Дело № 2-219/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

20 июля 2018 года г. Куса

Кусинский районный суд Челябинской области в составе

председательствующего судьи Васильева С.В.,

при секретаре Жеребовой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее по тексту – ПАО КБ «Восточный») обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору НОМЕР от ДАТА в размере 253 955руб. 46 коп.

В основании предъявленных требований истец ПАО КБ «Восточный» указал, что ДАТА между истцом и ответчиком бы заключен договор кредитования НОМЕР, согласно которому ФИО1 был выдан кредит на сумму 200 000 рублей под 

<

данные изъяты> % годовых сроком на 

<

данные изъяты> месяцев, полная стоимость кредита составила 

<

данные изъяты> % годовых, размер ежемесячного платежа 10 183 руб., срок внесения – до 5 числа каждого месяца. По условиям заключенного сторонами договора ФИО1 принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом. Истец свои обязательства перед ответчиком выполнил надлежащим образом, предоставив ответчику кредитные денежные средства в предусмотренном кредитным договором размере. Ответчик ФИО1 надлежащим образом обязательство по погашению кредита не выполняла, в связи с чем по состоянию на ДАТА образовался долг по кредиту в размере 253 955 руб. 46 коп. (в том числе – 154 325 руб. 92 коп. задолженность по основному долгу; 61 269 руб. 54 коп. задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; 38 360 руб. задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг); указанную задолженность истец просил взыскать с ответчика в его пользу, отнеся на счет ответчика понесенные истцом судебные расходы.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен (л.д. 56) уведомлен своевременно, надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 59).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании при надлежащем извещении (л.д. 58), участия не принимала. В своих возражениях (л.д. 45-47) просила применить сроки исковой давности и отказать в удовлетворении исковых требований ПАО КБ «Восточный».

Представитель ФИО1 – ФИО2, действующий на основании доверенности л.д. 48-49, 50-51) в судебном заседании просил отказать ПАО КБ «Восточный» в удовлетворении исковых требований к ФИО1, поскольку срок для подачи искового заявления истёк.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил возможным рассмотрение дела в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, исследовав доводы сторон и материалы дела, приходит к следующим выводам.

На основании заявления ФИО1 (л.д. 8-9) от ДАТА между ОАО «Восточный экспресс банк» (в связи с изменением наименования – ПАО «Восточный экспресс банк», л.д. 26-27, 30-32) и ФИО1 был заключен договор кредитования НОМЕР; согласно которого на имя ФИО1 был открыт счет и выдан кредит в размере 200 000 рублей, сроком на 36 месяцев с процентной ставкой по кредиту 

<

данные изъяты> % годовых, полная стоимость кредита – 

<

данные изъяты> % (л.д. 8-9) с определением размером ежемесячного платежа по кредиту в размере 10 183 руб. в соответствии с графиком платежей (л.д. 10).

Истец обязательства по выдаче кредита выполнил, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 14-17).

В соответствии с положениями кредитного договора НОМЕР от ДАТА (л.д. 8), ответчик ознакомлен и обязался исполнять условия, изложенные в Типовых условиях потребительского кредита.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей статьи, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктами 1, 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из материалов дела следует, что при заключении кредитного договора НОМЕР от ДАТА ФИО1 изъявила желание на заключение договора страхования финансовых рисков, что отражено в соответствующем заявлении, адресованном ЗАО "СК "Резерв" (л.д. 11), следствием чего явилось заключение договора страхования.

Согласно условий потребительского кредита и банковского счета (л.д. 8), клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования.

Из представленной истцом выписки по счету (л.д. 14-17) и расчета задолженности (л.д. 18-20) усматривается, что условия кредитного договора по внесению ежемесячного платежа в погашение задолженности со стороны ответчика нарушались: имеет место образование просроченной ссудной задолженности, с марта 2014 года платежи не вносились, что является основанием досрочного взыскания задолженности.

Задолженность ФИО1 по кредитному договору определена Банком по состоянию на ДАТА в размере 253 955 руб. 46 коп., в том числе: 154 325 руб. 92 коп. – задолженность по основному долгу, 61 269 руб. 54 коп. задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 38 360 руб. 00 коп. – задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг (л.д. 18-20). 

