Дело №2-3794/17 

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 октября 2017 года г. Красноярск

Железнодорожный районный суд г. Красноярска в составе

председательствующего судьи Вербицкой Т.А.

при секретаре Репина А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к кредитному потребительскому кооперативу «Меркурий», Обществу с ограниченной ответственностью «Страховое общество «Жива» о защите прав потребителей, 

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратился в суд с исковым заявлением к кредитному потребительскому кооперативу «Меркурий», Обществу с ограниченной ответственностью «Страховое общество «Жива» о защите прав потребителей, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между пайщиком ФИО1 и Кредитным потребительским кооперативом «Сберфонд» был заключен договор № передачи личных сбережений, согласно условиям которого пайщик передает, а кооператив принимает личные сбережения в сумме 100 000 руб. Согласно п.2.2 договора кооператив обязуется начислить компенсацию на личные сбережения пайщика за пользование переданными личными сбережениями пайщика (денежными средствами) из расчета 20,60% годовых, таким образом, сумма денежных средств, подлежащих выплате по окончании договора составит 118 072, 44 руб. В целях снижения финансовых рисков ФИО1 заключил с ООО «СО «Жива» договор страхования, предметом которого является страхование риска страхователя, связанного с его возможными убытками, вследствие несостоятельности: банкротства контрагента; ликвидации контрагента в судебном порядке. КПК «Сберфонд» переименован в КПК «Меркурий», что подтверждается страховым полисом. Просит взыскать с ответчиков в свою пользу задолженность по договору передачи личных сбережений в размере 118 072, 44 руб., за пользование чужими денежными средствами в размере 11 795, 37 руб., в счет компенсации морального вреда 30 000 рублей. 

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, направил в суд своего представителя в порядке ст. 48 ГПК РФ. 

В судебном заседании представитель истца ФИО2, действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ (сроком на № года), требования, заявленные истцом, поддержал в полном объеме по изложенным в исковом заявлении основаниям, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства. 

Представители ответчика КПК «Меркурий», ООО «СО «Жива», ликвидатор КПК «Меркурий», в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом по адресам, указанным в выписке из ЕГРЮЛ, сведений об обращении в суд с иском о признании КПК «Меркурий» банкротом, ликвидации суду не представлено.

В соответствии с положениями ч.3 ст.17 Конституции Российской Федерации злоупотребление правом не допускается. Согласно ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

По смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому не явка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации права на непосредственное участие в судебном разбирательстве, иных процессуальных прав.

В силу ст.ст. 167, 233 ГПК РФ суд с согласия представителя истца рассматривает настоящее дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к следующему.

В силу ст. 116 ГК РФ, потребительским кооперативом признается добровольное объединение граждан и юридических лиц на основе членства с целью удовлетворения материальных и иных потребностей участников, осуществляемое путем объединения его членами имущественных паевых взносов.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч.ч. 1, 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Правовые, экономические и организационные основы создания и деятельности кредитных потребительских кооперативов различных видов и уровней, союзов (ассоциаций) и иных объединений кредитных потребительских кооперативов определены Федеральным законом от 18.07.2009 года № 190-ФЗ «О кредитной кооперации». 

В соответствии со ст. 1 вышеназванного закона кредитный потребительский кооператив - это добровольное объединение физических и (или) юридических лиц на основе членства и по территориальному, профессиональному и (или) иному принципу в целях удовлетворения финансовых потребностей членов кредитного кооператива (пайщиков).

Согласно п. 1 ч. 1 ст. 3 Федерального закона от 18.07.2009 года № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» кредитный кооператив является некоммерческой организацией. Деятельность кредитного кооператива состоит в организации финансовой взаимопомощи членов кредитного кооператива (пайщиков) посредством объединения паенакоплений (паев) и привлечения денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков) и иных денежных средств в порядке, определенном настоящим Федеральным законом, иными федеральными законами и уставом кредитного кооператива.

