Дело № 2-2120/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Курганский городской суд Курганской области в составе

председательствующего судьи Харченко И.В.,

при секретаре Хабибуллиной Э.Х.,

рассмотрел 25 февраля 2019 года

в открытом судебном заседании в г.Кургане

гражданское дело по иску Банк ВТБ (ПАО) к ФИО1, ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Банк ВТБ (ПАО) обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска указано, что 11.12.2014 между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №, по которому предоставлен кредит в сумме 1000000 руб. на срок 122 месяца для целевого использования, а именно для приобретения в общую долевую собственность объекта недвижимости (жилого дома с земельным участком), расположенного по адресу: 

<

адрес>. С целью обеспечения обязательств заемщика по кредитному договору с ФИО2 заключен договор поручительства от 11.12.2014 №-П01. По состоянию на 15.12.2018 объект недвижимости оценен в 1380000 руб., в том числе в части земельного участка в размере 210000 руб., что подтверждается заключением независимого оценщика предпринимателя ФИО6, отчет об оценке от 15.12.2018 №. Государственная регистрация договора купли-продажи объекта недвижимости от 09.12.2014 произведена 17.12.2014 Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Курганской области. Права залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены Закладной и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Курганской области первоначальному залогодержателю – Банку ВТБ 24 (ПАО) 17.12.2014. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 17.12.2014 за № в части жилого дома и за № в части земельного участка. Жилой дом и земельный участок приобретены в общую долевую собственность ФИО1 1/3 доли, ФИО2 1/3 доли, ФИО1 1/3 доли. Законным владельцем Закладной в настоящее время является истец. Размер ежемесячного платежа (за исключением первого и последнего) на момент выдачи кредита составлял 15257,22 руб. В настоящее время с учетом частичного досрочного погашения кредита размер ежемесячного платежа составляет 8357,87 руб. Заемщик своевременно производил оплату по 18.02.2018, затем стал допускать просрочки. В марте 2018 года просрочка составила 6 дней, в июне 2018 года – 22 дня, в августе 2018 года платежи не поступали, просроченный платеж за август поступил 27.09.2018, просроченный платеж за сентябрь поступил 31.10.2018. После этого оплата по кредиту не производится. В связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, Банком в соответствии с п.5.4 Кредитного договора предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспечительных ипотекой денежных обязательств (Письма от 28.11.2018). Указанное требование ответчиками выполнено не было. Задолженность ответчиков ФИО1, ФИО3 по состоянию на 11.01.2019 составляет 462339 руб. 94 коп., в том числе: 426894 руб. 35 коп. – задолженность по кредиту, 25444 руб. 73 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 2386 руб. 03 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом, 7614 руб. 83 коп. – пени по просроченному долгу.

Просили суд взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору по состоянию на 11.01.2019 в сумме 462339 руб. 94 коп. Обратить взыскание на принадлежащие на праве общей долевой собственности ФИО1, ФИО2, ФИО1 жилой дом, расположенный по адресу: 

<

адрес> земельный участок, расположенный по адресу: 

<

адрес> общей площадью 462 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов – под строительство индивидуального дома. Определить способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере – 1104000 руб., в том числе в части жилого дома – 936000 руб., в части земельного участка – 168000 руб. Взыскать в пользу ВТБ 24 (ПАО) расходы по уплате государственной пошлины. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие. 

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебном заседании с исковыми требованиями согласились.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался судом надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил.

Заслушав ответчиков, исследовав представленные доказательства, другие письменные материалы дела, суд приходит к следующему. 

11.12.2014 между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №, по которому предоставлен кредит в сумме 1000000 руб. на срок 122 месяца для целевого использования, а именно для приобретения в общую долевую собственность объекта недвижимости (жилого дома с земельным участком), расположенного по адресу: 

<

адрес>.

Банк выполнил свои обязательства, кредит в сумме 1000000 руб. был перечислен в безналичной форме на текущий счет Заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно п. 3.2 Индивидуальных условий кредитного договора заемщик осуществляет возврат остатка ссудной задолженности по кредит и уплачивает проценты, начисляемые кредитором за пользование заемщиком кредита по процентной ставке, в порядке, установленном договором.

Ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, кроме первого и последнего заемщик должен производить в платежный период: не ранее 10 числа и не позднее 19-00 часов 18 числа (обе даты включительно) каждого календарного месяца (п.4.8 Кредитного договора). Размер ежемесячного платежа (за исключением первого и последнего) на момент выдачи кредита составлял 15257,22 руб. 

В настоящее время с учетом частичного досрочного погашения кредита размер ежемесячного платежа составляет 8357,87 руб.

Заемщик погашает кредит и уплачивает проценты в соответствие с п. 4.3. Общих условий Кредитного договора, который предусматривает возможность оплаты с текущего счета и с карточного счета.

Заемщик своевременно производил оплату по 18.02.2018, затем стал допускать просрочки. В марте 2018 года просрочка составила 6 дней, в июне 2018 года – 22 дня, в августе 2018 года платежи не поступали, просроченный платеж за август поступил 27.09.2018, просроченный платеж за сентябрь поступил 31.10.2018. После этого оплата по кредиту не производится.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение процентов с заемщика на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ определено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании ст. 330 ГК РФ, в соответствии с п.4.9, п. 4.10. Кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,1 % за каждый день просрочки. 

