Дело № 2-988/2019 УИД 03RS0048-01-2019-001110-18

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 сентября 2019 года с.Кармаскалы 

Кармаскалинский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе: 

председательствующего судьи Хасанова Р.У., 

при секретаре Гизатуллиной Э.Ф., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики ( публичное акционерное общество) ( сокращенное наименование - ПАО АКБ « Связь Банк») в лице Уфимского регионального филиала Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики ( публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании ссудной задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на недвижимое имущество путем продажи имущества с публичных торгов, 

У С Т А Н О В И Л :

Межрегиональный коммерческий банк развития связи информатики ( публичное акционерное общество) в лице Уфимского регионального филиала Межрегионального коммерческого банка развития и связи и информатики ) публичное акционерное общество) ( сокращенное наименование - ПАО АКБ « Связь Банк») обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании ссудной задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на недвижимое имущество путем продажи имущества с публичных торгов.

В обоснование иска указано, что 09 июня 2016 года между Межрегиональным коммерческим банком развития связи и информатики (публичное акционерное общество) (далее - Банк, ПАО АКБ «Связь-Банк» или Истец) в лице Уфимского регионального филиала ПАО АКБ «Связь-Банк» (далее - Уфимский филиал ПАО АКБ «Связь-Банк») и ФИО1 (далее - Заемщик/Залогодатель/ФИО1/Ответчик) был заключен кредитный договор № (далее - Кредитный договор), согласно п.п. 2.1., 2.2., 2.3. которого Банк обязался предоставить Заемщику кредит в сумме 880 000,00 (Восемьсот восемьдесят тысяч) рублей 00 копеек для оплаты по договору купли-продажи недвижимого имущества: 2 (Двух) комнатной квартиры, общей площадью 40,3 кв. м., кадастровый номер: №, инвентарный номер 7387, расположенной на 2 этаже 2-х этажного кирпичного дома по адресу: 

<

адрес>, сроком на 296 (Двести девяносто шесть) месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита, с окончательным сроком его возврата 22 февраля 2041 года, а Заемщик обязался возвратить кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом в порядке, установленном Кредитным договором. Процентная ставка за пользование кредитом составила 14,75% (Четырнадцать целых семьдесят пять сотых) процента годовых (при предоставлении Банку документа, подтверждающего уплату Заемщиком очередной страховой премии (страхового взноса) по договорам страхования, предусмотренным Кредитным договором), а с 30 июня 2017 года в размере 16,25% (Шестнадцать целых двадцать пять сотых) процента годовых (в связи с не предоставлением Банку документа, подтверждающего уплату Заемщиком очередной страховой премии (страхового взноса) по договорам страхования, предусмотренным Кредитным договором) (пп. 5.1.3. п. 5.1., раздел Приложения № 2 к Кредитному договору). Кредит в вышеуказанной сумме был предоставлен Банком Заемщику 22 июня 2016 года путем зачисления Уфимским филиалом ПАО АКБ «Связь-Банк» денежных средств на банковский счет ФИО1 №, что подтверждается банковским ордером № от 22 июня 2016 года (прилагается к исковому заявлению) и выпиской по счету № ФИО1 за период с 09 июня 2016 года по 15 июля 2019 года.

Таким образом, ПАО АКБ «Связь-Банк» надлежащим образом выполнил условия Кредитного договора. 

В соответствии с ч. 1 п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

При этом согласно нормам ст. 309, п. 1 сг. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. По условиям Кредитного договора (п.п. 2.2., 4.2.) 

Заемщик обязался погашать кредит и уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, ежемесячными платежами, которые включают в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, в соответствии с графиком погашения кредита и уплаты процентов (Приложение № 1 к Кредитному договору), порядок расчета которого указан в п. 4 Приложении № 2 к Кредитному договору.

