Дело № 2-517/2020

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 сентября 2020 года

Электростальский городской суд Московской области в составе:

Председательствующего судьи Жеребцовой И.В.

При секретаре Сыченко О.В.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору

Встречному иску ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» о признании договора потребительского кредита незаключенным

У С Т А Н О В И Л:

Истец - ПАО «Совкомбанк» (ранее ООО ИКБ «Совкомбанк») обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №. В заявлении указали, что в соответствии с заявлением ФИО1 от 07.11.2017 года, банк заключил с ним в офертно-акцептной форме кредитный договор и выдал заемщику кредит в сумме 90 000 руб. 00 коп. под 0% годовых сроком на 120 месяцев. Истец обязался вернуть кредит в установленные сроки. Заемщик нарушил принятые на себя обязательства, прекратил погашать кредит и проценты, в результате чего образовалась задолженность. Просят взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 97 363 руб. 79 коп., расходы по оплате госпошлины в сумме 3 120 руб. 88 коп. 

Представить истца надлежащим образом извещен о дне и месте судебного заседания, в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, поскольку договор не был заключен. Предъявил встречное исковое заявление, в котором просил признать договор потребительского кредита в виде акцептованного заявления оферты не заключенным, ссылаясь на то, акцептом считалось бы выдача ему денежных средств банком, которые он начнет пользоваться. Из представленных банком документов следует, что стороны не достигли соглашения по всем его существенным условиям, таким образом, договор не был заключен и не породил права и обязанности сторон, что подтверждается отсутствием подписи в индивидуальных условиях к договору потребительского кредита со стороны банка, отсутствия суммы потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения, отсутствием кредитного договора, а также отсутствием подтверждения предоставления ему денежных средств в виде мемориального ордера. 

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за нее.

Договор считается заключенным с момента его подписания.

В соответствии с нормами ст.ст. 434,435,438 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы. Офертой признается адресованное конкретному лицу предложение, которое достаточно определенно выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признается ответ лица, которому адресовано оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом. 

Представленными истцом документами подтверждено, что 07.11.2017 года в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на заключение кредитного договора и ознакомления ответчика с условиями договора, между банком и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 90 000 руб. 00 коп. сроком на 60 месяцев под 0 % годовых сроком на 120 месяцев, была оформлена карта «Халва» 2.0. Согласно тарифам по финансовому продукту карта « Халва» лимит кредитования устанавливается в момент открытия кредитования от 0.1 руб. до 350 000 руб. Срок действия кредитного договора 10 лет ( 120 месяцев) с правом пролонгации и правом досрочного возврата.

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита № от 07.11.2-017, ФИО2, заключая кредитный договор, было известно о сумме процентной ставке и сроках кредита, а также в п. 5.1 условий указано, что ознакомлен с размером полной стоимости кредита, перечнем и размером платежей, включенных и не включенных в ее расчет, перечнем платежей в пользу третьих лиц и согласен с ними, о чем под всеми пунктами ФИО1 расписывался. 

Согласно п. 3.1, 3.2 Индивидуальных условий кредитного договора, ответчик получил кредитную карту, п. 6.1 открыл банковский счет, на который, начиная с 10.11.2017 года, перечислял денежные средства путем зачисления на депозитный счет ответчика.

При выдаче кредитной карты денежные средства зачисляются на счет заемщика, при этом подписывать какие-либо документы он не должен. 

Согласно разделу 3 Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели, предусмотрен порядок выдачи и погашения кредита.В разделе 4 Условий кредитования предусмотрены права и обязанности заемщика, Согласно п.п.4.1.1, 4.1.2 Условий кредитования, заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором о потребительском кредитовании, уплачивать банку проценты за пользование кредитом, комиссию за оформление и обслуживание банковской карты. Согласно п. 5.2,5.1 Условий кредитования, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании, если просрочка платежа длится более 15 дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежа. Просрочка по внесению платежей считается систематической, если имели место два и более месяца просрочки, а общая продолжительность просрочки составила более 15 календарных дней. В случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту, банк направляет заемщику письменное уведомление ( п. 5.3 условий). Судом установлено, что в период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, нарушив п.п.4.1 Условий кредитования. Просроченная задолженность по ссуде возникла у ФИО1 23.11.2018 и на 16.12.2019 суммарная продолжительность просрочки составляет 389 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла у ФИО1 05.02.2019 и на 16.12.2019 суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней. По состоянию на 16.12.2019 общая задолженность ответчика перед банком составляет 97 362, 79 руб., в том числе: просроченная ссуда- 89 504,42 руб., неустойка по ссудному договору- 1 246,12 руб.. неустойка на просроченную ссуду- 1 959,12 руб., штраф за просроченный платеж- 4 455,13 руб., комиссия за оформление и обслуживание банковской карты- 198 руб. Расчет взыскиваемой суммы ответчиком не оспаривался. Неустойка соответствует условиям заключенного между сторонами договора, соразмерна сумме основного обязательства, которое ответчиком не исполнено, и оснований для снижения штрафных санкций (неустойки) суд не усматривает. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору. До настоящего времени данное требование ответчиком не исполнено. Таким образом, требования банка подлежат удовлетворению, так как им не исполняются надлежащим образом принятые обязательства по возврату кредита. В удовлетворении встречных исковых требований ФИО1 о признании незаключенным кредитного договора следует отказать, поскольку условия кредитования физических лиц на потребительские цели, заявление- оферта с предложением заключить с ООО ИКБ «Совкомбанк» договор о потребительском кредитовании и заявление о выпуске расчетной карты на условиях согласно Тарифам «Карта «Халва», подписаны ФИО1 собственноручно, условия кредитования физических лиц на потребительские цели, заявление-оферта подписанные ФИО1 в совокупности являлись договором о потребительском кредитовании, которому присвоен номер №, то есть стороны пришли к соглашению по всем существенным условиям договора. Довод ФИО1 о том, что отсутствуют доказательства перечисления денежных средств банком в размере 90 000 руб., суд признает не состоятельным, поскольку из выписки по счету следует, что указанные денежные средства были перечислены на банковский счет ответчика. Кроме того, из выписки по счету следует, что ФИО1 производились платежи в счет погашения кредита, что также подтверждает факт заключение кредитного договора на указанную сумму, и его согласие с условиями кредитного договора. Таким образом, оспариваемый ФИО1 кредитный договор является заключенным, доказательств его безденежности ФИО1 не представил. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы на оплату госпошлины в сумме 3 120 руб. 88 коп. По изложенному, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л:Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить. Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № в размере 97 362 руб. 79 коп., из которых: 89 504 руб. 42 коп.- просроченная ссуда, 1 246 руб. 12 коп.- неустойка по ссудному договору за период с 28.11.2018 по 04.02.2019 года, 1 959 руб. 12 коп.- неустойка на просроченную ссуду за период с 28.11.2018 по 04.02.2019 года, 4 455 руб. 13 коп.- штраф на просроченный платеж, 198 руб.- комиссия за обслуживание банковской карты, расходы по оплате госпошлины в размере 3 120 руб. 88 коп. В удовлетворении встречного искового заявления ФИО1 к ПАО « Совкомбанк» о признании договора потребительского кредита № от 07.11.2017 года незаключенным- отказать. Решение суда может быть обжаловано в Московский областной суд через Электростальский городской суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения суда. Судья И.В. ЖеребцоваПолный текст решения изготовлен 13 октября 2020 года Судья И.В. Жеребцова