Дело № 2-6536/2023

УИД 63RS0045-01-2023-006536-20

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 сентября 2023 года Промышленный районный суд г.Самары в составе:

председательствующего судьи Бобылевой Е.В., 

при секретаре Сущенко У.Д., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-6536/2023 по иску АО "Почта Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

АО "Почта Банк" обратился в суд, с иском, в обоснование указал, что 07.02.2020 года АО «Почта Банк» заключил с ФИО1 кредитный договор №, в рамках которого заемщику был предоставлен кредит. 

В соответствии с решением единственного акционера Банка от 25 января 2016 года (решение № от 25 января 2016 года) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичное акционерное общество «Лето Банк» и ПАО «Лето Банк» на Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц (Свидетельство от 25.01.2016 сер. 77 №). 31.01.2020 года в соответствии с решением Внеочередного Общего Собрания Акционеров банка об утверждении Устава АО «Почта Банк» в новой редакции (о внесении в устав ПАО «Почта Банк» изменений предусматривающих исключение из фирменного наименования Банка, указания на публичный статус») (протокол № от 31 января 2020 года) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк» на Акционерное общество «Почта Банк» и АО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц. В соответствие со ст. 1473 Гражданского Кодекса юридическое лицо, являющееся коммерческой организацией, выступает в гражданском обороте под своим фирменным наименованием, которое определяется в его учредительных документах и включается в единый государственный реестр юридических лиц при государственной регистрации юридического лица. Статья 57 ГК содержит исчерпывающий список событий, подпадающих под понятие реорганизация юридического лица, а именно - слияние, присоединение, разделение, выделение, преобразование. На основании ст. 58 ГК правопреемство возникает только при реорганизации юридического лица. Государственный регистрационный ФИО2 организации (ОГРН) и ФИО2 (ИНН) остались прежними. Следовательно, изменение фирменного наименования на АО «Почта Банк» не требует замены стороны в порядке правопреемства.

Указанный кредитный договор был подписан простой электронной подписью (электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом) в электронном виде.

В соответствии с заключенным между банком и заемщиком Соглашением о простой электронной подписи: «Электронный документ, пописанный простой электронной подписью, признается банком клиентом равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью».

В соответствии с п.2 ст.6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Условия Кредитного договора изложены в следующих прилагаемых документах: Заявлении о предоставлении персональной ссуды, Условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными», Тарифах по программе «Кредит Наличными».

Все указанные документы, были изучены, заемщиком ФИО1 при заключении договора, она ознакомилась с ними и согласилась с условиями, что подтверждается подписью в п. 10 Заявления.

В соответствии с п. 1.8 Условий клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять заемщик, указаны в прилагаемом к договору графике.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, банк направил заключительное требование о полном погашении задолженности (п.6.6 Условий).

В установленные сроки указанное требование исполнено не было.

По состоянию на 07.05.2023 года размер задолженности на период с 07.12.2020 по 07.05.2023г. составляет 137 424,88 рубля, из них 26 603,20 рубля задолженность по процентам, 110 821,68 рубль задолженность по основному долгу, 0,00 рублей задолженность по неустойкам,00 рублей задолженность по комиссиям, 0,00 рублей задолженность по страховкам. 

В добровольном порядке требования банка не удовлетворены, задолженность не погашена, в связи с чем, истец АО "Почта Банк" обращается в суд. 

Истец АО "Почта Банк" просит взыскать со ФИО1 задолженность по кредитному договору от 07.02.2020 года № в сумме 137424,88 рубля, в том числе: 26603,20 рублей задолженность по процентам; 110821,68 рублей задолженность по основному долгу; и кроме того, государственную пошлину в размере 3948,00 рублей. 

В судебное заседание представитель истца АО "Почта Банк" не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие. 

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, о дате и времени слушания дела извещалась надлежащим образом, судебные извещения возвращены за истечением срока хранения в связи с неявкой адресата на почту за его получением, в связи с чем, данные лица, в силу ст.ст.117-119 ГПК РФ считаются надлежащим образом извещенными о рассмотрении дела.

В соответствии со ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Принимая во внимание согласие истца, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства, в отсутствие ответчика, не явившегося в суд без уважительных причин.

