РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 мая 2018г. г.Самара

Советский районный суд г.Самары в составе: 

судьи Никитиной С.Н.,

при секретаре Титовой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ФИО1 к ПАО «Восточный экспресс банк» о расторжении кредитного договора, закрытии счета, отзыве согласия на обработку персональных данных, о взыскании компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с исковым заявлением к ПАО «Восточный экспресс банк» о расторжении кредитного договора и компенсации морального вреда.

В обосновании исковых требований указала, что между ней и ответчиком был заключен договор кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ. и были выданы две кредитные карты, без пин-кодов и без защитных конвертов, необходимых для конфиденциального использования. Согласно п. 17 договора банк обязан открыть заемщику счет и предоставить кредит на сумму 5500 руб. Однако денег на счета данных кредитных карт так и не поступило, тем самым банк не выполнил существенное условие – выдачу кредита. Вместо этого были осуществлены следующие операции: ДД.ММ.ГГГГ. в день заключения договора ей выдали наличными 500 рублей; ДД.ММ.ГГГГ. она выплатила банку 150 руб., а ДД.ММ.ГГГГ. выплатила банку 350 руб. Тем самым, оплатив банку взятые у него наличными денежные средства. ДД.ММ.ГГГГ. она обратилась в банк с заявлением о расторжении договора. ДД.ММ.ГГГГ банк ответил ей, что отсутствуют законные основания для отказа от кредита и выдал справку о задолженности в сумме 2005 руб. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Ссылаясь на то, что фактически услуги по кредиту ей оказаны не были, с задолженность она не согласна, просит расторгнуть договор кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ней и ПАО «Восточный экспресс Банк», закрыть открытые на ее имя счета в ПАО «Восточный экспресс Банк», отозвать у ПАО «Восточный экспресс Банк» согласие на обработку ее персональных данных, взыскать с банка в ее пользу моральный вред в размере 5000 рублей, поскольку в результате действий банка ей были причинены нравственные страдания из-за постоянных смс сообщений и звонков в ее адрес и в адрес знакомых лиц.

В судебном заседании истица ФИО1 исковые требования поддержала и пояснила, что ДД.ММ.ГГГГ. она пришла в операционный офис банка Восточный в 

<

адрес> по адресу: 

<

адрес> за кредитом в размере 5 000 руб., где с ней был заключен кредитный договор с юристом и были выданы две карты, денежные средства на данных картах отсутствовали, пин-код ей не предоставили. Изначально она просила у банка кредит в размере 300 000 руб., но банк ей одобрил только 5 500 руб. Денежные средства в размере 5000 руб. она не получила, думала снять их в будущем, когда будет оплачивать первый платеж, так как данная сумма ей была не нужна. ДД.ММ.ГГГГ. в день заключения договора ей выдали наличными средствами 500 руб., в этот же день она оплатила банку 150 руб., и ДД.ММ.ГГГГ. оплатила 350 руб. ДД.ММ.ГГГГ. она написала в Банк обращение о расторжении кредитного договора. ДД.ММ.ГГГГ. банк отправил ей ответ, что отсутствуют законные основания для отказа от кредита. Банк выдал ей справку о задолженности, с которой она не согласна, так как денежные средства в размере 5000 руб. не получала. Кредитный договор она читала, денежные средства, которые ей были выданы в размере 500 руб., она погасила. В настоящий момент банк звонит ей и просит сумму в размере 7500 руб., также звонят ее соседке, хотя номер она им не давала. Карты она получила, когда брала кредит, но на них нулевой счет, также ей не представили ни реквизиты, ни пин-коды карт. Денежные средства у банка в размере 5000 руб. она не брала. ДД.ММ.ГГГГ она пришла в банк за кредитом, а ушла с двумя картами. В договоре кредитования подпись стоит ее, в графике погашения кредита подпись также стоит ее, в заявлении об открытии текущего счета подпись стоит ее, в остальных документах стоит подпись не ее. В заявлении о переводе денежных средств из одного на другой счет подпись стоит не ее. Просила исковые требования удовлетворить.

