Дело № 2-33/2020

УИД 75RS0021-01-2020-000009-58

Категория дела 2.203

решение

именем российской федерации

28 января 2020 года с. Улеты

Улетовский районный суд Забайкальского края в составе: председательствующего судьи Гарголло А.Ю.

при секретаре Цыдыпове Б.Б.,

ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Кредитный Банк «Восточный» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования, расходов по оплате государственной пошлины, 

установил:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к ФИО1 с указанными требованиями, ссылаясь на следующее. 11 августа 2016 года между публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен договор кредитования 

<

***>, согласно которому истцом предоставлены денежные средства в размере 32959 рублей 47 копеек сроком на 25.45 месяцев, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. В соответствии с условиями договора кредитования заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услуги, включая условия поучения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Банк выполнили принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору в связи с чем в период с 07 февраля 2017 года по 24 октября 2019 года образовалась задолженность, которая по состоянию на 24 октября 2019 года составляет 51150 руб. 08 коп. (с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности) и состоит из задолженности по основному догу в размере 25848 руб. 23 коп. и задолженности по процентам за пользование кредитными средствами в размере 25301 руб. 85 коп., задолженности по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности в размере 0 руб. 00 коп. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору 

<

***> от 11 августа 2016 года в размере 51150 руб. 08 коп., в том числе: задолженность по основному долгу 25848 руб. 23 коп., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами 25301 руб. 85 коп., а также взыскать с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы Банка в сумме уплаченной государственной пошлины за рассмотрение настоящего искового заявления в размере 1734 руб. 50 коп.

ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание, будучи надлежащим образом, извещенным о его дате, времени и месте, своего представителя не направил, об отложении слушания не просил, напротив, представитель указанного лица, участвующего в деле, ФИО2 при подаче иска в суд представила суду ходатайство о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя истца.

ФИО1, явившись в судебное заседание исковые требования истца признала, суду пояснила, что действительно в 2016 году оформляла в ПАО КБ «Восточный» кредитную карту, так как нуждалась в денежных средствах. В последний раз выплату по кредитной карте производила в 2017 году. Так как она надлежащим образом не исполняла условия кредитного договора, ПАО КБ «Восточный» обратился в мировой суд с заявлением о выдаче судебного приказа, который впоследствии был передан для принудительного исполнения в Службу судебных приставов. В принудительном порядке с лицевого счета ответчицы несколько раз судебными приставами были списаны денежные средства в счет погашения указанного кредита. Так как это были денежные средства, которые она получала на несовершеннолетнего ребенка и иных средств к существованию она не имела, ответчица обратилась к мировому судье с заявлением об отмене судебного приказа. Судебный приказ был отменен, исполнительное производство окончено, арест со счета снят. 

Суд, ознакомившись с мнением сторон, изучив материалы гражданского дела, приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и тому подобное, либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу пункта 1 статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как следует из статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

При этом согласно пункту 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу пункта 2 статьи 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Как следует из пункта 3 статьи 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со статьей 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора (пункт 1). Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной (пункт 2). Согласно статье 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (пункт 1).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и тому подобное) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3).

В силу пункта 1 статьи 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, 11 августа 2016 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1, достигнуто соглашение о заключении смешанного договора кредитования № 16/3900/00000/407470 путем акцепта оферты заемщика, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях, изложенных в Общих условиях кредитования счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт и Тарифах Банка, с лимитом кредитования на сумму 56 700 руб., на срок до востребования, с уплатой процентов за проведение безналичных операций 29%, за проведение наличных операций 64%, полная стоимость кредита составляет 28,571% годовых. Договором предусмотрено право Банка восстановить Лимит кредитования до первоначального размера, также Лимит кредитования может быть увеличен по соглашению сторон либо в случае принятия банком оферты на увеличение лимита кредитования, Банк имеет право в одностороннем порядке без объяснения причин уменьшить или установить Лимит кредитования равным нулю. Схема погашения кредита – МОП-аннуитет с оторочкой выплаты задолженности по кредиту. погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем Минимального обязательного платежа (далее – МОП). Размер МОП составляет 4347,95 руб., состав которого установлен общими условиями и тарифами. Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного одному месяцу, увеличенному на пятнадцать календарных дней. Расчетный период начинается со дня открытия Лимита, каждый следующий расчетный период начинается о дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Банк предоставляет Заемщику льготный период, в течение которого размер МОП составляет 100 руб., за исключением МОП в последний месяц льготного периода, который равен 594 руб.; продолжительность льготного периода три месяца с даты заключения договора кредитования. Банк вправе изменить размер МОП и сроки его внесения и обязан проинформировать клиента на смс-уведомлением на номер телефона сотовой связи. Погашение кредита осуществляется путем списания денежных средств с ТБС заемщика на условиях, указанных в договоре. По заключенному договору ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить по нему проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Договором предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение его условий (л.д. 12).

В соответствии с условиями Договора Заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

ФИО1, подписав заявление клиента о заключении Договора кредитования, анкету заявителя, согласилась со всеми условиями, указанными в них.

