32RS0027-01-2018-003557-33

Дело №2-3400/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 сентября 2018 года г. Брянск

Советский районный суд г. Брянска в составе

председательствующего судьи Стольниковой А.Г.

при секретаре Саворенко О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что 20.04.2016 г. ответчик направила в АО «Банк Русский Стандарт» заполненную анкету и заявление о предоставлении потребительского кредита. В заявлении ответчик просила рассмотреть возможность предоставления ей потребительского кредита в сумме 43 425,96руб., а также принять решение о заключении с нею договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия. Рассмотрев заявление, банк 20.04.2016г. направил клиенту индивидуальные условия договора потребительского кредита, являющиеся неотъемлемой частью данного договора. 20.04.2016г. клиент акцептовал указанную оферту путем передачи в банк собственноручно подписанных индивидуальных условий. При этом клиент подтвердил, что полностью согласен с индивидуальными условиями договора и общими условиями, понимает их содержание, их положения обязуется соблюдать и получил экземпляр на руки. Таким образом, между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №.... Во исполнение своих обязательств по договору банк открыл счет №... и предоставил кредит, что подтверждается выпиской со счета.

Кредитным договором были предусмотрены следующие условия: сумма кредита – 43 425,96 руб., срок кредита – 731 день, размер процентной ставки по кредиту 31,78% годовых, размер ежемесячного платежа 2 470 руб., последний платеж – 2 396,86 руб.

В связи с тем, что ответчик не исполнила свои обязательства, истцом была начислена неустойка в соответствии с п.12 Индивидуальных условий. Сформировав заключительное требование, банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в общей сумме 52 887,91руб. в срок до 21.10.2016г. По состоянию на 01.06.2017г. срок невыполнения обязательств ответчиком составляет 223 дня, истцом начислена неустойка на сумму неисполненных в срок обязательств в сумме 14 207,39 руб. Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просил суд взыскать с ответчика ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору №... в размере 49 781,88руб., неустойку за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном требовании, в размере 14 207,39 руб., госпошлину при подаче иска в суд в размере 2119,68 руб., а всего взыскать 66 108,95 руб.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, направил в суд ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя, в котором исковые требования поддерживает в полном объеме, не возражает против снижения суммы неустойки в размере 50% в порядке ст. 333 ГК РФ при наличии оснований.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, ходатайств об отложении слушания дела не заявлено. В письменном ходатайстве от 23.07.2018г. заявила о несоразмерности начисленной неустойки.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся представителя истца и ответчика.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

В соответствии с частью 1 статьи 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ст. 432 ГК РФ).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 ГК РФ). Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение, при этом, оферта должна содержать существенные условия договора, а в соответствии с ч. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии, при этом, акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что между АО "Банк Русский Стандарт" и ФИО1 20.04.2016г. был заключен кредитный договор №..., по условиям которого ответчику предоставлена сумма кредита в размере 43 425,96 руб. (п.1) на срок – 731 день: с 20.04.2016г. до 21.04.2018 г. (включительно) (п.2), размер процентной ставки по кредиту 31,78% годовых (п.4), размер ежемесячного платеж 2470руб., последний платеж – 2396,86 руб.

Истец открыл ответчику счет клиента №... и 21.04.2016г. согласно выписке из лицевого счета зачислил сумму предоставленного кредита в размере 43 425,96 руб.

Суд приходит к выводу о том, что между истцом и ФИО1 в письменной форме был заключен договор потребительского кредита на условиях, определенных в совокупности документов: Индивидуальных условиях, Условиях по обслуживанию кредитов (общие условия), Графике платежей (п.1.6 Условий по обслуживанию кредитов).При этом, письменное предложение ответчика заключить договор было истцом принято в порядке, установленном п.3 ст. 438 ГК РФ, кредит ответчиком получен в предусмотренной договором сумме, тем самым в соответствии со ст. 432, п. 3 ст. 434 ГК РФ между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора в требуемой письменной форме, которая сторонами соблюдена.

Ответчик нарушала обязательства по ежемесячному возврату кредита, установленные графиком платежей, согласно выписке по лицевому счету №... за период с 20.04.2016г. по 14.05.2018г. платежи по кредиту не вносила.

