Дело № 2-8713/2019

...

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

 

именем Российской Федерации

19 августа 2019 года г. Набережные Челны 

Республика Татарстан

Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в составе

председательствующего судьи Шайхразиевой Ю.Х., 

при секретаре Багмановой А.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «ИНТЕХБАНК» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 ... о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «ИНТЕХБАНК» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с вышеуказанным иском к ответчику, указав в обоснование, что ... между сторонами был заключен кредитный договор ..., в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в сумме 350 000 рублей сроком возврата не позднее 21.05.2018 под 26% годовых. Однако ответчик свои обязательства не исполняет, в связи с чем, образовалась задолженность в сумме 383 429 рублей 67 копеек, из них 167522 рубля 79 копеек – задолженность по просроченному основному долгу; 39973 рубля 18 копеек - задолженность по сумме просроченных процентов, 70145 рублей 03 копейки - задолженность по процентам на просроченный кредит, 70145 рублей 03 копейки - штрафные санкции на просроченный основной долг, 35643 рубля 64 копейки - штрафные санкции на просроченные проценты.

На основании вышеизложенного просит взыскать задолженность в размере 383 429 рублей 67 копеек, сумму процентов на остаток суммы кредита в размере 167522 рубля 79 копеек из расчета 26 % годовых на период с 06.04.2019 по день фактического исполнения решения суда.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, суд с учетом мнения представителя истца считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно частям 1, 2 статьи 5 Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее Закон о потребительском кредите (займе)) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит закону. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 статьи 5 Закона, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу части 9 статьи 5 Закона о потребительском кредите (займе) индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя условия, предусмотренные законом (в частности, сумма потребительского кредита, срок действия договора потребительского кредита и срок возврата потребительского кредита, процентная ставка в процентах годовых, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита или порядок определения этих платежей).

Согласно части 12 статьи 5 Закона о потребительском кредите (займе) индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), указанные в части 9 статьи 5, отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России, начиная с первой страницы договора потребительского кредита (займа), четким, хорошо читаемым шрифтом.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (пункт 3 статьи 5 Закона).

В соответствии со статьей 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 г. №395-1 «О банках и банковской деятельности», в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Из материалов дела усматривается, что 05.07.2013 между сторонами был заключен кредитный договор №..., в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в сумме 350 000 рублей сроком возврата не позднее 21.05.2018 под 26% годовых. Факт выдачи Банком денежных средств подтверждается выпиской по счету Заемщика.

Согласно п. 7.1. кредитного договора независимо от уплаты процентов за пользование кредитом в качестве ответственности за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства (ст. 395, 811 ГК РФ) Банк вправе требовать от Заемщика в случае просрочки уплаты очередного платежа по кредиту уплаты процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 26 % (двадцать шесть) процентов годовых, начисляемых на сумму кредита, подлежащую уплате в соответствующий очередной платеж, со дня, следующего за днем, когда кредит (его часть) должен быть возвращен, и до дня (включительно) его фактического возврата Банку, либо до даты окончания срока возврата кредита, либо до даты окончания срока исполнения требования Банка о досрочном возврате кредита и уплате процентов (в зависимости от того, какое из событий наступит ранее).

В соответствии с п. 7.2. кредитного договора в случае просрочки срока возврата кредита (либо срока исполнения требования Банка о досрочном возврате кредита и уплате процентов), Банк вправе требовать от Заемщика уплаты процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 52 % (пятьдесят два) процента годовых, начисляемых на сумму кредита, просроченную к уплате по окончании срока возврата кредита (либо срока исполнения требования Банка о досрочном возврате кредита и уплате процентов), со дня, следующего за днем окончания срока возврата кредита (либо срока исполнения требования Банка о досрочном возврате кредита и уплате процентов), до дня (включительно) фактического возврата кредита Банку.

В силу п. 7.4, вышеуказанного документа в случае просрочки уплаты процентов за пользование кредитом Банк вправе взыскать с Заемщика неустойку в размере 0,13 % (ноль целых тринадцать сотых) процента от суммы просроченных процентов за каждый день просрочки за период с первого дня просрочки по день (включительно) фактической уплаты суммы просроченных процентов. Выплата неустойки не освобождает Заемщика от обязательства по уплате процентов за пользование кредитом в установленные договором сроки.

По смыслу п. 7.6. кредитного договора Банк по собственному усмотрению решает вопрос о привлечении Заемщика к ответственности за нарушение условий договора, в том числе о применении статей 811 и 395 ГК РФ.

В соответствии с п. 4.1.1. кредитного договора взыскатель имеет право досрочно взыскать в полной сумме выданный кредит, а также проценты за пользование кредитом, ответственные проценты, неустойку, а также иные платежи при нарушении Должником срока, установленного для возврата очередной части кредита, на срок более 5 (пяти) рабочих дней.

Кредит считается досрочно предъявленным к взысканию со дня направления Банком в адрес Заемщика уведомления о досрочном возврате всей суммы задолженности по договору. В случае предъявления требования о досрочном возврате кредита по вышеуказанному основанию Заемщик обязан полностью возвратить всю имеющуюся сумму задолженности в течение 30 (тридцати) календарных дней со дня направления требования Банка о досрочном возврате суммы задолженности.

Решением Арбитражного суда Республики Татарстан от 19 апреля 2017 года ПАО «Интехбанк» признано несостоятельным (банкротом), конкурсным управляющим в силу закона является Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

В нарушение условий договора у ответчика образовалась задолженность перед истцом на 05.04.2019 в сумме 383 429 рублей 67 копеек, из них 167522 рубля 79 копеек – задолженность по просроченному основному долгу; 39 973 рубля 18 копеек - задолженность по сумме просроченных процентов, 70145 рублей 03 копейки - задолженность по процентам на просроченный кредит, 70145 рублей 03 копейки - штрафные санкции на просроченный основной долг, 35643 рубля 64 копейки - штрафные санкции на просроченные проценты. 

Таким образом, у истца имеется право досрочного требования возврата кредита и уплаты процентов. Требование истца о возврате задолженности ответчиком добровольно не исполнено. 

Сведений о том, что ответчик надлежащим образом исполнил обязательства по выплате задолженности по кредитным обязательствам, суду не представлено. 

Между тем, в силу принципа диспозитивности гражданского судопроизводства эффективность правосудия по гражданским делам обусловливается в первую очередь поведением сторон как субъектов доказательственной деятельности; наделенные равными процессуальными средствами защиты субъективных материальных прав в условиях состязательности, стороны должны доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, и принять на себя все последствия совершения или не совершения процессуальных действий.

Ответчиком в нарушение требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обоснованный контррасчет по заявленным истцом требованиям не представлен, расчет суммы долга, положенный в основу иска, судом проверен, выполнен арифметически верно и допустимыми и относимыми доказательства ответной стороной не опровергнут.

С учетом изложенного, указанные требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме. 

Принимая по делу решение, суд соглашается с расчетом задолженности, представленным истцом, поскольку он арифметически верно выполнен и согласуется с условиями кредитного договора. 

Вместе с тем, в силу статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с правовой позицией Конституционного Суда Российской Федерации, сформировавшейся при осуществлении конституционно-правового толкования статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, при применении данной нормы суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности (неустойкой) и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения (Определение Конституционного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2000 года № 263-О).

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть по существу - на реализацию требования части 3 статьи 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Учитывая изложенное и принимая во внимание отсутствие доказательств, подтверждающих возникновение у истца неблагоприятных последствий, наступивших в связи с нарушением ответчиком обязательства, а также требования разумности, справедливости и соразмерности, суд в силу положений статьи 333 Гражданского Кодекса Российской Федерации считает возможным снизить размер подлежащей взысканию неустойки за просрочку уплаты долга и процентов за пользование кредитом. Учитывая конкретные обстоятельства по делу, размеры остатка основного долга и процентов по кредиту, суд считает, что штрафные санкции на просроченный основной долг в размере 70 145 рублей 03 копейки и штрафные санкции на просроченные проценты в размере 35 643 рубля 64 копейки несоразмерны последствиям нарушения обязательств и считает необходимым снизить их размер до 25 000 рублей и 7500 рублей, соответственно. 

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны понесенные по делу судебные расходы, связанные с оплатой истцом при подаче иска государственной пошлины в сумме 7034 рубля.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 235-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск публичного акционерного общества «ИНТЕХБАНК» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 ... о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 ... в пользу публичного акционерного общества «ИНТЕХБАНК» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору ... по состоянию на 05.04.2019 в сумме 310 141 рубль, из них 167522 рубля 79 копеек – задолженность по просроченному основному долгу; 39973 рубля 18 копеек - задолженность по сумме просроченных процентов, 70145 рублей 03 копейки - задолженность по процентам на просроченный кредит, 25 000 рублей - штрафные санкции на просроченный основной долг, 7500 рублей - штрафные санкции на просроченные проценты; а также расходы по уплате государственной пошлины 7034 рубля. 

Взыскать с ФИО1 ... в пользу публичного акционерного общества «ИНТЕХБАНК» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» сумму процентов из расчета 26 % годовых, начисленных на сумму фактического остатка просроченного основного долга 167 522 рубля 79 копеек с 06.04.2019 по день фактического исполнения решения суда.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья «подпись» Шайхразиева Ю.Х.

Мотивированное решение изготовлено 23.08.2019.