К О П И Я 

Дело № 2-645/2018

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Новокузнецкий районный суд Кемеровской области в составе:

председательствующего судьи Бычковой Е.А.,

при секретаре: Злобиной Н.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке 

24 мая 2018 года

гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «Хоум Кредит Энд Финанс Банк» о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО «Хоум Кредит Энд Финанс Банк» о защите прав потребителей, мотивируя исковые требования тем, что между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №. Он обратился в банк с требованием о расторжении кредитного договора и прекращении начисления неустойки, но положительный ответ им получен не был. При этом, он не имеет намерения отказаться от исполнения обязательств по уплате кредита, просит расторгнуть кредитный договор в связи с изменением его материального положения, что, по его мнению, является существенным изменением обстоятельств. 

В судебном заседании ФИО2 на иске настаивал, просил суд расторгнуть кредитный договор №, заключенный между ним и ООО «Хоум Кредит Энд Финанс Банк» в связи с тем, что после заключения кредитного договора он внёс несколько платежей в счет погашения кредита, потом у него сложилось трудное материальное положение, банк стал требовать погасить полностью сумму задолженности, при этом, размер подлежащих уплате процентов был очень высоким. Кредитный договор он заключал добровольно, был ознакомлен с условиями кредитного договора, но считает, что условия договора о взыскании штрафов являются незаконными, поэтому просит расторгнуть кредитный договор; установить сумму ежемесячных платежей в погашение кредита в размере 30%, которые взыскивать по исполнительному листу.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в его отсутствие. В представленном суду отзыве на исковое заявление просил отказать ФИО1 в удовлетворении исковых требований в полном объеме. 

Заслушав в судебном заседании истца, изучив письменные материалы дела, суд считает исковые требования ФИО1 к ООО «Хоум Кредит Энд Финанс Банк» о защите прав потребителей не подлежащими удовлетворению, на основании следующего.

Как следует из материалов гражданского дела, между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №, согласно условиям которого ФИО1 предоставлен кредит в размере 200 000 руб. на срок 36 мес. с процентной ставкой 28,06% годовых. В свою очередь, ФИО1 обязался возвратить полученный кредит путем ежемесячного внесения в счет погашения кредита суммы в размере 8 317,01 руб. в течение 36 мес.

Согласно статье 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых условий договора не противоречащих законодательству.

В силу статей 9, 10 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права, добросовестность участников гражданского оборота предполагается.

Таким образом, физические лица самостоятельно решают вопрос о заключении кредитного договора с банком на устраивающих их условиях получения кредита.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 450 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В силу названной статьи по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 1 ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Пункт 2 названной статьи содержит перечень существенно изменившихся обстоятельств.

На основании п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

На основании п. 4 настоящей статьи условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное, стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 432 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. Той же статьей предусмотрено, что в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе, сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно п. 1 ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей", на изготовителя (исполнителя, продавца) возложена обязанность своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Судом установлено, что ФИО1, действуя разумно в своей воле и интересе, имея намерение заключить с ООО «Хоум Кредит Энд Финанс Банк» кредитный договор на изложенных выше условиях, данное намерение реализовал и собственноручно ДД.ММ.ГГГГ подписал кредитный договор № на изложенных в нем условиях.

При этом, заключение кредитного договора по собственной инициативе и его подписание не отрицалось истцом в судебном заседании, данный договор содержит исчерпывающую информацию о сумме кредита, сроке его предоставления, о размере процентов за пользование им, сумме ежемесячного платежа в счет погашения кредита и уплаты процентов, периодичности и способе их внесения.

В представленном заемщику графике погашения по кредитному договору подробно расписано, как распределяется ежемесячная сумма взноса, что из неё идет на погашение основного долга, а что на уплату процентов. В конце графика указана общая сумма процентов и основного долга в рублях. 

Также, в кредитном договоре изложена информация об ответственности сторон за нарушение условий договора, в частности, возможности начисления неустойки, штрафов, пеней в случае просрочки уплаты ежемесячных платежей. 

Таким образом, до истца при заключении спорного кредитного договора были доведены все стоимостные показатели услуги кредитования, что давало возможность их обдумать и принять осознанное решение о заключении кредитного договора.

Более того, общие условия кредитных договоров, заключаемых ООО «Хоум Кредит Энд Финанс Банк», размещены на сайте банка в сети «Интернет» и являются общедоступными. 

Материалы дела не содержат доказательств того, что заключение договора на содержащихся в указанном документе условиях являлось для истца вынужденным, что он был лишен возможности ознакомиться со всеми условиями договора и был лишен права повлиять на условия кредита или заключить аналогичный договор с третьими лицами на иных условиях.

Типовая форма договора о нарушении прав ФИО1 не свидетельствует, поскольку ФИО1, имея право свободы выбора, принял решение и выразил свою волю на заключение именно с данным банком договора на предложенных условиях. 

Также ФИО1 не представлено суду каких-либо доказательство того, что с момента заключения указанного кредитного договора для него существенным образом изменились какие-либо обстоятельства, которые он не мог предвидеть в момент получения кредита. При этом, ФИО1 не мог не знать о наличии риска ухудшения финансового положения, который возможно предвидеть при проявлении достаточной степени заботливости и осмотрительности.

Лицо, требующее расторжения действующего договора, должно доказать наличие существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при его заключении, при этом наступившие обстоятельства должны являться на момент заключения сделки заведомо непредвидимыми, а таких доказательств вопреки требованиям статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ФИО1 представлено не было.

Вместе с тем, как следует из материалов дела, заключение кредитного договора совершалось по волеизъявлению обеих сторон, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению обязательств, возникших на основании данного кредитного договора. 

Изменение материального положения истца ФИО1 в силу пункта 1 статьи 451 Гражданского кодекса Российской Федерации, не может рассматриваться в качестве существенного изменения обстоятельств, влекущих за собой расторжение кредитного договора.

В силу ч. 1 ст. 56 и ст. 57 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Истец не доказал наличия обстоятельств, позволяющих расторгнуть кредитный договор. Законные основания для расторжения кредитного договора, применительно к положениям п. 2 ст. 451 ГК РФ, вследствие которых возможно расторжение договора, отсутствуют, совокупность условий, предусмотренных п. 2 ст. 451 ГК РФ, истцом не доказана.

Учитывая изложенное, оснований для удовлетворения требований ФИО1 о расторжении кредитного договора не имеется.

Также не имеется оснований для удовлетворения требований ФИО1 в части установления суммы ежемесячных платежей по исполнительному документу в размере 30%, поскольку на текущий момент отсутствует информация об обращении ООО «Хоум Кредит Энд Финанс Банк» за взысканием с истца задолженности по кредитному договору в судебном порядке, соответственно, никаких удержаний с истца по исполнительному документу по спорному кредитному договору в пользу ООО «Хоум Кредит Энд Финанс Банк» не производится, таким образом, установить размер платежей по исполнительному документу при его отсутствии не представляется возможным. Размер же подлежащих уплате сумм в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ определен указанным кредитным договором, условия которого согласованы сторонами, и не может быть изменен в рамках рассмотрения судом настоящего гражданского дела.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

ФИО1 в удовлетворении исковых требований к ООО «Хоум Кредит Энд Финанс Банк» о защите прав потребителей, - отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение 1 месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: (подпись)

Копия верна. Судья: Е.А.Бычкова 

Подлинный документ подшит в материалы гражданского дела № Новокузнецкого районного суда Кемеровской области.