Судом вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Суд, изучив материалы гражданского дела, приходит к следующему. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с нормами ст. ст. 434, 435, 438 ГК РФ договор может быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определённая форма. Если стороны договорились заключить договор в определённой форме, он считается заключённым после придания ему условленной формы. Офертой признаётся адресованное конкретному лицу предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного фонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 г. N 149-ФЗ ”Об информации, информационных технологиях и о защите информации” в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отравителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЭ ”О потребительском кредите (займе)” предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

В соответствии с и. 1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ, электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использовав нет паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст11 Закона об ЭП).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 Закона об ЭП).

В судебном заседании установлено, что 07.02.2020г. между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита № по условиям которого на имя заемщика ФИО3 была выпущена и предоставлена в пользование кредитная карта ФИО2 № со счетом №. 

По данной карте установлен кредитный лимит 110 000 рублей с процентной ставкой 17,9%.

Из материалов дела усматривается, что 07.02.2020г. между ПАО "Почта Банк" и ФИО1 подписано соглашение о простой электронной подписи, из содержания которого следует, что электронный документ, подписанный простой электронной подписью, признается банком и клиентом равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

Кредитный договор заключен в офертно-акцептной форме, то есть без подписания единого документа, что не противоречит правилам статей 434, 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

На основании заявления ФИО1 о предоставлении кредитной карты по программе "Кредитная карта", подписанного простой электронной подписью, 07.02.2020 между ПАО "Почта Банк" и ФИО1 заключен кредитный договор N № путем присоединения заемщика к Индивидуальным условиям договора потребительского кредита по программе "Кредитная карта" в соответствии с тарифом Элемент 120 и Общими условиям договора потребительского кредита по программе "Кредитная карта", который также подписан простой электронной подписью в электронном виде.

В соответствии с пунктом 1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита – «Элемент 120» ответчику предоставлена кредитная карта с кредитным лимитом 110 000 руб., со сроком действия договора - 30 лет, срок возврата кредита до полного погашения задолженности по договору зависит от суммы кредита и порядка погашения суммы кредита клиентом (пункт 2).

Согласно пункту 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита – «Элемент 120» процентная ставка по кредиту, предоставленному на совершение операций оплаты товаров и услуг - 39,9% годовых; процентная ставка по кредиту, предоставленному на совершение операций переводов и платежей - 39,9% годовых; процентная ставка по кредиту, предоставленному на совершение прочих расходных операций - 39,9% годовых, при выполнении условий беспроцентного периода -0 % годовых, при невыполнении условий беспроцентного периода - 17,9 % годовых. 

Платежи в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком ежемесячно до 75 числа каждого месяца, начиная с 07.03.2020 в размере 5% от текущей задолженности по ровному долгу на расчетную карту + задолженность по комиссиям и процентам на расчетную карту (пункт 6).

Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных Гражданским кодексом РФ.

Составными частями заключенного договора являются: заявление о предоставлении кредитной карты по программе "Кредитная карта", подписанное должником, Индивидуальные и Общие условия договора потребительского кредита по программе "Кредитная карта", Тарифы "Элемент 120 по программе "Кредитная карта", которые были переданы заемщику при заключении договора.

Сроки и порядок погашения основного долга, процентов и срок возврата кредита установлены в Индивидуальных и Общих условиях договора потребительского кредита по программе "Кредитная карта", согласно пунктам 14 и 18 которых ФИО1 была ознакомлена и согласна с условиями договора, изложенными в Индивидуальных условиях, с общими условиями договора потребительского кредита, изложенными в Условиях, Тарифах.

До подписания Индивидуальных условий договори, потребительского кредита –ФИО1 получила от банка всю необходимую информацию об оказываемых им услугах, позволившую осуществить правильный выбор услуги и принять осознанное решение о заключении договора.

Согласно пункту 15 Индивидуальных условий договора потребительского кредита – ФИО1 согласилась, что получение в кассах и банкоматах/ПВН ПАО "Почта Банк" и других кредитных организаций наличных денежных средств, предоставленных в виде кредита на карту, является дополнительной услугой, за предоставление которой банк взимает комиссию, размер (стоимость) которой составляет 4,9%, минимум 390 руб. за каждую операцию.

В соответствии с пунктом 17 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ФИО1 согласился с услугой СМС-информирования и с условиями предоставления данной услуги, что подтверждается галочками в графах "Согласен" и его подписью. ( размер комиссии 59 рублей). 

В тот же день истец активировал выданную ему кредитную карту и начал совершать операции по оплате товаров и услуг, начиная с 07.02.2020, на регулярной основе.

В соответствии с пунктом 1.6. Общих условий договора потребительского кредита по программе "Кредитная карта", клиент обязуется возвратить банку кредит, уплатить начисленные на него проценты, комиссии, а также исполнить иные обязательства по договору.

Как следует из пункта 5.1. Общих условий договора потребительского кредита по программе "Кредитная карта", для погашения задолженности по договору клиент в любую дату, но не позднее даты платежа, размещает на счете денежные средства в размере платежа (либо более), а банк в дату поступления денежных средств списывает их в счет погашения задолженности по договору, ноне более размера задолженности.

Согласно пункта 5.2 Общих условий договора потребительского кредита по программе "Кредитная карта", клиент обязан ежемесячно погашать задолженность, зачисляя на счет денежные средства в сумме, равной платежу, не позднее даты платежа.

В ходе рассмотрения дела судом было установлено, что ФИО1 добровольно взяла на себя обязательство по погашению кредита, процентов и комиссий в размере, на условиях и в сроки, установленные кредитным договором.

Банк свои обязательства выполнил, предоставив ответчику кредитную карту с кредитным лимитом 110 000 руб.

Ответчик, воспользовавшись кредитом, выплаты в его погашение производила ненадлежащим образом, допуская просрочки платежей.

Факт исполнения истцом обязательств по предоставлению денежных средств подтверждается выпиской по счету.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по кредитному договору, истцом в адрес ответчика направлено заключительное требование об исполнении обязательств по договору в полном объеме в размере 137424,88 руб., из которых невозвращенный остаток кредита – 110821,68 руб., проценты по кредиту – 26603,20 руб., которое подлежало исполнению не позднее 21.06.2021. Требование ФИО1 не исполнено.

Ввиду того, что заемщик ФИО1 надлежащим образом не исполняла взятые на себя обязательства по кредитному договору, на основании заявления истца и.о. мирового судьи судебного участка N 42 Промышленного судебного района - мировым судьей судебного участка N 47 Промышленного судебного района 28.10.2022 года был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по договору потребительского кредита N № от 07.02.2020 образовавшейся за период с 07.12.2020 по 23.09.2022 в размере 137424 руб. 88 коп., из них 110821,68 рублей основного долга, 26603,20 рублей процентов, госпошлиы 1974,00 рублей, а всего 139398,88 рублей. 

В связи с поступившими от ответчика 18.11.2022 года возражениями относительно исполнения судебного приказа определением того же мирового судьи от 24.11.2022 года указанный судебный приказ был отменен.

Согласно расчету, предоставленному истцом, по состоянию на задолженность ответчика по кредитному договору № от 07.02.2020 за период с 07.12.2020 по 07.05.2023 составила 137424,88 руб., из которой задолженность по основному долгу составляет 110821,68 рублей руб., задолженность по процентам - 26603,20 руб.

Суд признает представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору правильным. У суда не имеется оснований сомневаться в верности произведенного расчета, поскольку он произведен арифметически верно и основан на условиях заключенных между сторонами договора. Кроме того, в установленном законом порядке расчет, представленный истцом, ответчик не оспорила, свой расчет не представила. 

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств, опровергающих доводы иска, ответчик ФИО1 не представила. 

Оценивая изложенное, суд считает, что ответчик, отказавшись от возложенных на нее кредитным договором обязательств по возврату полученных денежных средств в полном объеме, и уплате всех начисленных кредитором процентов за весь фактический период пользования кредитом, нарушила тем самым как требования закона, так и условия договора, заключив их добровольно и без понуждения на то. 

Принимая во внимание, что до настоящего времени обязательства по кредитному договору № от 07.02.2020 заемщиком в полном объеме не исполнены, суд приходит к выводу о том, что заявленные исковые требования АО «Почта Банк» обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме. 

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, следовательно, требование о взыскании госпошлины, уплаченной истцом при подаче иска в размере 2948,00 руб., которые подтверждаются платежными поручениями, также подлежат удовлетворению (платежное поручение от ДД.ММ.ГГГГ №, от ДД.ММ.ГГГГ №). 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199, 233-237 ГПК РФ, суд,

Решил:

Исковые требования АО "Почта Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить. 

Взыскать со ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №) в пользу АО "Почта Банк" (ОГРН №) задолженность по кредитному договору от 07.02.2020 года № в сумме 137424,88 рубля, в том числе: 26603,20 рублей задолженность по процентам; 110821,68 рублей задолженность по основному долгу; и кроме того, государственную пошлину в размере 3948,00 рублей, а всего взыскать 141 372,88 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 25.09.2023 года. 

Председательствующий подпись Е.В. Бобылева