ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 июня 2019 г. г.Иркутск 

Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Безъязыковой М.Л., при секретаре Тарасенко Н.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2362/2019 по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Кредитные системы - Байкал» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ООО Микрокредитная компания «Кредитные системы - Байкал» обратилось в Кировский районный суд г. Иркутска с иском к ФИО1, требуя взыскать с ответчика в его пользу сумму долга в размере 15 000 руб., сумму процентов в соответствии с договором за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 950 руб., сумму процентов в соответствии со ст. 809 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 39 895 руб., сумму расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 995-35 руб.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Кредитные системы – Байкал» и ФИО1 был заключен договор займа №, по условиям которого заемщик получил у займодавца денежные средства в размере 

<

данные изъяты> руб., что подтверждается расходным кассовым ордером и обязался осуществить возврат займа и уплатить проценты за пользование заемными денежными средствами в размере 

<

данные изъяты> руб., в срок, не позднее ДД.ММ.ГГГГ Согласно заключенному договору срок займа составляет 30 дней. Однако, до настоящего времени ответчик не произвел возврат займа и процентов за пользование заемными денежными средствами. ДД.ММ.ГГГГ в отношении ФИО1 вынесен судебный приказ № о взыскании суммы долга в размере 

<

данные изъяты> руб. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 уплатил сумму процентов за пользование заемными денежными средствами в размере 

<

данные изъяты> руб. ДД.ММ.ГГГГ должник уплатил сумму процентов за пользование заемными денежными средствами в размере 

<

данные изъяты> руб. ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ на основании ст. 129 ГПК РФ был отменен. 

Общество с ограниченной ответственностью микрофинансовая организация «Кредитные системы-Байкал» изменило свое наименование на Общество с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания «Кредитные системы-Байкал», что подтверждается выпиской из единого государственного реестра юридических лиц от ДД.ММ.ГГГГ, свидетельством о внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций от ДД.ММ.ГГГГ.

В судебном заседании представитель истца ООО МКК «Кредитные системы- Байкал» ФИО2, действующая на основании доверенности, заявленные исковые требования уточнила, просила взыскать с ответчика в пользу ООО МКК «Кредитные системы- Байкал» с ФИО1 сумму долга в размере 59 809-80руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 995-35 руб., по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в суд не явился, о причинах неявки суд в известность не поставил, ходатайств об отложении судебного заседания не заявил. 

Определением Кировского районного суда г.Иркутска от 04 июня 2019 г. в силу п.1 ст.233 ГПК РФ гражданское дело № 2-2362/2019 по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Кредитные системы - Байкал» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, расходов по оплате государственной пошлины, рассмотрено в порядке заочного судопроизводства.

Выслушав участника процесса, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и его акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющему достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 3 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», правовые основы микрофинансовой деятельности определяются Конституцией Российской Федерации, Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Федеральным законом, другими федеральными законами, а также принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами.

Микрофинансовые организации осуществляют микрофинансовую деятельность в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

Микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

Положениями ст. 8 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предусмотрено, что микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации (ч.1).

Правила предоставления микрозаймов должны быть доступны всем лицам для ознакомления и содержать основные условия предоставления микрозаймов, в том числе в обязательном порядке должны содержать следующие сведения:

1) порядок подачи заявки на предоставление микрозайма и порядок ее рассмотрения;

2) порядок заключения договора микрозайма и порядок предоставления заемщику графика платежей;

3) иные условия, установленные внутренними документами микрофинансовой организации и не являющиеся условиями договора микрозайма (ч.3).

Договором микрозайма может быть предусмотрена возможность предоставления микрофинансовой организацией целевого микрозайма с одновременным предоставлением микрофинансовой организации права осуществления контроля за целевым использованием микрозайма и возложением на заемщика обязанности обеспечить возможность осуществления такого контроля (ч.4).

Правилами предоставления микрозаймов не могут устанавливаться условия, определяющие права и обязанности сторон по договору микрозайма. В случае установления в правилах предоставления микрозаймов условий, противоречащих условиям договора микрозайма, заключенного с заемщиком, применяются положения договора микрозайма (ч.5).

