Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 июня 2018 года г. Минусинск

Минусинский городской суд Красноярского края в составе:

Председательствующего: судьи Дудусова Д.А.

при секретаре: Байзан Е.Ю., 

с участием представителя ответчика ФИО1 (ордер от 21.06.18г.),

рассмотрев в открытом заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратилось с исковыми требованиями к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № № от 02.04.2013 года в размере 260 947 рублей 28 копеек, в том числе: 137 986 рублей 18 копеек задолженность по основному долгу, 64 061 рубль 10 копеек задолженность по процентам за пользование кредитом, 58 900 задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг, а также взыскать сумму уплаченной государственной пошлины в размере 5 809 рублей 47 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, свои требования истец в исковом заявлении мотивировал следующим. 02.04.2013г. между ПАО «Восточный экспресс Банк» и заемщиком ФИО2 был заключен кредитный договор № №, согласно которому ответчик получил кредит в сумме 200 000 рублей. Кредит был предоставлен на срок 60 месяцев. В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. В соответствии с Условиями договора, заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Должник ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по договору. По состоянию на 20.04.2018 года общая задолженность ФИО2 составляет 260 947 рублей 28 копеек, в том числе: 137 986 рублей 18 копеек задолженность по основному долгу, 64 061 рубль 10 копеек задолженность по процентам за пользование кредитом, 58 900 задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг. С учетом изложенного, просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № № от 02.04.2013 года в размере 260 947 рублей 28 копеек, в том числе: 137 986 рублей 18 копеек задолженность по основному долгу, 64 061 рубль 10 копеек задолженность по процентам за пользование кредитом, 58 900 задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг, а также взыскать сумму уплаченной государственной пошлины в размере 5 809 рублей 47 копеек

Ответчик ФИО2, действующий в судебном заседании через своего представителя ФИО1, исковые требования признал частично в части основного долга и процентов; требования в части взыскания неустойки просил удовлетворить в сумме 500 рублей, учитывая его тяжелое материальное положение и размер процентов по договору.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца. 

Суд, выслушав представителя ответчика и исследовав материалы гражданского дела, установил, что изложенные истцом обстоятельства соответствуют действительности в полном объеме. 

Вышеуказанные обстоятельства подтверждаются также следующими доказательствами: заявлением на получение кредита; заявлением на присоединение у программе страхования; копией паспорта заемщика; анкетой заявителя; выпиской из лицевого счета; расчетом суммы задолженности; Общими условиями потребительского кредита; выпиской из Устава; свидетельством о постановке на учет в налоговом органе; выпиской из ЕГРЮЛ; выпиской из протокола заседания Совета директоров; определением об отмене судебного приказа. 

Согласно статье 309 ГК РФ: «Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями».

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с требованиями ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с требованиями ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу с требованиями ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно части 2 статьи 810 ГК РФ: «Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно. Действие положений пункта 2 статьи 810 в редакции Федерального закона от 19.10.2011 N 284-ФЗ распространяется на отношения, возникшие из договоров займа, кредитных договоров, заключенных до дня вступления в силу указанного Закона. Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца». 

Судом установлено, что 02.04.2013г. между ПАО «Восточный экспресс Банк» и заемщиком ФИО2 был заключен кредитный договор № №, согласно которому ответчик получил кредит в сумме 200 000 рублей. Кредит был предоставлен на срок 60 месяцев. В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. В соответствии с Условиями договора, заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с графиком погашения, а именно с 03 по 05 число каждого месяца (л.д. 10). 

В соответствии с п. 4.2.1 Общих условий потребительского кредита (л.д. 27), проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. 

Пунктом 4.6 Общих условий установлено, что за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности, клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном договором и тарифами банка. При этом нарушением сроков очередного погашения кредитной задолженности считается факт отсутствия денежных средств на банковском счете либо факт наличия остатка денежных средств на счете менее установленной величины ежемесячного взноса на дату погашения кредитной задолженности. 

Судом установлено, что должник свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом. Так, при согласовании сторонами размера ежемесячного платежа в сумме 6 957 рублей, ответчик вносил суммы в счет погашения кредитной задолженности в меньшем размере. Всего за период пользования кредитом, согласно выписке из лицевого счета и расчету задолженности, ответчиком в счет погашения задолженности по основному долгу было внесено 62 013 рублей 82 копейки, в счет погашения процентов за пользование кредитом- 93 447 рублей 64 копейки.

Согласно расчетам, представленным банком, по состоянию на 20.04.2018 года общая задолженность ФИО2 перед банком составляет 260 947 рублей 28 копеек, в том числе: 137 986 рублей 18 копеек задолженность по основному долгу, 64 061 рубль 10 копеек задолженность по процентам за пользование кредитом, 58 900 задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг.

Указанная задолженность образовалась в период с 03.08.2015 года по 20.04.2018 года. Согласно выписке из лицевого счета, последнее списание денежных средств со счета ответчика в счет погашения задолженности, было произведено 03.089.2015 года в размере 22 рубля 46 копеек. 

Пунктом 1 ст. 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Суд исходит из того, что ФИО2, заключая кредитный договор, был информирован обо всех условиях данного договора, договор заключался исключительно на добровольных условиях, собственной волей и в интересах заемщика, на момент заключения договора все оговоренные в нем пункты его устраивали и, он был с ними согласен, в том числе и с размером кредита и процентной ставкой по нему, а также размером штрафных санкций за ненадлежащее исполнение условий договора.

Согласно пункту 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016г. № 7 (ред. от 07.02.2017) «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», при взыскании неустойки с физических лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Из материалов дела видно, что после 03.08.2015 года ответчиком внесение сумм, направленных на погашение суммы долга по кредиту, не вносилось. Задолженность, которую просит взыскать истец, образовалась в период с 03.08.2015 по 20.04.2018 года. 

Учитывая указанные требования законодательства, период просрочки, сумму задолженности, характер допущенного нарушения, суд полагает, что при наличии задолженности по основному долгу в размере 137 968 рублей 18 копеек, размер штрафных санкций за нарушение обязательств в размере 58 900 рублей является несоразмерным последствиям нарушения обязательства и, штрафные санкции подлежат уменьшению до 24 000 рублей.

Таким образом, с учетом изложенных выводов, суд полагает, что исковые требования истца подлежат удовлетворению частично, в сумме 226 047 рублей 28 копеек.

Судом расчет истца проверен, суд находит его правильным и обоснованным. 

Требования о взыскании с ответчика в пользу истца расходов по уплате государственной пошлины подлежат удовлетворению в соответствии с пунктом 1 статьи 98 ГПК РФ пропорционально удовлетворенным исковым требованиям, то есть в сумме 5 460 рублей 47 копеек. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества КБ «Восточный» денежную сумму в размере 231 507 рублей 75 копеек; в том числе: 226 047 рублей 28 копеек- задолженность по кредитному договору и 5 460 рублей 47 копеек- сумму уплаченной государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано через Минусинский городской суд в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня принятия судом мотивированного решения. 

Председательствующий: