Дело № 2-1-181/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 июня 2021 года п. Кромы

Кромской районный суд Орловской области в составе: 

председательствующего судьи Дятлова М.В.,

при секретаре Лучиной О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Кромского районного суда Орловской области гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование заявленных требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере75000 рублей под 0% годовых сроком на 120 месяцев. 

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязательства ненадлежащим образом, нарушая пункт 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. 

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 19% годовых за каждый календарный день просрочки. 

В силу подпункта 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем шестьдесят календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 264 дней.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составляет 62385 рублей 39 копеек, из которых: просроченная ссудная задолженность – 52378 рублей 99 копеек; неустойка на остаток основного долга – 2136 рублей 75 копеек; неустойка на просроченную ссуду – 80 рублей 20 копеек; штраф за просроченный платеж – 1929 рублей 97 копеек; иные комиссии – 5859 рублей 48 копеек.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое ответчик не выполнил.

По изложенным основаниям, истец просил взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 62385 рублей 39 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2071 рубль 56 копеек.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть исковое заявление в отсутствие представителя ПАО «Совкомбанк».

Ответчик ФИО1, извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил об отложении рассмотрения дела, в связи с нахождением в командировке. Доказательств, подтверждающих причину неявки, не представил.

В соответствии с частью 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судом определено рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. 

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную им сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа. 

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с пунктом 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом. 

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 в офертно-акцептном порядке заключен договор потребительского кредита № по продукту «Карта «Халва», по условиям которого банк выдал кредит с лимитом кредитования при открытии договора 75000 рублей.

ФИО1 получена расчетная карта, на его имя открыт счет № для осуществления операций по карте. 

Срок действия договора, срок возврата кредита, размер процентов за пользование кредитом, количество, размер и периодичность платежей заемщика, ответственность за ненадлежащее исполнение заемщиком кредитных обязательств установлены Тарифами банка и Общими условиями договора потребительского кредита.

Согласно Тарифам по финансовому продукту «Карта «Халва» базовая ставка по договору составляет 10% годовых; ставка льготного периода кредитования - 0%; срок действия кредитного договора - 120 месяцев (10 лет); минимальный лимит кредитования - 0,1 рублей; максимальный лимит кредитования - 350000 рублей; размер штрафа за нарушение срока возврата кредита: за 1-ый раз выхода на просрочку - 590 рублей, за 2-ой раз подряд - 1% от суммы полной задолженности + 590 рублей, за 3-ий раз подряд и более - 2% от суммы полной задолженности + 590 рублей; размер неустойки при неоплате минимального ежемесячного платежа - 19% годовых на сумму полной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Тарифами предусмотрено, что минимальный обязательный платеж рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита. Длительность платежного периода составляет 15 календарных дней. Размер минимального ежемесячного платежа состоит из суммы ежемесячных платежей по предоставленной рассрочке, процентов за пользование кредитом и иных непогашенных задолженностей на дату расчёта минимального обязательного платежа, как то технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по ссуде и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки и иные платежи, при их наличии.

В соответствии с пунктом 14 Индивидуальных условий ФИО1 ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать.

Пунктом 3.1 Общих условий договора потребительского кредита предусмотрено, что заемные средства по договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в торговосервисных предприятиях, включенных в Партнерскую сеть банка по продукту «Карта Халва», либо для оплаты товаров (работ, услуг) через платежные сервисы предприятий, включенных в указанную партнерскую сеть.

В силу пункта 3.2 Общих условий договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания банком и заемщиком договора потребительского кредита и открытия лимита кредита заемщику.

Согласно пункту 3.11 Общих условий потребительского кредита банк имеет право уменьшить, увеличить, аннулировать лимит кредита, уведомив об этом заемщика посредством любых средств связи.

Пунктом 4.2.8 Общих условий потребительского кредита предусмотрено право заемщика в любое время отказаться от увеличения лимита кредитования., подав в банк соответствующее заявление и погасив задолженность по счету (при наличии).

