УИД 28RS0023-01-2024-001681-55

Дело №2-1153/2024 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 сентября 2024 года город Тында 

Тындинский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Боярчук И.В., 

при секретаре судебного заседания Викулиной А.О., 

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» к Синько (Шабановой) Яне Евгеньевне о признании договора недействительным, применении последствий недействительности договора 

установил:

ООО СК «Сбербанк страхование жизни» обратилось с иском в суд, указав, что 26 декабря 2023 года между ФИО4 и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» на основании Правил страхования был заключен договор страхования жизни ЗМАСР№. Между сторонами были согласованы все существенные условия договора, о чем свидетельствует подписанный договор страхования, в котором указан размер страховой премии, страховой суммы, согласованы иные обязательные условия, предусмотренные действующим законодательством. В дальнейшем стало известно, что при заключении договора страхования Страхователь не сообщил все необходимые данные о состоянии своего здоровья, что является его обязанностью в соответствии со ст. 944 ГК РФ. Страхователь был ознакомлен с заявлением на заключение договора страхования (Заявление) и согласился со всеми существенными условиями договора, в том числе с декларацией застрахованного лица, что подтверждается его подписью, подтвердив, что у него не имеется ограничений из установленного в декларации перечня. Из поступивших медицинских документов, а именно Протокола МСЭ, выданного ФКУ ГБ МСЭ по Амурской области Бюро №4, следует, что до заключения Договора страхования, 26 сентября 2023 года Страхователь обращался за медицинской помощью с диагнозом: ЗНО. 

<

данные изъяты>. Таким образом, на момент заключения Договора страхования у Застрахованного лица имелись ограничения, о которых не было известно истцу. Согласно Условиям договора страхования, а также Правилам страхования, если будет установлено, что Страхователь сообщил Страховщику заведомо ложные или недостоверные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и оценки страхового риска, Страховщик вправе потребовать признания Договора страхования недействительным. В соответствии со ст. 166, 167, 944, 431.1 ГК РФ, просит признать недействительным договор страхования №, заключенный между Страхователем и ООО СК «Сбербанк страхование жизни», применить последствия недействительности сделки к договору страхования № в виде возврата денежных средств в счет уплаты страховой премии в размере 10 496,59 руб. 

В судебное заседание не явились надлежащим образом извещённые о дате, месте и времени судебного заседания: представитель истца ООО СК «Сбербанк страхование жизни», просил рассмотреть дело в его отсутствие; ответчик ФИО4, представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора ПАО "Сбербанк России", о причинах неявки суду не сообщили, об отложении судебного разбирательства не заявляли. 

В силу ст. 167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие неявившихся лиц. 

Из положений ст. 3 ГПК РФ, следует, что заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Согласно ст. 10 ГК РФ, в случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагается. 

Согласно ст. 12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. 

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Статьей 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности. 

Из положений ст. 160 ГК РФ следует, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. 

В соответствии со ст. 166 ГК РФ, сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе. Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия. 

Согласно ст. 167 ГК РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом. 

В соответствии со ст. 431.1 ГК РФ, положения настоящего Кодекса о недействительности сделок (параграф 2 главы 9) применяются к договорам, если иное не установлено правилами об отдельных видах договоров и настоящей статьей. 

Из положений ст. 940 ГК РФ следует, что договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969). Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов. Договор страхования может быть также заключен путем составления одного электронного документа, подписанного сторонами, или обмена электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования. 

Статья 942 ГК РФ относит к числу существенных условий договора страхования условия о характере события на случай наступление которого осуществляется страхование (страхового случая). 

Среди обязанностей страхователя по договору страхования закон выделяет обязанность сообщить страховщику известные страхователю на момент заключения договора страхования обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства неизвестны и не должны быть известны страховщику (пункт 1 статьи 944 ГК РФ). 

Из положений ст. 943 ГК РФ следует, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). 

В пункте 2 ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" дано понятие страхового риска, определяемое как предполагаемое событие на случай наступления которого производится страхование, а страховой случай - как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю или иным лицам. 

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления (п. 1 ст. 9 Закона). 

Таким образом, по смыслу указанной нормы на случай которого осуществляется страхование, обуславливается вероятностью и случайностью наступления, а также независимостью его наступления от воли участников страхового правоотношения.

В силу п. 3 ст. 944 ГК РФ если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 данной статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 ГК РФ.

В ходе судебного разбирательства было установлено, что 26 декабря 2023 года между ООО СК "Сбербанк страхование жизни" (страховщик) и ФИО4 (страхователь, застрахованное лицо) на основании Правил страхования N 0040.СЖ.01.00, утвержденных приказом ООО СК "Сбербанк страхование жизни" от 10 ноября 2022 года N Пр/188-1, заключен договор страхования жизни №. Размер страхового взноса за первый период страхования- 10496 рублей 59 копеек. Срок действия договора с 27 декабря 2023 года по 26 декабря 2042 года при условии уплаты страховых взносов за каждый период страхования в соответствии с условиями и в сроки указанные в страховом полисе. Страховые взносы оплачиваются в течение срока действия договора за каждый год страхования. Договор подписан сторонами, что свидетельствует о достижении соглашения по всем его существенным условиям. 