Стороны Кредитного договора в графике погашения кредита и уплаты процентов определили размер ежемесячного платежа в сумме 12 127,86 (Двенадцать тысяч сто двадцать семь) рублей 86 копеек и порядок уплаты ежемесячного платежа (в том числе и первого ежемесячного платежа) 28(29), 30(31) числа каждого месяца, следующего за Процентным периодом (календарный период от одной даты платежа по кредиту до другой даты платежа по кредиту, за который начисляются и уплачиваются проценты за пользование кредитом). 

Вместе с тем, механизм начисления процентов за пользование кредитом сторонами Кредитного договора был зафиксирован в пп. 4.1.2. п. 4.1. следующим образом «Начисление процентов за пользование кредитом производится Кредитором со дня, следующего за днем предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно, на ежедневные остатки Основного долга на начало операционного дня.». 

В соответствии с пп. 4.2.5. п. 4.2. Кредитного договора Заемщик обязался с целью погашения задолженности по Основному долгу и уплаты начисленных процентов обеспечить наличие денежных средств на банковском счете заемщика или внести сумму денежных средств в кассу Кредитора (в случае погашения обязательств наличными денежными средствами) в размере не менее суммы платежа, подлежащего уплате в соответствии с условиями Кредитного договора, не позднее даты планового ежемесячного платежа, указанной в графике погашения кредита и уплаты процентов. До 22 июня 2017 года сумма основного долга по кредиту и проценты за пользование кредитом уплачивались Заемщиком своевременно/несвоевременно и(,не) в полном объёме. 

Впоследствии, Заемщик стал систематически уклоняться от выполнения возложенных на него Кредитным договором обязательств по погашению кредита и уплате процентов, начисленных за пользование кредитом, тем самым, нарушая п. 2.2., пп. 4.2.1. п. 4.2., пп. 5.1.1., 5.1.10. п. 5.1. Кредитного договора. 

В соответствии с пп. 5.4.8. п. 5.4., разделом 3 Приложения № 2 Кредитного договора за нарушение сроков исполнения денежного обязательства по уплате платежей по основному долгу и /или по начисленным процентам Заемщик уплачивают Банку неустойку в размере 0,2% (Ноль целых две десятых) процента от суммы неисполненного денежного обязательства за каждый календарный день просрочки. 

На основании п, 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно пп. 4.2.9. п. 4.2. Кредитного договора «Если задолженность по Основному долгу или по процентам за пользование кредитом не будет погашена Заемщиком в срок, предусмотренный Договором, то такая задолженность будет рассматриваться как просроченная.». 

27 сентября 2018 года ПАО АКБ «Связь-Банк» ФИО1 почтовой связью направлено требование-уведомление от 26 сентября 2018 года о досрочном погашении кредита «... по Кредитному договору.. .» в сумме 1 077 997,88 (Один миллион семьдесят семь тысяч девятьсот девяносто семь) рублей 88 копеек (копия прилагается к исковому заявлению), однако ответ на него не поступил, данное требование-уведомление Ответчиком исполнено не было.

Таким образом, по состоянию на 15 июля 2019 года, задолженность Ответчика по Кредитному договору составляет 1 734 724,57 (Один миллион семьсот тридцать четыре тысячи семьсот двадцать четыре) рубля 57 копеек (расчет задолженности прилагается к исковому заявлению), в том числе:

Основной долг (просроченный) - 875 971,55 (Восемьсот семьдесят пять тысяч девятьсот семьдесят один) рубль 55 копеек;

Проценты по кредиту - 130 227,49 (Сто тридцать тысяч двести двадцать семь) рублей 49 копеек;

Проценты по просроченному кредиту - 101 515,48 (Сто одна тысяча пятьсот пятнадцать) рублей 48 копеек;

Пеня за просрочку погашения процентов - 170 974,85 (Сто семьдесят тысяч девятьсот семьдесят четыре) рубля 85 копеек;

Пеня за просрочку погашения основного долга - 456 035,20 (Четыреста пятьдесят шесть тысяч тридцать пять) рублей 20 копеек.

