Дело № 2-702/2023 

УИД 42RS0030-01-2023-001478-24

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

пгт.Яшкино 06 декабря 2023 года 

Яшкинский районный суд Кемеровской области

в составе: председательствующего Алиудиновой Г.А.,

при секретаре с/з Абраимовой Н.Н., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что 30.08.2012 г. АО «Альфа-Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор №№, согласно которому Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные Договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными денежными средствами, но не исполнил взятые на себя в соответствии с Договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у Ответчика в период с 30.08.2012 по 29.09.2020 образовалась задолженность в размере 59 408,70 руб. 29.09.2020 АО «Альфа-Банк» уступил права требования на задолженность Ответчика ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования №. 

Просит: Взыскать с ответчика в пользу ООО «Феникс» задолженность, образовавшуюся в период с 30.08.2012 по 29.09.2020, в виде основного долга в размере 59 408,70 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 982,26 руб., всего взыскать 61 390,96 руб.

Представитель истца – ФИО2, надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка, считает срок исковой давности не пропущенным, поскольку подлежит исчислению с даты выставления истцом ответчику требования о полном погашении задолженности по договору.

Ответчик ФИО1 о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, факт заключения кредитного договора и наличие задолженности по нему не оспаривал, просил в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме, применив в ним срок исковой давности, каких-либо действий, свидетельствующих о признании долга он не совершал.

В силу ст.167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие сторон. 

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Ч.1 ст.310 ГК РФ установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ч.ч.1,4 ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. 

Согласно ч.ч.1,2 ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. 

Ч.2 ст.434 ГК РФ установлено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.1,2 ст. 819 ГК РФ (в редакции на момент заключения договора), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Ст.809 ГК РФ (в редакции на момент заключения договора) предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

По правилам п.2 ст.809 ГК РФ (в редакции на момент заключения договора), при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. 

П.1 ст.810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Порядок выдачи (эмиссии) кредитными организациями на территории Российской Федерации платежных карт и особенности осуществления кредитными организациями операций с платежными картами, эмитентом которых может являться кредитная организация, иностранный банк или иностранная организация, установлен Положением об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, от 24.12.2004 г. № 266-П, утвержденным Банком России (далее по тексту также – Положение).

Указанное выше Положение распространяется на кредитные организации, за исключением небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитные и кредитные операции.

В соответствии с п. 1.5 Положения Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п. 1.8 Положения, конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

В соответствии с п. 1.15 Положения ЦБ РФ конкретные условия начисления и уплаты процентов по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.

Из материалов дела следует, что 30.08.2012 г. между АО «Альфа-Банк» (ООО) и ФИО4 заключено соглашение о кредитовании №№, в соответствии с которым ФИО1 была выдана кредитная карта с лимитом кредитования 71 000 руб. с процентной ставкой за пользование кредитом 22,99 % годовых, сроком до востребования, с уплатой ежемесячно суммы в размере не менее установленного договором Минимального платежа. 

Факт получения кредитной карты и пользования ФИО1 кредитными средствами в пределах установленного лимита подтверждается распиской и выпиской по счету карты.

Таким образом, АО «Альфа-Банк» свои обязательства по предоставлению ФИО1 кредита на основании заключенного соглашения выполнило.

Заемщик свои обязательства по соглашению о кредитовании надлежащим образом не исполнял, в результате чего в период с 30.08.2012 по 29.09.2020 образовалась задолженность по основному долгу в размере 59 408,70 руб..

29.09.2020 года АО «Альфа-Банк» уступило права требования по вышеуказанному ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования №.

В соответствии с ч.1 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Таким образом, действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, такая уступка права допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

П.10.3 Общих условий кредитования предусмотрено право банка полностью или частично уступать свои права и обязанности по Соглашению о кредитовании. Каких-либо специальных требований к лицу, которому могут быть переданы права кредитора, или условие о согласии на это заемщика, соглашением о кредитовании не установлено.

Таким образом, право требования задолженности по соглашению о кредитовании №№ от 30.08.2012 года от АО «Альфа-Банк» перешло к ООО «Феникс» 29.09.2020 г. на законных основаниях, прав должника не нарушает.

29.09.2020 года ООО «Феникс» направило ответчику требование о погашении задолженности, которое осталось без исполнения.

Факт и обстоятельства заключения договора, наличие задолженности по нему ответчиком не оспаривались.

Вместе с тем, ответчиком заявлено о применении к исковым требованиям срока исковой давности.

Разрешая указанное заявление, суд руководствуется следующим.

Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (ст.195 ГК РФ).

Согласно ч.1 ст.196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

В соответствии с ч.2 ст.199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ч.ч.1,2 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определён или определён моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнений обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу ст.205 ГК РФ, а также пункта 3 статьи 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска (п.12).

По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п.24).

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

С учетом приведенных выше норм права и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита). Срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется по сроку уплаты каждого периодического платежа до даты предъявления требования о досрочном погашении задолженности, а затем по платежам, которые востребованы досрочно, с учетом изменения срока исполнения обязательства. 

Согласно ч.1 ст.204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет" (п.17).

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ) (п.18).

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ст.201 ГК РФ).

Как следует из материалов дел, 23.12.2021 года согласно штемпелю на почтовом конверте ООО «Феникс» обратилось к мировому судье судебного участка №2 Яшкинского судебного района с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по соглашению о кредитовании №№ от 30.08.2012 года.

17.01.2022 года мировым судьей вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 указанной задолженности, который определением мирового судьи от 08.02.2022 года был отменен по заявлению должника.

Соглашением о кредитовании (п.4.1,4.2 Общих условий кредитования, п.6 кредитного предложения) установлено, что в течение его действия клиент обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее минимального платежа. Минимальный платеж по кредиту включает в себя: сумму, равную 5% от суммы основного долга по кредиту на дату расчета минимального платежа, если иной порядок не предусмотрен Уведомлением об индивидуальных условиях кредитования/Кредитным предложением/Предложением об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты, но не менее 320 рублей и не более суммы задолженности по Соглашению о кредитовании.

Исходя из того, что истцом заявлена к взысканию только сумма основного долга в размере 59 408,70 руб., которая возникла за период с 01.01.2014 по 31.12.2014 (согласно представленной выписке по счету за 2014 год), т.е. на 31.12.2014, и для которой кредитором установлен срок погашения итоговой суммы обязательного платежа – до 15.01.2015 года (согласно представленной выписке по счету за 2014 год) и до 20.01.2016 года (согласно представленной выписке по счету за 2015 год), из установленного соглашением размера ежемесячного минимального платежа, график платежей по соглашению в части основного долга представляется следующим образом:

Срок ежемесячного платежа 

Размер ежемесячного платежа (руб., 5% от остатка основного долга) 

Остаток основного долга (руб.) 