В соответствии со ст. 11 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», Заемщик вправе распоряжаться денежными средствами, полученными по договору микрозайма, в порядке и на условиях, которые установлены договором микрозайма.

Заемщик обязан представлять документы и сведения, запрашиваемые микрофинансовой организацией в соответствии с частью 2 статьи 10 настоящего Федерального закона.

Заемщик имеет иные права и может нести иные обязанности в соответствии с федеральными законами и условиями заключенного договора микрозайма.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО МФО «Кредитные системы-Байкал» заключен договор потребительского займа №.

Согласно Индивидуальным условиям договора, сумма микрозайма или лимит кредитования составляет 

<

данные изъяты> руб. (п. 1); срок действия договора – 30 дней, микрозайм подлежит возврату ДД.ММ.ГГГГ (п. 2); процентная ставка – 

<

данные изъяты>% годовых (п. 4); уплата суммы займа и процентов за пользование ими производится заемщиком единовременно в размере 

<

данные изъяты> руб. (п. 6); за неисполнение обязательств по договору применяется неустойка в виде пени в размере 0,05% в день от суммы неисполненного обязательства. Начисление пени начисляется с первого дня просрочки платежа по договору за 1 день просрочки 1 000 руб. за 10 день просрочки 1 000 руб. (п. 12).

Пунктом 1.3 Общих условий договора определено, что договор потребительского займа считается заключенным с момента его подписания, действует с момента получения заемщиком денежных средств от займодавца.

Согласно п. 1.4 Общих условий договора заем выдается наличными денежными средствами в пунктах выдачи займов займодавца.

В соответствии с п. 1.6 Общих условий Договора за пользование займом заемщик уплачивает займодавцу проценты размер которых указывается в индивидуальных условиях договора потребительского займа. Полная стоимость займа рассчитывается в порядке, установленном ст.6 Федерального закона №35 ФЗ, указывается в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского займа.

Полная стоимость займа составляет 

<

данные изъяты>%. 

В п.п. 2.1, 2.2, 2.3 Общих условий договора указано, возврат займа, уплата процентов за пользование займом, неустойки в виде пени, а также возмещение возможных убытков займодавца, вызванных неисполнением заемщиком обязательств по настоящему договору, производятся заемщиком наличными денежными средствами в пунктах выдачи займов займодавца либо путем безналичного перечисления на расчетный счет займодавца. 

Датой возврата займа считается дата поступления всех, указанных в пункте 2.1 настоящего договора платежей, в кассу займодавца либо на расчетный счет займодавца.

Документом, подтверждающим факт возврата займа, выполнения заемщиком обязательств по договору, являются оригинал квитанции к приходному кассовому ордеру, либо оригинал платежного банковского документа, с указанием номера договора займа, данных о заемщике (фамилия, имя, отчество, суммы платежа).

Согласно п. 2.6 Общих условий договора сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского займа в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика, погашает его задолженность в следующей очередности: задолженность по процентам за пользование займом; задолженность по основному долгу; неустойка в виде пени в размере, определенном индивидуальными условиями договора потребительского займа; иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском займе, настоящим договором потребительского займа.

В соответствии с п. 5.1 Общих условий договора договор потребительского займа действует до полного исполнения заемщиком всех принятых обязательств по договору.

Платежи, связанные с погашением займа и уплатой процентов за его использование, осуществляются путем внесения Заёмщиком наличных денежных средств в кассу Займодавца в пунктах выдачи займа, либо перечисления на расчётный счёт Займодавца (п. 8 Индивидуальных условий). 

В соответствии с графиком платежей заемщик обязан ДД.ММ.ГГГГ внести платеж в размере 

<

данные изъяты> руб. в счет погашения займа, из которых: 

<

данные изъяты> руб. – основной долг, 

<

данные изъяты> руб. – сумма процентов. 

Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п.1 ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, любой момент в пределах такого периода.

На основании п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

ООО МКК «Кредитные системы-Байкал» свои обязательства по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ исполнило надлежащим образом, денежные средства в сумме 

<

данные изъяты> руб. были предоставлены заемщику ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается расходным кассовым ордером от ДД.ММ.ГГГГ №. 

