к делу № 2-385/2025

УИД № 26RS0030-01-2024-002039-18

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

(заочное)

г-к Анапа 21 января 2025 года 

Анапский городской суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Кашкарова С.В.,

при секретаре Шегян Р.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору.

Определением Предгорного районного суда Ставропольского края от 17 июня 2024 года произведена замена ненадлежащих ответчиков ФИО2 и ФИО3 на надлежащего ответчика ФИО1.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 22.12.2022 ПАО «Сбербанк» и ФИО4, путем подписания ответчиком заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя №, размещенным на официальном сайте Банка в сети Интернет и доступным для ознакомления по ссылке, направляемой заемщику посредством системы дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» (далее- СББОЛ), заключили кредитный договор, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в размере 1 000 000 руб. на 36 месяцев с даты фактического предоставления под 19,5% годовых. За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов или иных платежей установлена неустойка в размере 0,1% от суммы просроченного платежа. Заявление, сформированное в СББОЛ в виде электронного документа, подписанного усиленной неквалифицированной электронной подписью в соответствии с Условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения договора кредитования и признается равнозначным договору кредитования на бумажном носителе, подписанным печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде. 

Банк исполнил свои обязательства по выдаче кредита. Вместе с тем, заемщик умер ДД.ММ.ГГГГ. В адрес предполагаемых наследников ФИО2, ФИО3 банком направлены требования от 15.03.2024 о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом. По состоянию на 16.04.2024 образовалась просроченная задолженность в сумме 915 984,07 рублей.

На основании вышеизложенного истец ПАО «Сбербанк» просит суд расторгнуть кредитный договор № от 22.12.2022, заключенный между ПАО «Сбербанк» и ФИО4; взыскать с ответчиков задолженность по кредитному договору № от 22.12.2022 в размере 915 984,07 рублей, из которых просроченный основной долг – 822 493,14 рублей, просроченные проценты – 93 490,93 рублей; взыскать с ответчиков судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 360 рублей.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк» - ФИО5, действующая на основании доверенности № от 22.02.2022, не явилась, о месте, времени судебного заседания извещена надлежащим образом путем направления в адрес банка судебных извещений заказными письмами с уведомлением о вручении, которые согласно с сайта Почты России получены адресатом. В составе искового заявления содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил, направленная в его адрес судебная повестка согласно отчета сайта Почты России по номеру ШПИ № им не получена по причине истечения срока хранения.

В соответствии со ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В соответствии с ч.2 ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

В соответствии со ст. 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как следует из разъяснений, содержащихся в абз. 2 п. 67 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 23.06.2015 N 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой ГК РФ» юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Согласно п. 68 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 23.06.2015 N 25 статья 165.1 ГК РФ полежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

С учетом изложенного, принимая во внимание отметки сайта Почты России о получении ответчиком судебного повестки, суд находит извещение ответчика надлежащим и рассматривает настоящее дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд находит заявленные требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной (ст. 435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст. 438 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Исходя из пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом и договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

На основании статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как следует из материалов дела, 22.12.2022 ПАО «Сбербанк» и ФИО4, путем подписания ответчиком заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя №, размещенным на официальном сайте Банка в сети Интернет и доступным для ознакомления по ссылке, направляемой заемщику посредством системы дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», заключили кредитный договор, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в размере 1 000 000 руб. 36 месяцев с даты фактического предоставления под 19,5% годовых. 

В соответствии с условиями кредитного договора, заемщик обязан производить погашение кредита вместе с процентами ежемесячными аннуитетными платежами в сроки, указанные в заявлении о присоединении к Общим условиям кредитования.

При несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа начисляется Банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора, отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора, обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Указанный кредитный договор (заявление о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя) был подписан простой электронной подписью в электронном виде, посредством использования системы дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», что следует из Протокола операций (протокол проведения операции по подписанию в автоматизированной системе банка).

Согласно выписке по операциям на счете 22.12.2022 г. Банком выполнено зачисление кредита в сумме 1 000 000 рублей, что подтверждается платежным поручением № от 22.12.2022.

Следовательно, Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Заемщик ФИО4 в свою очередь, при заключении кредитного договора принял на себя обязательства уплачивать предусмотренные договором проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, а также в предусмотренные данным договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Согласно сведениям официального сайта ФНС России, ФИО4 прекратил предпринимательскую деятельность 15.09.2023, в связи со смертью.

По состоянию на 16.04.2024 образовалась задолженность в размере 915 984,07 рублей, из которых проценты за кредит – 93 490,93 рублей, ссудная задолженность – 822 493,14 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО4 умер, о чем 19.09.2023 составлена актовая запись о смерти №, что подтверждается свидетельством о смерти серии № № от 19.09.2023.

15.03.2024 в адрес предполагаемых наследников ФИО2, ФИО3 банком было направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки.

