Дело № 2 - 1702/2017

Решение

Именем Российской Федерации

19 июня 2017 года г. Новосибирск

Заельцовский районный суд города Новосибирска

в составе:

судьи Гаврильца К.А., 

при секретаре Хромовой Ю.А..,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО «ТИНЬКОФФ БАНК» о защите прав потребителя, 

установил:

1. ФИО1, обратившись с суд с данным иском, просил обязать ответчика устранить недостатки в оказании услуг путем обеспечения начисления процентов по договору по ставке __% годовых, начиная с xx.xx.xxxx; обеспечения размещения суммы вклада по договору на счете __; признать незаконным бездействие ответчика по непредоставлению ответа на его запрос о предоставлении сведений в силу ч. 7 ст. 14 ФЗ «О персональных данных», изложенный в претензии; обязать ответчика предоставить ему следующие сведения: подтверждение факта обработки его персональных данных ответчиком; сведения о лицах (за исключением работников ответчика), которые имеют доступ к персональным данным истца или которым могут быть раскрыты персональные данные на основании договора с ответчиком или на основании федерального закона; обрабатываемые персональные данные истца, источник их получения, информацию об осуществленной или о предполагаемой трансграничной передаче персональных данных истца; наименование или фамилию, имя, отчество и адрес лица, осуществляющего обработку персональных данных истца по поручению ответчика, если обработка поручена или будет поручена такому лицу. Признать незаконным бездействие ответчика, выразившееся в непредоставлении ему информации на бумажных носителях обо всех операциях, осуществленным по всем его счетам, открытым у ответчика за период с xx.xx.xxxx по день направления такой информации. Взыскать с ответчика в его пользу в качестве возмещения убытков в виде расходов на юридические услуги, канцелярские действия, почтовые услуги сумму денежных средств в размере __ руб.

Заявленные требования обосновал тем, что xx.xx.xxxx между сторонами был заключен договор банковского вклада «

<

данные изъяты>» __ однако с xx.xx.xxxx при пролонгации договора, Банк нарушил его право на качество услуги, что выразилось в том, что ответчик установил процентную ставку равную __% годовых, в то время, как по условиям договора предусматривается повышенная процентная ставка на сумму вклада, которая на xx.xx.xxxx была равна __% годовых. Ответчик изменил номер счета по вкладу. Вместо номера __ ввел номер __.

В связи с указанным нарушением его потребительских прав он в соответствии с Законом Российской Федерации от xx.xx.xxxx года __ «О защите прав потребителей» обратился к ответчику с претензией об устранении недостатков в оказании услуг.

Ответчик ответ на данную претензию не предоставил, равно как и не выразил готовности удовлетворить его требование об устранении недостатков в оказании услуг. Такие недостатки не устранены ответчиком по настоящее время.

Кроме того, ответчик не предоставил ему сведения, касающиеся персональных данных и информацию на бумажных носителях обо всех операциях, осуществленным по всем его счетам, открытым у ответчика за период с xx.xx.xxxx по день направления такой информации. Такой запрос содержался в претензии.

По изложенным основаниям просил удовлетворить заявленные требования, а также взыскать убытки в виде расходов на юридические услуги, канцелярские действия, почтовые услуги в размере __ руб.

2. В судебном заседании истец и его представитель поддержали доводы и требования иска в полном объеме, представили письменные объяснения по иску.

Ответчик в суд не явился, извещен в установленном порядке, причины неявки суду не представил. 

3. Суд, выслушав истца, его представителя, изучив материалы дела, частично удовлетворяет исковые требования, исходя из следующего.

В соответствии со ст. 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.

Таким образом, следует считать не подлежащими доказыванию следующие обстоятельства, установленные вступившим в законную силу решением Заельцовского районного суда г. Новосибирска от xx.xx.xxxx г. по гражданскому делу № __ по иску ФИО1 к АО «Тинькофф Банк» о защите прав потребителей: __.

При оформлении заявки на открытие вклада __ истец выбрал размер процентной ставки, начисляемой по вкладу - начисление процентов по повышенной процентной ставке.

В направленном ФИО1 xx.xx.xxxx г. письме Банк известил истца о пролонгации указанного договора xx.xx.xxxx г. на условиях __% годовых на срок __ месяцев с изменением номера счета __ на номер __, в то время как повышенная ставка составляет __% годовых.