Кредитный кооператив привлекает денежные средства своих членов на основании договоров передачи личных сбережений, заключаемых с физическими лицами в порядке, предусмотренном Федеральным законом от 18.07.2009 N 190-ФЗ "О кредитной кооперации" (пп. 2 п. 1 ст. 4 Закона N 190-ФЗ).

Согласно ст. 30 Федерального закона от 18.07.2009 года № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» для осуществления предусмотренной частью 1 статьи 3 настоящего Федерального закона деятельности кредитные кооперативы, членами которых являются физические лица, вправе привлекать денежные средства указанных лиц на основании договоров передачи личных сбережений.

Условия договора передачи личных сбережений определяются положением о порядке и об условиях привлечения денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков), принятым общим собранием членов кредитного кооператива (пайщиков) в предусмотренном настоящим Федеральным законом порядке. Положение о порядке и об условиях привлечения денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков) должно содержать единые для всех членов кредитного кооператива (пайщиков) условия о размере и порядке платы за использование денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков), привлеченных на основании договоров передачи личных сбережений.

Договор передачи личных сбережений независимо от его суммы заключается в письменной форме. Несоблюдение письменной формы договора влечет его недействительность. Такой договор является ничтожным. Договор передачи личных сбережений должен содержать условия о сумме передаваемых денежных средств, о размере и порядке платы за их использование, о сроке и порядке их возврата.

В силу ч.2 ст. 30 указанного Федерального закона, по договору передачи личных сбережений физическое лицо, являющееся членом кредитного кооператива (пайщиком), передает кредитному кооперативу денежные средства на условиях возвратности, платности, срочности.

Согласно положений ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также ответственности по договорам - риск гражданской ответственности.

В соответствии со ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого, проводится страхование. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между пайщиком ФИО1 и кооперативом Кредитным потребительским кооперативом «Сберфонд» был заключен договор № передачи личных сбережений, согласно условиям которого, пайщик передает, а кооператив принимает личные сбережения в сумме 100 000 руб. путем внесения наличных денежных средств в кассу кооператива или безналичных денежных средств на расчетный счет кооператива на срок не менее чем 12 месяцев. Срок возврата личных сбережений кооперативом наступает по истечении 12 месяцев от даты получения им денежных средств от пайщика (п.п.1.1).

Кооператив обязуется возвратить сумму личных сбережений, указанную в п.1.1, настоящего договора и начисленную на нее компенсацию в порядке и на условиях, предусмотренных настоящим договором (п.п.1.2).

Размер, порядок и сроки выплаты кооперативом процентов за пользование денежными средствами, сроки возврата кооперативом полученных денежных средств, определяются сторонами на основании условий настоящего договора и доходной программы «Пенсионная», условия которой указаны в п. 1.3.1 договора.

В соответствии с п.3.1 договора установлены следующие условия доходной программы «Пенсионная»: минимальная сума взноса от 10 000 руб., сумма пополнения от 10 000 руб., годовая ставка 20,60%, выплата ежемесячно, срок договора от 6 до 12 месяцев, основание заключения договора – пенсионное удостоверение, начисление процентов: ежемесячно. 

Согласно п.2.2 договора кооператив обязуется начислить компенсацию на личные сбережения пайщика за пользование переданными личными сбережениями пайщика (денежными средствами) из расчета 20,60% годовых, таким образом, доходность за 6 месяцев составит 9,47%, что за вычетом подоходного налога в размере 1605 руб., составляет 18938, 56 руб. за весь период действия договора.

Пунктом 2.3 договора предусмотрено, что размер ежемесячной компенсации за пользование переданными личными сбережениями пайщика за вычетом подоходного налога составляет 3 121,80 руб. за месяц количеством в 30 дней.

В соответствии с п. 2.4 договора начисление компенсации за использование личных сбережений начинается со дня, следующего за днем передачи личных сбережений кооперативу (поступления денежных средств от пайщика на расчетный счет кооператива либо в кассу кооператива) до дня возврата личных сбережений пайщику включительно (определяется днем списания денежных средств с расчетного счета кооператива на банковский счет пайщика). 