Согласно п. 6.1 Общих условий при нарушении срока возврата кредита, (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях потребительского кредита.

Исходя из п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита и п. 1.7 Тарифов следует, что при неоплате минимального ежемесячного платежа уплачивается неустойка в размере 19% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 4.1.1, 4.1.2 Общих условий договора потребительского кредита, заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита, уплатить Банку проценты за пользование кредитом.

Из содержания пункта 5.2 Общих условий договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочный возврат задолженности по кредиту в случае нарушении заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

ПАО «Совкомбанк» свои обязательства по указанному кредитному договору выполнило надлежащим образом, выдав ФИО1 кредитную карту с кредитным лимитом.

Из представленной в материалы дела выписки по счету следует, что заемщиком ФИО1 выданная ему карта рассрочки «Халва» была активирована, он пользовался картой, совершая операции с её использованием.

Вместе с тем, принятые на себя обязательства ФИО1 выполнял ненадлежащим образом, в связи с чем с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ возникла просроченная задолженность по ссуде, суммарная продолжительность которой составила 264 дня.

ДД.ММ.ГГГГ банком в адрес ФИО1 было направлено требование о досрочном истребовании задолженности, которое ответчиком не исполнено. 

Согласно представленному истцом расчету, произведенному с учетом всех платежей ответчика, задолженность ответчика перед банком составляет 62385 рублей 39 копеек, из которых: просроченная ссудная задолженность – 52378 рублей 99 копеек; неустойка на остаток основного долга – 2136 рублей 75 копеек; неустойка на просроченную ссуду – 80 рублей 20 копеек; штраф за просроченный платеж – 1929 рублей 97 копеек; иные комиссии – 5859 рублей 48 копеек.

Расчет задолженности по договору проверен судом, соответствует условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и положениям статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Какой-либо контррасчет задолженности в соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, а также доказательства исполнения обязательств по погашению задолженности по кредитному соглашению в срок и в порядке, установленном договором, ФИО1 суду не представлены.

Учитывая установленные по делу обстоятельства, ненадлежащее выполнение ФИО1 своих обязательств по кредитному договору, размер неустойки, предъявленной к взысканию, период просрочки, суд считает, что по делу не имеется оснований для применения статьи 333 Гражданский кодекс Российской Федерации к размеру неустойки (штрафа), так как не усматривает ее несоразмерности последствиям нарушения обязательства, она не превышает размер основного долга.

Поскольку доказательств, опровергающих указанные истцом обстоятельства, а также каких-либо возражений относительно заявленных исковых требований ответчиком суду не представлено, суд основывает свое решение на представленных и имеющихся в деле доказательствах, которые признает достаточными и допустимыми, и считает, что у кредитора имеются все основания требовать досрочного возврата всей суммы кредита вместе с причитающимися по договору процентами и уплатой неустойки.

В связи с чем, с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 62385 рублей 39 копеек, из которых: просроченная ссудная задолженность – 52378 рублей 99 копеек; неустойка на остаток основного долга – 2136 рублей 75 копеек; неустойка на просроченную ссуду – 80 рублей 20 копеек; штраф за просроченный платеж – 1929 рублей 97 копеек; иные комиссии – 5859 рублей 48 копеек.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне понесенные по делу судебные расходы. 

С учетом положений статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходов по уплате государственной пошлины в размере 2071 рубль 56 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 62385 рублей 39 копеек, в том числе: 52378 рублей 99 копеек –просроченная ссудная задолженность; 2136 рублей 75 копеек – неустойка на остаток основного долга; 80 рублей 20 копеек – неустойка на просроченную ссуду; 1929 рублей 97 копеек – штраф за просроченный платеж; 5859 рублей 48 копеек – иные комиссии.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по оплате госпошлины в размере 2071 рубль 56 копеек.

Решение может быть обжаловано в Орловский областной суд через Кромской районный суд Орловской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Дятлов М.В.