Дело № 2-6504/2025

УИД 16RS0042-03-2025-005105-50

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

17 июня 2025 года г. Набережные Челны РТ

Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в составе

председательствующего судьи Гимазетдиновой А.Ф.,

при секретаре Илинбаевой Л.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2, ... ... о взыскании долга по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, 

установил:

истец - ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ответчикам ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что ... между ними заключен кредитный договор ..., согласно которому ответчикам предоставлен кредит «...» в сумме 3 000 000 рублей на срок по ... с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 6,35% годовых.

Свои обязательства по договору истец выполнил, однако ответчики обязательства по договору исполняют ненадлежащим образом, нарушая условия о сроках платежа. 

За период с ... по ... сумма задолженности ответчиков по кредитному договору составила 2 798 878 рублей 82 копейки, из которых: основной долг - 2 760 976 рублей 03 копейки, проценты за пользование кредитом - 36 610 рублей 63 копейки, неустойка за несвоевременное погашение кредита - 1292 рубля 16 копеек.

В связи с нарушением ответчиками сроков платежа, в их адрес направлены требования о досрочном погашении задолженности, которые ими не исполнены.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору ответчики предоставили кредитору залог объекта недвижимости - квартиру, расположенную по адресу: ..., принадлежащую на праве собственности ... на которую зарегистрирована ипотека в силу закона.

Истец просит расторгнуть кредитный договор ... от ..., взыскать с ответчиков ФИО3 солидарно задолженность по кредитному договору за период с ... по ... включительно в сумме 2 798 878 рублей 82 копеек, в том числе основной долг - 2 760 976 рублей 03 копейки, проценты - 36 610 рублей 63 копейки, неустойка - 1292 рубля 16 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 82 988 рублей 79 копеек; обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: ... принадлежащую на праве собственности ... ... путём реализации с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в размере 4 056 018 рублей 30 копеек.

ПАО Сбербанк просит рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Отдел опеки и попечительства при Исполнительном комитете города Набережные Челны Республики Татарстан, привлечённый к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, в направленном в суд заявлении просил отказать в удовлетворении иска в части обращения взыскания на предмет залога, указав, что ...

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца и третьего лица.

Ответчики в суд не явились, извещены повестками по почте. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка ответчиков, извещенных в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является их волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случае, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. Многосторонним договором, исполнение которого связано с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, может быть предусмотрена возможность изменения или расторжения такого договора по соглашению как всех, так и большинства лиц, участвующих в указанном договоре, если иное не установлено законом. В указанном в настоящем абзаце договоре может быть предусмотрен порядок определения такого большинства (пункт 1).

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (пункт 2).

На основании пункта 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В соответствии с пунктами 2, 3 статьи 453 Гражданского кодекса Российской Федерации при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства (пункт 2).

В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора (пункт 3).

По делу установлено, что ... между ПАО «Сбербанк России» с одной стороны и ФИО1, ФИО2 с другой стороны заключен кредитный договор ..., согласно которому ФИО3 предоставлен кредит «...» в сумме 3 000 000 рублей, предоставленных под 6,35% годовых, сроком возврата по истечении 240 месяцев с даты фактического предоставления кредита, для приобретения квартиры, расположенной по адресу: ...

Индивидуальными условиями кредитного договора примерный ежемесячный платёж установлен в сумме 24 135 рублей 18 копеек.

В силу пункта 3.3 Общих условий уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиками в платёжные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа (с учётом п. 3.2. Общих условий кредитования), а также при досрочном погашении Кредита или его части.

Пунктом 3.4 Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом предусмотрена неустойку в размере, указанном в договоре.

В соответствии с пунктом 13 кредитного договора за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования) в размере 7,5% (семь целых пять десятых)% годовых (соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения договора) с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно) (1).

Исполнение кредитного договора обеспечено залогом указанного объекта недвижимости.

Из выписки из Единого государственного реестра недвижимости следует, что ответчики на основании договора купли-продажи ... от ... приобрели в собственность квартиру, расположенную по адресу: ... по ...

