Дело № 2-397/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 июля 2020 года г. Николаевск-на-Амуре

Николаевский-на-Амуре городской суд Хабаровского края в составе:

председательствующего судьи Федоренко Н.В., 

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Щербаковой Е.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование требований истец указал, что 13.12.2018 между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 233 245,76 руб. под 21,9 % годовых сроком на 60 месяцев. Согласно пункту 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: MAZDA Tribute, красный, серый, 2000 года выпуска, кузов № Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Согласно статье 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В период пользования кредитом ответчик исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушила пункт 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно пункту 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно подпункту 5.2. Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 15.10.2019, на 22.05.2020 суммарная продолжительность просрочки составляет 150 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 15.10.2019, на 22.05.2020 суммарная продолжительность просрочки составляет 150 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 87 445,16 руб. По состоянию на 22.05.2020 общая задолженность ответчика перед банком составляет 229 947,75 руб., из них: просроченная ссуда 203 522,33 руб.; просроченные проценты 11 989,79 руб.; проценты по просроченной ссуде 494 руб.; неустойка по ссудному договору 13 346,17 руб.; неустойка на просроченную ссуду 446,46 руб.; штраф за просроченный платеж 0 руб.; комиссия за смс-информирование 149 руб.; иные комиссии 0 руб., что подтверждается расчетом задолженности. Согласно пункту 10 кредитного договора 13.12.2018 №, пункту 5.4 заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, заемщик передает в залог банку автомобиль марки MAZDA Tribute, цвет красный, серый, год выпуска 2000, кузов № Залоговая стоимость данного транспортного средства составляет 300 000 руб. В соответствии со статьей 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). Согласно статье 85 Федерального закона «Об исполнительном производстве» установлено, что оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем, если иное не установлено законодательством РФ. Иное установлено статьей 340 Гражданского кодекса РФ, согласно которой стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон. Согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания. Считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения пункта 9.14.6 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, с применением к ней дисконта 36,05%. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 191 842,59 руб. В соответствии со статьей 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В соответствии со статьей 353 Гражданского кодекса РФ в случае перехода права собственности на заложенное имущество залог сохраняет свою силу. Правопреемник залогодателя становится на место залогодателя и несет все права и обязанности. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнила. В настоящее время ответчик не погасила образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Истец просил суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 229 947,75 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 499,48 руб., обратить взыскание на предмет залога – автомобиль марки MAZDA Tribute, цвет красный, серый, 2000 года выпуска, кузов № путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 191 842,59 руб.

В судебном заседании истец своего представителя не направил, о времени и месте судебного заседания извещались надлежащим образом, просили рассмотреть дело в их отсутствие, о чем указали в заявлении.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, о времени и месте судебного заседания извещалась надлежащим образом, о причинах неявки не сообщила. 

По месту регистрации ответчика судом направлялось судебное извещение, однако ФИО1 в отделение связи за получением корреспонденции не явилась, что подтверждается почтовым уведомлением, возвращенным в суд с отметкой «истек срок хранения».

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат, в связи с чем суд считает извещение ответчика надлежащим в соответствии с пунктом 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса РФ.

Руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно пункту 1 статьи 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу пункта 1 статьи 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (пункт 2 статьи 348 Гражданского кодекса РФ).

Из материалов дела следует, что 13.12.2018 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №, в рамках которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 233 245,76 руб., сроком на 60 месяцев, под 21,9 % годовых. Согласно пункту 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита размер платежа составляет 5 783,88 руб., срок платежа – по 13 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее 13.12.2023 в сумме 5 782,97 руб. Если были нарушены условия оплаты кредита (его части) и (или) уплаты процентов за пользование кредитом по договору, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20 % годовых (пункт 12 Индивидуальных условий).

Согласно подпункту 5.2. Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Пунктом 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: марка: MAZDA, модель: Tribute, 2000 года выпуска, № кузова № регистрационный знак № 

Согласно карточки учета транспортного средства владельцем указанного автомобиля является ФИО1

Истец в полном объеме выполнил обязательства по договору, предоставив ответчику ФИО1 кредит в обусловленном размере путем перечисления денежных средств на счет заемщика, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

В период пользования кредитом ответчиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по погашению кредита и уплате процентов, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Из расчета задолженности, представленного истцом, следует, что общая сумма задолженности ответчика перед кредитором по состоянию на 22.05.2020 составляет 229 947,75 руб., в том числе просроченная ссудная задолженность 203 522,33 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 494 руб., просроченные проценты 11 989,79 руб., неустойка на остаток основного долга 13 346,17 руб., неустойка на просроченную ссуду 446,46 руб., комиссия за смс-информирование 149 руб.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен и является правильным, доказательств, опровергающих требования истца, ответчиком в нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ суду не представлено. 

Учитывая, что кредитный договор ответчиком исполняется ненадлежащим образом, исполнение обязательств ответчика по кредитному договору обеспечено залогом вышеуказанного движимого имущества, допущенное ответчиком нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно, а также принимая во внимание отсутствие оснований, не допускающих обращение взыскания, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору в размере 229 947,75 руб., обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль марки MAZDA Tribute, государственный регистрационный знак №

Определяя начальную продажную стоимость заложенного имущества, суд исходит из достигнутого между кредитором и ответчиком соглашения об оценке автомобиля как предмета залога. 

Из пункта 9.14.6 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства следует, что если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в договоре потребительского кредита, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, проведшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке: за первый месяц – на 7 %, за второй месяц – на 5 %, за каждый последующий месяц – на 2 %. 

Заключая договор, стороны указали, что залоговая стоимость указанного транспортного средства составляет 300 000 руб. 

Из расчета начальной продажной стоимости предмета залога по указанному договору, составленного истцом в соответствии с пунктом 9.14.6 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, начальная продажная стоимость предмета залога составляет 191 842,59 руб. 

В связи с изложенным суд считает возможным обратить взыскание на предмет залога, путем реализации на публичных торгах, установив начальную продажную стоимость в размере 191 842,59 руб. 

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

При подаче иска в суд истцом была уплачена государственная пошлина в размере 11 499,48 руб.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 499,48 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от 13.12.2018 № в размере 229 947,75 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 499,48 руб.

Обратить взыскание на автомобиль марки MAZDA Tribute, государственный регистрационный знак №, цвет красный, серый, 2000 года выпуска, № кузова № установив начальную продажную цену в размере 191 842,59 руб. 

Определить способ реализации заложенного имущества путем его продажи с публичных торгов.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Николаевский-на-Амуре городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 17.07.2020.

Судья Н.В. Федоренко