Представитель истца в судебном заседании исковые требования поддержал и пояснил, что банком представлены документы, в частности заявление об осуществлении перевода на сумму 5 000 руб., данный документ является фальсифицированным, истец поясняет, что подпись в данном документе стоит не ее, заявление о переводе с одного счета на другой истица не писала. Кредитные карты были выданы без конвертов, без пин-кодов, денежные средства с данных карт истцом не снимались. Гражданин в данной ситуации является более слабой стороной. Истица данные карты не активировала. В соответствии со ст. 812 ГК РФ заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от займодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре. Истица уведомила кредитора о расторжении кредитного договора, фактически истица получила наличными средствами 500 руб. В течение месяца выплатила данные наличные средства банку. Таким образом, потребитель (истец) имеет право в связи с незначительным временем отказаться от исполнения кредитного договора (ст. 35 ФЗ «О защите прав потребителей»). Истец письменно уведомил банк о расторжении кредитного договора, банк незаконно отказал, в связи с этим истица была вынуждена обратиться в суд. В результате чего истица понесла нравственные страдания из-за звонков банка истцу и другим людям, она вынуждена тратить свое время, истица имеет право на взыскании морального вреда, поскольку вина лежит на ответчике. Просил исковые требования удовлетворить.

Представитель ответчика ПАО «Восточный экспресс банк» в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен, представил суду отзыв, в котором просил в удовлетворении исковых требований отказать, рассмотреть дело в его отсутствие.

Заслушав истицу и ее представителя, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему. 

Согласно ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых условий договора не противоречащих законодательству. Физические лица самостоятельно решают вопрос о заключении кредитного договора с банком на устраивающих его условиях получения кредита.

Согласно ст. ст. 9, 10 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права, добросовестность участников гражданского оборота предполагается.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ договор является выражением воли договаривающихся лиц, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным и правовыми актами (ст.422 ГК РФ). Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом и иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 309, ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства в одностороннее изменение его условий не допускается, за исключение случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 812 ГК РФ заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от заимодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре.

В силу ч.2 ст. 821 ГК РФ заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.

Судом установлено и подтверждается материалами гражданского дела, что между ФИО1 и ПАО «Восточный экспресс банк» заключен договор кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ. с суммой кредитования 5500 руб.

Согласно п. 17 договора кредитования для выдачи кредита и исполнения обязанности должника по погашению задолженности, клиенту открывается текущий банковский счет №.

Согласно выписке из лицевого счета № за период с ДД.ММ.ГГГГ. истице выдан кредит с текущего счета по договору № от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 65).

В соответствии с заявлением истицы от ДД.ММ.ГГГГ. осуществлено перечисление денежных средств на счет № (л.д. 47).

Счет № открыт на имя ФИО1 согласно заявлению в ПАО КБ «Восточный» на открытие текущего банковского счета от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 56). Подписывая указанное заявление на открытие текущего банковского счета, истица выразила желание открыть счет на условиях тарифного плана «Финансовый консультант», о чем указано в преамбуле заявления.

В соответствии с тарифным планом «Финансовый консультант» плата за оформление основной карты составляет 5000 рублей.

Согласно выписке из лицевого счета № за период с ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 66), произошло списание с назначением «Комиссия за выдачу карты» ДД.ММ.ГГГГ. в размере 5000 руб., что соответствует сумме указанной в тарифах банка, с которыми истица ознакомилась, что подтверждает подписание договора кредитования и заявление на открытие текущего банковского счета. Также истице наличными денежными средствами была выдана сумма 500 руб.

Таким образом, суд приходит к выводу, что банком выдан кредит на текущий счет, после чего был открыт счет в соответствии с заявлением, исполнено распоряжение счетом поступившее от истицы.

Утверждение ФИО1 о том, что кредит не был выдан в полном объеме, суд не принимает, поскольку выдача кредита подтверждается открытием текущего счета № и зачислением на него кредитных денежных средств, которые в последствии были переведены в соответствии с распоряжением истицы. Следовательно, истица получила кредит в размере 5500 руб., 5000 руб. из которых были переведены по ее заявлению на ее счет, списаны в соответствии с тарифами за оформление карты, а 500 руб. выданы наличными.

Доводы представителя истицы о том, что истица не была ознакомлена с тарифами, не подписывала их, суд не принимает во внимание, поскольку согласно п. 14 кредитного договора (л.д. 7), подписывая договор, заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими общими условиями потребительского кредита, правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и тарифами банк, которые составляют неотъемлемую часть договора, являются общедоступными и размещаются на сайте банка и в местах обслуживания клиентов. Кредитный договор истица подписала собственноручно, что нашло свое отражение в протоколе судебного заседания от 14.05.2018г.

