Дело № 2-322/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

п. Хандыга 16 ноября 2018 года

Томпонский районный суд Республики Саха (Якутия) в составе председательствующего судьи Морохоева А.П.,

при секретаре Яковлевой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования, расходов по оплате государственной пошлины,

у с т а н о в и л:

ПАО КБ «Восточный» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования, указывая, что *Дата* между сторонами был заключен договор кредитования *Номер*, согласно которому ФИО1 были предоставлены денежные средства в размере 200000 рублей сроком на 60 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором. В соответствии с договором ответчик взял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашением к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Проставлением своей подписи в Договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Ответчик не исполняет принятые обязательства по кредитному договору. В соответствии с условиями договора ежемесячно заемщик уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений, телефонных звонков и SMS с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности. По состоянию на *Дата* задолженность по договору составляет 247933,12 рубля: 153149,83 рублей – задолженность по основному долгу, 94783,29 рубля – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с *Дата* по *Дата*. Просят взыскать с ответчика указанную сумму и расходы по оплате государственной пошлины в размере 5679,33 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, судом надлежащим образом о времени, месте и дате судебного заседания извещен. Представителем истца совместно с иском подано письменное ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие истца.

Ответчик ФИО1 в суд не явилась, о месте и времени и судебного заседания извещена. В адрес суда поступило ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие. С исковыми требованиями не согласна, просит отказать в иске в связи с истечением срока исковой давности, так как истец в течение этого времени не обращался по поводу возврата долга.

Дело рассмотрено при данной явке в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ.

От представителя истца по доверенности ФИО2 поступил отзыв на возражение ответчика ФИО1, в котором она просит отказать ответчику в удовлетворении заявленных требований, поскольку в адрес ответчика неоднократно направлялись уведомления о наличии просроченной задолженности по кредиту с предложением о погашении суммы долга. Ответчик был предупрежден о том, что в случае не оплаты долга, банк будет вынужден обратиться в суд за защитой своих прав. Кроме того, последний платеж произведен ответчиком *Дата*, что значит срок исковой давности истцом соблюден.

Суд, изучив заявление ответчика ФИО1, отзыв истца на возражение ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. 

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии со ст. 819 ч. 1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании было установлено, что *Дата* между сторонами был заключен договор кредитования *Номер*. Лимит кредитования 200000 рублей. Срок выдачи кредита – *Дата*, срок возврата кредита – 60 месяцев, окончательная дата погашения – *Дата*. Процентная ставка 34,5 % годовых. Размер ежемесячного платежа – 8492 рубля. Штраф за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности 590 рублей за факт образования просроченной задолженности.

Указанные обстоятельства подтверждаются Общими условиями потребительского кредита, анкетой заявителя, заявлением клиента о заключении договора кредитования, согласно которого ФИО1 выразила свое согласие с Общими условиями выдачи потребительского кредита.

Согласно ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, согласно которой договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В судебном заседании было установлено, что вступление ответчика в кредитные правоотношения было инициировано самостоятельно, условия кредитования по избранному заемщиком кредитному продукту изложены в заявлении, при наличии информации о полной стоимости кредита, общих условиях кредитования, согласие с которыми ФИО1 подписала лично. Принимая во внимание имеющиеся в деле доказательства, суд признает денежное обязательство ФИО1, в котором ПАО КБ «Восточный» является кредитором, возникшим.

ПАО КБ «Восточный» обязательство о предоставлении потребительского кредита выполнило, предоставив ФИО1 кредитные средства.В нарушение условий соглашения о кредитовании, ответчиком принятые на себя обязательства не исполняются надлежащим образом.

Сумма задолженности ответчика по кредитному договору за период с *Дата* по *Дата* задолженность по договору составляет 247933,12 рубля: 153149,83 рублей – задолженность по основному долгу, 94783,29 рубля – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Изучив заявление ответчика ФИО1 по факту пропуска сроков исковой давности, суд приходит к следующему.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 ГК РФ, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются ГПК РФ и иными законами.

В силу абзаца первого п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения; в абзаце втором закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

По условиям договора кредитования ФИО1 обязана своевременно осуществлять возврат кредита в размере 8492 рубля. Дата платежа – 2 число каждого месяца.

Кредитным договором установлена периодичность платежей, а также предоставлено право погашать задолженность по кредиту в любом размере, но при этом установлен минимальный лимит оплаты согласно тарифам, в связи с чем у ответчика возникла обязанность по уплате периодических платежей.

Таким образом, условия кредита предусматривали исполнение обязательства по частям (статья 311 ГК РФ).

Вместе с тем течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита), что согласуется с положениями статьи 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, вместе с тем они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей. Следовательно, такое обязательство не подпадает под категорию обязательства, срок исполнения которого не определен либо определен моментом востребования.

Как видно из искового заявления, требования истцом были заявлены по состоянию на *Дата*.

Согласно представленного истцом расчета, задолженность ФИО1 по договору кредитования составляет 247933,12 рубля, из которых 153149,83 рублей – задолженность по основному долгу, 94783,29 рубля – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Ответчик допустила нарушение срока уплаты обязательного платежа установленного условиями договора, последний платеж произведен *Дата*, следовательно с этой с даты исчисляется течение трехлетнего срока исковой давности по обязательству возврата суммы обязательного платежа и начисленных на него процентов. 

Таким образом, иск по договору кредитования может быть предъявлен до *Дата*, следовательно, истец, подав иск *Дата*, обратился в суд в пределах срока исковой давности.

Иных обоснованных доказательств, доказывающих обратное, ответчицей в суд не представлено. 

При установленных обстоятельствах, доводы ответчицы ФИО1 о пропуске истцом сроков исковой давности подлежат отклонению судам, а иск подлежит удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 88, 94 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела и не входят в цену иска.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В связи с чем, следует взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5679,33 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования Публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования, расходов по оплате государственной пошлины - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору: 153149,83 рублей – задолженность по основному долгу, 94783,29 рубля – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, государственную пошлину в размере 5679,33 рублей, а всего 253612 (Двести пятьдесят три тысячи шестьсот двенадцать) рублей 45 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Саха (Якутия) в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Томпонский районный суд.

Судья: А.П. Морохоев

Мотивированное решение изготовлено 19.11.2018