Дело № 2-2711/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 июля 2020 года (адрес)

Калининский районный суд (адрес) в составе:

председательствующего судьи Виденеевой О.В.,

при секретаре Щелкановой В.О. 

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по исковому заявлению Коммерческого банка «Ренессанс Кредит» (ООО) к ФИО1 НикО.чу о взыскании денежных средств по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Представитель ООО Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» обратился в Калининский районный суд (адрес) с иском к ответчику *** о взыскании денежных средств в размере задолженности по договору о предоставлении кредита № от (дата) в сумме 524 500,46 руб., в том числе: просроченный основной долг в размере 326 729,19 руб., начисленные проценты в размере 160 978,93 руб., неустойка в размере 36 792,34 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 8 445 руб. 

В обоснование исковых требований указал, что (дата) между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 заключен договор о предоставлении кредита №, в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит в размере 332 952,32 руб., сроком на 57 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит в порядке и на условиях, установленных договором. В настоящее время принятые на себя обязательства ответчик ФИО1 не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не выплачивает, в связи с чем, у него образовалась задолженность.

Представитель истца ООО КБ «Ренессанс Кредит» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещён судом надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне, месте и времени рассмотрения извещался надлежащим образом, заказное письмо вернулось в адрес суда с отметкой «истек срок хранения». 

В силу ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) лица, участвующие в деле извещаются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Понятие места жительства раскрывается в ст. 20 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой под местом жительства понимается место постоянного или преимущественного проживания гражданина. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий.

Согласно ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщать суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебное извещение посылается по последнему известному суду месту жительства адресата и считается доставленным, хотя адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Как следует из адресной справки отдела адресно-справочной работы УВМ ГУ МВД России по (адрес) по состоянию на (дата) ответчик ФИО1 НикО.ч, (дата) года рождения, зарегистрирован по месту жительства по адресу: (адрес).

Учитывая, что заказное письмо с судебной повесткой направлялось по вышеуказанному адресу, однако ответчиком не получено, возвращено в суд за истечением срока хранения, на оборотной стороне конверта, в которых ответчику направлялось судебное извещение, имеются отметка органа почтовой связи о доставке извещений, суд приходит к выводу о надлежащем извещении ответчика ФИО1 о месте и времени судебного заседания.

На основании изложенного суд полагает возможным рассмотреть дело на основании ст. 167 ГПК РФ в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, исследовав письменные материалы дела, оценив и проанализировав их по правилам ст.67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, полагает возможным рассмотреть дело и находит исковые требования ООО КБ «Ренессанс Кредит» обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). 

Статьи 420, 422 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Статья 160 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами и не указано в оферте).

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

Согласно п. 1 ст. 330, 331 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

Кроме того, с (дата) вступил в силу Федеральный закон от (дата) № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», который применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным после дня вступления его в силу, и регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

В соответствии со ст. 5 вышеуказанного Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит требованиям действующего законодательства. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком применяется ст. 428 ГК РФ, регулирующая правоотношения, связанные с договором присоединения. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Как следует из материалов дела, между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 (дата) заключен договор о предоставлении кредита № на сумму 332 952,32 руб., с процентной ставкой в 24,90% годовых сроком на 57 месяцев, со сроком уплаты не позднее 24 числа ежемесячно, ежемесячная плата составляет 10 023,61 руб. (л.д.10-12)

Банк принятые на себя по указанному обязательства по договору о предоставлении кредита № от (дата) выполнил в полном объеме, что выпиской по лицевому счету (л.д. 9).

Пунктом 1.2.2.5 общих условий предоставления кредитов выпуска банковских карт ООО КБ «Ренессанс Кредит» предусмотрено, что за пользование кредитом Клиент уплачивает Банку проценты в размере, указанном в Договоре. Проценты за пользование кредитом начисляются на фактический непогашенный остаток кредита, со дня, следующего за датой начисления кредита на счет, по дату погашения кредита. 