Квитанцией б/н от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается внесение истцом в кассу Кредитного потребительского кооператива «Сберфонд» денежных средств в сумме 100 000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком КПК «Сберфонд» получено заявление ФИО1, согласно которому, истец потребовал осуществить выплату вклада в полном объеме. КПК «Сберфонд» обязательства по возврату указанной суммы не исполнил.

КПК «Сберфонд» переименован в КПК «Меркурий», что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ.

Как установлено судом, кредитный потребительский кооператив «Меркурий» является юридическим лицом, в форме кредитного потребительского кооператива, что следует из выписки из ЕГРЮЛ. ФИО1 был заключен с КПК «Сберфонд» (после переименования КПК «Меркурий») договор № передачи личных сбережений. Факт передачи денежных средств истцом кооперативу подтверждается квитанцией. ФИО1 является пайщиком КПК «Меркурий». 

Между ООО «Страховое общество «Жива» (страховщик) и ФИО1 (страхователь) заключен договор страхования финансового риска, согласно полису №. Срок действия договора с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Предметом договора страхования является риск страхователя, связанный с его возможными убытками вследствие потери денежных средств, переданных по договорам займа и/или передачи личных сбережений, в результате: а) несостоятельности (банкротства) контрагента в судебном порядке в соответствии с законодательством, действующим на территории РФ; б) ликвидации контрагента в судебном порядке в соответствии с законодательством, действующим на территории РФ. Выгодоприобретателем по данному договору страхования является истец, при заключении договора страхования страховщику была выплачена страховая премия в размере 2 000 руб., страховая сумма составила 100 000 руб. Страховое возмещение до настоящего времени истцу не выплачено.

Как следует из выписки из ЕГРЮЛ КПК «Меркурий» находится в стадии ликвидации. При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что на стороне КПК «Меркурий», ООО «СО «Жива» возникли обязательства по возврату денежных средств и уплате компенсации истцу на условиях заключенного договора. Сроки возврата кооперативом денежных средств истцу, предусмотренные договором, истекли, однако, КПК «Меркурий», ООО «СО «Жива» свои обязательства перед истцом не исполнили, доказательств обратного ответчиками суду не представлено, что является основанием ко взысканию с КПК «Меркурий», ООО «СО «Жива» в пользу ФИО1 денежных средств в размере 100 000 руб., а также предусмотренной договором передачи личных сбережений (п.2.2 договора) компенсации в размере 18 072, 44 руб. Всего подлежит взысканию солидарно с ответчиков в пользу истца 100 000 руб. (задолженность по основному долгу) + 18 072, 44 руб. (компенсация, предусмотренная п.2.2 договора) = 118 072, 44 руб. 

Разрешая требования истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, суд учитывает следующее.

В соответствии со ст. 395 ГК РФ, с учетом изменений внесенных Федеральным законом от 08.03.2015 года №42-ФЗ (начало действия редакции - 01.06.2015 года), за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующими в месте жительства кредитора или, если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения, опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно п.1 ст.395 ГК РФ, размер процентов за пользование чужими денежными средствами определяется, по общему правилу, существующими в месте жительства кредитора или, если кредитором является юридическое лицо, - в месте его нахождения, опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц. Иной размер процентов может быть установлен законом или договором. Расчет процентов, предусмотренных статьей 395 ГК РФ, осуществляется по ставкам, опубликованным для того федерального округа, на территории которого в момент заключения договора, совершения односторонней сделки или возникновения обязательства из внедоговорных отношений находилось место жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, - место его нахождения (пункт 2 статьи 307, пункт 2 статьи 316 ГК РФ). При указанных обстоятельствах, расчет процентов за пользование чужими денежными средствами следует исчислять, исходя из средней ставки банковского процента по вкладам физических лиц по Сибирскому федеральному округу.