В соответствии с п. 6.5. Кредитного договора «Договор вступает в силу с даты его подписания и действует до полного выполнения Сторонами договорных обязательств и завершения взаиморасчетов.».

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

При этом в соответствии с п. 1 ст. 13 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке); ч. 3 п. 2.4. Кредитного договора права кредитора по Кредитному договору (право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства) и право залога ПАО АКБ «Связь-Банк» на предмет залога было удостоверено закладной от 09 июня 2016 года (далее - Закладная), зарегистрированной и выданной Истцу Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Республике Башкортостан от 16 июня 2016 года за номером государственной регистрации №. 

Согласно разделов 5, 6, 7 Закладной ПАО АКБ «Связь-Банк» Залогодателем было передано приобретенное за счет кредита по Кредитному договору недвижимое имущество в виде 2 (Двух) комнатной квартиры, общей площадью 40,3 кв. м., кадастровый номер: №, инвентарный номер 7387, расположенное(-ой) на 2 этаже 2-х этажного кирпичного дома по адресу: 

<

адрес> (далее - Предмет ипотеки), принадлежащее(-ей) Ответчику на праве собственности на основании свидетельства о государственной регистрации права, выданного 16 июня 2016 года ФИО1 Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Республике Башкортостан, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 16 июня 2016 года сделана запись регистрации № 16 июня 2016 года Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Республике Башкортостан в отношении Предмета ипотеки в пользу Истца зарегистрирована ипотека в силу закона за номером государственной регистрации №. 

В соответствии с разделом 5 Закладной в качестве денежной оценке Предмета ипотеки была принята его рыночная стоимость в размере 1 100 000,00 (Один миллион сто тысяч) рублей 00 копеек, определенная на основании оценки независимого оценщика в лице индивидуального предпринимателя ФИО2 от 30 мая 2016 года (отчет № 139-05-16). 

Вместе с тем, в п. 1 ст. 77 Закона об ипотеке констатируется о том, что жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним. 

При этом, п. 1 ст. 2 Закона об ипотеке предусматривает, что ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Согласно п.п. 1,2 ст. 3 Закона об ипотеке она обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: 1) в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; 2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; 3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; 4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества. 

При этом в п. 1 ст. 5 Закона об ипотеке указано, что по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в п. 1 ст. 130 ГК РФ, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат. 

В силу п. 2 ст. 6 Закона об ипотеке не допускается ипотека имущества, изъятого из оборота, имущества, на которое в соответствии с федеральным законом не может быть обращено взыскание, а также имущества, в отношении которого в установленном федеральным законом порядке предусмотрена обязательная приватизация либо приватизация которого запрещена. 

В соответствии с ч. 1 п. 1 ст. 334 ГК РФ - в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). 

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов. 

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пунктом 1 ст. 237 ГК РФ констатировано о том, что изъятие имущества путем обращения взыскания на него по обязательствам собственника производится на основании решения суда, если иной порядок обращения взыскания не предусмотрен законом или договором. 

Статьей 349 ГК РФ установлен порядок обращения взыскания на заложенное имущество. В п. 1 ст. 350 ГК РФ определено, что реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется на основании решения суда, путем продажи с публичных торгов. 

В соответствии с п. 1 ст. 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст.ст. 3,4 Закона об ипотеке требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. 

Согласно п. 1 ст. 56 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с Законом об ипотеке, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных Законом об ипотеке. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку Законом об ипотеке не установлены иные правила. 

При этом необходимо отметить, что в силу пп. 5.4.2. п. 5.4. Кредитного договора основанием обращения взыскания на заложенное имущество является неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по Кредитному договору и неудовлетворении Заемщиком требований Банка о досрочном возврате суммы задолженности по Кредитному договору в течение тридцати календарных дней, считая от даты получения письменного уведомления о таком требовании. 