Своей подписью в договоре ФИО1 подтвердила, что ознакомлена со всеми положениями условий договора.

Таким образом, на стадии заключения кредитного договора заемщик ФИО1 располагала всей информацией по кредитному договору, обо всех существенных условиях кредита. Истцом решение о получении кредита принималось добровольно, она осознавала, что принимает обязательства по возвращению займа и процентов, должна была самостоятельно рассчитывать на свои финансовые риски и возможные последствия.

Утверждение истицы, что подпись в заявлении о переводе денежных средств с одного на другой счет ей не принадлежит, не нашли своего подтверждения в судебном заседании. Кроме того, от проведения почерковедческой экспертизы истица отказалась.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ стороны могут добровольно принимать на себя все права и обязанности, определенные договором, либо отказаться от его заключения как полностью, так и в части.

Истцом заявлены исковые требования о расторжении вышеуказанного кредитного договора, ссылаясь на то, что услуги по кредиту ей оказаны не были.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; а также в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. 

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст. 451 ГПК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. 

С учетом содержания положений ст. 451 ГК РФ истец должен доказать суду, а суд в качестве юридически значимых обстоятельств должен определить факт наличия существенного изменения обстоятельств, время его наступления, могли ли стороны разумно это предвидеть при заключении соглашения.

Согласно п. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Истцом основания существенного изменения обстоятельств не приведены, документы, либо иные доказательства необходимые для изменения или расторжения договора суду не представлены.

На стадии заключения договора заемщик располагал всей информацией о предложенной ей услуге (условиях договора), в том числе о тарифах банка. Ознакомившись с условиями договора заемщик, в соответствии со своим волеизъявлением либо принимает на себя права и обязанности, определенные договором либо может отказаться от его заключения.

Требование истца о расторжении кредитного договора основаны на неверном толковании положений ст. 450, ст.451 ГК РФ. Исходя из содержания данных норм закона, лицо, требующее расторжение действующего договора, должно доказать наличие существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при его заключении.

Истцом не представлено в силу ст. 56 ГПК РФ доказательств факта наличия существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при его заключении, в также того, что эти обстоятельства являлись непредвиденными. 

Заключение сделки совершалось по волеизъявлению обеих сторон, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитного договора. 

При таких обстоятельствах требования ФИО1 о расторжении кредитного договора не подлежат удовлетворению. 

Также отсутствуют правовые основания для отзыва персональных данных заемщика.

В соответствии с п. 5 ч. 2 ст. 6 ФЗ «О персональных данных» обработка персональных данных должна осуществляться с соблюдением принципов и правил, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Обработка персональных данных допускается в случае, если она необходима для исполнения договора, стороной которого либо выгодоприобретателем или поручителем по которому является субъект персональных данных, а также для заключения договора по инициативе субъекта персональных данных или договора, по которому субъект персональных данных будет являться выгодоприобретателем или поручителем.

Согласно п. 2 ст. 9 указанного закона согласие на обработку персональных данных может быть отозвано субъектом персональных данных. В случае отзыва субъектом персональных данных согласия на обработку персональных данных оператор вправе продолжить обработку персональных данных без согласия субъекта персональных данных при наличии оснований, указанных в п. 2-11 части 1 статьи 6, части 2 статьи 10 и части 2 статьи 11 настоящего Федерального закона.

По состоянию на текущую дату условия договора со стороны истицы не исполнены, задолженность по кредитному договору не погашена, следовательно, оснований для прекращения обработки персональных данных отсутствуют.

Требование ФИО1 о компенсации морального вреда также не подлежит удовлетворению, поскольку доказательств причинения морального вреда действиями ответчика истице не представлено, нарушений закона о защите прав потребителей не усматривается.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО «Восточный экспресс банк» о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ., закрытии счета, открытого на имя ФИО1, отзыве согласия на обработку персональных данных, о взыскании компенсации морального вреда в сумме 5000 рублей – отказать.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд в течение 1 месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Советский районный суд 

<

адрес>.

Мотивированное решение изготовлено 28.05.2018г.

Судья: