дело № 2-4081/2017

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

18 октября 2017 года Октябрьский районный суд г. Саратова

в составе:

председательствующего судьи Шушпановой О.В.,

при секретаре Михайловской И.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Татфондбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л :

Истец Публичное акционерное общество «Татфондбанк» (далее по тексту – ПАО «Татфондбанк») обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, мотивировав свои требования тем, что 

<

дата> между ОАО «АИКБ «Татфондбанк» и ответчиком ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил ответчику кредит на приобретение транспортного средства, указанного в пункте 10 Индивидуальных условий кредитного договора: 

<

данные изъяты>, 

<

дата> года выпуска, двигатель 

<

данные изъяты>, кузов № №, VIN №, цвет 

<

данные изъяты>, в сумме 401 303,10 рубля под 16,5 % годовых сроком на 84 месяца с условием погашения ежемесячными платежами согласно представленному графику. В последующем в соответствии с п.4 Индивидуальных условий кредитного договора процентная ставка по договору составила 19,5%.

<

дата> между истцом и ответчиком заключен договор залога данного транспортного средства №.

Свои обязательства по договору Банк выполнил, 

<

дата> зачислив денежные средства в сумме 401 303,10 руб. на счет ФИО1 №, что подтверждается банковским ордером №, на которые она приобрела указанный автомобиль.

ФИО1 надлежащим образом свои обязательства не исполняет, платежи в счет погашения основного долга и процентов за пользование кредитом в полном объеме не оплачивает.

<

дата> Банком ввиду нарушения обязательств по договору № от 

<

дата>, направлено требование, которым ответчику предложено погасить задолженность по данному договору. Указанное требование ФИО1 не исполнено.

По состоянию на 

<

дата> задолженность ФИО1 перед банком по кредитному договору № от 

<

дата> составляет 341 245 рублей 82 копейки, в том числе:

просроченная задолженность- 312 542,85 руб.,

просроченные проценты- 19 584,64 руб., 

проценты по просроченной задолженности- 1 054,22 руб.,

неустойка по кредиту- 1 081,25 руб.,

неустойка по процентам- 669,70 руб.,

неустойка в связи с неисполнением требования о досрочном возврате кредита- 6 313,16 руб..

Данные обстоятельства послужили основанием для обращения ПАО «Татфондбанк» в суд с настоящим иском, в котором он просит:

- взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Татфондбанк» задолженности по кредитному договору в размере 341 245,82 руб.;

-обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1, являющееся предметом залога по договору № от 

<

дата> на: 

автомобиль марки 

<

данные изъяты>, 

<

дата> года выпуска, двигатель №, кузов № №, VIN №, цвет 

<

данные изъяты>;

-возместить за счет ответчика расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6 612,46 руб.

О дате и времени рассмотрения дела стороны извещены надлежащим образом.

Представитель истца ПАО «Татфондбанк» о рассмотрении дела извещен, дело просил рассмотреть без его участия, выразив согласие на рассмотрение спора в заочном производстве.

Ответчик ФИО1 о рассмотрении дела извещена лично, в судебное заседание не вилась, возражений по иску и доказательств в их обоснование не представила.

Суд с учетом мнения истца, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика в силу ст. 233 ГПК РФ в порядке заочного производства.

Суд, изучив доводы искового заявления, исследовав материалы дела, считает необходимым исковые требования удовлетворить по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 3 Гражданского процессуального кодекса РФ ( далее по тексту – ГПК РФ), заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой своих нарушенных прав, свобод и законных интересов.

Как следует из ч.1 ст.46 Конституции Российской Федерации, каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод. 

В силу ч.3 ст.123 Конституции РФ, ч.1 ст.12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 421 Гражданского Кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

К договорам применяются правила о двух и многосторонних сделках, предусмотренных главой 9 ГК РФ.

В силу ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, ли должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

В соответствии со ст. 819 ГК, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 434 ГК РФ, договор, в том числе кредитный договор, может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом).

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 58 Постановлений Пленума Верховного Суда РФ № 6, Пленума Высшего Арбитражного суда РФ № 8 от 01.07.96 г. «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», для признания соответствующих действий адресата оферты акцептом достаточно, чтобы лицо, получившее оферту, приступило в ее исполнению на условиях, указанных в оферте, и в установленный для ее акцепта срок.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. 

Таким образом, договор о предоставлении кредита банк вправе заключить как в форме подписания одного документа, так и в форме обмена документами.

Согласно ст. 30 Закона Российской Федерации от 02.12.1990 г. «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим Законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных и иных счетов.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ч.1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа ( ч.2).

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании по делу установлены следующие обстоятельства.

<

дата> между ОАО «АИКБ «Татфондбанк» и ответчиком ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил ответчику кредит на приобретение транспортного средства, указанного в пункте 10 Индивидуальных условий кредитного договора: 

<

данные изъяты>, 

<

дата> года выпуска, двигатель №, кузов № №, VIN №, цвет 

<

данные изъяты>, в сумме 401 303,10 рубля под 16,5 % годовых сроком на 84 месяца с условием погашения ежемесячными платежами согласно представленному графику. В последующем в соответствии с п.4 Индивидуальных условий кредитного договора с 

<

дата> процентная ставка по договору составила 19,5% (л.д. 8-17).

В соответствии с п. 2, п. 6 Индивидуальных условий Кредитного договора ответчик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить Кредитору проценты за пользование кредитом согласно графику платежей (л.д.25-27).

