№2-468/2024

УИД 34RS0042-01-2024-000672-06 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 мая 2024 года город Фролово

Фроловский городской суд Волгоградской области 

в составе председательствующего судьи Власовой М.Н.,

при секретаре Кореньковой М.А., 

рассмотрев в городе Фролово Волгоградской области в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и ответчиком был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты №, по условиям которого, ответчику был открыт счет, выдана карта, и производилось осуществление кредитования счета. В период пользования картой клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров с использованием карты. В нарушение своих обязательств ответчиком возврат кредита не осуществлялся. ДД.ММ.ГГГГ банк выставил клиенту заключительный счет-выписку, содержащую требование оплатить задолженность в размере 689 236,92 руб., однако, данное требование не исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 689 007,38 руб., которые истец просит взыскать с ответчика, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 090,07 руб. 

Представитель АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просит суд рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, обратился с заявлением о рассмотрении дела в его отсутствие. Также подано заявление о применении последствий пропуска срока исковой давности. 

С учетом требований ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. 

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты /предложения заключить договор/ одной из сторон и её акцепта /принятия предложения/ другой стороной. 

В соответствии со ст.433 ГК РФ договор признаётся заключённым в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

Из положений ст.434 ГК РФ следует, что договор может быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определённой форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключён путём составления одного документа, подписанного сторонами, а также путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В силу п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Пунктом 1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с анкетой на получение карты, в которой предложил Банку на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», открыть ему банковский счет, установить лимит и осуществлять кредитование расходных операций по счету /л.д.11-12/. 

В соответствии с Тарифным планом «ФИО2», на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров и иных операций, получения наличных денежных средств начисляются проценты в размере 28%. Взимается плата за пропуск минимального платежа в размере: 300 руб. – за 1 пропуск, 500 руб. – за второй пропуск подряд, 1000 руб. за третий пропуск подряд, 2000 руб. – за 4 пропуск подряд. Размер процентов, начисляемый на остаток средств на счете годовых – 4%. Взимается неустойка в размере 2% от суммы задолженности, указанной в заключительном счете-выписке за каждый день просрочки. Полная стоимость кредита 33,47% годовых.

ФИО1 был ознакомлен с тарифами, а также примерным графиком погашения кредита под личную подпись /л.д.16-17/. 

ФИО1 пользовался предоставленным ему кредитом, что подтверждается выпиской по счету, в которой отражены операции по снятию и зачислению денежных средств, погашении процентов /л.д.18-21/.

Согласно Условиям предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», срок погашения задолженности по договору, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения клиентом задолженности, банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. Днем выставления Банком клиенту заключительного счета является день его формирования и направления клиенту /л.д.13-15/.

В связи с просрочкой платежей по кредиту, ДД.ММ.ГГГГ АО «Банк Русский Стандарт» направил ФИО1 заключительный счет-выписку с требованием о погашении задолженности по договору № в срок до ДД.ММ.ГГГГ в размере 613 343 руб. /л.д.22/.

Согласно представленному расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ФИО1 образовалась задолженность в размере 689 007,38 руб. /л.д.10/.

В ходе рассмотрения дела ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст.200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В соответствии с п.2 ст.200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Между тем в соответствии с п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, если кредитор предъявил к заемщику требование о досрочном исполнении обязательства на основании п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, общий срок исковой давности для предъявления требования к заемщику исчисляется с момента предъявления кредитором заемщику требования о досрочном возврате всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Как следует из представленных материалов, требование о погашении задолженности по договору Банком сформировано ДД.ММ.ГГГГ, срок добровольного исполнения обязательств по договору установлен до - ДД.ММ.ГГГГ.

В предусмотренный требованием срок, ФИО1 задолженность по кредитному договору в полном объеме не погасил.

В связи с тем, что истцом направлено требование о досрочном возврате кредита с процентами и срок установлен до ДД.ММ.ГГГГ, то методика исчисления судами срока исковой давности применительно к помесячным платежам, предусмотренным графиком, является не состоятельной, так как в данном случае он должен исчисляться с ДД.ММ.ГГГГ, то есть со следующего дня после окончания срока для погашения задолженности.

Как следствие, за судебной защитой Банк был вправе обратиться до ДД.ММ.ГГГГ.

С настоящим иском в суд истец обратился только ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечении срока исковой давности. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п.2 ст.199 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Ходатайств о восстановлении пропущенного срока обращения в суд истцом не заявлено и доказательств уважительности причин пропуска срока обращения в суд, не представлено.

Поскольку о применении срока исковой давности заявлено ответчиком, то в удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору следует отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Учитывая, что судом отказано в удовлетворении исковых требований, с учетом положений ст.98 ГПК РФ, требования о взыскании расходов по оплате государственной пошлины также удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Фроловский городской суд Волгоградской области в течение одного месяца с момента изготовления мотивированного решения в окончательной форме.

Судья Власова М.Н.