Между тем, как было указано выше, требования-уведомления Банка от 26 сентября 2018 года о досрочном погашении кредита «... по Кредитному договору.. .» в сумме 1 077 997,88 (Один миллион семьдесят семь тысяч девятьсот девяносто семь) рублей 88 копеек было направлено Заемщику почтовой связью, однако в указанный в требованиях-уведомлениях срок ответ от Заемщика не поступил, данное требование-уведомление Ответчиком исполнено не было. 

В соответствии с пп. 4 ч. 2 сг. 54 Закона об ипотеке при принятии решения об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Для определения фактической рыночной стоимости Предмета ипотеки на актуальную дату Банком проведена экспресс-оценка рыночной стоимости Предмета ипотеки, согласно которой рыночная стоимость Предмета ипотеки по состоянию на 17 июня 2019 года составила 704 847,00 (Семьсот четыре тысячи восемьсот сорок семь) рублей 00 копеек.

Вместе с тем, необходимо подчеркнуть о том, что возможность взыскания с Ответчика в пользу Истца процентов за пользованием кредитом начиная с 16 июля 2019 года по дату включительно исполнения решения суда подтверждается сложившейся судебной практикой, нашедшей отражение в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации №13 Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 8 октября 1998 года «О практике применения положений гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами».

Так, в силу п. 16 данного постановления и п. 2 ст. 809 ГК займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере которые могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена. 

Таким образом, действующее законодательство Российской Федерации не содержит запрета на удовлетворение указанных выше требований, более того, судебная практика идет по пути допущения искового заявления о взыскании процентов за пользование кредитом по дату включительно исполнения решения суда.

На основании вышеизложенного, истец просит суд Взыскать с ФИО1 в пользу Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (публичное акционерное общество) в лице Уфимского регионального филиала задолженность по кредитному договору № от 09 июня 2016 года по состоянию на 15 июля 2019 годав размере 1 734 724,57 (Один миллион семьсот тридцать четыре тысячи семьсот двадцать четыре) рубля 57 копеек, в том числе:

Основной долг (просроченный) - 875 971,55 (Восемьсот семьдесят пять тысяч девятьсот семьдесят один) рубль 55 копеек;

Проценты по кредиту - 130 227,49 (Сто тридцать тысяч двести двадцать семь) рублей 49 копеек;

Проценты по просроченному кредиту - 101 515,48 (Сто одна тысяча пятьсот пятнадцать) рублей 48 копеек;

Пеня за просрочку погашения процентов - 170 974,85 (Сто семьдесят тысяч девятьсот семьдесят четыре) рубля 85 копеек;

Пеня за просрочку погашения основного долга - 456 035,20 (Четыреста пятьдесят шесть тысяч тридцать пять) рублей 20 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (публичное акционерное общество) в лице Уфимского регионального филиала проценты за пользованием кредитом, начисляемые на сумму основного долга (просроченного) в размере 875 971,55 (Восемьсот семьдесят пять тысяч девятьсот семьдесят один) рубль 55 копеек, исходя из ставки 16,25% (Шестнадцать целых двадцать пять сотых) процента годовых, начиная с 16 июля 2019 года по дату включительно исполнения решения суда.

Обратить взыскание на недвижимое имущество в виде 2 (Двух) комнатной квартиры, общей площадью 40,3 кв. м., кадастровый номер: №, инвентарный номер 7387, расположенное(-ой) на 2 этаже 2-х этажного кирпичного дома по адресу: 

<

адрес> и установить способ его(- её) реализации - путем продажи с публичных торгов.

Установить начальную продажную цену недвижимого имущества в виде 2 (Двух) комнатной квартиры, общей площадью 40,3 кв. м., кадастровый номер: №, инвентарный номер 7387, расположенное(-ой) на 2 этаже 2-х этажного кирпичного дома по адресу: 

<

адрес> в сумме 704 847,00 (Семьсот четыре тысячи восемьсот сорок семь) рублей 00 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (публичное акционерное общество) в лице Уфимского регионального филиала расходы по уплате государственной пошлины за обращение взыскания на недвижимое имущество по закладной от 09 июня 2016 года в сумме 6 000,00 (Шесть тысяч) рублей 00 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (публичное акционерное общество) в лице Уфимского регионального филиала расходы по уплате государственной пошлины за взыскание задолженности по кредитному договору № от 09 июня 2016 в размере 16 873,62 (Шестнадцать тысяч восемьсот семьдесят три) рубля 62 копейки.

