Дело №2-164/2020 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Саранск 17 февраля 2020 г.

Пролетарский районный суд г. Саранска Республики Мордовия в составе:

судьи Катиковой Н.М.,

при секретаре Зюськиной Е.В.,

с участием:

истца – общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс»,

ответчика – ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» (далее по тексту – ООО «СФО ИнвестКредит Финанс») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований указало, что 1 октября 2011 г. между Акционерным обществом «Связной Банк» (далее – Связной Банк (АО)) и ответчиком в порядке, установленном пунктом 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, на основании заявления об оформлении банковской карты в простой письменной форме заключен кредитный договор, который включает в себя в совокупности заявление заемщика и Общие условия обслуживания физических лиц в Связном Банке (АО) в банке (далее – Общие условия). Заключение договора означает, что ответчик полностью согласен с Общими условиями и обязуется их неукоснительно исполнять.

Во исполнение договора Связной Банк (АО) была выпущена, а заемщиком получена кредитная карта с установленным лимитом кредитования 20 000 рублей, на которую ответчику перечислялись денежные средства. Процентная ставка за пользование кредитом – 36% годовых с минимальным платежом 3000 рублей в месяц в установленную договором дату. 

Таким образом, договор между Связной Банк (АО) и ответчиком заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями статей 432, 435 и 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно условиям договора заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства в полном объеме, уплатить все начисленные банком проценты, суммы комиссий за обслуживание кредита (если применимо) за весь фактический период пользования кредитом в течение срока кредита, считая с даты предоставления кредита (дата получения карты), а также все иные платежи, подлежащие уплате заемщиком банку в соответствии с кредитным договором. За несвоевременное погашение банк вправе взимать неустойку. 

С момента заключения договора ответчик ненадлежащим образом исполнял его условия, в связи с чем образовалась просроченная задолженность.

Согласно действующим на дату заключения договора Общим условиям банк вправе изменять Общие условия и Тарифы, предварительно уведомив об этом клиентов, в том числе посредством размещения соответствующей информации в подразделениях банка, точках присутствия агента/платежного агента, на web-странице банка в сети Интернет. При несогласии с изменениями клиент имеет право в одностороннем порядке отказаться от исполнения договора. В случае неполучения письменного уведомления клиента о расторжении договора, банк считает это выражением согласия клиента с изменениями Общих условий.

Ответчик не обращался в банк с заявлением о расторжении договора, в связи с чем на ответчика распространяются Общие условия в последней действующей редакции.

Пунктом 2.6 Общих условий предусмотрено право банка на передачу права требования третьим лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

На основании договора цессии №2017-2725/48-03 от 11.12.2017 г. Связной Банк (АО) переуступил право требования задолженности ООО «Т-Капитал», а на основании договора цессии №12/12-2017 от 12.12.2017 г. ООО «Т-Капитал» переуступил право требование задолженности ООО «СФО ИнвестКредит Финанс». Переход права требования и размер переуступаемого права подтверждаются платежными поручениями об оплате договоров цессии и выписками из реестров прав требования.

В соответствии с вышеуказанными договорами истец получил права требования к ответчику в размере 50 339 руб. 76 коп., из которых: задолженность по просроченному основному долгу – 38 757 руб. 40 коп., задолженность по просроченным процентам – 10 182 руб. 36 коп., задолженность по комиссиям – 600 руб. 00 коп., задолженность по неустойкам (штрафам, пеням) – 800 руб. 00 коп.

Уступка Связной Банк (АО) прав требований к ответчику по кредитному обязательству осуществлялась в рамках реализации имущества банка в связи с признанием Связной Банк (АО) банкротом и введением в отношении него процедуры конкурсного производства (решение Арбитражного суда г. Москвы о признании банкротом от 22.01.2016 №А40-231488/15). Функции конкурсного управляющего (ликвидатора) Связной Банк (АО) в силу пункта 4 статьи 15 Федерального закона от 23.12.2003 г. №177-ФЗ «О страховании вкладов в банках РФ» осуществляет Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

В целях соблюдения требований закона о банковской тайне при заключении договора уступки прав требований по кредитному портфелю Связной Банк (АО) размер задолженности физических лиц подтверждался Связной Банк (АО) в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» посредством: фиксации суммы задолженности в подробном реестре прав требований, являющимся приложением №1 к договору; предоставления электронного реестра должников, который стороны договорились считать равнозначным документам на бумажном носителе, подписанным сторонами (пункт 1.1 договора цессии от 11.12.2017 г. №2017-2725/48-03).

