Дело № 2-482(1)/2024

УИД 64RS0023-01-2024-000659-87

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 октября 2024 года г. Новоузенск

Саратовская область

Новоузенский районный суд Саратовской области, в составе 

председательствующего судьи Шашловой Т.А.,

при секретаре Романовой С.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Экспресс-Кредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

у с т а н о в и л:

Общество с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Экспресс-Кредит» (далее по тексту ООО ПКО «Экспресс - Кредит») обратилось в суд с иском к ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. Свои требования мотивируют тем, что ДД.ММ.ГГГГ между «ТРАСТ» (ПАО) и ФИО2, заключен кредитный договор №, на цели личного потребления. Заявление – оферта смешанного договора № содержит элементы соглашения о предоставлении в пользование банковской карты. Расчетная карта выдана должнику в момент подписания договора, тем самым заемщик дал согласие на условия пользования картой. Договор о предоставлении в пользование карты считается заключенным с момента её активации. Таким образом, Банк и должник по обоюдному согласию заключили договор о предоставлении в пользование банковской карты №. ДД.ММ.ГГГГ ПАО НБ «Траст» уступило право требования по договору уступки права требования. Просят взыскать с ФИО2, сумму задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, состоящую из суммы основного долга в размере 101736 рублей 73 копейки, суммы неоплаченных процентов в размере 198263 рубля 27 копеек, всего на сумму 300 000 рублей 00 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 6200 рублей 00 копеек. Также просят взыскать судебные расходы, связанные с оплатой услуг представителя в размере 43000 рублей. В части требований о взыскании судебных расходов осуществить процессуальное правопреемство на правопреемника ИП ФИО4 и осуществить взыскание в его пользу.

Представитель истца Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Экспресс-Кредит» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, представили в суд ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии их представителя.

Ответчик ФИО2, в судебное заседание не явился о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, согласно имеющейся телефонограмме просил рассмотреть дело без его участия, применить срок исковой давности.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, относительно предмета спора на стороне истца ПАО НБ «Траст» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом, в суд вернулась почтовая корреспонденция с отметкой «истек срок хранения»

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п.п. 1,2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на момент возникновения правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договоров займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Договор займа, согласно ст. 807 (в редакции, действующей на момент возникновения правоотношений) Гражданского кодекса Российской Федерации, считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на момент возникновения правоотношений) заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, а в силу п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором. Статья 811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение суммы займа по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние сделки (многосторонние сделки) могут совершаться способами, установленными п. 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В силу п. 1 ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

П.п. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливают, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В силу п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (уплата соответствующей суммы) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

Согласно п. 1, 3 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Из вышеуказанной нормы права следует, что свобода договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать и свободно согласовывают их условия.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления на получение кредита между НБ «Траст» (ОАО) и ФИО1, заключен кредитный договор № на приобретение товара на сумму 9500 рублей. В заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, указано, что заемщик, присоединившись к "Условиям предоставления и обслуживания международных расчетных Банковских карт НБ "ТРАСТ" (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта (далее - Условия по Карте), Тарифам по международной расчетной банковской Карте НБ «Траст», с лимитом разрешенного овердрафта действующими на момент активации Карты 2. выданной кредитором, активированной одновременно с заключением договора, обязуется их соблюдать, заключить Договор о Карте, в рамках которого: п.31 - открыть на его имя банковский счет, в соответствии с Условиями по Карте; п. 3.2 - предоставить ему в пользование банковскую карту, услугу в виде овердрафта по Карте 2, Условия и Тарифы по Карте, информацию о полной стоимости кредита по Карте, информацию о полной стоимости кредита по Карте. Лимит разрешенного овердрафта, устанавливаемый по усмотрению Кредитора до 500 000 рублей, проценты, платы и комиссии установлены Тарифами по Карте, погашение задолженности по Карте осуществляется в соответствии с Условиями по Карте. Полная стоимость кредита с лимитом разрешенного овердрафта составляет 57,82% годовых, исходя из суммы задолженности 500000 рублей и равномерном погашении минимальными платежами на протяжении 36 месяцев, при последнем платеже производится погашение всей оставшейся суммы задолженности, с учетом уплаты процентов и плат, последний платеж равен сумме остатка по основному долгу и процентов за пользование кредитом, рассчитанных на дату оплаты последнего платежа. Перед активацией Карты заемщик обязался ознакомиться с действующими версиями Условий и Тарифов по карте и только в случае согласия с полной стоимостью кредита активировать Карту. Заемщик имеет право не активировать Карту в случае несогласия с Тарифами по Карте. В случае, если карта не активирована, у заемщика не возникает финансовых обязательств перед Кредитором (п.п. 2.1,2.2). Данное заявление подписано заемщиком ФИО1 (л.д. 17-18).