59 408,70 

до 15.01.2015 

2 970,44 

56 438,26 

до 15.02.2015 

2 821,91 

53 616,35 

до 15.03.2015 

2 680,82 

50 935,53 

до 15.04.2015 

2 546,78 

48 388,75 

до 15.05.2015 

2 419,44 

45 969,31 

до 15.06.2015 

2 298,47 

43 670,84 

до 15.07.2015 

2 183,54 

41 487,30 

до 15.08.2015 

2 074,37 

39 412,93 

до 15.09.2015 

1 970,65 

37 442,28 

до 15.10.2015 

1 872,11 

35 570,17 

до 15.11.2015 

1 778,51 

33 791,66 

до 15.12.2015 

1 689,58 

32 102,08 

до 20.01.2015 

1 605,10 

30 496,98 

до 20.02.2015 

1 524,85 

28 972,13 

до 20.03.2015 

1 448,61 

27 523,52 

до 20.04.2015 

1 376,18 

26 147,34 

до 20.05.2015 

1 307,37 

24 839,97 

до 20.06.2015 

1 242 

23 597,97 

до 20.07.2015 

1 179,90 

22 418,07 

до 20.08.2015 

1 120,90 

21 297,17 

до 20.09.2015 

1 064,86 

20 232,31 

до 20.10.2015 

1 011,62 

19 220,69 

до 20.11.2015 

961,03 

18 259,66 

до 20.12.2015 

913 

17 346,66 

до 20.01.2016 

867,33 

16 479,33 

до 20.02.2016 

823,97 

15 655,36 

до 20.03.2016 

782,77 

14 873,59 

до 20.04.2016 

743,63 

14 128,96 

до 20.05.2016 

706,45 

13 422,51 

до 20.06.2016 

671,13 

12 751,38 

до 20.07.2016 

637,57 

12 113,81 

до 20.08.2016 

605,70 

11 508,11 

до 20.09.2016 

575,41 

10 932,70 

до 20.10.2016 

546,64 

10 386,06 

до 20.11.2016 

519,30 

9 866,76 

до 20.12.2016 

493,34 

9 373,42 

до 20.01.2017 

468,67 

8 904,75 

до 20.02.2017 

445,24 

8 459,51 

до 20.03.2017 

422,98 

8 036,53 

до 20.04.2017 

401,83 

7 634,70 

до 20.05.2017 

381,74 

7 252,96 

до 20.06.2017 

362,65 

6 890,31 

до 20.07.2017 

344,52 

6 545,79 

до 20.08.2017 

327,29 

6 218,5 

до 20.09.2017 

320 

5 898,50 

до 20.10.2017 

320 

5 578,50 

до 20.11.2017 

320 

5 258,50 

до 20.12.2017 

320 

4 938,50 

до 20.01.2018 

320 

4 618,50 

до 20.02.2018 

320 

4 298,50 

до 20.03.2018 

320 

3 978,50 

до 20.04.2018 

320 

3 658,50 

до 20.05.2018 

320 

3 338,50 

до 20.06.2018 

320 

3 018,50 

до 20.07.2018 

320 

2 698,50 

до 20.08.2018 

320 

2 378,50 

до 20.09.2018 

320 

2 058,50 

до 20.10.2018 

320 

1 738,50 

до 20.11.2018 

320 

1 418,50 

до 20.12.2018 

320 

1 098,50 

до 20.01.2019 

320 

778,50 

до 20.02.2019 

320 

458,50 

до 20.03.2019 

320 

138,50 

до 20.04.2019 

138,50 

0 

Таким образом, срок исковой давности по повременным платежам со сроком уплаты до 20.12.2018 года истек к моменту обращения истца к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа (23.12.2021 года).

Исходя из того, что срок исковой давности по оставшимся платежам не истек к моменту обращения истца к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа (23.12.2021 года), но неистекшая часть срока исковой давности по ним на момент обращения составляла менее шести месяцев, и удлинялась до шести месяцев, срок исковой давности по указанным платежам продолжил течь с момента отмены судебного приказа (08.02.2022 года), и истек одновременно 08.08.2022 года, т.е. к моменту обращения истца с иском в суд (01.11.2023 г.) считается также пропущенным.

Мнение представителя истца о том, что срок исковой давности подлежит исчислению с даты выставления истцом ответчику требования о полном погашении задолженности по договору, т.е. с 29.09.2020 года, основано на неверном понимании закона, поскольку к моменту выставления указанного требования срок исковой давности по предъявленному ответчику основному долгу уже истек, иных начислений по договору истцом не производилось.

При установленных обстоятельствах, исковые требования ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании №№ от 30.08.2012 года удовлетворению не подлежат.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Ввиду отказа в удовлетворении исковых требований, расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в суд, остаются за истцом. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194 – 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» в удовлетворении исковых требований к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании №№ от 30.08.2012 года, заключенному между АО «Альфа-Банк» и ФИО1, отказать, в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд через Яшкинский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий: подпись Г.А. Алиудинова

Решение изготовлено в окончательной форме: 11 декабря 2023 г.