 2013 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №; оценка предмета залога 327 265 рублей. Ежемесячный платеж составляет 8 011,79 рубля (л.д. 17-20).

ФИО1 согласился с Условиями кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк», Тарифами ЗАО «Кредит Европа Банк» по акции, указанной в разделе 2 Заявления, Тарифами ЗАО «Кредит Европа Банк» по открытию и обслуживанию текущих счетов и расчетных карт, выпущенных к Текущему счету клиента, операциям без открытия текущих счетов физических лиц, обязался выполнять данные Условия, что подтверждается его подписью. Также своей подписью подтвердил согласие с графиком платежей по кредиту, и получение на руки одной копии каждого листа Заявления (л.д. 17-20). 

Согласно п.2.8 Условий кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк» кредитный договор является смешанным договором, содержащий в себе элементы договора залога, заключенный между Банком и Клиентом в порядке, определенном в п. 2 ст.432 ГК РФ, путем подписания Клиентом заявления, а кредитное обслуживания и акцепта Банком данного заявления путем зачисления Кредита на Счет Клиента, включающий в себя в качестве неотъемлемых частей Анкету к Заявлению, Заявление Клиента, настоящие Условия кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк» и Тарифы Банка, выбранные Клиентом и указанные в Заявлении клиента. При заключении Банком и Клиентом нескольких договоров в рамках программы потребительского кредитования понятие «договор» распространяется на каждый из договоров.

Из Условий кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк» следует:

кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на счет Клиента (п.3.3);

с момента выполнения Банком условий Заявления Клиента – открытия счета, зачисления суммы кредита на счет договор считается заключенным (п.3.6); 

погашение кредита осуществляется в соответствии с Графиком платежей (п.4.1);

при возникновении просроченной задолженности клиент предоставляет право банку предъявлять с согласия клиента требования к любым счетам клиента, открытым в банке, о списании денежных средств с любого счета клиента и их зачислении на счет для последующего списания в погашение просроченной задолженности по договор (п.4.4);

для обеспечения надлежащего исполнения обязательств Клиента перед Банком в рамках договора Клиент (залогодатель) передает Банку (залогодержателю) в залог товар, который приобретен Клиентом с использованием кредита (п.5.2);

при нарушении графика платежей клиент обязан уплатить банку штраф за непогашение ежемесячного платежа в дату платежа, в размере, указанном в тарифах (п.4.11);

процентная ставка на просроченную задолженность – 3 ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату начисления, начисляется по истечении четырех дней на пятый (календарный) день с момента возникновения очередной просроченной задолженности за все дни просроченной задолженности. В течение четырех (календарных) дней с момента возникновения очередной просроченной задолженности процентная ставка на просроченную задолженность не начисляется. Проценты на просроченную задолженность начисляются до момента полного погашения задолженности.

в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Клиентом обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, иных комиссий и платежей в соответствии с договором и Тарифами, получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами Клиента (п.11.2.1). 

Сумма кредита была перечислена истцом на счет ответчика, что подтверждается выпиской с соответствующего счета (л.д.11-14). Ответчик обязался оплачивать кредит согласно графику платежей.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в банк с заявлением о рассмотрении возможности на реструктуризацию кредитного договора №, в результате между истцом и ответчиком было заключено дополнительное соглашение к договору о предоставлении и обслуживании кредита, в соответствии с которым банк произвел реструктуризацию задолженности по основному долгу и начисленным процентам по договору (л.д. 17-22).

В соответствии с указанным дополнительным соглашением ФИО1 признал на ДД.ММ.ГГГГ имеющуюся у него задолженность по кредитному договору: 213 812,20 руб. – основной долг, 29 728,83 руб. – проценты.

Согласно индивидуальным условиям реструктуризации задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка по кредиту составила 15% годовых, срок реструктуризированного договора составил 60 месяцев, полная стоимость кредита 18,369% годовых (л.д. 23-26).

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком повторно заключено соглашение о реструктуризации задолженности по кредитному договору №, что подтверждается представленными ответчиком копиями Индивидуальных условий реструктуризации задолженности и графиком платежей (л.д.67-71). Оснований не доверять данным документам у суда не имеется.

Согласно индивидуальным условиям реструктурирована задолженность ФИО1 в общей сумме 222 657,61 руб., из которой: 15 996,34 руб. – текущий основной долг; 179 217,66 руб. – просроченный основной долг; 662,86 руб. текущие проценты; 6 897,96 руб. – просроченные проценты; 939,21 руб. – проценты, начисленные на просроченный основной долг; 19 489,58 руб. – реструктуризированные проценты. Указанными индивидуальными условиями реструктуризации задолженности предусмотрена процентная ставка в размере 15% годовых, срок возврата реструктуризированной задолженности по кредиту - 60 месяцев; ежемесячный платеж составляет 5 082,05 рублей, последний платеж – 5 081,65 рублей (л.д. 70-71). 

Как следует из пояснений ответчика в судебном заседании, с условиями соглашения о реструктуризации он был ознакомлен и согласен. 

Индивидуальные условия реструктуризации задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ и график платежей подписаны представителем Банка. 

Как следует из материалов дела, ответчик внес в счет погашения задолженности по кредитному договору в соответствии с условиями реструктуризации кредитного договора № и графиком платежей ДД.ММ.ГГГГ - 5 200 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 5 100 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 5 100 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 5 200 рублей, что подтверждается выпиской по счету, копией приходного кассового ордера от ДД.ММ.ГГГГ №, копиями чеков от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 72, 73, 84).

Таким образом, обязательства по кредитному договору ответчиком исполняются надлежащим образом, в соответствии с условиями дополнительного соглашения о реструктуризации кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, в связи с чем, суд приходит к выводу об отсутствии у ФИО1 задолженности по указанному кредитному договору как в части основного долга, так и процентов, поэтому оснований для удовлетворения требований истца о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество в настоящее время у суда не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Кредит Европа Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании расходов по оплате государственной пошлины отказать.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Пермский краевой суд через Пермский районный суд Пермского края в течение одного месяца со дня составления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 29.11.2017 года. 

Судья /подпись/:

Копия верна

Судья Е.В.Бендовская