В соответствии со статьей 384 Гражданского кодекса Российской Федерации в результате сделок по переуступке прав требования новым кредитором для ответчика является ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» в том же объеме и на тех же условиях, которые существовали к моменту перехода права. 

В адрес ответчика от истца, как нового кредитора, было направлено уведомление об уступке права требования по договору в пользу истца с указанием суммы задолженности, её структуры и требования и полном погашении задолженности в адрес истца. Ответчик требование о полном погашении не исполнил.

Общая сумма задолженности составляет 50 339 руб. 76 коп., период, за который образовалась взыскиваемая задолженность, составляет с 08.01.2016 г. (дата возникновения просрочки) по 25.02.2019 г.

Ранее мировым судьей был отменен вынесенный в отношении ответчика судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному обязательству. 

На основании изложенного, просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» денежные средства в размере 50 339 руб. 76 коп., из которых: задолженность по просроченному основному долгу – 38 757 руб. 40 коп., задолженность по просроченным процентам – 10 182 руб. 36 коп., задолженность по комиссиям – 600 руб. 00 коп., задолженность по неустойкам (штрафам, пеням) – 800 руб. 00 коп. Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 710 руб. 19 коп. 

В судебное заседание представитель истца - ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие их представителя.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования не признал, просил отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме в связи с пропуском истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, о чем представил суду письменное заявление.

На основании положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие представителя истца. 

Заслушав ответчика, исследовав имеющиеся по делу доказательства, суд приходит к следующему.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 1 октября 2011 г. между Связной Банк (ЗАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №S_LN 3000_259577, в соответствии с которым на имя ответчика выпущена кредитная карта с лимитом кредитования 20 000 рублей, с установлением процентной ставки за пользование кредитом 36,00% годовых. По условиям кредитного договора, минимальный платеж составляет 3 000 рублей, дата внесения платежа – каждое 10-е число месяца, расчетный период: с 21-го по 20-е число месяца. За выпуск и годовое обслуживание кредитной карты взимается комиссия в размере 600 рублей.

При заключении кредитного договора ответчик был ознакомлен с Общими условиями и Тарифами по банковскому обслуживанию Связной Банк (ЗАО), являющимися неотъемлемой частью указанного договора, присоединился к ним и обязался их неукоснительно соблюдать.

Распиской в получении кредитной карты подтверждается получение банковской карты ответчиком, который её активировал, с использованием карты совершал расходные операции, что ответчиком в суде не оспаривалось.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с Общими условиями, в случае установления положительного лимита кредитования Банк обязуется предоставлять клиенту кредит в валюте СКС (специальный карточный счет) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а клиент обязуется возвратить полученные средства в полном объеме, уплатить начисленные проценты на них, а также другие комиссии (неустойки) в соответствии с действующими Тарифами (пункт 6.1). Проценты за пользование кредитными денежными средствами начисляются, начиная с даты, следующей за датой отражения кредита на СКС, до даты полного погашения основного долга включительно (пункт 6.3). Начисление процентов производится ежедневно за фактический период пользования кредитными средствами по процентной ставке, установленной Тарифами, действующими на дату заключения договора (пункт 6.4). После окончания каждого расчетного периода начинается платежный период. В течение платежного периода, но не позднее наступления даты платежа, клиент обязан внести денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа (пункт 6.5). За несвоевременное погашение задолженности банк вправе взимать неустойку в соответствии с Тарифами (пункт 6.9). 

Как следует из пункта 6.8 Общих условий, в случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по договору в полном объеме. При этом банк направляет клиенту официальное требование о досрочном погашении задолженности не позднее 30 (тридцати) календарных дней со дня предъявления банком вышеуказанного требования клиенту. 