В соответствии с Общими и Индивидуальными условиями заключенного между сторонами кредитного договора:

- п.2.1 Общих условий: датой предоставления кредита является дата перечисления суммы кредита на счет заемщика;

-п.3.3 Общих условий: исполнение обязательств производится заемщиком в соответствии с Графиком платежей ежемесячно в дату уплаты платежа, указанную в Графике платеже, в объеме ежемесячного платежа и последнего платежа. Размер последнего платежа может не совпадать с размером ежемесячного платежа; 

-п.12 Индивидуальных условий: в случае нарушения сроков внесения плановых платежей в соответствии с графиком платежей кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения сроков внесения плановых платежей, начиная с даты возникновения просроченного платежа до исполнения соответствующей обязанности, а также неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения сроков уплаты процентов, начиная с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности; неисполнения соответствующей обязанности;

-п.12 Индивидуальных условий: в случае неисполнения требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку за каждый календарный день просрочки в размере 36,5% годовых от неуплаченной суммы, заявленной к досрочному погашению до даты исполнения соответствующей обязанности.

Свои обязательства по договору Банк выполнил, зачислив денежные средства в сумме 401 303,10 рублей на счет ФИО1 № для приобретения спорного автомобиля, что подтверждается банковским ордером № ( л.д.33). 

ФИО1 надлежащим образом свои обязательства не исполняет, платежи в счет погашения основного долга и процентов за пользование кредитом в полном объеме не оплачивает.

<

дата> Банком ввиду нарушения обязательств по договору № от 

<

дата>, ФИО1 заказной почтовой корреспонденцией направлено требование, в котором предложено погасить задолженность по данному договору ( л.д.34,35,36). Указанное требование ответчиком не получено, возвращено в адрес отправителя за истечением срока хранения (л.д. 63-64), ответчиком не исполнено.

По состоянию на 

<

дата> задолженность ФИО1 перед банком по кредитному договору № от 

<

дата>, составляет 341 245 рублей 82 копейки, в том числе:

просроченная задолженность- 312 542,85 руб.,

просроченные проценты- 19 584,64 руб., 

проценты по просроченной задолженности- 1 054,22 руб.,

неустойка по кредиту- 1 081,25 руб.,

неустойка по процентам- 669,70 руб.,

неустойка в связи с неисполнением требования о досрочном возврате кредита- 6 313,16 руб.( л.д. 6-7).

Как следует из расчета задолженности по указанному выше кредитному договору, который ответчиком не оспорен, периодические платежи ФИО1 в нарушение условий договора, вносятся не в полном объеме, последний платеж на сумму 1 000 рублей оплачен 

<

дата>.

Поскольку судом установлен факт нарушения ответчиком графика погашения кредита, исковые требования Банка в силу в силу ст.ст. 309, 310, ч.2 ст. 811 ГК РФ и п. 4.9 Общих условий Кредитного договора подлежат удовлетворению, как доказанные, путем взыскания в пользу истца с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 

<

дата> по состоянию на 

<

дата> в сумме 341 245 рублей 82 копейки, в том числе:

просроченная задолженность- 312 542,85 руб.,

просроченные проценты- 19 584,64 руб., 

проценты по просроченной задолженности- 1 054,22 руб.,

неустойка по кредиту- 1 081,25 руб.,

неустойка по процентам- 669,70 руб.,

неустойка в связи с неисполнением требования о досрочном возврате кредита- 6 313,16 руб.

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, залогом и другими способами, предусмотренными законом и договором.

В обеспечение исполнения ФИО1 обязательств по кредитному договору, 

<

дата> между ним и банком заключен договор залога № транспортного средства марки 

<

данные изъяты>, 

<

дата> года выпуска, двигатель №, кузов № №, VIN №, цвет белый (л.д.28-32).

В соответствии с ч.1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

На основании ст. 348 ГК РФ:

1. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

2. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

3. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

4. Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

Согласно ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, возражений по иску и доказательств в их обоснование суду не представила, ранее в судебном заседании пояснила, что автомобиль не на ходу, стоит после аварии.

Из материалов дела следует, что исковое заявление поступило в суд 

<

дата>, к указанной дате ответчик ФИО1 имела просрочку платежа более, чем шесть месяцев, допускала систематическое нарушение сроков внесения платежей более, чем три раза за двенадцать месяцев, предшествующих обращению в суд, сумма его долга составляет более пяти процентов от стоимости залогового имущества, договор залога ей не оспорен, в связи с чем имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество в силу ч.3 ст. 348 ГК РФ, ч.1 ст. 350 ГК РФ.

В связи с удовлетворением исковых требований с ответчика подлежит взысканию, в силу п.1 ч.1 ст.333.19 НК РФ, ч.1 ст. 98 ГПК РФ в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 612,46 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.191-198, 233 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Татфондбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Татфондбанк» задолженность по кредитному договору № от 

<

дата> по состоянию на 

<

дата> в сумме 341 245 рублей 82 копейки, из которых:

просроченная задолженность- 312 542 рубля 85 копеек,

просроченные проценты- 19 584 рубля 64 копейки, 

проценты по просроченной задолженности- 1 054 рубля 22 копейки,

неустойка по кредиту- 1 081 рубль 25 копеек,

неустойка по процентам- 669 рублей 70 копеек,

неустойка в связи с неисполнением требования о досрочном возврате кредита- 6 313 рублей 16 копеек, 

а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6 612 рублей 46 копеек.

Взыскание задолженности по кредитному договору № от 

<

дата>, заключенному между ОАО «АИКБ «Татфондбанк» и ФИО1, обратить на заложенное имущество - автотранспортное средство марки 

<

данные изъяты>, 

<

дата> года выпуска, двигатель №, кузов № №, VIN №, цвет белый, принадлежащее ФИО1.

Заочное решение может быть обжаловано ответчиком путем подачи в Октябрьский районный суд города Саратова заявления об его отмене в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. 

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене данного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья:подпись