С целью обеспечения обязательств заемщика по кредитному договору с ФИО2 заключен договор поручительства от 11.12.2014 №-П01. 

Согласно п. 3.2 договора поручительства, ФИО2 приняла на себя обязательства нести ответственность солидарно с заемщиком в сумме равной сумме всех обязательств заемщика по кредитному договору, как в части исполнения заемщиком обязательств по осуществлению ежемесячных платежей, так и в части исполнения обязательств по полному возврату кредита, включая обязательства по досрочному возврату.

Согласно ст. ст.323, 363 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором и закладной, Банком в соответствии с п. 5.4.1 Общих условий предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. 

Указанное требование ответчиками выполнено не было. Какого-либо ответа Банку на указанное требование ответчиками не представлено.

Из расчета к иску следует, что по состоянию на 11.01.2019 размер задолженности по кредитному договору составляет 462339 руб. 94 коп., в том числе: 426894 руб. 35 коп. – задолженность по кредиту, 25444 руб. 73 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 2386 руб. 03 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом, 7614 руб. 83 коп. – пени по просроченному долгу.

Факт ненадлежащего исполнения своих обязательств по кредитному договору подтвержден материалами дела, представленный расчет суммы долга ответчиками не оспаривался, в связи с чем, требования истца о взыскании солидарно с ФИО1, ФИО2 задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 334 ГК РФ (в редакции, действовавшей в момент заключения договора) в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленнымизаконом. В случаях и в порядке, которые установленызаконами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

В силу статьи 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов

В соответствии со статьей 3 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Кроме того, согласно части 1 статьи 50 указанного выше Федерального закона (в редакции, действовавшей в момент заключения договора), залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 данного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. 

Согласно ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано в случаях, предусмотренных статьей 54.1 указанного Федерального закона.

Данная статья предусматривает, что обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества, при этом если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

В данном случае эти условия не соблюдены, период просрочки исполнения обязательства составляет более трех месяцев, сумма неисполненного обязательства составляет более пяти процентов от оценки предмета залога, в связи с чем суд приходит к выводу о наличии оснований для обращении взыскания на заложенное имущество. 

В соответствии со ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Государственная регистрация договора купли-продажи от 09.12.2014 жилого дома с земельным участком, расположенного по адресу: 

<

адрес>, произведена 17.12.2014 Управлением Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по Курганской области. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены Закладной и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по Курганской области первоначальному залогодержателю - Банку ВТБ 24 (публичное акционерное общество) 17.12.2014. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 17.12.2014 за № в части жилого дома и за № в части земельного участка. Жилой дом и земельный участок приобретены в общую долевую собственность ФИО1 1/3 доли, ФИО2 1/3 доли, ФИО1 1/3 доли.

В силу п. 9.1 Закладной от 17.12.2014 предмет ипотеки, указанный в разделе 4 Закладной, считается находящимся в залоге (ипотеке) у Залогодержателя с момента государственной регистрации ипотеки в силу закона на основании ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Государственная регистрация обременения Предмета ипотеки в виде залога (ипотеки) в пользу Залогодержателя производится одновременно с регистрацией права собственности Залогодателя-Должника и Залогодателя (при наличии) на предмет ипотеки.

Согласно п. 9.4 Закладной от 17.12.2014 обращение взыскания на Предмет ипотеки и его реализация осуществляется в порядке, предусмотренном законодательством, при этом требования залогодержателя из стоимости Предмета ипотеки удовлетворяются в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая задолженность по кредиту, начисленные проценты на кредит, неустойку за просрочку исполнения обязательств, расходы по обращению взыскания, оценке и реализации Предмета ипотеки, судебные издержки и прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств Залогодателя-Должника по Кредитному договору. 

По состоянию на 15.12.2018 объект недвижимости (жилой дом с земельным участком) оценен в 1380000 руб., в том числе в части земельного участка в размере 210000 руб., что подтверждается заключением независимого оценщика ФИО6, отчет об оценке от 15.12.2018 №.

Ответчиками доказательств иной стоимости заложенного имущества не представлено.

Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества составит 1104000 руб., в том числе в части жилого дома – 936000 руб., в части земельного участка – 168000 руб. 

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Таким образом, с ответчиков ФИО1, ФИО2 в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 6911 руб. 70 коп. с каждого.

Руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 462339 руб. 94 коп. 

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащие на праве общей долевой собственности ФИО1, ФИО2, ФИО1 – жилой дом, расположенный по адресу: 

<

адрес> и земельный участок, расположенный по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 462 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов – под строительство индивидуального дома. 

Определить способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов. 

Определить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере – 1104000 руб., в том числе в части жилого дома – 936000 руб., в части земельного участка – 168000 руб.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу Банка ВТБ (ПАО) государственную пошлину по 6911 руб. 70 коп. с каждого.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд в течение месяца через Курганский городской суд Курганской области со дня вынесения мотивированного решения.

Судья И.В.Харченко