Дело №2-1061/2017

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

г. Выкса 18 сентября 2017 г.

Выксунский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Корокозова Д.Н., при секретаре Пахомовой Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, 

у с т а н о в и л:

Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» (далее ООО КБ «АйМаниБанк», Банк или кредитор) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №…. от ….2014 в размере 860 802 руб. 83 коп., а также расходов по оплате государственной пошлине, обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль Nissan Almera, ….. Свои исковые требования мотивирует тем, что между сторонами.. .2014 был заключен кредитный договор №…… на сумму 736015 руб. 36 коп. со сроком возврата до …...2021 с уплатой ….% годовых на покупку автотранспортного средства. Денежные средства по кредитному договору в соответствии с заявлением заемщика были зачислены на счет заемщика. Таким образом, банк свои обязательства по выдаче кредита выполнил добросовестно и в полном объеме. Заемщик обязался исполнять обязанности по возврату кредита и уплате процентов путем ежемесячного внесения аннуитетных платежей в размере … руб. 00 коп. Однако обязательства по своевременному возврату кредита и погашению начисленных процентов и неустойки заемщик не выполняет. В соответствии с кредитным договором банк вправе начислить и взыскать неустойку, а заемщик обязан её уплатить в случае неисполнения обязательств по возврату кредита в размере ….% от просроченной суммы кредита за каждый день неисполнения /ненадлежащего исполнения обязательства. По состоянию на …..2017 задолженность ФИО1 перед ООО КБ «АйМаниБанк» по кредитному договору составляет: 725 142 руб. 58 коп. –задолженность по основному долгу, 127 658 руб. 55 коп. – задолженность по уплате процентов, 3402 руб. 50 коп. – неустойка на просроченный основной долг, 12600 руб. 89 коп. – неустойка на просроченные проценты, требования заявлены о взыскании неустойки в сумме 8001 руб. 69 коп. Исполнение обязательств заемщика по возврату кредита по кредитному договору обеспечено залогом автотранспорта, в соответствии с которым залогодержатель (кредитор) имеет право получить удовлетворение за счет имущества, заложенного в обеспечении обязательств по возврату кредита, в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору №…… от …..2014. Банк вправе досрочно взыскать не возвращенную сумму кредита в случае неисполнения заемщиком в срок обязанности по возврату кредита (его части) и/или уплаты процентов. 

В судебном заседании представитель истца участия не принимал, заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие истца. 

Ответчик извещена надлежащим образом судебными повестками по месту регистрации и месту жительства о времени и месте рассмотрения дела, врученными лично, в судебное заседание не явилась, ходатайств о рассмотрении дела в её отсутствие или об отложении судебного заседания, а равно возражений по иску не представила, что свидетельствует о её отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных прав, а потому не может быть препятствием для рассмотрения дела по существу.

Дело рассмотрено в заочном производстве, на что представителем истца дано согласие в ходатайстве о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности в соответствии со ст.ст.12, 55, 56, 57, 59, 60, 67 ГПК РФ, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям. 

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу п.2, 3 ст.434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст.438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Заключение кредитного договора в надлежащей форме на сумму 736 015 руб. 36 коп. сроком на … месяца, т.е. до …..2021, принятие заемщиком на себя обязательств по выплате суммы кредита, процентов в размере …% годовых и неустойки за нарушение обязательств в размере …% за каждый день просрочки подтверждены представленной копией заявления-анкеты (оферты) о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытие и обслуживание банковского (текущего) счета, а также Условиями предоставления кредита под залог транспортного средства, открытие и обслуживание банковского (текущего) счета, утвержденными приказом №… от …...2014, и графиком платежей, с которыми ответчик был ознакомлен и согласен, о чем свидетельствуют соответствующие записи и подписи заемщика, кредитному договору присвоен номер №….; выдача денег по кредитному договору подтверждается выпиской со счета заемщика №….., открытого по условиям кредитования, позволяющего совершать приходные и расходные операции, о перечислении суммы кредита на счет ответчика …..2014, и совершении на основании заявления заемщика расходных операций в тот же день в размере предоставленного кредита на приобретение транспортного средства и уплату страховых премий. 

Согласно условий договора погашение кредита и уплата процентов за пользование им производится заемщиком путем обеспечения наличия на счете достаточной для уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей в размере ежемесячного аннуитетного платежа в сумме.. руб.. коп. (последний платеж ….2021 в сумме … руб……коп.) и предоставления банку права безакцептного списания денежных средств со счета заемщика. 

Однако в нарушение указанных условий договора заемщик свои обязательства не выполняет, платежи в погашение кредита в соответствии с графиком не осуществляет, согласно представленной выписке из текущего счета заемщика просроченная задолженность допускалась с …. 2015 г., в дальнейшем платежи вносились с нарушением графика по сроку и размеру платежа, после …...2016 по день составления расчета платежи в погашение кредита и уплату процентов в соответствии с графиком заемщиком не вносятся. 