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 внес сумму в счет погашения долга в размере 5 000 руб. ДД.ММ.ГГГГ должник внес в счет погашения долга 15 000 руб.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 7 Кировского района г. Иркутска от ДД.ММ.ГГГГ № с ФИО1 в пользу ООО МФО «Кредитные системы – Байкал» взыскана задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ.

Определением мирового судьи судебного участка № 7 Кировского района г. Иркутска ФИО3 от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ мирового судьи судебного участка № 7 Кировского района г. Иркутска от ДД.ММ.ГГГГ № был отменен, в связи с поступившими от ответчика ФИО1 возражениями. 

Как следует из представленного истцом уточненного расчета, задолженность ФИО1 по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 59 809-80 руб., из них: основной долг – 14950 руб., сумма процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 44 859-80 руб. 

Вместе с тем, на основании п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно разъяснениям, изложенным в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума ВАС Российской Федерации № 14 от 08 октября 1998 г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. 

Из содержания приведенных положений и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что проценты по займа по своей правовой природе являются вознаграждением кредитора за предоставление возможности использовать полученные от него в долг денежные средства. При этом, в силу прямого указания п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также правовой природы указных процентов, их уплата должна быть произведена кредитору за весь период пользования должником денежными средствами, то есть до дня фактического возврата суммы займа. 

В силу п. 9 ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции, действующей на момент заключения договора микрозайма) микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Таким образом, законодатель установил ограничение размера процентов за пользование займом, которые могут быть начислены заемщику, и, соответственно, заявлены к взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения, и способные реально компенсировать убытки кредитора. 

Указанное ограничение на начисление процентов по договорам потребительского микрозайма до четырехкратного размера суммы займа (п. 9 ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 02 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях») должно применяться к договорам микрозайма, заключенным с 29 марта 2016 г. 

Договор потребительского займа между сторонами заключен 16 ноября 2016 г., после вступления в действие Федерального закона от 29.12.2015 № 407-ФЗ, соответственно, к нему применяется установленное законом ограничение на начисление процентов по договорам потребительского микрозайма - до четырехкратного размера суммы займа.

Как следует из материалов дела, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ответчиком ФИО1 должен был быть внесен платеж в размере 19 950 руб., из них: основной долг – 15 000 руб., проценты – 4 950 руб.

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком внесен платеж в сумме 5 000 руб., из которых 4 950 руб. были учтены в счет уплаты процентов, 50 руб. – в счет уплаты основного долга. 

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма основного долга ФИО1 составила 14 950 руб. 

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов, начисленный истцом, составил из расчета: 14 950 руб. х 1,1% х 364 = 59 859-80 руб. 

При этом, с учетом положений п. 9 ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 02 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», размер процентов за пользование займом должен быть ограничен до четырехкратного размера суммы займа, то есть до 60 000 руб. 

Таким образом, с учетом суммы процентов в размере 4 950 руб., начисленной за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, размер процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ не может превышать 55 050 руб. 

Дальнейшее начисление процентов за пользование кредитом неправомерно, и противоречит положениям п. 9 ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 02 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 внес платеж в сумме 15 000 руб., которые должны быть учтены в счет уплаты процентов за пользование кредитом. 

Таким образом, размер задолженности ФИО1 по уплате процентов за пользование кредитом составляет 40 050 руб. 

Суд, проверив расчет истца, находит его неправильным, в части начисления процентов за пользование кредитом, не соответствующим требованиям действующего законодательства. 

При таких обстоятельствах, с ответчика ФИО1 подлежит взысканию задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 55 000 руб., в том числе: 14 950 руб. – основной долг, 40 050 руб. – проценты за пользование займом. 

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 1 850 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО МКК «Кредитные системы-Байкал» - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО МКК «Кредитные системы-Байкал» задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 55 000 руб., в том числе: 14 950 руб. – основной долг, 40 050 руб. – проценты за пользование займом. 

В удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в большем объеме – отказать. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО МКК «Кредитные системы-Байкал» расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 850 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий М.Л. Безъязыкова 

Мотивированный текст решения изготовлен 07 июня 2019 г.