№2-313/2019

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 января 2019 года

Промышленный районный суд г.Смоленска

в составе:

председательствующего судьи Ландаренкова Н.А.,

при секретаре Чалове В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование иска, что 20.11.2014 между сторонами заключен кредитный договор 

<

***> на сумму 116554 руб. под 49,90% годовых, полная стоимость кредита - 50,165% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 116554 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», денежные средства в размере 108 000 руб. получены заемщиком в кассе Банка, а денежные средства в размере 8554 руб. перечислены страховщику. Ответчик обязался возвращать полученные в Банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям договора. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по Кредиту Даты перечисления первого Ежемесячного платежа Клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода возможность списания со Счета денежных средств в размере не менее суммы Ежемесячного платежа. В нарушение условий заключенного Кредитного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту. По состоянию на 16.08.2018 общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 113 857 руб. 96 коп., из которых: сумма основного долга - 85 081 руб. 46 коп.; убытки Банка (неоплаченные проценты) - 27 649 руб. 22 коп.; штраф за возникновение просроченной задолженности - 1 127 руб. 28 коп.

Просит суд взыскать с ответчика сумму задолженности в указанном размере, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 477 руб. 16 коп. 

Представитель ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка. В письменных возражениях указал, что срок исковой давности не пропущен, поскольку договором предусмотрено погашение кредита путем внесения периодических платежей, срок исковой давности при которых исчисляется от каждого такого платежа, а также поскольку, банк обращался с заявлением о вынесении судебного приказа, что продлевает срок исковой давности на период с обращения в суд до момента отмены судебного приказа. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, направленное в его адрес (по последнему известному месту жительства и регистрации) судебное извещение, было возвращено в адрес суда с отметкой отделения связи об истечении срока хранения. 

В силу п.1 ст.165.1 ГК РФ сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

При этом, как разъяснено в п.67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

В связи с чем, суд признает ответчика извещенным о времени и месте судебного разбирательства и на основании ч.1 ст.233 ГПК РФ, и учитывая согласие истца, полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие в порядке заочного производства.

При этом, в ранее направленных в адрес суда возражениях ответчик ФИО1 просил отказать в удовлетворении требований в связи с пропуском банком срока исковой давности по заявленным требованиям с 27.03.2015, в связи с чем иск не подлежит удовлетворению. 

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В силу ст. 809 ГК РФ заёмщик обязан уплатить кредитору проценты за пользование кредитом в размере и порядке, определенных договором, которые выплачиваются до дня возврата кредита.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа, предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 20.11.2014 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

***>, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 116 554 руб., под 49,90 % годовых, из которых 108 000 руб. сумма к выдаче, 8 554 руб. – сумма страхового взноса на личное страхование.

Договором определено, что платежи по договору производятся ежемесячно, равными платежами в размере 7 789 руб. 30 коп. в соответствии с графиком погашения, количество ежемесячных платежей 24, дата перечисления первого ежемесячного платежа 10.12.2014.

Свои обязательства Банк перед Заемщиком исполнил в полном объеме, предоставив кредит посредством зачисления денежных средств в размере 116 554 руб. на счет ответчика №. Денежные средства в размере 108 000 руб. выданы наличными в кассе банка, согласно п. 1 Распоряжения клиента по кредитному договору.

В соответствии с условиями заключенного договора заемщик обязуется возвращать полученные в Банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям Договора.

По договору Банк обязуется предоставить клиенту денежные средства (кредиты), а Клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить проценты за пользование данными кредитами в порядке и на условиях, установленных Договором, а именно: нецелевой кредит в размере, указанном в Индивидуальных условиях по кредиту, для использования по усмотрению Клиента, в том числе для уплаты страхового/ых взноса/ов (при наличии индивидуального страхования) (п. 1.2 Общих условий Договора).

Срок возврата Кредита (Срок Кредита) - это период времени от Даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода (п. 1.1 раздела II Общих условий договора). Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по Кредиту, на 30 дней (п.3 Общих условий Договора).

В соответствии с разделом II Общих условий договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа. Клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода возможность списания со счета денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа.