ПАО «Восточный экспресс банк» выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив ФИО1 кредит, что подтверждается выпиской по счету за период с 11 августа 2016 года по 24 октября 2019 года, и не оспаривается ответчиком. Доказательств погашения задолженности по кредитному договору суду не представлено (л.д. 10).

Согласно указанной выписке, в последний раз платежи по лицевому счету № 

<

***>, открытым для расчетов по кредитному договору 

<

***>, согласно заявлению о заключении договора, вносились ею в пользу ПАО КБ «Восточный экспресс банк» 05 января 2017 года (л.д. 10).

Ответчиком не представлено доказательств своевременного и в полном объеме внесения ежемесячных платежей в погашение кредита. В результате ненадлежащего исполнения обязательств образовалась задолженность перед банком.

Как следует из представленного истцом расчета по состоянию на 24 октября 2019 года задолженность по кредиту составила 51150 руб. 08 коп., из которых: 25848 руб. 23 коп. – задолженность по основному долгу, 25301 руб. 85 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами (л.д. 9).

Со стороны ответчика возражений относительно правильности расчетов не поступило, доказательств погашения образовавшейся задолженности не представлено.

Из содержания заявления клиента о заключении договора кредитования следует, что ФИО1 обратилась в ОАО «Восточный экспресс Банк» с предложением о заключении смешанного договора, включающего элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях изложенных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» и тарифах Банка, в редакции действующей на дату подписания заявления. Заемщик ФИО1 выражает согласие на то, что банк размещает текст Договора КБО и Тарифы Банка на информационных стендах во внутренних структурных подразделениях Банка, а также на сайте Банка, банк вправе в одностороннем порядке вносить изменения и дополнения в договор КБО и тарифы Банка при условии размещения их в новой редакции не позднее, чем за 14 календарных дней до их вступления в силу, при этом заемщик обязуется знакомиться с Договором КБО и Тарифами Банка не реже, чем один раз в 10 дней (л.д. 12, 14).

На основании заявления истца мировым судьей судебного участка № 35 Улетовского судебного района Забайкальского края 11 декабря 2018 года вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 суммы денежных средств в размере задолженности по договору о предоставлении кредита в размере 58261 рубль 32 копейки, государственной пошлины в размере 973 рубля 92 копейки. (л.д. 34). На основании заявления ответчика указанный приказ отмен определением от 05 июня 2019 года (л.д. 24).

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей, волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом иди добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если, иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

ФИО1 заполнила заявление на кредит, являющийся для банка офертой, из которого усматривается, что ответчик, понимая и осознавая, выразила свою собственную волю подписав заявление на получение кредита, а также на приятие банком положительного решения в предоставлении ей кредита.

Проверив сумму кредитной задолженности, взяв за основу расчет, представленный банком суд находит его правильным. Расчет не противоречит условиям кредитного договора, составлен в соответствии с требованиями закона.

Установлено, что свои обязательства по своевременному возврату кредита и уплате процентов, предусмотренные ст. 809-810 ГК РФ ответчик не выполняет.

Допустимых доказательств, свидетельствующих о неправильности произведенного банком расчета сумм задолженности, либо возврата долга в большей сумме, ответчиком суду не представлено.

Доказательств в подтверждение внесения в счет погашения задолженности по кредитному договору большей суммы, в срок до образовавшейся задолженности, отсутствия задолженности вообще или ее наличия в меньшем размере, ответчиком ФИО1 вопреки положениям части 1 статьи 12, части 1 статьи 56 ГПК РФ, согласно которым каждая сторона в связи с осуществлением правосудия по гражданским делам на основе состязательности и равноправия сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, суду не представлено.

Суд считает, что требования истца подлежат удовлетворению, так как истцом представлены доказательства факта неисполнения ответчиком денежных обязательств перед банком, при этом суд принимает во внимание неоднократное нарушение ответчиком сроков внесения обязательных платежей.

При таких обстоятельствах заявленные исковые требования ПАО КБ «Восточный» о взыскании с ФИО1 задолженности по договору № 16/3900/00000/407470 от 11 августа 2016 года в размере 51150 руб. 08 коп., из которых: задолженность по основному долгу в сумме 25848 руб. 23 коп., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в сумме 25301 руб. 85 коп., подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно части 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При предъявлении иска в суд ПАО КБ «Восточный» уплачена государственная пошлина в размере 1734 руб. 50 коп., что подтверждается платежным поручением № 192327 от 30 октября 2019 года, которую просил взыскать с ответчика.

В виду того, что основные требования истца о взыскании кредитной задолженности подлежат удовлетворению в полном объеме, то и требование о взыскании судебных расходов тоже подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества Кредитный Банк «Восточный» удовлетворить.

Взыскать со ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Кредитный Банк «Восточный» задолженность по кредитному договору 

<

***> от 11 августа 2016 года в размере 51150 (Пятьдесят одна тысяча сто пятьдесят) рублей 08 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 1734 (Одна тысяча семьсот тридцать четыре) рубля 50 копеек.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Забайкальского краевого суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Улетовский районный суд Забайкальского края.

Судья А.Ю. Гарголло

Решение суда принято в окончательной форме 31 января 2020 года.