Ответчик свои обязанности по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность в размере 50 339 руб. 76 коп., из которых: задолженность по просроченному основному долгу – 38 757 руб. 40 коп., задолженность по просроченным процентам – 10 182 руб. 36 коп., задолженность по комиссиям – 600 руб. 00 коп., задолженность по неустойкам (штрафам, пеням) – 800 руб. 00 коп. 

Представленный истцом расчет задолженности проверен судом, является арифметически верным, ответчиком не оспорен.

Согласно пункта 1 и пункта 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу части 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

11 декабря 2017 г. между Связной Банк (АО) в лице представителя конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и ООО «Т-Капитал» был заключен договор уступки прав требования (цессии) №2017-2725/48-03, в соответствии с которым банк уступил ООО «Т-Капитал» право требование по договору №S_LN 3000_259577 от 01.10.2011 г., заключенному с ФИО1, что подтверждается договором цессии и Приложением №2 к нему.

12 декабря 2017 г. ООО «Т-Капитал» уступило ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» право требования по договору №S_LN 3000_259577 от 01.10.2011 г., заключенному с ФИО1, что подтверждается договором уступки прав требования (цессии) №12/12-2017 от 12.12.2017 г. и Приложением №2 к нему. 

По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ФИО1 по договору №S_LN 3000_259577 от 01.10.2011 г. составляла 50 339 руб. 76 коп., из которых: задолженность по просроченному основному долгу – 38 757 руб. 40 коп., задолженность по просроченным процентам – 10 182 руб. 36 коп., задолженность по комиссиям – 600 руб. 00 коп., задолженность по неустойкам (штрафам, пеням) – 800 руб. 00 коп. 

ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» уведомило ФИО1 о состоявшейся уступке, направив уведомление об уступке права (требования) с требованием погашения задолженности в размере 50 339 руб. 76 коп. в течение 7 дней с момента получения настоящего уведомления.

После передачи прав (требований) погашение задолженности по договору ответчиком не производилось. 

ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» обратилось к мировому судье судебного участка №3 Пролетарского района г. Саранска Республики Мордовия с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 указанной задолженности. 01.04.2019г. был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» задолженности в размере 50 339 руб. 76 коп. и расходов по оплате госпошлины в размере 855 руб. 10 коп. Определением мирового судьи судебного участка №3 Пролетарского района г. Саранска от 12.04.2019г. данный судебный приказ по заявлению должника был отменен.

Ответчиком заявлено о применении по заявленным истцом исковым требованиям последствий истечения срока исковой давности.

Согласно статье 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (пункт 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

При этом по смыслу статьи 205 Гражданского кодекса Российской Федерации и в соответствии с разъяснениями, данными в пункте 12 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Согласно пункта 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

При этом, согласно статье 201 Гражданского кодекса Российской Федерации перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Как следует из представленного истцом расчета задолженности, последний платеж в счет погашения кредита был произведен ответчиком 10.10.2015г. в сумме 3000 рублей, после чего платежи не производились.

С учетом установленного условиями договора срока внесения платежей по кредиту, трехлетний срок исковой давности по заявленным истцом к ответчику требованиям истек в ноябре 2018 г., то есть до обращения в суд с настоящим иском, который предъявлен 13.01.2020 г., а также до обращения с указанными требованиями в порядке приказного производства к мировому судье.

В соответствии с частью 6 статьи 152 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при наличии заявления стороны в споре о пропуске срока исковой давности, установив факт пропуска данного срока без уважительных причин (если истцом является физическое лицо), суд принимает решение об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу. 

В данном случае истцом является юридическое лицо, в связи с чем причины пропуска срока исковой давности не исследуются и не устанавливаются.

Таким образом, в удовлетворении исковых требований ООО «СФО ИнвестКредит Финанс») к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №S_LN 3000_259577 от 01.10.2011 г. в размере 50 339 руб. 76 коп. следует отказать по причине пропуска срока исковой давности.

В силу положений статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации истцу не подлежат возмещению расходы по уплате государственной пошлины.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия в окончательной форме, путем подачи жалобы через Пролетарский районный суд г.Саранска Республики Мордовия.

Судья 

Мотивированное решение изготовлено 25 февраля 2020 года.