В связи с тем, что ответчик не исполнила свои обязательства, истец в соответствии условиями кредитного договора потребовал досрочного исполнения обязательств и возврата суммы задолженности, направив в адрес ответчика заключительное требование от 21.09.2016г., доказательств уплаты по которому ответчиком в материалы дела не представлено.

Согласно произведенному истцом расчету сумма задолженности ФИО1 составляет 63 989,27 руб., в том числе: сумма непогашенного кредита (основной долг) 43 425,96 руб., сумма непогашенных процентов по кредиту 6 355,92 руб., неустойка в размере 14 207,39руб.

Расчет образовавшейся суммы задолженности по кредитному договору проверен и принят судом, поскольку составлен в соответствии с условиями заключенного между сторонами кредитного договора, доказательств, опровергающих сумму задолженности, суду ответчиком представлено не было.

В силу ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 6.1 Условий по обслуживанию кредитов в случае неоплаты заемщиком очередного платежа, повлекшей нарушение заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов за пользование кредитом, банк вправе по собственному усмотрению потребовать от заемщика уплатить банку неустойку, определенную в соответствии с индивидуальными условиями. Неустойка не взимается с заемщика в случае, если заемщик в срок не позднее 2 календарных дней с даты возникновения первого пропуска платежа обеспечит наличие на счете суммы денежных средств, равной сумме просроченного основного долга и сумме просроченных процентов за пользование кредитом. Первым пропуском считается случай, если заемщик в установленную графиком платежей дату, не оплатил платеж при отсутствии просроченных процентов, просроченного основного долга.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что до выставления заключительного требования при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом банк взимает с заемщика неустойку в размере 20 % годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется со дня возникновения просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом и по дату полного погашения просроченных основного долга и процентов либо до даты выставления заключительного требования (в зависимости от того, какое событие наступит раньше). С даты выставления заключительного требования при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом банк взимает с заемщика неустойку в размере 20 % годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется с даты выставления заключительного требования. После выставления заключительного требования и при наличии после даты оплаты заключительного требования непогашенного основного долга и (или) неуплаченных процентов банк взимает с заемщика неустойку в размере 0,1 % на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты заключительного требования, и до дня полного погашения просроченных основного долга и процентов.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредитному договору на основании приведенного п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита истцом была насчитана неустойка по состоянию на 01.06.2017 года, исходя из 223 дней просрочки, в сумме 14 207,39 рублей.

Расчет неустойки за нарушение сроков исполнения обязательств проверен судом и признан верным.

Каких-либо доказательств, опровергающих доводы истца, ответчиком не представлено, в связи с чем, суд приходит к выводу о том, что исковые требования обоснованы и подлежат удовлетворению.

Вместе с тем, в письменном ходатайстве от 23.07.2018г. ответчик заявила о несоразмерности неустойки и применении положений ст.333 ГК РФ.

Согласно положениям ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Заявленная ко взысканию неустойка за ненадлежащее исполнение условий договора по отношению к основному долгу составляет 32,71 % (14 207,39 руб. * 100 / 43 425,96 руб.).

Принимая во внимание фактические обстоятельства дела, размер основного долга и начисленных процентов по кредитному договору, период просрочки исполнения обязательства со стороны заемщика, размер неустойки, с учетом баланса интересов сторон, суд приходит к выводу о несоразмерности начисленной истцом суммы неустойки за нарушение сроков оплаты сумм указанных в заключительном требовании в размере 14 207,39руб. и считает необходимым снизить ее до 8 000 руб.

На основании изложенного суд приходит к выводу о частичном удовлетворении заявленных истцом требований и взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору в общем размере 57 781,88 руб. (43 425,96 руб. + 6 355,92 руб. + 8 000 руб.).

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 января 2016г. №1, положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении: требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Согласно имеющегося в материалах дела платежного поручения №491619 от 21.05.2018г. истцом была оплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в сумме 2119,68 руб., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в заявленном размере, поскольку сумма неустойки была снижена судом в соответствии с требованиями ст.333 ГК РФ.

Исходя из изложенного, исковые требования подлежат частичному удовлетворению. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору №... от 20 апреля 2016 года в размере 49 781,88 руб., неустойку по состоянию на 01 июня 2017 года в размере 8 000 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2119,68 руб., а всего взыскать 59 901,56 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Брянский областной суд через Советский районный суд г.Брянска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 21.09.2018г.

Председательствующий А.Г. Стольникова