В соответствии с п.1.2.2.12 общих условий предоставления кредитов выпуска банковских карт ООО КБ «Ренессанс Кредит» в случае неисполнения/ненадлежащего/несвоевременного исполнения Клиентом полностью или частично обязательств по осуществлению оплаты любой из суммы (платежей), предусмотренных Договором неисполнения/ненадлежащего/несвоевременного исполнения Клиентом полностью или частично обязанностей предусмотренных Договором, Клиент обязуется выплатить Банку платы (неустойки, комиссии и т.д.) за пропуск платежей, за нарушение иных обязательств по Договору в порядке и размере, установленном в договоре, компенсировать Банку все издержки по получению от Клиента исполнения обязательств по Договору, а также все убытки понесенные Банком в связи с неисполнением Клиентом обязательств по договору. 

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий кредитного Договора № от (дата) предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий Договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения, а именно 20 % годовых на сумму просроченной задолженности по основному долгу и просроченных процентов;

В соответствии с п. 15 индивидуальных условий кредитного Договора № от (дата) заключение кредитного Договора означает принятие Клиентом условий полностью и согласие Клиента со всеми положениями.

Со всеми условиями кредитного договора № от (дата) заемщик *** был ознакомлен в день их заключения, о чем свидетельствуют собственноручные подписи заемщика в кредитном договоре, Индивидуальных условиях, (л.д. 10-12).

Как усматривается из выписки по счету за период с (дата) по (дата) (л.д.8) и представленного расчета задолженности, всего ответчиком в погашение кредита внесено 23 524 руб., из которых банком в счет основного долга засчитано 6 223,13 руб., в счет процентов – 17 300,87 руб. (л.д.8).

Последний платеж внесен заемщиком (дата) в размере 3 500 руб.

Из выписки по лицевому счёту следует, что задолженность по договору № о предоставлении кредита от (дата) по состоянию на (дата) составляет 595 454,62 руб., из которых: просроченный основной долг составляет 326729,19 руб., начисленные проценты 160 978,93 руб., неустойка 36 792,34 руб.

Проверив представленный истцом расчет, суд, считает его обоснованным и принимает в качестве доказательства, подтверждающего размер задолженности. Из расчета усматривается, сколько платежей было произведено ответчиком, как они были распределены Банком, указаны периоды и математические действия, подтверждающие образование задолженности. Стороной ответчика не оспаривался представленный расчет.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с ч.3 ст. 55 Конституции Российской Федерации именно законодатель устанавливает основания и пределы необходимых ограничений прав и свобод гражданина в целях защиты прав и законных интересов других лиц. Это касается и свободы договора при определении на основе федерального закона таких его условий, как размеры неустойки - они должны быть соразмерны указанным в этой конституционной норме целям.

Согласно п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при взыскании неустойки с лиц, не являющихся коммерческой организацией, индивидуальным предпринимателем, а равно некоммерческой организацией при осуществлении ею приносящей доход деятельности, правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 ГК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушенного обязательства является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. 

Именно поэтому в п. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Принимая во внимание указанные выше положения закона и разъяснения действующего законодательства, учитывая соотношение процентной ставки неустойки (20% годовых) с размером ключевой ставки Банка России, действующей на дату определения задолженности, отсутствие доказательств наступления негативных последствий для Банка в результате неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, суд полагает возможным уменьшить сумму неустойки по договору № – до 10000 руб., поскольку испрашиваемые Банком суммы явно несоразмерны последствиям допущенного нарушения обязательства, в остальной части данные требования удовлетворению не подлежат.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору о предоставлении кредита № от (дата) в сумме 491 708,12 руб., в том числе: просроченный основной долг в размере 326 729,19 руб., начисленные проценты в размере 160 978,93 руб., неустойка в размере 10 000 руб.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и абз. 3 п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере истребуемых истцом – в сумме 8 445 руб., поскольку пени были начислены правомерно, но сумма пени уменьшена судом с применением положений ст. 333 ГК РФ. 

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Кредит», удовлетворить частично.

Взыскать с *** в пользу общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» задолженность по договору о предоставлении кредита № от (дата) в сумме: просроченный основной долг 326 729,19 руб., начисленные проценты 160 978,93 руб., неустойка 10 000 руб.

Взыскать с *** в пользу общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 445 руб. 

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Челябинский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Калининский районный суд (адрес).

Председательствующий: 

Мотивированное решение изготовлено 23 июля 2020 года

Судья