В соответствии с п. 5.2 договора страхования, страхователь подтверждает, что не является инвалидом 1-ой, 2-ой или 3-ей группы, не имеет действующего направления на медико-социальную экспертизу, а также не имеет и не имел в прошлом следующих заболеваний: онкологического заболевания, ишемической болезни сердца (инфаркта миокарда, стенокардии), инсульта, цирроза печени. Страхователь подтверждает свое ознакомление с тем, что сообщение заведомо ложных сведений является основанием для признания договора страхования недействительным, а также свое ознакомление с тем, что сообщение заведомо ложных сведений является основанием для признания договора страхования недействительным. 

Размер страхового взноса за первый период страхования составляет 10496,59 рублей (п. 4.3 страхового полиса). 

13 июня 2024 года в ООО СК "Сбербанк страхование жизни" от ФИО4 поступили документы для страховой выплаты. 

Из поступивших в адрес истца медицинских документов, в частности, Протокола МСЭ, выданного ФКУ ГБ МСЭ по Амурской области Бюро №4, следует, что до заключения Договора страхования, 26 сентября 2023 года Страхователь обращался за медицинской помощью с диагнозом: 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>. 

Письмом от 18.07.2024 года в страховой выплате ФИО5 отказано, поскольку из предоставленных документов следует, что до даты подписания договора страхования, 26 сентября 2023 года обратившейся был установлен диагноз: "

<

данные изъяты>». 

Принимая во внимание вышеприведенные положения закона, а также удостоверившись, что копии документов, исходят от истца и не противоречат другим доказательствам, суд принимает во внимание представленные истцом документы в качестве допустимых доказательств, ответчиками доказательств обратного с учетом получения ими судебных извещений, не представлено. 

Наличие заболеваний объективно подтверждаются представленной медицинской документацией. 

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 20 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25.06.2024 N 19 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества" силу абзаца первого пункта 3 статьи 944 ГК РФ при сообщении страхователем страховщику при заключении договора страхования имущества заведомо ложных сведений о существенных обстоятельствах, влияющих на определение вероятности наступления страхового случая и размер возможных убытков от его наступления, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным на основании положений статьи 179 ГК РФ, если эти обстоятельства не были известны и не должны были быть известны страховщику. 

В силу п.2 ст. 179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота

В пункте 10 Обзора практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита, утвержденному Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 5 июня 2019 года, указано, что сообщение заведомо недостоверных сведений о состоянии здоровья застрахованного при заключении договора добровольного личного страхования является основанием для отказа в выплате страхового возмещения, а также для признания такого договора недействительным. 

Согласно разъяснениям, содержащимся в абз. 3 п. 99 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана недействительной, только если обстоятельства, относительно которых потерпевший был обманут, находятся в причинной связи с его решением о заключении сделки. При этом подлежит установлению умысел лица, совершившего обман. 

Из анализа указанных выше положений законодательства следует, что договор страхования может быть признан недействительным при доказанности прямого умысла в действиях страхователя, направленного на введение в заблуждение страховщика, а также того, что заведомо ложные сведения касаются обстоятельств, которые впоследствии явились непосредственной причиной наступления страхового случая. 

Таким образом, обязательным условием применения нормы о недействительности сделки является наличие умысла страхователя, направленного на сокрытие обстоятельств или предоставление ложных сведений, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления. 

При этом обязанность доказывания наличия умысла страхователя при сообщении страховщику заведомо ложных сведений лежит на страховщике, обратившемся в суд с иском о признании сделки недействительной. 

Юридически значимым обстоятельством для установления оснований недействительности договора является наступление страхового случая по договору именно в результате конкретного заболевания, которое явилось непосредственной причиной наступления инвалидности или смерти как страхового случая, и о котором страхователь при заключении договора умолчал или представил страховщику ложные сведения. 

Наступление страхового случая в результате иных обстоятельств, о которых страхователь не знал, не мог знать, и не представлял относительно них заведомо ложные сведения страховщику, не может являться основанием для признания договора страхования недействительным. 

Таким образом, разрешая заявленные исковые требования, оценив представленные по делу доказательства, руководствуясь вышеприведенными нормами действующего законодательства, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных исковых требований, поскольку в ходе рассмотрения дела установлено, что имеются основания для признания договора недействительным. Сведения, указанные страховщиком о состоянии своего здоровья до заключения страхования не соответствуют действительности. 

Принимая во внимание, что суд пришел к выводу о признании недействительным договора страхования жизни, заключенного между истцом и ответчиком ФИО4, имеются основания для применения последствий недействительности сделки к договору страхования. 

Возражений относительно заявленных исковых требований не поступило. 

Поскольку истец не просил о рассмотрении вопроса о распределении судебных расходов, в рамках данного гражданского дела вопрос о судебных расходах судом не рассматривается, при этом у истца сохраняется право на обращения в суд с отдельным заявлением о взыскании судебных расходов в силу ч.1 ст. 103.1 ГПК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, 

решил:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» к ФИО2 (ФИО3) ФИО1 о признании договора недействительным, применении последствий недействительности договора – удовлетворить. 

Признать недействительным договор страхования № от 26 декабря 2023 года, заключенный между ФИО4 (ДД.ММ.ГГГГр., паспорт серия №) и обществом с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» (ИНН №).

Применить последствия недействительности сделки к договору страхования № от 26 декабря 2023 года в виде возврата обществом с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» (ИНН №) денежных средств в счет уплаты страховой премии в размере 10 496 рублей 59 копеек ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ.р., паспорт серия 1021 №).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Тындинский районный суд Амурской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Боярчук И.В.

Решение в окончательной форме изготовлено 17 сентября 2024 года