Истец просит взыскать с ответчиков проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, начисляя проценты на сумму долга 118 072, 44 руб., в размере 11 795, 37 руб. 

Расчет, представленный стороной истца, суд признает ошибочным.

Учитывая, что ответчиками истцу не возвращены денежные средства в размере 118 072, 44 руб., размер процентов за пользование чужими денежными средствами, подлежащих взысканию с ответчиков в силу ст. 395 ГК РФ, составляет 11 625, 33 руб., согласно следующему расчёту по ключевой ставке Банка России:

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (14 дней) 

(118 072, 44 руб. х 14 х 10,5%) : 366= 474, 23 руб.

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (104 дня) 

(118 072, 44 руб. х 104 х 10%) : 366= 3 355, 07 руб.

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (85 дней) 

(118 072, 44 руб. х 85 х 10%) : 365= 2 749, 64 руб.

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (36 дней) 

(118 072, 44 руб. х 36 х 9,75%) : 365= 1 135, 44 руб.

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (48 дней) 

(118 072, 44 руб. х 48 х 9,25%) : 365= 1 436, 28 руб.

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (85 дней) 

(118 072, 44 руб. х 85 х 9%) : 365= 2 474, 67 руб.

Таким образом, с ответчиков КПК «Меркурий», ООО «СО «Жива» в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 11 625, 33 руб.

Рассматривая требования истца о взыскании компенсации морального вреда в рамках Закона РФ «О защите прав потребителей» суд приходит к следующему выводу. 

Согласно п. 1 ч. 1 ст. 3 Федерального закона «О кредитной кооперации», кредитный кооператив является некоммерческой организацией. Деятельность кредитного кооператива состоит в организации финансовой взаимопомощи членов кредитного кооператива (пайщиков) посредством объединения паенакоплений (паев) и привлечения денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков) и иных денежных средств в порядке, определенном настоящим Федеральным законом, иными федеральными законами и уставом кредитного кооператива.

В силу пункта 2 части 1 статьи 4 названного Закона кредитный кооператив привлекает денежные средства своих членов на основании: договоров займа, заключаемых с юридическими лицами; договоров передачи личных сбережений, заключаемых с физическими лицами в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом.

Учитывая вышеизложенное, а также разъяснения, содержащиеся в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 года №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», суд приходит к выводу о том, что на отношения по поводу предоставления кредитным потребительским кооперативом платных финансовых услуг, Закон о защите прав потребителей не распространяется.

При таком положении, применение при разрешении настоящего спора предусмотренных Законом РФ «О защите прав потребителей», норм, устанавливающих ответственность исполнителя в случае нарушения прав потребителя (взыскание неустойки, штрафа и денежной компенсации морального вреда), нельзя признать правомерным.

Кроме того, в силу положений статьи 151 Гражданского кодекса РФ, моральный вред подлежит возмещению при нарушении неимущественных прав, тогда как требования ФИО1 основаны на нарушении имущественных прав - неисполнение ответчиком условий договора передачи личных сбережений. 

В соответствии со ст.103 ГПК РФ с ответчиков в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворенной части требований с учетом удовлетворения требования неимущественного характера в размере 3 793, 96 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 234-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ФИО1 удовлетворить частично. 

Взыскать с кредитного потребительского кооператива «Меркурий», ООО «СО «Жива» солидарно в пользу ФИО1 задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 118 072, 44 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами 11 625, 33 руб., а всего 129 697, 77 руб.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Взыскать с кредитного потребительского кооператива «Меркурий», ООО СО «Жива» солидарно государственную пошлину в размере в доход местного бюджета в сумме 3 793, 96 руб.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано в Железнодорожный районный суд г. Красноярска в течение 7 дней с даты его получения стороной, не участвовавшей в судебном заседании.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Железнодорожный районный суд г. Красноярска в течение месяца со дня отказа в отмене заочного решения.

Мотивированное решение составлено 06 октября 2017 года.

Судья Т.А. Вербицкая