Право собственности С-ных на указанную квартиру зарегистрировано в установленном законом порядке ....

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиками обязательств по кредитному договору банком направлялись письменные требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора.

Из представленного истцом расчета следует, что ответчики допустили ненадлежащее исполнение своих обязательств по кредитному договору, в связи с чем образовалась задолженность, которая за период с ... по ... включительно составила 2 798 878 рублей 82 копеек, из которых основной долг - 2 760 976 рублей 03 копейки, проценты - 36 610 рублей 63 копейки, неустойка - 1292 рубля 16 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 82 988 рублей 79 копеек.

Суд считает, что ответчиками нарушены условия кредитного договора, требования банка о погашении кредита ответчиками добровольно не исполнены. Нарушение ответчиками условий договора об обязанности ежемесячного возврата очередной части кредита является существенным, поскольку влечет для банка ущерб, так как он в значительной степени лишается тех доходов, на которые вправе был рассчитывать при заключении договора.

При таком положении истец правомерно требует расторжения кредитного договора и взыскания задолженности досрочно.

Положениями пункта 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно пункту 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу части 1 статьи 50 Федерального закона № 102-ФЗ от 16.07.1998 «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

На основании части 5 статьи 54.1 указанного Федерального закона если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Нормами части 2 статьи 54 указанного Федерального закона предусмотрено, что принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. 

Исполнение кредитного договора обеспечено залогом квартиры, расположенной по адресу: ...

Исходя из общей суммы задолженности, подлежащей взысканию по обязательствам ответчиков, стоимости предмета залога, суд приходит к мнению об обоснованности иска и в части обращения взыскания на заложенную квартиру, так как ответчики ФИО4 обеспеченное залогом обязательство не исполняют, сроки внесения платежей нарушили, допущенное ими нарушение обеспеченного залогом – ипотекой в силу закона обязательства значительно для истца и размер требований залогодержателя вследствие этого соразмерен стоимости предмета залога. 

При этом начальную продажную цену недвижимого имущества суд устанавливает в размере 4 056 018 рублей 30 копеек, что составляет 90% от его стоимости, определённой отчётом об оценке ..., поскольку данная стоимость согласована сторонами кредитного договора.

При разрешении спора суд учитывает, что ответчики ФИО4, ... надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела, своим правом предоставления в суд и направления доказательств и возражений относительно заявленных требований не воспользовались, контррасчеты не представили, распорядившись тем самым своими процессуальными правами, арифметические расчеты истца и стоимость залогового имущества не оспорили, контррасчеты не представили.

На основании статьи 322 Гражданского кодекса Российской Федерации солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства (пункт 1).

Обязанности нескольких должников по обязательству, связанному с предпринимательской деятельностью, равно как и требования нескольких кредиторов в таком обязательстве, являются солидарными, если законом, иными правовыми актами или условиями обязательства не предусмотрено иное (пункт 2).

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчиков ФИО4 в пользу истца подлежат взысканию расходы истца пор оплате государственной пошлины в сумме 82 988 рублей 79 копеек.

Руководствуясь статьями 194-198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2, ... ... о взыскании долга по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор ... от ..., заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1, ФИО2.

Взыскать солидарно с ФИО1 (...), ФИО2 (...) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (...) задолженность по кредитному договору ... от ... за период с ... по ... включительно: основной долг - 2 760 976 (два миллиона семьсот шестьдесят тысяч девятьсот семьдесят шесть) рублей 03 копейки, проценты - 36 610 (тридцать шесть тысяч шестьсот десять) рублей 63 копейки, неустойку – 1 292 (одна тысяча двести девяносто два) рубля 16 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 82 988 (восемьдесят две тысячи девятьсот восемьдесят восемь) рублей 79 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: ..., путём реализации с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в размере 4 056 018 (четыре миллиона пятьдесят шесть тысяч восемнадцать) рублей 30 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан через Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья подпись А.Ф. Гимазетдинова

Решение не вступило в законную силу