Международная расчетная банковская карта с лимитом разрешенного овердрафта выдана 07 декабря 2011 года, и активирована, согласно исковому заявлению, 07 декабря 2011 года, тем самым ФИО1, заключил с истцом договор №. Приняв предложение о кредитовании, на получение международной расчетной банковской карты с лимитом разрешенного овердрафта стороны согласились с Условиями предоставления и обслуживания указанной банковской карты, определив, что правоотношения возникли из этих условий, а, следовательно, и ответственность сторон наступает в рамках указанных Условий, которые являются неотъемлемой частью, заявления о предоставление кредита. 

В соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

По данной категории дел истец в силу своего процессуального положения должен представить относимые, допустимые и достоверные доказательства выписку со счета, с указанием размера денежных средств снятых или перечисленных на счет заемщика, а также сумм и дат погашения задолженности, расчет процентов, неустойки (пени), и другие доказательства, подтверждающие факт пользования и возврата (не возврата) кредитных средств.

В силу статьи 60 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Обращаясь в суд иском о взыскании кредитной задолженности, истец обосновал свои требования наличием у ответчика неисполненных обязательств, возникших из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с НБ «Траст» (ОАО). При этом в обосновании своих требований предоставил заявление на получение потребительского кредита, копию кредитного договора, расчет задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО НБ «Траст» уступило ООО ПКО «Экспресс - Кредит» право требования, в том числе, по договору №, заключенному с ответчиком ФИО1 сумма уступаемых требований по кредитному договору составила 330794 рубля 02 копейки (л.д.21-22, 25), 

Таким образом, в настоящее время права требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1, принадлежит ООО ПКО «Экспресс - Кредит» 

В соответствии со статьями 55, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

По смыслу приведенных норм, в гражданском процессе действует презумпция, согласно которой на ответчика не может быть возложена ответственность, если истец не доказал обстоятельства, подтверждающие его требования.

В силу указанных положений обязанность доказать наличие у ответчика в пользу истца неисполненных обязательств по кредитному договору, в виде основной задолженности, установленных договором процентов, и неустойки исходя из общего правила распределения обязанностей по доказыванию, возлагается на истца.

По смыслу приведенных норм, в гражданском процессе действует презумпция, согласно которой на ответчика не может быть возложена ответственность, если истец не доказал обстоятельства, подтверждающие его требования. 

В подтверждение заявленных исковых требований, истцом суду представлены: заявление на получение потребительского кредита, расчет задолженности, подписанный представителем истца. 

Представленные истцом документы достоверно не подтверждают ни сумму оставшейся задолженности по кредиту и процентов, ни сроков, ни последствий неисполнения обязательств по возврату суммы кредита. Кроме этого, отсутствует выписка по лицевому счету заемщика, из которой подробно бы усматривались операции по счету, даты и суммы внесенных в счет погашения задолженности по кредитному договору платежей.

Представленный истцом расчет исковых требований не может служить достаточным доказательством, подтверждающим факт наличия у ответчика задолженности по кредитному договору, поскольку данный расчет оформлен представителем истца в одностороннем порядке.

Расчет исковых требований, на который ссылается истец в качестве доказательства, подтверждающего факт возникновения у ФИО1, кредитных обязательств признается судом недопустимым доказательством, поскольку не содержит существенных условий, таких как расчеты основного долга, процентов за пользование кредитом, неустойки,

Таким образом, истцом не представлено в суд доказательств, подтверждающих наличие у ответчика задолженности по кредитному договору, в связи с чем, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований. 

Кроме этого, при разрешении ходатайства ответчика ФИО1, о применении срока исковой давности суд приходит к следующему: 

Общий срок исковой давности согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского Кодекса Российской Федерации составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного Кодекса. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).