Списание денежных средств со счета в погашение очередного ежемесячного платежа производится Банком на основании распоряжения клиента, содержащегося в Индивидуальных условиях по Кредиту, в последний день соответствующего Процентного периода.

При наличии просроченной задолженности по кредиту клиент обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4 раздела II Общих условий Договора).

Сведений об оспаривании заключенного договора и получения денежных средств, у суда не имеется и сторонами не представлено.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 раздела III Общих условий договора обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ является неустойка штрафы, пени), предусмотренная соответствующими Индивидуальными условиями.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня).

В силу п. 3 Раздела III Общих Условий Договора Банк имеет право на взыскание с Заемщика в том размере сверх неустойки доходов в размере суммы процентов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Клиентом условий Договора.

Ответчик (заемщик) принятые на себя обязательства надлежащим образом не выполняет, нарушает сроки возврата кредита, в результате чего образовалась задолженность.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.ст. 309, 310, 810 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, а также в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Как следует из искового заявления и представленного расчета по состоянию на 16.08.2018 задолженность ФИО1 по кредитному договору составляет 113 857 руб. 96 коп., из которых: сумма основного долга - 85 081 руб. 46 коп.; убытки Банка (неоплаченные проценты) - 27 649 руб. 22 коп.; штраф за возникновение просроченной задолженности - 1 127 руб. 28 коп.

Требование банка о досрочном возврате всей суммы кредита, а также штрафа за просрочку оплаты ежемесячных платежей оставлено ответчиком без удовлетворения.

Расчет истца ответчиком надлежащим образом не оспорен, доказательств, подтверждающих необоснованность начисленных банком сумму суду не представлено, в связи с чем расчет принимается за основу при вынесении решения.

Оценивая довод ответчика об истечении срока предъявления Банком требований о взыскании задолженности по кредитному договору, суд исходит из следующего.

В силу ст.ст. 196, 200 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно правовой позиции, изложенной в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, установленный ст. 196 ГК РФ срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора определено периодическими платежами, исчисляется с момента наступления срока погашения очередного платежа.

Из условий обозначенного кредитного договора следует, что возврат денежных средств должен был осуществляться заемщиком ежемесячно в размере, установленном графиком, то есть периодическими платежами, начиная с 10.12.2014 по 10.12.2016. Ежемесячный платеж включал в себя сумму основного долга и проценты по кредиту.

Таким образом, течение срока исковой давности по кредитному договору в данном случае начинается со дня нарушения прав кредитора не возвратом денежной суммы.

Как видно из письменных материалов дела и подтверждено в письменном отзыве истца, последний платеж по кредиту произведен ФИО1 30.03.2016 (дата платежа по графику – 16.09.2015), следующая после 16.09.2015 оплата должна быть произведена до 16.10.2015, следовательно, просрочка по оплате кредита возникла с 16.10.2015. 

Согласно ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено. Если после оставления иска без рассмотрения не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 18 вышеназванного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности по смыслу ст. 204 ГК РФ продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Также, суд полагает необходимым обратить внимание, что банком был изменен срок исполнения обязательства в связи с предъявлением заключительного требования и установлением срока досрочной оплаты оставшейся суммы задолженности в соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, в течение 30 календарных дней с момента направления требования от 19.08.2015, которое фактически направлено 26.08.2015. Следовательно, срок исковой давности истекал 26.09.2018.

Как установлено судом и следует из материалов гражданского дела, с исковым заявлением Банк обратился суд 18.09.2018. Таким образом, срок исковой давности истцом не пропущен.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина, уплаченная при подаче иска в суд, пропорционально удовлетворенным требованиям.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк»» задолженность по кредитному договору 

<

***> от 20.11.2014 в размере 113 857 руб. 96 коп., а также в возврат госпошлины 3 477 руб. 16 коп.

Ответчиком может быть подано заявление об отмене заочного решения в Промышленный районный суд г. Смоленска в течение 7 дней со дня вручения копии настоящего решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Промышленный районный суд г.Смоленска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.А. Ландаренкова