В соответствии с частью 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года.

Согласно разъяснений, изложенных в пункте 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 (ред. от 07.02.2017) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Как следует из материалов приказного производства НОМЕР обращение с заявлением о выдаче судебного приказа было направлено истцом в адрес мирового судьи судебного участка № 2 Кусинского района ДАТА (согласно почтового штемпеля на конверте). Судебный приказ был выдан ДАТА. Определение об отмене судебного приказа вынесено ДАТА. Следовательно, срок исковой давности на 12 дней не истекал (с ДАТА по ДАТА).

Поскольку исковое заявление поступило в суд ДАТА, задолженность по кредитному договору следует рассчитывать с ДАТА по февраль 2016 года (за минусом 12 дней – обращение к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа).

Задолженность ФИО1 по кредитному договору определена судом в сумме 91 586 руб.24 коп., исходя из следующего расчёта: 

- сумма основного долга за период с ДАТА по ДАТА: 6 926,07 руб. + 7 129,02 руб. + 7 390,97 руб. + 7 462, 31 руб. + 7 890, 21 руб. + 8 004,32 руб. + 8 214,85 руб. + 8 512, 36 руб. + 8 668, 92 руб. = 70 199 руб. 03 коп.

- сумма процентов за период с ДАТА по ДАТА: 2 056,93 руб. + 1 853,98 руб. + 1 592,03 руб. + 1 520,69 руб. + 1 092, 79 руб. + 978, 68 руб. + 768,15 руб. + 470,64 руб. + 253,32 руб. = 10 587 руб. 21 коп.

- сумма платы за страхование с ДАТА по ДАТА: 1 200 руб. + 1 200 руб. + 1 200 руб. + 1 200 руб. + 1 200 руб. + 1 200 руб. + 1 200 руб. + 1 200 руб. + 1 200 руб. = 10 800 руб. 00 коп.

Поскольку п. 4.6 Общих условий потребительского кредита предусмотрен штраф за каждый просроченный ежемесячный платеж в размере 1 800 руб. подлежащий уплате штраф с ДАТА по ДАТА составляет 16 200 руб.

В соответствии пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая компенсационный характер гражданско-правовой ответственности, под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства Кодекс предполагает выплату кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом.

Снижение неустойки судом возможно только в одном случае - в случае явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.

Неустойка за просрочку уплаты кредита составила 16 200 руб. при сумме задолженности по основному долгу и процентам – 91 586 руб. 20 коп. Суд полагает, что имеются основания для признания неустойки в указанном размере явно не соответствующей последствиям нарушения обязательства и снижению до 10 000 руб.

С учетом указанного, требования Банка подлежат удовлетворению частично, в размере 101 586 руб. 24 коп., в том числе: 70 199 руб. 03 коп. – просроченный основной долг, 10 587 руб. 21 коп. – просроченные проценты, 10 800 руб. 00 коп. – сумма платы за страхование, 10 000 руб. 00 коп. – неустойка.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы и взыскиваются с ответчика пропорционально удовлетворенной части исковых требований. Учитывая изложенное, государственная пошлина, уплаченная истцом при обращении с иском в соответствии со статьей 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации (л.д. 6) подлежит взысканию с ответчика в пользу истца частично, исходя из следующего расчёта (101 586 руб. 24 коп. – взысканная сумма + 6 200 руб. – сумма на которую снижен штраф = 107 786 руб. 24 коп.) 3 355 руб. 73 коп. (107 786,24 руб.- 100 000 руб.) х 2%+ 3 200). 

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА, исчисленную по состоянию с ДАТА в размере 101 586 (сто одна тысяча пятьсот восемьдесят шесть) руб. 24 коп., а также возмещение судебных расходов в размере 3 355 (три тысячи триста пятьдесят пять) руб. 73 коп., всего - в размере 104 941 (сто четыре тысячи девятьсот сорок один) рубль 97 коп..

Настоящее решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Кусинский районный суд Челябинской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: С.В. Васильев