Направленная истцом в Банк претензия оставлена без ответа.

Согласно условиям договора банковского вклада (п. 5.3.2 Общих условий) Банк имеет право установить в тарифах минимальную и/или максимальную сумму вклада/накопительного, минимальную и/или максимальную сумму изъятия и/или пополнения вклада, в том числе запрет на пополнение вклада, а также другие характеристики.

Согласно п. 4.2 Общих условий изменение Тарифов в части снижения процентной ставки по Вкладу не распространяется на действующие Договоры вклада до конца срока размещения Вклада. При размещении новых Вкладов, а также пролонгации действующих Вкладов применяется процентная ставка, действующая на день такого размещения или пролонгации. 

Согласно п. 2.14 Общих условий (л.д. 54) в день окончания срока вклада Вклад считается продленным на последующий срок, равный сроку размещения вклада, указанному в заявке, по процентной ставке для соответствующей суммы вклада по данному виду вклада, действующей в Банке на этот день и на условиях, предусмотренных договором вклада 

Согласно п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовым актом (п. 4 ст. 421 ГК РФ).

Согласно разъяснениям Конституционного Суда РФ от 23.02.1999 __ гражданин (потребитель) как экономически слабая сторона в этих правоотношениях нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость в соответствующем правовом ограничении свободы договора и для другой стороны, т.е. банков.

В соответствии с п. 3 ст. 838 ГК РФ определенный договором банковского вклада размер процентов на вклад, внесенный гражданином на условиях его выдачи по истечении определенного срока либо по наступлении предусмотренных договором обстоятельств, не может быть односторонне уменьшен банком, если иное не предусмотрено законом. 

В силу положений абзацев 1, 2 статьи 29 Федерального закона от 02.12.1990 __ "О банках и банковской деятельности", процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, процентные ставки по вкладам (депозитам), комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с клиентами - индивидуальными предпринимателями и юридическими лицами, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 450 ГК РФ изменение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По смыслу ч. 1 ст. 452 ГК РФ соглашение об изменении условий договора должно быть заключено в той же форме, что и договор, то есть в письменной форме. Сделка в письменной форме совершается путем составления документа, выражающего ее содержание, подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами (п. 1 ст. 160 ГК РФ).

Из анализа приведенных выше норм следует, что изменение условий договора возможно только в случае получения от клиента согласия в письменной форме.

Кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам), комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с клиентами, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом.

В данном случае одной из сторон спорного договора является потребитель - гражданин, следовательно, одностороннее изменение условий договора допустимо только в случаях, предусмотренных Законом.

Статья 29 Закона о банках и банковской деятельности, положения ГК РФ и иных федеральных законов такого права банка прямо не предусматривают.

Таким образом, условия, предусматривающие право банка в одностороннем порядке изменять процентную ставку на пополнение вклада, не соответствуют положениям ст. ст. 310, 838 ГК РФ, ст. 29 Закона о банках и банковской деятельности.

При таких обстоятельствах, поскольку в xx.xx.xxxx ФИО1 был выбран вид вклада с повышенной процентной ставкой, которая на дату пролонгации договора составляла __% годовых, что подтверждается официальной информацией банка, снижение Банком размера ставки до __% годовых является незаконным, в связи с чем требования истца в этой части являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Кроме того, обратившись в Банк с претензией от xx.xx.xxxx г. истец просил предоставить ему сведения в порядке, предусмотренном ч. 7 ст. 14 ФЗ «О персональных данных» 

Направление ответчику претензии подтверждено почтовой квитанцией и отчетом об отслеживании почтовых отправлений. 

Доказательств направления каких-либо ответов на вышеуказанные запрос по персональным данным Банк не представил. 

То обстоятельство, что в отношении ФИО1 АО «Тинькофф Банк» является оператором персональных данных подтверждено материалами дела и ответчиком не оспорено.

В силу ст. 3 ФЗ «О персональных данных», персональные данные - любая информация, относящаяся к прямо или косвенно определенному или определяемому физическому лицу (субъекту персональных данных),

обработка персональных данных - любое действие (операция) или совокупность действий (операций), совершаемых с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с персональными данными, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных;

оператор - государственный орган, муниципальный орган, юридическое или физическое лицо, самостоятельно или совместно с другими лицами организующие и (или) осуществляющие обработку персональных данных, а также определяющие цели обработки персональных данных, состав персональных данных, подлежащих обработке, действия (операции), совершаемые с персональными данными.

Обработка персональных данных осуществляется с согласия субъекта персональных данных на обработку его персональных данных (п. 1 ч.1 ст.6 указанного ФЗ РФ).

Согласно ст. 7 ФЗ РФ, операторы и иные лица, получившие доступ к персональным данным, обязаны не раскрывать третьим лицам и не распространять персональные данные без согласия субъекта персональных данных, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Субъект персональных данных принимает решение о предоставлении его персональных данных и дает согласие на их обработку свободно, своей волей и в своем интересе. Согласие на обработку персональных данных должно быть конкретным, информированным и сознательным. Согласие на обработку персональных данных может быть дано субъектом персональных данных или его представителем в любой позволяющей подтвердить факт его получения форме, если иное не установлено федеральным законом. В случае получения согласия на обработку персональных данных от представителя субъекта персональных данных полномочия данного представителя на дачу согласия от имени субъекта персональных данных проверяются оператором (ч.1 ст.9).

В соответствии с ч. 3 ст. 9 ФЗ РФ, обязанность предоставить доказательство получения согласия субъекта персональных данных на обработку его персональных данных или доказательство наличия оснований, указанных в пунктах 2 - 11 части 1 статьи 6, части 2 статьи 10 и части 2 статьи 11 настоящего Федерального закона, возлагается на оператора.

Из системного толкования указанных норм закона следует, что сбор, обработка, передача, распространение персональных данных возможны только с согласия субъекта персональных данных. Бремя доказывания о наличии такого согласия возлагается на оператора. При этом, под персональными данными понимается любая информация, относящаяся к прямо или косвенно определенному или определяемому физическому лицу, в том числе, адрес электронной почты.

В силу ч. 1 ст. 14 ФЗ РФ «О персональных данных», субъект персональных данных имеет право на получение сведений, указанных в части 7 настоящей статьи, за исключением случаев, предусмотренных частью 8 настоящей статьи.

Согласно ч. 7 ст. 14 ФЗ РФ «О персональных данных», субъект персональных данных имеет право на получение информации, касающейся обработки его персональных данных, в том числе содержащей:

1) подтверждение факта обработки персональных данных оператором; 2) правовые основания и цели обработки персональных данных; 3) цели и применяемые оператором способы обработки персональных данных; 4) наименование и место нахождения оператора, сведения о лицах (за исключением работников оператора), которые имеют доступ к персональным данным или которым могут быть раскрыты персональные данные на основании договора с оператором или на основании федерального закона; 5) обрабатываемые персональные данные, относящиеся к соответствующему субъекту персональных данных, источник их получения, если иной порядок представления таких данных не предусмотрен федеральным законом; 6) сроки обработки персональных данных, в том числе сроки их хранения; 7) порядок осуществления субъектом персональных данных прав, предусмотренных настоящим Федеральным законом; 8) информацию об осуществленной или о предполагаемой трансграничной передаче данных; 9) наименование или фамилию, имя, отчество и адрес лица, осуществляющего обработку персональных данных по поручению оператора, если обработка поручена или будет поручена такому лицу; 10) иные сведения, предусмотренные настоящим Федеральным законом или другими федеральными законами.

Согласно ч. 1 ст. 15 ФЗ РФ «О персональных данных», обработка персональных данных в целях продвижения товаров, работ, услуг на рынке путем осуществления прямых контактов с потенциальным потребителем с помощью средств связи, а также в целях политической агитации допускается только при условии предварительного согласия субъекта персональных данных. Указанная обработка персональных данных признается осуществляемой без предварительного согласия субъекта персональных данных, если оператор не докажет, что такое согласие было получено.

В силу ч. 1 ст. 20 ФЗ РФ «О персональных данных», оператор обязан сообщить в порядке, предусмотренном статьей 14 настоящего Федерального закона, субъекту персональных данных или его представителю информацию о наличии персональных данных, относящихся к соответствующему субъекту персональных данных, а также предоставить возможность ознакомления с этими персональными данными при обращении субъекта персональных данных или его представителя либо в течение тридцати дней с даты получения запроса субъекта персональных данных или его представителя.