П.п. 1, 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу ст. 201 Гражданского кодекса Российской Федерации перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Как разъяснено в пункте 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015г. № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации, переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 18 этого же Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Как следует из п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В соответствии с условиями кредитного договора, предусматривалось ежемесячное внесение обязательного минимального платежа. Следовательно, к каждому такому платежу подлежит применению срок исковой давности.

Исходя из материалов дела, расчетная карта активирована ответчиком 07 декабря 2011 года, иные сведения, необходимые для исчисления срока исковой давности, истцом не представлены, исходя из условий договора, ежемесячный минимальный платеж по договору должен производиться в течение Платежного периода следующего за расчетным периодом, следовательно, ежемесячный платеж должен производится 20 числа каждого месяца. Из искового заявления невозможно установить производились ли ответчиком платежи по кредиту, поскольку просят взыскать задолженность с ДД.ММ.ГГГГ.

Срок действия договора закончился ДД.ММ.ГГГГ, соответственно задолженность не может быть взыскана по платежам после ДД.ММ.ГГГГ. 

Истец обратился с заявлением о выдачи судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ. Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1, в пользу истца взыскана задолженность по данному кредитному договору на общую сумму 300 000 рублей 00 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3100 рублей 00 копеек (л.д.14, дело №). По заявлению ФИО1, определением от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен (л.д. 13). 

Согласно пункту 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции Федерального закона от 7 мая 2013 г. № 100-ФЗ) срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пунктах 17 и 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

В силу положения пункта 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации и согласно разъяснениям, содержащимся в абзаце 2 пункта 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

После отмены судебного приказа ООО ПКО «Экспресс - Кредит» обратилось в Новоузенский районный суд с исковым заявлением к ФИО1, о взыскании задолженности по кредиту ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается штемпелем на почтовом конверте (л.д. 26).

Срок действия кредитного договора 03 года, т.е. последний платеж должен быть произведен ДД.ММ.ГГГГ, срок давности по последнему платежу истек ДД.ММ.ГГГГ. 

Таким образом, срок исковой давности истцом пропущен как на дату подачи заявления о выдаче судебного приказа (ДД.ММ.ГГГГ), так и на дату подачи иска (ДД.ММ.ГГГГ), что в силу ч. 2 ст. 199 ГК РФ является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Доказательств, свидетельствующих о том, что ФИО1, совершил действия, подтверждающие признание долга по кредитной задолженности материалы дела не содержат, истцом таких доказательств не представлено. 

Заявление о восстановлении сроков исковой давности от Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Экспресс-Кредит» не поступало, правовых оснований к этому не имеется.

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 Кодекса. 

Из содержания указанных норм следует, что критерием присуждения судебных расходов является вывод суда о правомерности или неправомерности заявленного требования.

Вывод суда о правомерности или неправомерности заявленного в суд требования непосредственно связан с выводом суда, содержащимся в резолютивной части его решения (ч. 5 ст. 198 ГПК РФ), о том, подлежит ли заявление удовлетворению, поскольку только удовлетворение судом требования подтверждает правомерность принудительной реализации его через суд и приводит к необходимости возмещения судебных расходов.

В связи с отказом в удовлетворении заявленных требований, оснований для взыскания с ответчика расходов на оплату услуг представителя и государственной пошлины не имеется.

ДД.ММ.ГГГГ судом, на основании ходатайства истца, вынесено определение о наложении ареста на имущество ответчика ФИО1, на сумму 300 000 рублей 00 копеек, в связи с отказом в удовлетворении заявленных требований, указанные обеспечительные меры подлежат отмене. 

На основании изложенного руководствуясь ст. ст. 195, 200, 421, ст. 432, ст. 810, ст. 811, ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, ч. 1 ст. 98, ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

р е ш и л:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Экспресс-Кредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, в виде оплаты услуг представителя в пользу ИП ФИО4, и расходов по оплате государственной пошлины, отказать.

Обеспечительные меры, в виде ареста на имущество ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, на сумму 300 000 рублей 00 копеек, наложенные определением Новоузенского районного суда Саратовской области от 05 сентября 2024 года, отменить. 

На решение может быть подана апелляционная жалоба в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Саратовский областной суд через Новоузенский районный суд (г. Новоузенск) Саратовской области.

Судья: Т.А. Шашлова