Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Ряжск 09 октября 2017 года

Ряжский районный суд Рязанской области в составе председательствующего судьи Киташкина А.В., с участием ответчиков ФИО1, ФИО2, при секретаре Корнеевой М.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО3, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО3, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование своих требований истец с учетом уточнений указал, что в соответствии с Кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк является кредитором, а ФИО1, ФИО3, ФИО2 созаемщиками по кредиту на приобретение объекта недвижимости на сумму 400 000 руб. сроком на 120 месяцев под 13 % годовых. Кредит выдавался на приобретение объектов недвижимости: доля в праве собственности на жилой дом (36/63) и земельный участок, расположенных по адресу: 

<

адрес>. Заемщик обязался производить погашение кредита согласно п. 6 Кредитного договора и графику платежей к нему. Уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита. По условию п. 12 Кредитного договора в случае несвоевременного внесения (перечисления) платежа в погашение кредита и/или уплату за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченного долга. В течение срока действия Кредитного договора Ответчик нарушал условия договора, в связи с чем образовалась задолженность с 15.08.2016 года (дата последнего гашения задолженности) по 17.03.2017 года. Задолженность Ответчика составляет 400371,44 руб., в том числе: неустойка за просроченные проценты - 1 693,04 руб.; срочные проценты на просроченный основной долг - 6 806,37 руб.; неустойка за просроченный основной долг - 964,60 руб.; просроченные проценты - 30 337,60 руб.; просроченный основной долг - 360 569,83 руб. 23.12.2016 Ответчикам были направлены письма с требованием возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении договора. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

ПАО «Сбербанк России» просит взыскать солидарно с ФИО1, ФИО3, ФИО2 в их пользу задолженность в сумме 400371,44 руб., в том числе: неустойка за просроченные проценты - 1 693,04 руб.; срочные проценты на просроченный основной долг - 6 806,37 руб.; неустойка за просроченный основной долг - 964,60 руб.; просроченные проценты - 30 337,60 руб.; просроченный основной долг - 360 569,83 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7 203,7 руб. Обратить взыскание на жилой дом, общей площадью 63,3 кв.м (36/63 доли в праве) и земельный участок, общей площадью 1400 кв.м, находящихся по адресу: 

<

адрес>, принадлежащей на праве собственности ФИО1. Установить начальную продажную стоимость недвижимости в соответствии с проведенной оценкой объекта недвижимости.

Представитель истца, будучи надлежащим образом извещен о месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, о причинах неявки не сообщил, согласно имеющемуся в материалах дала заявлению, заявленные требования поддерживает в полном объеме, на рассмотрение дела в порядке заочного производства согласен, просит рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчики ФИО1, ФИО2 исковые требования ПАО «Сбербанк России» признали в полном объеме.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, судом принято решение о возможности рассмотрения дела в отсутствие ответчика, в связи со следующим.

О времени и месте судебного заседания ответчик извещался надлежащим образом, путем направления судебных повесток заказным письмом с уведомлением.

Почтовое отправление о времени и месте судебного разбирательства, направленное ответчику ФИО3 по адресу: 

<

адрес>, указанному в иске, было возвращено в суд с отметкой «истек срок хранения».

В части 1 статьи 113 ГПК РФ перечислены формы судебных извещений и вызовов. Согласно данной норме лица, участвующие в деле, извещаются о времени и месте судебного заседания заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату. Судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному им или его представителем (пункт 4 статьи 113 названного Кодекса).

Согласно положениям части 1 статьи 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

По сведениям, представленным ОВМ МОМВД России «Ряжский» ФИО3 зарегистрирован по адресу: 

<

адрес>, с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время.

Сведений о перемене места жительства ответчиком ФИО3 суду не представлено.

В соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Ввиду изложенного суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО3, извещенного надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства по правилам статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, исследовав письменные доказательства, находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Судом установлено следующее.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Статья 819 ГК РФ устанавливает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, то есть правила договора займа.

Согласно ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Часть 1 ст.808 ГК РФ устанавливает, что договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Согласно ч. 2 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвращать займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Требования истца подтверждаются представленными доказательствами.

Факт заключения между истцом и ответчиками кредитного договора и его условия подтверждается копией кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, из которого следует, что Открытое акционерное общество «Сбербанк России» обязуется предоставить созаемщикам ФИО1, ФИО3, ФИО2 кредит в сумме 400000 рублей на срок 120 месяцев под 13 % годовых на приобретение жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: 

<

адрес>, а созаемщики ФИО1, ФИО3, ФИО2 обязуются возвратить Сберегательному банку РФ полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях настоящего договора, копией заявления созаемщика ФИО1 на зачисление суммы кредита на её текущий счет. 

Согласно п.10 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору созаемщики предоставляют кредитору залог: объекты недвижимости: жилой дом и земельный участок, находящиеся по адресу: 

<

адрес>, залоговой стоимостью в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Согласно выписке из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ №, ФИО1 на праве долевой собственности принадлежат 36/63 доли жилого дома, площадью 62,9 кв.м., расположенного по адресу: 

<

адрес>. Право долевой собственности зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ за №, основание договор купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ. Имеются ограничения в виде залога сроком с ДД.ММ.ГГГГ на 120 месяцев. Ограничение прав и обременение объекта недвижимости установлено в пользу ПАО «Сбербанк России». 

Согласно выписке из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ №, ФИО1 принадлежит земельный участок, категория земель - земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, площадью 1400 кв.м., кадастровый №, адрес установлен относительно ориентира жилое здание, почтовый адрес ориентира: 

<

адрес>. Право собственности зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ за №, основание договор купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ. Имеются ограничения в виде залога сроком с ДД.ММ.ГГГГ на 120 месяцев. Ограничение прав и обременение объекта недвижимости установлено в пользу ПАО «Сбербанк России».