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ и условий кредитного договора при ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по погашению очередной части кредита и уплате процентов банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся процентов.

В данном случае кредитор воспользовался предоставленным ему законом и условиями договора правом потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, поскольку нарушения заемщиком условий договора о сроках возврата суммы кредита и процентов за пользование кредитом допускались неоднократно на длительные промежутки времени (период просрочки превышает 60 дней в течение последних 180 дней), то есть являются существенными (ст.450 ГК РФ). 

Сумма долга по состоянию на ….2017 задолженность ФИО1 перед ООО КБ «АйМаниБанк» по кредитному договору рассчитана истцом в сумме 868 804 руб. 52 коп., а именно: 725 142 руб. 58 коп. –задолженность по основному долгу, 127 658 руб. 55 коп. – задолженность по уплате процентов, 3402 руб. 50 коп. – неустойка на просроченный основной долг, 12600 руб. 89 коп. – неустойка на просроченные проценты. Однако, расчет подлежащего взысканию долга произведен неверно. 

Согласно условий договора и графика платежей ответчик обязана уплатить банку 1227663 руб. 61 коп., из которых 736015 руб. 36 коп. – основной долг и 491648 руб. 25 коп. – проценты.

Согласно выписке по счету заемщика №…. во исполнение обязательств им было внесено на счет 180630 руб., из которых в соответствии с очередностью исполнения обязательств, установленной договором и ст.319 ГК РФ, в погашение основного долга было зачтено 41818 руб. 56 коп., в уплату процентов – 138352 руб. 06 коп., в уплату неустоек – 152 руб. 37 коп.

Следовательно, размер основного долга заемщика составляет 694196 руб. 80 коп. …….размер долга по процентам составляет 353296 руб. 19 коп. …., всего долг составляет 1047492 руб. 99 коп…. размер заявленных истцом требований менее суммы долга, оснований выходить за пределы заявленных требований у суда не имеется, иск подлежит удовлетворению в заявленном истцом размере.

Неустойка истцом рассчитана за ограниченный промежуток времени, а именно в сумме 3402 руб. 50 коп. – неустойка на просроченный основной долг за период с …..2016 по …..2017, и в сумме 12600 руб. 89 коп. – неустойка на просроченные проценты за период с ….2016 по …..2017, требования заявлены о взыскании неустойки в сумме 8001 руб. 69 коп., т.е. размер добровольно уменьшен истцом в 2 раза, оснований для применения ст.333 ГК РФ и снижения размера неустойки не имеется.

Таким образом, суд считает необходимым исковые требования удовлетворить, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 860802 руб. 83 коп.

Также подлежит удовлетворению и требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество должника, поскольку в соответствии с кредитным договором (п.10) и Условиями предоставления кредита под залог транспортного средства, открытие и обслуживание банковского (текущего) счета, утвержденными приказом №…. от ……2014 (раздел …..) исполнение обязательств заемщика обеспечено залогом приобретаемого транспортного средства – автомобиля Nissan Almera, ….. года выпуска, идентификационный номер (VIN) ……., приобретенного им по договору купли-продажи №….. от …...2014.

В соответствии со ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Предъявляемые ст.339 ГК РФ требования к обязательной письменной форме и содержанию договора залога (включенного в текст основного - кредитного договора) соблюдены. 

Согласно п.1 ст.341 ГК РФ: Право залога возникает с момента заключения договора о залоге. 

Согласно ст.348 ГК РФ: Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п.1 ст.349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Согласно карточке учета транспортного средства владельцем автомобиля Nissan Almera, … года выпуска, идентификационный номер (VIN) …, государственный регистрационный знак ….. является ФИО1 

Исходя из приведенных выше норм и установленных судом обстоятельств дела условия для обращения взыскания на заложенное имущество соблюдены, сумма неисполненного обязательства составляет более …% от размера оценки предмета залога, период просрочки превышает….. месяца, нарушения сроков платежей были более 3-х раз в течение 12 месяцев, в связи с чем суд полагает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца об обращении взыскания на принадлежащий ответчику автомобиль, переданный им в залог в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору. Оснований для отказа в иске об обращении взыскания на заложенное имущество не имеется.

Удовлетворяя требования истца на основании ч.1 ст.98 ГПК РФ суд также считает необходимым удовлетворить и требования о взыскании с ответчика понесенные истцом при подаче иска расходы по оплате государственной пошлины. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.233-235 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Иск Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации Агентство по страхованию вкладов»удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» задолженность по кредитному договору №…. от ….2014 в сумме 860 802 рубля 83 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 17 808 рублей 00 копеек, а всего 878 610 (восемьсот семьдесят восемь тысяч шестьсот десять) рублей 83 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1: транспортное средство: Nissan Almera, ……

Ответчик вправе подать судье заявление об отмене решения в течение семи дней со дня вручения копии этого решения с указанием уважительных причин неявки, а также обстоятельств, могущих повлиять на существо решения. Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через Выксунский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Судья - Корокозов Д.Н.