Дело № 2-219/2017г.

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

04 декабря 2017г. п. Терней Тернейского района Приморского края

Тернейский районный суд Приморского края в составе председательствующего 

судьи Бенерович О.В., при секретаре Уваровой О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка к ФИО3, ФИО4 о взыскании долга по кредитному договору умершего заемщика, 

у с т а н о в и л :

Истец Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее Банк), в лице Дальневосточного Банка обратился с иском к ответчикам ФИО2 и ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика в размере 

<

данные изъяты>. и судебных расходов по уплате государственной пошлины в сумме 

<

данные изъяты>.

В обоснование иска указал, что 06.12.2014г. между ОАО «Сбербанк России» и ФИО5 был заключен кредитный договор № на предоставление кредитных ресурсов в сумме 

<

данные изъяты> под 22,5 % годовых, сроком на 36 месяцев. Обязательства по выдаче суммы кредита были исполнены банком путем зачисления суммы кредита на счет заемщика.

В связи с заключением указанного кредитного договора, заемщик 06.12.2014г. подписала заявление на страхование, путем участия в программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России». Страховщиком по договору страхования является ООО СК «Сбербанк страхование», выгодоприобретателем является Банк. По условиям страхования, Страховщик осуществляет страхование жизни и здоровья Клиента до даты возврата кредита и принимает на себя обязательство при наступлении страхового события, признанного страховым случаем произвести страховую выплату выгодоприобретателю. Страховым событием является, в том числе, и смерть застрахованного лица. Страховая сумма устанавливается равной ссудной задолженности заемщика по кредиту. Страховая выплата устанавливается равной страховой сумме на дату наступления страхового события. Задолженность по кредитному договору на 02.10.2015г. в сумме 

<

данные изъяты> коп. была перечислена Банку 02.12.2016г. За период с даты смерти заемщика по дату перечисления Банку страхового возмещения, на остаток задолженности производилось начисление процентов за пользование кредитными средствами. В связи с чем, суммы страховой выплаты оказалось недостаточно для погашения задолженности по кредитному договору по состоянию на дату осуществления страховой выплаты. 

Согласно свидетельству о смерти, заемщик ФИО5 умерла ДД.ММ.ГГГГ.

Выяснилось, что потенциальными наследниками умершей являются ответчики ФИО3 и ФИО4, которые фактически приняли наследство.

На основании изложенного истец просил суд взыскать солидарно с ФИО3 и ФИО4 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 

<

данные изъяты> коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 

<

данные изъяты>.

Представитель истца в судебное заседание не явился, указав в заявлении – телефонограмме о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчики ФИО3 и ФИО4 в судебное заседание не явились, о слушании дела уведомлены надлежащим образом, путем направления судебной повестки по месту их жительства, о причинах уважительности неявки суду не сообщили, с ходатайством об отложении рассмотрения дела в суд не обращались.

С учетом изложенного, в соответствии со ст.167 ГПК РФ, суд определил возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчиков.

Исследовав материалы дела, изучив доводы искового заявления, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 808 ГК РФ, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть предоставлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ (параграф 2 главы 42 ГК РФ), банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (положения о займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа (параграфа 2) и не вытекает из существа кредитного договора.

Как установлено в судебном заседании, между ОАО «Сбербанк России» и ФИО5 06 декабря 2014г. заключен кредитный договор N №, согласно условиям которого последнему предоставлен кредит на сумму 

<

данные изъяты> рублей сроком на 36 месяцев под 22,5 % годовых (л.д. 15-16). Банк выполнил принятые на себя обязательства по предоставлению кредитных денежных средств, путем зачисления суммы кредита на счет заемщика (л.д. 21).

Пунктом 12 Индивидуальных условий Кредитного договора предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и )или) уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки.

На основании личного заявления ФИО5, была включена в программу коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО "Сбербанк России". Согласно указанной заявке ФИО5 изъявила желание быть застрахованной в ООО СК "Сбербанк страхование жизни" на случай наступления смерти или установления инвалидности 1, 2 группы с назначением в качестве выгодоприобретателя ОАО "Сбербанк России" (л.д. 17).

Согласно п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом со страховой организацией.

Пунктом 1 ст. 934 ГК РФ предусмотрено, что по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица).

Согласно п. 2 ст. 934 ГК РФ договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования, утвержденных страховщиком (п. 1 ст. 943 ГК РФ).

Согласно копии свидетельства о смерти 

<

данные изъяты> от 08.10.2015г., ФИО5 умерла ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 11).

Согласно Условий страхования, п.3.1, Страховщик осуществляет страхование жизни и здоровья Клиента до даты возврата кредита и принимает на себя обязательство при наступлении страхового события, признанного страховым случаем произвести страховую выплату выгодоприобретателю. Страховым событием является, в том числе, и смерть застрахованного лица, п.3.2. Страховая сумма устанавливается равной ссудной задолженности заемщика по кредиту. Страховая выплата устанавливается равной страховой сумме на дату наступления страхового события, пункт 3.2.5. (л.д.18-20).

Задолженность по кредитному договору на 02.10.2015г., на день смерти Заемщика, составила 

<

данные изъяты>., которая была перечислена Банку 02.12.2016г. За период с даты смерти заемщика по дату перечисления Банку страхового возмещения, на остаток задолженности производилось начисление процентов за пользование кредитными средствами. Образовалась задолженность по основному долгу в размере 15 531 руб. 15 коп. и просроченные проценты 15 348 руб. 50 коп., а всего 30 879 руб. 65 коп. (л.д. 9). В связи с чем, суммы страховой выплаты оказалось недостаточно для погашения задолженности по кредитному договору по состоянию на дату осуществления страховой выплаты.

Наследником по закону после смерти ФИО5 являются ФИО4 и ФИО3, действующего от имени ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. ФИО3 отказался по всем основаниям наследования от причитающейся ему доли на наследство (л.д. 46).

Согласно ответа нотариуса Тернейского нотариального округа, что в ее производстве находится наследственное дело № открытое к имуществу умершей ФИО5., заведённого на основании заявления ФИО4 и ФИО3, действующего в интересах несовершеннолетнего ФИО6 Указав в заявлении в качестве наследственного имущества: права на денежные средства, внесенные в денежные вклады, хранящихся в Дальневосточном банке ПАО Сбербанк России подразделение № в сумме 63 рубля 19 копеек, права на компенсации по вкладам хранящимся в Дальневосточном банке ПАО Сбербанк России подразделение № в сумме 6 000 рублей; акции ОАО «Строитель» в количестве 28 штук, номинальная стоимость 300 рублей, оценка акций отсутствует. Свидетельства о праве на наследство не выдавались (л.д. 46). 

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В соответствии с п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно ч. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследователя солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Согласно Постановления Пленума ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" (п. 58, п. 59, п. 60) под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники стоит понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить сумму кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. Как разъяснено в п. 59 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

При вышеизложенных положениях закона и их толковании, смерть должника не влечет прекращение обязательства по заключенному им кредитному договору, и, учитывая переход наследственного имущества к наследнику в порядке универсального правопреемства в неизменном виде, наследник, принявший наследство, становится должником по такому обязательству и несет обязанности по его исполнению со дня открытия наследства.

Таким образом, стоимость перешедшего к ФИО4 и ФИО6 наследственного имущества после смерти должника ФИО5 составляет 

<

данные изъяты>.. 

При таком положении, размер исковых требований, в счет удовлетворения требований кредитора по кредитному договору от 06.12.2014г. № в размере 

<

данные изъяты>., превышает размер имущества, перешедшего в порядке наследования в пользу ФИО4 и ФИО6, интересы которого представляет ФИО3

Доказательств наличия иного наследственного имущества, перешедшего в порядке наследования после смерти ФИО5 к ответчикам, в материалы дела не представлено.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ) (п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ "О судебной практике по делам о наследовании").

Поскольку наследники отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, следовательно, в силу абз. 2 п. 1 ст. 1175 ГК РФ оснований для возложения на ответчиков обязанности по погашению оставшейся задолженности по кредитному договору наследодателя не имеется в связи с чем, требования истца подлежат отклонению.

Руководствуясь ст. ст. 809- 811, 819, ст.1175 ГК РФ, ст. ст. 194- 199ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка к ФИО3, ФИО4 о взыскании долга по кредитному договору умершего заемщика отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Приморский краевой суд в течение месяца со дня вынесения через Тернейский районный суд. 

Судья О.В. Бенерович

Решение изготовлено 08 декабря 2017