Таким образом, указанные жилой дом и земельный участок приобретены ФИО1 за счет кредитных средств Банка.

Факт неоднократного невыполнения созаемщиками обязательств по кредитному договору, нарушений сроков платежей, период просрочки платежей по кредитному договору, подтверждается расчетом цены иска по договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на 17.03.2017 года и представленным истцом расчетом задолженности по указанному кредитному договору, согласно которого полная задолженность по кредиту составляет 400371 рубль 44 копейки, из которых: неустойка за просроченные проценты - 1693,04 руб.; срочные проценты на просроченный основной долг - 6806,37 руб.; неустойка за просроченный основной долг - 964,60 руб.; просроченные проценты - 30337,60 руб.; просроченный основной долг - 360569,83 руб. Представленный истцом расчет судом проверен и является верным.

23.12.2016 года в адрес ответчиков истцом были направлены требования о досрочном возврате сумм кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора в срок до 22.01.2017 года.

Однако данные требования остались без ответа, а обязательства ответчиками так и не были выполнены.

Таким образом, в судебном заседании факт нарушений условий кредитного договора ответчиками ФИО1, ФИО3, ФИО2 был подтвержден представленными истцом доказательствами.

Оценив исследованные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что с ответчиков ФИО1, ФИО3, ФИО2, в связи с нарушением условий кредитного договора, надлежит взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредиту в сумме 400371 руб. 44 коп., в том числе: неустойка за просроченные проценты - 1693,04 руб.; срочные проценты на просроченный основной долг - 6806,37 руб.; неустойка за просроченный основной долг - 964,60 руб.; просроченные проценты - 30337,60 руб.; просроченный основной долг - 360569,83 руб.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В силу статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п.1 ст. 56 указанного Закона имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным федеральным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку этим федеральным законом не установлены иные правила.

В соответствии с п.п. 4 п.2 ст. 54 указанного Закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. 

Таким образом, указанная норма содержит императивные требования относительно определения начальной продажной цены заложенного имущества на основании отчета оценщика, которую суд должен установить ее в размере 80% от рыночной стоимости этого имущества.

В ходе судебного разбирательства судом по ходатайству истца была назначена судебная оценочная экспертиза для определения рыночной стоимости заложенного имущества: жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: 

<

адрес>.

Согласно экспертному заключению 

<

данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость земельного участка, кадастровый №, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, общей площадью 1400 кв.м., адрес (местонахождение) объекта: установлен относительно ориентира, расположенного в границах земельного участка. Ориентир «жилое здание». Почтовый адрес ориентира: 

<

адрес>, по состоянию на 17.03.2017 года составляет 200550 рублей. Рыночная стоимость жилого дома, кадастровый №, назначение жилое, 1- этажное, общая площадь 62,9 кв.м., адрес (местонахождение) объекта: 

<

адрес>, по состоянию на 17.03.2017 года составляет 264415 рублей.

Возражений относительно установленной в экспертном заключении стоимости залогового имущества от лиц, участвующих в деле, не поступало. 

Так как сумма неисполненного ответчиками обязательства составляет более чем пять процентов от размера оценки предмета залога, заемщиками нарушались сроки внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих обращению в суд (не внесены платежи по основному долгу с 15 августа 2016 года), суд считает подлежащими удовлетворению требования ПАО «Сбербанк России» об обращении взыскания на заложенное имущество, поскольку допущенное должниками ФИО1, ФИО3, ФИО2 нарушение обеспеченного залогом обязательства не является незначительным, и размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества, и в счет исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в уплату долга в размере 400371 руб. 44 коп., следует обратить взыскание на заложенное имущество: 36/63 долей жилого дома (кадастровый №) общей площадью 62,9 кв. м., и земельный участок (кадастровый №) общей площадью 1400 кв. м., расположенных по адресу: 

<

адрес>, принадлежащие на праве собственности ФИО1, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену предметов ипотеки в размере 80% их рыночной стоимости, а именно: 36/63 долей жилого дома в размере 120890 руб.54 коп. (264415 руб. х (36/63) х 80 % : 100%), земельного участка в размере 160440 руб. (200550 руб. х 80% : 100%).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключение случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ФИО1, ФИО3, ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк России» подлежат взысканию в равных долях расходы по оплате госпошлины в размере 13203 руб. 71 коп., поскольку иск удовлетворен в полном объеме. Понесенные истцом расходы подтверждаются платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск ПАО «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО3, ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 17.03.2017 года в сумме 400371 руб. 44 коп., в том числе: просроченный основной долг 360 569 руб. 83 коп., неустойку за просроченный основной долг - 964 руб. 60 коп., просроченные проценты - 30 337 руб. 60 коп., срочные проценты на просроченный основной долг - 6 806 руб. 37 коп., неустойку за просроченные проценты - 1 693 руб. 04 коп.

В счет исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 400371 руб. 44 коп. обратить взыскание на заложенное имущество: 36/63 долей жилого дома (кадастровый №) общей площадью 62,9 кв. м., и земельный участок (кадастровый №) общей площадью 1400 кв. м., расположенных по адресу: 

<

адрес>, принадлежащие на праве собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов.

Установить начальную продажную цену предметов залога:

-36/63 долей жилого дома, расположенного по адресу: 

<

адрес>, - в размере 120890 руб. 54 коп.;

-земельного участка, расположенного по адресу: 

<

адрес>, - в размере 160440 руб.

Взыскать в равных долях с ФИО1, ФИО3, ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк России» 13203 руб. 71 коп. в возмещение расходов, связанных с уплатой государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме через Ряжский районный суд.

Судья подпись А.В. Киташкин

Верно: судья А.В. Киташкин