Дело №2-382/2025

УИД: 26RS0022-01-2025-000135-59

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

станица Курская 18 июня 2025 года 

Курский районный суд Ставропольского края в составе: 

председательствующего судьи Сыромятниковой В.Г.

при секретаре судебного заседания Мурадовой Р.Д.

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к наследственному имуществу ФИО3 о взыскании в свою пользу с наследников умершего заемщика, в пределах стоимости перешедшего к ним имущества: задолженность по кредитному договору ........ от ......... за период с ......... по ......... (включительно) в размере 316 445,55 руб., в том числе: просроченные проценты - 64 424,57 руб., просроченный основной долг - 246 671,88 руб., неустойка за просроченный основной долг - 1 082,58 руб., неустойка за просроченные проценты - 4 266,52 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 411,00 руб., а всего взыскать: 326 856 рублей 55 копеек.

Определением Левокумского районного суда Ставропольского края от ......... произведена замена ненадлежащего ответчика ФИО3 на надлежащих ответчиков ФИО1 и несовершеннолетнюю ФИО2, являющихся супругой и дочерью умершего заемщика, от имени которой действует ФИО1 (л.д. 98).

В обоснование иска указано на то, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" (далее - Банк, Истец) на основании кредитного договора ........ (далее по тексту - Кредитный договор) от ......... выдало кредит ФИО4 в сумме 250 000,00 рублей на срок 60 месяцев под 34.9% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО). Банку стало известно, что ответчик умер. Задолженность по кредитному договору должником не была погашена, и за период с ......... по ......... (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 316 445,55 рублей, в том числе: просроченные проценты - 64 424,57 рублей, просроченный основной долг-246 671,88 рублей, неустойка за просроченный основной долг - 1 082,58 рублей, неустойка за просроченные проценты - 4 266,52 рублей.

Представитель истца ПАО Сбербанк, будучи извещенным судом надлежащим образом, не явился в судебное заседание по неизвестным суду причинам. В просительной части иска изложено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчики ФИО1, ФИО2, будучи извещенными судом надлежащим образом в судебное заседание не явились, вызывались в суд заказным письмом с уведомлением о вручении в соответствии с требованиями ч. 1 ст. 113 ГПК РФ, которое получено адресатом, что следует из отчета об отслеживании почтового отправления. 

Ходатайств от стороны истца, а также стороны ответчиков об отложении судебного заседания, и иных ходатайств в адрес суда не поступило. 

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд пришел к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие лиц, участвующих в деле, извещенных судом надлежащим образом.

Суд, изучив материалы данного гражданского дела, приходит к следующему. 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 310 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 195 ГПК РФ, решение суда должно быть законным и обоснованным.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 19 декабря 2003 года N 23 "О судебном решении", решение является законным в том случае, когда оно вынесено при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (ч. 4 ст. 1, ч. 3 ст. 11 ГПК РФ).

Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (то есть нормы, касающиеся договора займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Соответственно, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец (кредитор) имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст. 809 ГК РФ), а заемщик обязан возвратить заимодавцу (кредитору) полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором (ч. 1 ст. 810 ГК РФ).

Часть 2 ст. 811 ГК РФ устанавливает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ......... между ПАО Сбербанк и ФИО3 был заключен кредитный договор ........ в сумме 250 000,00 рублей на срок 60 месяцев под 34.9% годовых.

Данный кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО).

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N353-03 "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от 6 апреля 2011 г. № 63- ФЗ (далее - Закон об ЭП) электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Закона об ЭП).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 Закона об ЭП).

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания.

В соответствии с п. 3.9. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений, в системе «Мобильный банк» ......... заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения.

Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью.

......... должником вновь выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» для ознакомления с одобренными Банком индивидуальными условиями кредита.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений, в системе «Мобильный банк» ......... заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения.

Согласно Справке о зачислении, Протокола проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн» и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ......... Банком выполнено зачисление кредита в сумме 250 000,00 рублей.

Таким образом, судом установлено, что Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

Согласно п. 6 Кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей.

Согласно п. 8 Кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей.