Представитель истца Межрегионального коммерческого банка развития и связи и информатики ( публичное акционерное общество) в лице Уфимского регионального филиала Межрегионального коммерческого банка развития и связи и информатики ) публичное акционерное общество) в судебное заседание не явился, в срок и надлежащим образом были извещены о дате и месте рассмотрения дела, в своем заявлении просили суд рассмотреть дело в их отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате и времени судебного заседания извещена надлежащим образом.

Представитель ответчика ФИО1- ФИО3, действующий по доверенности № от 06.09.2019 года, в судебном заседании с иском согласен частично, просил суд снизить пени по процентам до 50%, пени по основному долгу также до 50%. ФИО1 проживает с детьми, будет по возможности выплачивать ипотеку, истец не согласна с наложением ареста и обращением взыскания на заложенное недвижимое имущество путем продажи имущества с публичных торгов.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело без участия сторон.

Изучив и оценив материалы дела, суд находит, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

Статьей 310, 819 ГК РФ установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В статье 30 Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" определен принцип отношений между Банком России, кредитными организациями и их клиентами: данные отношения осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Исходя из положений статей 432, 819 ГК РФ, существенными условиями кредитного договора являются: сумма кредита, срок (сроки) и порядок его предоставления заемщику, срок (сроки) и порядок возврата полученного кредита, размер и порядок уплаты кредитору процентов за пользование кредитом.

Судом установлено, материалами дела подтверждено, что 09 июня 2016 года ФИО1 и Межрегиональный коммерческий банк развития связи и информатики (публичное акционерное общество) (в лице Уфимского регионального филиала ПАО АКБ «Связь-Банк») заключили кредитный договор №, согласно п.п. 2.1., 2.2., 2.3. которого Банк обязался предоставить Заемщику кредит в сумме 880 000 рублей для оплаты по договору купли-продажи недвижимого имущества 2 -хкомнатной квартиры, общей площадью 40,3 кв. м., кадастровый номер: №, инвентарный номер 7387, расположенной на 2 этаже 2-х этажного кирпичного дома по адресу: 

<

адрес>, сроком на 296 (Двести девяносто шесть) месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита, с окончательным сроком его возврата 22 февраля 2041 года, а Заемщик обязался возвратить кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом в порядке, установленном Кредитным договором. Процентная ставка за пользование кредитом составила 14,75% (Четырнадцать целых семьдесят пять сотых) процента годовых (при предоставлении Банку документа, подтверждающего уплату Заемщиком очередной страховой премии (страхового взноса) по договорам страхования, предусмотренным Кредитным договором), а с 30 июня 2017 года в размере 16,25% (Шестнадцать целых двадцать пять сотых) процента годовых (в связи с не предоставлением Банку документа, подтверждающего уплату Заемщиком очередной страховой премии (страхового взноса) по договорам страхования, предусмотренным Кредитным договором) (пп. 5.1.3. п. 5.1., раздел Приложения № 2 к Кредитному договору). Кредит в вышеуказанной сумме был предоставлен Банком Заемщику 22 июня 2016 года путем зачисления Уфимским филиалом ПАО АКБ «Связь-Банк» денежных средств на банковский счет ФИО1 №, что подтверждается банковским ордером № от 22 июня 2016 года и выпиской по счету № ФИО1 за период с 09 июня 2016 года по 15 июля 2019 года.В нарушение кредитного договора обязанности по возвращению уплаченного кредита и уплате процентов за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора ответчиками не исполняются. Последний платеж осуществлен 28 марта 2019 года.

