УИД 78RS0014-01-2020-009347-82 

Дело № 2-1627/2021 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 июля 2021 года Санкт-Петербург 

Московский районный суд города Санкт–Петербурга в составе:

председательствующего судьи Шемякиной И.В.,

при секретаре Улаханове М.В.,

с участием представителя ответчика Ю.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Администрации Московского района Санкт-Петербурга о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Первоначально ООО «Феникс» обратилось в суд с исковым заявлением к наследникам Д.А. о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, судебных расходов.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и Д.А. был заключен кредитный договор №. Указанный договор был заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в анкете-заявлении ответчика. Во исполнение принятых на себя обязательств по договору потребительского кредита, АО «Тинькофф Банк» открыл Д.А. банковский счет и осуществил выпуск кредитной карты, что подтверждается выпиской по счету данной карты. Вместе с тем, Д.А. обязанность по погашению кредитной задолженности не исполнял, в связи с чем за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 

<

данные изъяты>, о чем последнему был направлен заключительный счет, который подлежал оплате в течение 30 дней с даты его формирования, вместе с тем задолженность погашена не была. ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и истцом был заключен договор уступки прав требований, по условиям которого банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Между тем, заемщик Д.А. умер ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем истец просит взыскать с наследника умершего задолженность по кредитному договору в размере 

<

данные изъяты> за счет наследственного имущества, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты>.

Определением суда ДД.ММ.ГГГГ в протокольной форме к участию в деле в качестве ответчика привлечена Администрация Московского района Санкт-Петербурга. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассматривать гражданское дело в его отсутствие (л.д. 6).

Представитель ответчика в судебное заседание явился, возражал против удовлетворения исковых требований, поскольку считает, что истцом пропущен срок исковой давности, просил применить последствия пропуска срока исковой давности. 

На основании ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, изучив представленные доказательства, оценив относимость, допустимость и достоверность каждого из представленных доказательств в отдельности, а также их взаимную связь и достаточность в совокупности, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании пункта 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные, в том числе пунктом 2 ст. 807 ГК РФ.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ Д.А. подал в АО «Тинькофф Банк» заявление-анкету на оформление кредитной карты с лимитом в сумме 

<

данные изъяты> рублей для совершения операций покупок с процентной ставкой при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет - 0,20%; при погашении кредита минимальными платежами – 34,5% годовых (л.д. 38).

Так, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и Д.А. был заключен кредитный договор №. Указанный договор был заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в анкете-заявлении ответчика.

Во исполнение принятых на себя обязательств по договору потребительского кредита, АО «Тинькофф Банк» открыл Д.А. банковский счет и осуществил выпуск кредитной карты, что подтверждается выпиской по счету данной карты (л.д. 35).

Д.А. в нарушение принятых на себя обязательств, погашение задолженности своевременно не осуществлялось, в связи с чем, образовалась задолженность в сумме 

<

данные изъяты>, из которой 

<

данные изъяты> - просроченная задолженность по основному долгу; 

<

данные изъяты> - штрафные проценты.

В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф Банк» направило в адрес Д.А. заключительный счет (л.д. 46), в котором просило погасить образованную задолженность в течение 30 дней, вместе с тем, требование о погашение задолженности последним исполнено не было. 

ДД.ММ.ГГГГ Д.А. умер, что подтверждается свидетельством о смерти (л.д. 64).

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и истцом был заключен договор уступки прав требований, по условиям которого банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании ч. 2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежащее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. В состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества. Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт - Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

В соответствии с положениями ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Из разъяснений, данных в п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" также следует, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента /если такая регистрация предусмотрена законом/.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. п. 58, 59 указанного Постановления).

В п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" указано, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Из копии наследственного дела № открытого ДД.ММ.ГГГГ после смерти Д.А. умершего ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 63-88) следует, что с заявлением о принятии наследства умершего к нотариусу обратилась Администрация Московского района Санкт-Петербурга.

В день заключения кредитного договора Д.А. дал согласие быть застрахованным лицом по Программе страховой защиты заемщиков Банка. Страховщиком по договору страхования является АО «Тинькофф Страхование», в открытом доступе размещены программа страхования ОАО "Тинькоф Онлайн Страхование" для заемщиков "Тинькофф Кредитные Систем Банк (ЗАО), согласно условиям которого выгодоприобретателем является страхователь – «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО). 

Согласно условиям договора страхования, страховым риском является, в том числе смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни.

В соответствии со ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу ст. 9 Закона РФ N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с ст. 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Неисполнение обязанности, предусмотренной п. 1 настоящей статьи, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.

Правила, предусмотренные п. п. 1 и 2 настоящей статьи, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью. При этом устанавливаемый договором срок уведомления страховщика не может быть менее тридцати дней.

По смыслу вышеприведенных правовых норм на выгодоприобретателя как на лицо, обладающее правом на получение страхового возмещения, возложена обязанность уведомить страховщика о наступлении страхового случая и обратиться с заявлением о страховой выплате.

При этом наследники несут ответственность по долгам наследодателя только в том случае, если имеет место законный отказ страховщика в страховой выплате.

Доказательства отказа страховщика в страховой выплате выгодоприобретателю при рассмотрении дела судом не установлены.

Доказательства, подтверждающие факт обращения истца в АО «Тинькофф Страхование» с заявлением о наступлении страхового случая и выплате страхового возмещения по договору страхования в связи со смертью Д.А. истцом суду не представлены.

Таким образом, из материалов дела с достоверностью следует, что страховщик не отказывал в выплате страхового возмещения по данному страховому случаю.

При этом условия кредитного договора и договора страхования не ставят выплату страхового возмещения при наступлении страхового случая, в виде смерти в зависимость от наличия у заемщика наследников.

В материалы настоящего дела каких-либо доказательств того, что смерть заемщика Д.А. не является страховым случаем, либо наличие иных обстоятельств, исключающих ответственность страховщика при наступлении страхового случая в период действия договора страхования применительно к ст. ст. 961, 963, 964 ГК РФ, не представлено.

Согласно ч. 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Истец, обратившись в суд с иском, о взыскании с ответчика как наследника первой очереди к имуществу заемщика, не представил достаточных доказательств, подтверждающих исполнение всех требований, направленных на получение суммы страхового возмещения в связи со смертью застрахованного лица. Истец не представил относимые и допустимые доказательства того, что заявленный способ защиты нарушенного права является единственно возможным для восстановления нарушенных прав, вызванных невыплатой кредитных средств, в то время как страхование является обеспечением исполнения обязательств в случае наступления страхового случая.

Таким образом, доказательствами по делу с достоверностью подтверждена возможность получения истцом страхового возмещения по факту наступления страхового случая, которая не реализована исключительно в связи с уклонением истца от исполнения обязанностей, как выгодоприобретателя, что не может влечь неблагоприятные последствия для ответчика, добросовестно содействовавшему истцу в реализации его прав.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований к наследнику.

Представителем ответчика заявлено ходатайство о пропуске срока исковой давности, и применении последствий пропуска указанного срока.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Положениями ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно ч. 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решении об отказе в иске.

В соответствии со ст. 200 п. 1 ГК РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

С учетом даты обращения истца в суд с настоящим исковым заявлением – ДД.ММ.ГГГГ, согласно штампу почтовой корреспонденции, и формирования заключительного счета ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу, что трехлетний срок исковой давности по заявленным требованиям истцом пропущен, в связи с чем, также не имеется оснований для удовлетворения исковых требований.

Поскольку истцу отказано в удовлетворении исковых требований, требование о взыскании расходов по уплате государственной пошлины удовлетворению не подлежит. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Администрации Московского района Санкт-Петербурга о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, судебных расходов – оставить без удовлетворения. 

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд путем подачи апелляционной жалобы через Московский районный суд города Санкт-Петербурга в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме. 

Судья И.В. Шемякина