Дело №2-184/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с.Барда Пермского края 22 мая 2018 года 

Бардымский районный суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Аиткуловой И.Н.,

при секретаре Кантугановой М.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ФИО1 к ПАО «Восточный экспресс банк» о расторжении кредитного договора,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратилась в суд с вышеназванным иском, в котором просит расторгнуть заключенный между ней и ПАО «Восточный экспресс банк» кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, поскольку в связи с материальным положением она не может ежемесячно производить платежи по договору. На её заявление о расторжении вышеуказанного договора ответчик ответил отказом, договор не расторгнут и поэтому он имеет право начислять проценты, штрафы, неустойки. Такое поведение ответчика представляет злоупотребление правом. 

В судебном заседании истец и её представитель не явились, надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела, просили дело рассмотреть в их отсутствие.

В судебное заседание представитель ответчика не явился, направил в суд возражение на иск, в котором просит рассмотреть дело в их отсутствие и отказать истцу в удовлетворении иска в связи с тем, что обстоятельства, указанные истцом в качестве основания заявленного требования о расторжении кредитного договора – изменение финансового положения и затруднительность дальнейшего исполнения обязательств по кредитному договору – не являются основанием для расторжения кредитного договора по требованию заемщика. Истцом не представлено доказательств существенного изменения обстоятельств, которое могло бы повлечь для него ущерб, лишающий его того, на что он рассчитывал при заключении кредитного договора.

Исследовав и изучив письменные материалы дела, суд считает необходимым отказать ФИО1 в удовлетворении иска.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) был заключен кредитный договор №, по которому заемщику предоставлен кредит на сумму 132 000 руб., на срок 1461 день, с уплатой процентов за пользование им в размере 38 процентов годовых, с ежемесячным платежом 5 391 руб.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность истца перед банком по кредитному договору составляет 199 498,54 руб., в том числе 99 184,93 руб. - основной долг, 51 402,95 руб. – проценты за пользование кредитом, 10,66 руб. - проценты за наличные операции, 48 900 руб. - технический овердрафт.

Представитель истца по доверенности от имени ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ направил в ПАО «Восточный экспресс банк» заявление о расторжении кредитного договора, заключенного между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 № в течение 10 дней со дня получения заявления (л.д.№). Из уведомления о вручении заказного письма следует, что ПАО «Восточный экспресс банк» получило заявление ДД.ММ.ГГГГ (л.д.№).

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу ст. 14. ФЗ РФ от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п. 1 ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств, признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

В силу п. 2 ст. 451 ГК РФ договор, может быть расторгнут судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий: 1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; 2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; 3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; 4) из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

В соответствии с ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок. 

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Как видно из материалов дела между сторонами заключена сделка - кредитный договор, согласно которому ответчик, который является банком и имеет право выдавать физическим лицам кредиты, предоставил истцу на срок, оговоренный в кредитном договоре, кредит в сумме 132 000 рублей, а истец обязался в срок, оговоренный в договоре, вернуть ответчику сумму кредита и уплатить проценты за пользование заемными денежными средствами в размере, предусмотренном условиями договора. 

Договор заключен в письменной форме, что соответствует положениям, предусмотренным ч.1 ст. 161, ч. 1 ст. 808 ГК РФ. Ответчик свои договорные обязательства перед истцом исполнил, заемные денежные средства в размере, предусмотренном кредитным договором, предоставил, что следует из иска и документов, имеющихся в материалах дела, истец не отрицает факт получения денежных средств по кредитному договору. После обращения истца в банк с вышеуказанным заявлением о расторжении договора, ПАО «Восточный экспресс банк» согласие на расторжение кредитного договора истцу не дало. Истец, требуя расторжения договора в одностороннем порядке, каких-либо доказательств исполнения своих обязательств по кредитному договору не представил, наоборот истцом и ответчиком представлены доказательства неисполнения заемщиком своих кредитных обязательств перед ПАО «Восточный экспресс банк». В ходе рассмотрения дела, наличия одновременно всех обстоятельств, перечисленных в ст.451 ГК РФ, дающих право на расторжение договора, не было установлено. Доказательств нарушения банком исполнения условий договора или о существенных изменениях обстоятельств, при которых возможно расторжение договора также не представлено. На заемщика возложена обязанность возвратить кредит, в связи с чем именно у истца в связи с заключением кредитного договора возникла обязанность оценить свою платежеспособность на период действия кредитного договора, предусмотрев, в том числе возможность и риск уменьшения дохода.

Изменение материального положения истца и, как следствие, затруднительность дальнейшего исполнения взятых на себя обязательств по кредитным договорам в силу п. 1 ст. 451 Гражданского кодекса Российской Федерации не может рассматриваться в качестве существенного изменения обстоятельств. 

Сами по себе материальные трудности заемщика не влекут невозможности исполнения принятых им обязательств по кредитному договору, действия банка по начислению процентов за пользование заемными денежными средствами в соответствии с условиями кредитного договора, а также неустойки не свидетельствуют о злоупотреблении правом.

Таким образом, истцом не представлено достоверных и достаточных доказательств в подтверждение наличия оснований для удовлетворения заявленных требований. Правовые основания для расторжения кредитного договора отсутствуют, так как расторжение кредитного договора по инициативе заемщика, нарушившего договор, противоречит принципам разумности и справедливости, поскольку позволило бы заемщику извлекать из своего правонарушения имущественную выгоду в форме освобождения от договорных обязательств, а нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитным договором не предусмотрена возможность расторжения кредитного договора (займа) по требованию заемщика, если условия кредитного договора исполнены кредитором в полном объеме. 

В связи с чем, суд считает, что в удовлетворении исковых требований необходимо отказать. 

Руководствуясь ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении искового требования ФИО1 о расторжении кредитного договора №, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между ней и ПАО «Восточный экспресс банк», отказать. 

Решение в течение месяца может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Бардымский районный суд.

Судья И.Н.Аиткулова