В силу ст. 24 ФЗ РФ «О персональных данных», лица, виновные в нарушении требований настоящего Федерального закона, несут предусмотренную законодательством Российской Федерации ответственность (ч.1).

Моральный вред, причиненный субъекту персональных данных вследствие нарушения его прав, нарушения правил обработки персональных данных, установленных настоящим Федеральным законом, а также требований к защите персональных данных, установленных в соответствии с настоящим Федеральным законом, подлежит возмещению в соответствии с законодательством Российской Федерации. Возмещение морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных субъектом персональных данных убытков (ч.2).

Оценивая доказательства по делу в их совокупности, на основании указанных норм закона, суд полагает установленным факт непредоставления ответчиком – оператором, осуществляющим обработку персональных данных, истцу по его обращению сведений, указанных в ч. 7 ст. 14 ФЗ РФ «О персональных данных», предоставить которые ответчик обязан в силу названных норм закона.

Факт обращения истца с соответствующим запросом и претензией подтвержден почтовыми квитанциями и отчетами об отслеживании отправлений.

Факт направления истцу запрашиваемых им сведений по ч. 7 ст. 14 ФЗ РФ «О персональных данных», ответчик суду не предоставил.

В связи с изложенным, бездействие ответчика, выразившееся в непредставлении истцу ответа на запрос о предоставлении заявленных истцом сведений согласно ч. 7 ст. 14 ФЗ РФ «О персональных данных», подлежит признанию незаконным, на ответчика подлежит возложению обязанность по предоставлению истцу заявленных им сведений.

С учетом установленных судом обстоятельств нарушения прав истца и удовлетворения судом его требований, расходы истца на юридические услуги, канцелярские действия, почтовые расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в общей сумме 10167 рублей.

Требование истца признать незаконным бездействие Банка в связи с непредоставлением истцу информации на бумажных носителях по всем его операциям, совершенным по всем его счетам и возложении на Банк обязанности представить указанные выписки удовлетворению не подлежит ввиду прямого указания закона (ст. 857 ГК РФ, ст. 26 Федерального закона от 02.12.1990 "О банках и банковской деятельности") в соответствии с которым, договор банковского обслуживания и приложения к нему, график платежей, выписка по лицевому счету, содержащие информацию о банковском счете, операций по нему и сведений о клиенте, могут быть предоставлены банком только самому заемщику либо его представителю при предъявлении документов, удостоверяющих личность и полномочия (в случае обращения представителя заемщика), что предполагает непосредственное обращение указанных лиц в отделение банка, а подтверждение факта такого обращения истец суду не представил. 

Таким образом, исковые требования ФИО1 являются обоснованными и подлежат частичному удовлетворению.

На основании ст. 103 ГПК РФ, с ответчика подлежит взысканию в доход бюджета государственная пошлина в размере __ руб. 

Руководствуясь статьями 194, 197, 198 ГПК РФ, суд

решил:

1. Исковые требования удовлетворить частично. Возложить на АО «Тинькофф Банк» обязанность устранить недостаток услуги путем обеспечения начисления ФИО1 процентов по договору «Смарт Вклад» по ставке __% годовых, начиная с xx.xx.xxxx г.

Признать незаконным бездействие АО «Тинькофф Банк» по непредоставлению ответа на запрос ФИО1 о предоставлении сведений в силу части 7 статьи 14 Федерального закона «О персональных данных», изложенный в претензии от xx.xx.xxxx г.

Возложить на АО «Тинькофф Банк» обязанность по предоставлению ФИО1 следующих сведений: 

подтверждение факта обработки персональных данных ответчиком;

сведения о лицах (за исключением работников ответчика), которые имеют доступ к персональным данным истца или которым могут быть раскрыты персональные данные на основании договора с ответчиком или на основании федерального закона;

обрабатываемые персональные данные истца, источник их получения;

информацию об осуществленной или о предполагаемой трансграничной передаче персональных данных истца;

наименование или фамилию, имя, отчество и адрес лица, осуществляющего обработку персональных данных истца по поручению организации, если обработка поручена или будет поручена такому лицу.

2. Взыскать с АО «Тинькофф Банк» в пользу ФИО1 __ рублей (юридические услуги, канцелярские действия, почтовые услуги).

3. Взыскать с АО «Тинькофф Банк» госпошлину в доход бюджета __ рублей.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Новосибирский областной суд в течение месяца.

Судья К.А. Гаврилец