До настоящего момента задолженность по кредитному договору не погашена.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитор) определенное действие, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст. ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Обязательство прекращается смертью кредитора, если исполнение предназначено лично для кредитора либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью кредитора.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Согласно ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В силу ч. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В судебном заседании было установлено, что после смерти ФИО4 нотариусом Нотариальной палаты Ставропольского края Предгорного районного нотариального округа ФИО6 было заведено наследственное дело №.

Из содержания наследственного дела следует, что в состав наследственного имущества, открывшегося после смерти ФИО4 входит следующее недвижимое имущество:

Земельный участок с кадастровым номером №, площадью 563 +\-8 кв.м, расположенный по адресу: 

<

адрес>, кадастровая стоимость 3 093 307,79 руб.;

Земельный участок с кадастровым номером №, площадью 618 +\-9 кв.м, расположенный по адресу: 

<

адрес>, кадастровая стоимость 3 395 495,94 руб.;

Здание (жилой дом) с кадастровым номером №, площадью 274.7 кв.м., расположенное по адресу: 

<

адрес>, кадастровая стоимость 1 922 945,34 руб.;

Здание (нежилое) с кадастровым номером №, площадью 70.7 кв.м., расположенное по адресу: 

<

адрес>, кадастровая стоимость 1 293 625,57 руб.

Кроме того, согласно представленным в материалах наследственного дела № сведениям о банковских счетах, открытых на имя умершего ФИО4, общая сумма денежных средств, находящихся на счетах наследодателя составляет 15 630 руб. 33 коп.

Таким образом, общая стоимость имущества ФИО4, входящего в состав наследственной массы составляет 9 721 004 руб. 97 коп. 

На основе представленной в материалах наследственного дела № Претензии кредитора ПАО «Сбербанк» № № от 18.10.2023 г., направленной в адрес нотариуса ФИО6, судом установлено, что по состоянию на 18.10.2023 г. у ФИО4 имелись перед кредитором неисполненные обязательства по кредитным договорам: № от 02.05.2023; № от 25.01.2023; № от 16.02.2023; № от 22.12.2022; № от 27.07.2023; № от 09.08.2022 на общую сумму 4 371 955 руб. 74 коп.

Учитывая, что установленная судом общая стоимость имущества ФИО4, входящего в состав наследственной массы, существенно превышает размер суммы неисполненных ФИО4 договорных обязательств в связи с заключенными между последним и ПАО «Сбербанк» вышеназванными кредитными договорами, требования кредитора, коим в данном случае является ПАО «Сбербанк», могут быть удовлетворены в пределах стоимости перешедшего к наследнику ФИО4 умершего имущества в соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 1175 ГК РФ.

Как усматривается из материалов наследственного дела № наследником после смерти заемщика ФИО4 является его сын ФИО1, который 16.10.2023 обратился в адрес нотариуса Предгорного нотариального округа Ставропольского края ФИО6 с заявлением о принятии наследства.

Определением Предгорного районного суда Ставропольского края от 17.06.2024 произведена замена ненадлежащих ответчиков ФИО2 и ФИО3 на надлежащего ответчика ФИО1

Согласно п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

В силу п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

С учетом изложенного суд приходит к выводу о том, что ПАО «Сбербанк» правомерно заявлены требования о взыскании задолженности по кредитному договору к наследникам ФИО4

Судом установлено, что сын умершего – ФИО1 принял наследство после смерти отца путем подачи соответствующего заявления нотариусу.

В соответствии с п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

С учетом изложенного суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании кредитной задолженности за счет наследственного имущества умершего ФИО4 являются законными и обоснованными, в связи с чем в пользу ПАО «Сбербанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 915 984,07 рублей с ответчика ФИО1

Пунктом 2 ст. 450 ГК РФ предусмотрено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Учитывая, что ответчик существенным образом нарушал условия заключенного кредитного договора, ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства, суд считает, что исковые требования ПАО «Сбербанк» о расторжении договора также основаны на законе.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В судебном заседании было установлено, что при подаче настоящего искового заявления в суд истцом были понесены судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 360 рублей и с учетом требований ст.98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк» подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 360 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ПАО «Сбербанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 22.12.2022 г., заключенный между ПАО «Сбербанк» и ФИО4.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес> (паспорт серии №, выданный ГУ МВД России по Ставропольскому краю, дата выдачи ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения 260-008) в пользу ПАО «Сбербанк» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) сумму задолженности по договору № от 22.12.2022 г. в размере 915 984 рубля 07 копеек и расходы по оплате госпошлины в сумме 12 360 рублей, а всего взыскать 928 344 рубля 07 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, в также лицами, которые не были привлечены к участию в деле вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированный текст решения изготовлен 24 января 2025 года.

Председательствующий- подпись.

«КОПИЯ ВЕРНА»Судья Кашкаров С.В. ___________________Секретарь Шегян Р.Р. __________ «______» ________________ 2025 г. 

Определение \ решение \ постановление \ приговор не вступило в законную силу«____» _________________ 2025 годаСекретарь Шегян Р.Р.______________ 

Подлинник определения \ решения \ постановления \ приговора находится в материалах дела № 2-385/2025 УИД № 26RS0030-01-2024-002039-18Анапского городского суда Краснодарского края