По состоянию на 15 июля 2019 года задолженность ответчика перед Банком по вышеуказанному кредитному договору № от 09.06.2016 года составляет 1 734 724,57 (Один миллион семьсот тридцать четыре тысячи семьсот двадцать четыре) рубля 57 копеек (расчет задолженности прилагается к исковому заявлению), в том числе:

Основной долг (просроченный) - 875 971,55 (Восемьсот семьдесят пять тысяч девятьсот семьдесят один) рубль 55 копеек;

Проценты по кредиту - 130 227,49 (Сто тридцать тысяч двести двадцать семь) рублей 49 копеек;

Проценты по просроченному кредиту - 101 515,48 (Сто одна тысяча пятьсот пятнадцать) рублей 48 копеек;

Пеня за просрочку погашения процентов - 170 974,85 (Сто семьдесят тысяч девятьсот семьдесят четыре) рубля 85 копеек;

Пеня за просрочку погашения основного долга - 456 035,20 (Четыреста пятьдесят шесть тысяч тридцать пять) рублей 20 копеек.

Исследовав условия кредитного договора, суд установил факт согласования сторонами всех существенных условий данного договора.

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Расчет задолженности судом проверен, признается правильным, как соответствующим условиям кредитного договора. Ответчиками иной расчет задолженности, а равно и доказательства погашения задолженности в объеме большем, чем указано в расчете истца не представлено.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Установлено, что по состоянию на 15 июля 2019 года задолженность ответчика перед Банком по кредитному договору № от 09.06.2016 года составляет 1 734 724 рубля 57 копеек, в том числе: основной долг (просроченный) - 875 971,55 рублей, проценты по кредиту - 130 227,49 рублей, проценты по просроченному кредиту - 101 515,48 рублей, пеня за просрочку погашения процентов - 170 974,85 рублей, пеня за просрочку погашения основного долга - 456 035,20 рублей.

Таким образом, кредитор свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, предоставив заемщику соответствующие денежные средства, который в свою очередь обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет. 

Ответчику ФИО1 Банком было направлено требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору.

Ответчиком ФИО1 требование истца оставлено без внимания.

В силу ст. ст. 309, 314 ГК РФ, обязательства принятые на себя сторонами, должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и в определенный обязательством срок.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требования залогодержателя ( кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которое он отвечает.

09 июня 2016 года заключен договор купли-продажи с ипотекой в силу закона с оформлением закладной на объект недвижимости квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес> 

В соответствии с ФЗ от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», приобретенный объект недвижимости возник залог в силу закона в пользу Межрегионального коммерческого банка развития и связи и информатики ( публичное акционерное общество) в лице Уфимского регионального филиала Межрегионального коммерческого банка развития и связи и информатики ( публичное акционерное общество). 

В соответствии с разделом 5 Закладной в качестве денежной оценке Предмета ипотеки была принята его рыночная стоимость в размере 1 100 000,00 (Один миллион сто тысяч) рублей 00 копеек, определенная на основании оценки независимого оценщика в лице индивидуального предпринимателя ФИО2 от 30 мая 2016 года (отчет № 139-05-16). 

В силу закона, предметом залога обеспечивается исполнение обязательств заемщика по кредитному договору. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств залогодатель несет ответственность в соответствии с действующим законодательством, а залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога.

В соответствии с п.п. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ № 102-ФЗ от 16.07.1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)», начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика

Согласно экспресс- оценке рыночной стоимости имущества, принадлежащего ПАО АКБ « Связь-Банк» по состоянию на 17.06.2019 года, рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, по состоянию на 17.06.2019 года составляет 704 847 рублей, в связи с этим, суд считает возможным определить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 704 847 рублей.

Какого-либо спора по поводу стоимости предмета залога между сторонами не возникло, сторона ответчика каких-либо возражений против определения начальной продажной цены квартиры не представила, доказательств подтверждающих существенной изменение цены предмета залога после заключения договора залога суду также не представлено.