В соответствии с п. 12 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых.

Согласно условиям Кредитного договора, отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика, считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с ......... по ......... (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 316 445,55 рублей, в том числе: просроченные проценты - 64 424,57 рублей, просроченный основной долг-246 671,88 рублей, неустойка за просроченный основной долг - 1 082,58 рублей, неустойка за просроченные проценты - 4 266,52 рублей.

При этом, как следует из представленного расчета задолженности, ответчик неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.

Ответчику было направлено требование о досрочном возврате банку всю сумму кредита, которое исполнено не было.

Заемщик умерла ........., при этом вышеуказанные обязательства не исполнены.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Материалами наследственного дела ........, представленного по запросу суда нотариусом Нотариальной палаты Ставропольского края Левокумского районного нотариального округа ФИО5 установлено, что наследниками умершего ФИО3 являются его супруга ФИО1 и несовершеннолетняя дочь ФИО2 (л.д.89).

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно ст. 1157 ГК РФ наследник вправе отказаться от наследства без указания лиц, в пользу которых он отказывается от наследственного имущества.

В силу ст. 1112 ГК РФ, имущественные права и обязанности наследодателя входит в состав наследства.

На основании п. 1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Согласно правовой позиции, изложенной в п. 59 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", разъяснено, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

В п. 60 указанного постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 N 9 отмечено, что принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическим принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (ч. 1 ст. 416).

В силу ч. 1 ст. 416 ГК РФ, обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

При недостаточности наследственного имущества требования кредитора по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследника и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения в недостающей части наследственного имущества.

Таким образом, наследники должника при условии принятия ими наследства становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Судом установлено и следует из материалов наследственного дела, что на дату смерти ФИО3 какое-либо наследственное имущество отсутствует (л.д. 85-94).

Кроме того, согласно сведениям, представленным по запросам суда из МРЭО ГИБДД Госавтоинспекции ...... ГУ МВД России по Ставропольскому краю от ......... ........, Управления Росреестра по ...... от ......... № КУМИ-........ зарегистрированных транспортных средств, а также объектов недвижимого имущества за ФИО3 не значится (л.д. 106, 109).

С учетом фактических обстоятельств дела, по правилам ст. ст. 12, 56, 67 ГПК РФ, применяя приведенные нормы права, суд приходит к выводу о том, что возможность удовлетворения требований банка о взыскании задолженности по кредитному договору из стоимости наследственного имущества ФИО3 связана с наличием соответствующего имущества, которое в данном случае отсутствует.

В силу абзаца 2 пункта 2 статьи 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Абзацем 1 статьи 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Из положений пункта 1 статьи 1175 ГК РФ следует, что наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя. При этом наследник отвечает по таким долгам в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В рассматриваем деле установлено и подтверждено письменными материалами дела, что сведения о наличии наследственного имущества, принадлежащего ФИО3 ко дню смерти отсутствуют.

При таких обстоятельствах суд приходит выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк о взыскании кредитной задолженности. 

Истцом заявлено требование о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 10 411,00 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы,

Из содержания указанной нормы следует, что возмещение судебных издержек по оплате государственной пошлины осуществляется той стороне, в пользу которой вынесено решение суда, поскольку истцу отказано в удовлетворении его исковых требований, то расходы по оплате государственной пошлины не могут быть взысканы с ответчиков.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

иск ПАО Сбербанк, ОГРН: ........, к ФИО1, ........, ФИО2, СНИЛС: ........ о взыскании:

задолженности по кредитному договору от ......... ........ за период с ......... по ......... (включительно) в размере 316 445,55 рублей, в том числе: просроченные проценты - 64 424,57 рублей, просроченный основной долг - 246 671,88 рублей, неустойка за просроченный основной долг - 1082,58 рублей, неустойка за просроченные проценты - 4266,52 рублей; 

судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 10 411,00 рублей

- оставить без удовлетворения в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд через Курский районный суд Ставропольского края в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме. 

Судья В.Г. Сыромятникова

Мотивированное решение составлено 26.06.2025.