Дело № 2-2142/2023; УИД: 42RS0010-01-2023-002001-97

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Киселевский городской суд Кемеровской области

в составе: председательствующего – судьи Карповой Н.Н., 

при секретаре Мироновой Т.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Киселевске Кемеровской области 

16 октября 2023 года

гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 об обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л :

Истец обратился в суд с иском к ответчикам об обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя свои требования тем, что 24 февраля 2021 года между ПАО «

<

данные изъяты>» и ответчиком был заключен кредитный договор № По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 532 631 рубль 80 копеек под 19,00%/19,00% годовых по безналичным/наличным, сроком на 17 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

Правопреемником ПАО «

<

данные изъяты>» является ПАО «Совкомбанк», на основании соглашения о передаче договоров (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей) от 5 декабря 2021 года

Согласно п.2.2.1. договора залога №, целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые нужды Тарифный план-кредит под залог, указанного в п.1.1.1 кредитного договора №, возникшего в силу договора на основании ФЗ от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге) недвижимости». Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных.

В соответствии с п. 1.2.1. кредитного договора: банк открывает ТБС (текущий банковский счет) и зачисляет на него кредит после осуществления заемщиком совокупности следующих действий: предоставления в банк договора залога (ипотеки) недвижимого имущества № с отметкой о государственной регистрации в соответствующем органе, осуществляющем государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, ипотеки в пользу банка на предмет залога, указанный в пп. 1.3.1.

После выполнения условий, указанных в п. 1.2.1. ответчику был открыт текущий банковский счет и выдан кредит путем перечисления на текущий счет. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В соответствии с п. 1.3.1.1. кредитного договора, а также на основании договора залога, раздел 1 «Предмет договора» п. 1.2. обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является: квартира, назначение: жилое, общая площадь 30.5 кв.м., этаж 1, адрес (местонахождение) объекта: 

<

адрес>, кадастровый (или условный) №, принадлежащий на праве собственности ФИО2, возникающий в силу договора на основании ФЗ от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости») со дня государственной регистрации залога (ипотеки)».

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов.

В соответствии с п.4.1.9 кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных процентов ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях: при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью 60 календарных дней в течение 180 календарных дней.

Так же, в соответствии с разделом 4 договора залога залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если залогодатель не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим договором.

При этом залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами залогодателя.

Согласно п. 1.6. договора залога по соглашению сторон залоговая стоимость предмета залога определена на момент заключения договора составляет 647 000 рублей.

В соответствии со ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на предмет залога осуществляется в судебном порядке. 

Решением Киселевского городского суда кемеровской области по делу №2-1673/2022 от 17 октября 2022 года, удовлетворены исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 201 871 рубля 68 копеек, расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 924 рублей 62 копеек. Исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество отказано, в период моратория в отношении должников, на которых он распространяется, помимо прочего, не допускается обращение взыскания на заложенное имущество, в том числе во внесудебном порядке.

После окончания срока действия моратория истец не лишен права обратиться с требованием об обращении взыскания на заложенное имущество должника.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 26 октября 2021 года, на 7 августа 2023 года суммарная продолжительность просрочки составляет 651 день.

Просроченная задолженность по процентам возникла 25 декабря 2021 года, на 7 августа 2023 года суммарная продолжительность просрочки составляет 231 день.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 255 476 рублей 02 копеек.

По состоянию на 7 августа 2023 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 171 502 рубля 96 копеек, из них: просроченная ссудная задолженность – 113 463 рубля 81 копейка; просроченные проценты на просроченную ссуд – 37 010 рублей 13 копеек; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 6 233 рубля 82 копейки; неустойка на просроченную ссуду – 14 494 рубля 46 копеек; неустойка на просроченные проценты – 300 рублей 74 копейки. 

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. 

Просит обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: квартира, назначение: жилое, общая площадь 30,5 кв.м., этаж 1, адрес (местонахождение) объекта: 

<

адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 647 000 рублей, принадлежащую на праве собственности ФИО2. Взыскать с ответчика ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 000 рублей и рассмотреть дело в отсутствии представителя.

Ответчики ФИО1, ФИО2 о времени и месте слушания дела извещены надлежащим образом, в судебное заседание не явились, причины неявки суду не известны. 

С согласия истца дело рассмотрено в порядке заочного судопроизводства в соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит заявленный иск обоснованным и подлежащим удовлетворению. 

В соответствии с п.1 ст.329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании п.1 ст.334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п.1 ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

На основании п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 1 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом (ст.2). 

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). 

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенности имущества (ст. 3). 

В силу ст. 50 Федерального закона РФ от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

При этом, в соответствии с п. 1 ст. 54.1 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

В случае, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 5 ст. 54.1 Федерального закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).

Необходимым условием для обращения взыскания на предмет залога, исходя из п. 12 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств», утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 года, является ответственность должника за допущенное существенное нарушение основного обязательства. 

Соответственно, обращение взыскания на заложенное имущество возможно только в случае удовлетворения требований по основному обязательству, обеспеченному залогом.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том же объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода прав. 

В соответствии со ст. 44 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.

В судебном заседании из материалов дела установлено, что 29 января 2021 года между Публичным акционерным обществом «

<

данные изъяты>» (кредитором) и ФИО1 (заемщиком) был заключен договор кредита, обеспеченного ипотекой, № согласно которому заемщику были предоставлены денежные средства в сумме 328 800 рублей.

Кредитный договор № от 29 января 2021 года заключен на следующих условиях: сумма кредита – 328 800 рублей; срок кредита - 17 месяцев; проценты за пользование кредитом - 19%; неустойка за нарушение исполнение обязательств - п.13 Договора; обеспечение исполнения обязательств: залог (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, кадастровый (или условный) № (пункт 11 кредитного договора).

Истец надлежащим образом выполнил принятые на себя по кредитному договору, перечислив кредит в сумме 328 800 рублей на текущий счет ФИО1 

Как было указано выше, квартира, расположенная по адресу: 

<

адрес>, собственником которой является ФИО2, была передана в залог в обеспечение обязательств по кредитному договору № от 29 января 2021 года.

Согласие супруги залогодателя ФИО1 получено до заключения договора, что подтверждается ее письменным согласием, удостоверенным нотариусом С. 28 января 2021 года в реестре за №. 

В связи с чем, 29 января 2021 года с ФИО2 был заключен договор ипотеки №.

Стоимость предмета залога была определена сторонами в сумме 647 000 рублей (п. 1.6 договора).

Решением Киселевского городского суда по делу № 2-1673/2022 от 17 октября 2022 года, вступившим в законную силу 11 мая 2023 года, постановлено:

«Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, обращении взыскания на предмет залога (квартиру), удовлетворить в части.

Расторгнуть кредитный договор № от 24 февраля 2021 года, заключенный между ФИО1 и Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк», правопреемником которого является Публичное акционерное общество «Совкомбанк».

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» с ФИО1, 

<

данные изъяты> задолженность по кредитному договору № от 24 февраля 2021 года по состоянию на 20 июня 2022 ода в сумме 201 871 (двести одна тысяча восемьсот семьдесят один) рубль 68 копеек, в том числе: просроченную ссудную задолженность в сумме 186 231,23 руб., просроченные проценты - 2 126,89 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - 11 156,84 руб., неустойку на просроченную ссуду за период с 26 октября 2021 года по 31 марта 2022 года в размере 1 836,66 руб., неустойку на просроченные проценты за период с 26 октября 2021 года по 31 марта 2022 года в размере 235,67 руб., неустойку на просроченные проценты на просроченную ссуду за период с 4 января 2022 года по 31 марта 2022 года в размере 284,39 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 924 (четыре тысячи девятьсот двадцать четыре) рубля 62 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» проценты за пользования кредитом по ставке 19.00% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с 14 июня 2022 года и по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 1 ноября 2022 года и по дату вступления решения суда в законную силу.

В удовлетворении остальной части исковых требований к ФИО1 отказать.

В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ответчику ФИО2 в части обращения взыскания на предмет залога со следующими характеристиками: квартира, назначение: жилое, общая площадь 30.5 кв.м., этаж 1, адрес (местонахождение) объекта: 

<

адрес>, кадастровый (или условный) №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 647 000 руб., принадлежащую на праве собственности ФИО2, а также взыскания расходов по оплате государственной пошлины в сумме 6 000 рублей, отказать».

В соответствии с ч.2 ст.13 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации вступившие в законную силу судебные постановления, а также законные распоряжения, требования, поручения, вызовы и обращения судов являются обязательными для всех без исключения органов государственной власти, органов местного самоуправления, общественных объединений, должностных лиц, граждан, организаций и подлежат неукоснительному исполнению на всей территории Российской Федерации.

Согласно ч.2 ст.61 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.

В силу ст.61 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации указанное решение Киселевского городского суда от 17 октября 2022 года имеет преюдициальный характер для рассматриваемого судом настоящего спора.

В соответствии с положениями п.п. 1 и 3 ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с п.1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно положениям п.1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Ответчик ФИО1 не исполнила в срок свои обязательства по возврату суммы полученных денежных средств по кредиту и уплате начисленных на них процентов, в связи с чем, суд считает необходимым требования истца удовлетворить, обратить взыскание на предмет залога: квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, принадлежащую на праве собственности ФИО2

Согласно п.п. 4 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на заложенное имущество, суд должен определить и указать в нем, в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Рыночная стоимость квартиры ответчиками не оспаривалась, ходатайств о проведении судебной экспертизы с целью установления рыночной стоимости квартиры от ответчиков не поступало. 

Как было указано выше п.1.6 Договора ипотеки стороны определили рыночную стоимость предмета ипотеки (квартиры) в размере 647 000 рублей.

Таким образом, суд считает, что стороны достигли соглашения по начальной продажной цене имущества, сведений по иной стоимости имущества в материалы дела не представлено.

В соответствии со ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации суд считает необходимым определить способ реализации заложенного имущества, на которое обращено взыскание - с публичных торгов.

Исходя из совокупности установленных в судебном заседании обстоятельств, учитывая, что взыскание задолженности перед истцом обращено на предмет залога, суд считает необходимым определить начальную продажную стоимость квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, в размере 647 000 рублей.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Факт уплаты государственной пошлины при подаче искового заявления в сумме 6 000 рублей, подтвержден платежным поручением № от 10 августа 2023 года (л.д.7). 

Таким образом, с ответчика ФИО2 в пользу истца ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 000 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 199, 233 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: квартира, назначение: жилое, общая площадь 30,5 кв.м., этаж 1, адрес (местонахождение) объекта: 

<

адрес>, принадлежащую на праве собственности ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, путем реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 647 000 (шестьсот сорок семь тысяч) рублей 00 коп.

Взыскать с ФИО2, 

<

данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 000 (шесть тысяч) рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 27 октября 2023 года.

Председательствующий - Н.Н.Карпова

Решение в законную силу не вступило.

В случае обжалования судебного решения сведения об обжаловании и о результатах обжалования будут размещены в сети «Интернет» в установленном порядке.