Представителем ответчика ФИО3 заявлено ходатайство об уменьшении пени за просрочку погашения процентов до 50%, пени за просрочку погашения основного долга до 50%.

В силу п.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Вместе с тем, учитывая обстоятельства дела, а именно несоразмерность последствий нарушения обязательств, суд в соответствии со ст. 333 ГК РФ уменьшает пени за просрочку погашения процентов до 120 000 рублей, пени за просрочку погашения основного долга до 350 000 рублей. 

Таким образом, с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по состоянию на 15 июля 2019 года по кредитному договору № от 09.06.2016 года в размере __1577 714,52 рубля, в том числе: основной долг (просроченный) - 875 971,55 рублей, проценты по кредиту - 130 227,49 рублей, проценты по просроченному кредиту - 101 515,48 рублей, пеня за просрочку погашения процентов - 120 000 рублей, пеня за просрочку погашения основного долга - 350 000 рублей.

В соответствии со ст. 98 ч.1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере за обращение взыскания на недвижимое имущество по закладной от 09 июня 2016 года в сумме 6 000,00 (Шесть тысяч) рублей 00 копеек; за взыскание задолженности по кредитному договору № от 09 июня 2016 в размере 16 873,62 (Шестнадцать тысяч восемьсот семьдесят три) рубля 62 копейки.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

иск Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики ( публичное акционерное общество) в лице Уфимского регионального филиала Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики ( публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании ссудной задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на недвижимое имущество путем продажи имущества с публичных торгов - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики ( публичное акционерное общество) в лице Уфимского регионального филиала Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики ( публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от 09 июня 2016 года по состоянию на 15 июля 2019 годав размере 1 577 714 ( один миллион пятьсот семьдесят семь тысяч семьсот четырнадцать) рублей 52 копейки, в том числе: основной долг (просроченный) - 875 971,55 рублей, проценты по кредиту - 130 227,49 рублей, проценты по просроченному кредиту - 101 515,48 рублей, пеня за просрочку погашения процентов - 120 000 рублей, пеня за просрочку погашения основного долга - 350 000 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (публичное акционерное общество) в лице Уфимского регионального филиала проценты за пользование кредитом, начисляемые на сумму основного долга (просроченного) в размере 875 971,55 (Восемьсот семьдесят пять тысяч девятьсот семьдесят один) рубль 55 копеек, исходя из ставки 16,25% (Шестнадцать целых двадцать пять сотых) процента годовых, начиная с 16 июля 2019 года по дату включительно исполнения решения суда.

Обратить взыскание на недвижимое имущество в виде 2 (Двух) комнатной квартиры, общей площадью 40,3 кв. м., кадастровый номер: №, инвентарный номер 7387, расположенное(-ой) на 2 этаже 2-х этажного кирпичного дома по адресу: 

<

адрес> и установить способ его(- её) реализации - путем продажи с публичных торгов.

Установить начальную продажную цену недвижимого имущества в виде 2 (Двух) комнатной квартиры, общей площадью 40,3 кв. м., кадастровый номер: №, инвентарный номер 7387, расположенное(-ой) на 2 этаже 2-х этажного кирпичного дома по адресу: 

<

адрес> в сумме 704 847,00 (Семьсот четыре тысячи восемьсот сорок семь) рублей 00 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (публичное акционерное общество) в лице Уфимского регионального филиала расходы по уплате государственной пошлины за обращение взыскания на недвижимое имущество по закладной от 09 июня 2016 года в сумме 6 000,00 (Шесть тысяч) рублей 00 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (публичное акционерное общество) в лице Уфимского регионального филиала расходы по уплате государственной пошлины за взыскание задолженности по кредитному договору № от 09 июня 2016 в размере 16 873,62 (Шестнадцать тысяч восемьсот семьдесят три) рубля 62 копейки.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Кармаскалинский межрайонный суд Республики Башкортостан. 

Судья Р.У.Хасанов