27RS0№-29

Дело № 2-2343/2019 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 июня 2019 года г. Хабаровск

Индустриальный районный суд города Хабаровска в составе:

председательствующего судьи Казак М.П. 

при секретаре Ковтун Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО1 при участии третьего лица – ФИО2 в лице ее финансового управляющего ФИО3 о досрочном взыскании долга по кредитному договору. 

Свои требования истец обосновал тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ФИО1, ФИО2 был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ФИО1, ФИО2 кредит в сумме 2 900 000 рублей под 13,5 % годовых на срок 264 месяца с даты фактического предоставления.

Факт получения Заемщиками кредитных средств подтверждается выпиской по счету Заемщика (счет кредитования) на дату получения кредита.

В соответствии п.6 Индивидуальных условий Кредитного договора Заемщики обязуются погашать кредит ежемесячно аннуитетными платежами, размер которых определяется п. 3.1.1 Общих условий кредитования.

Согласно п. 3.1 Общих условий кредитования погашение Кредита и уплата Процентов за пользование Кредитом производится Заемщиком ежемесячно Аннуитетными платежами в Платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения Кредита/первой части Кредита (при отсутствии в календарном месяце Платежной даты - в последний календарный день месяца).

Согласно п. 3.1.1 Общих условий кредитования размер ежемесячного Аннуитетного платежа, рассчитанный по формуле на дату фактического предоставления Кредита, указывается в Графике платежей, предоставляемом Кредитором Заемщику.

Пунктом 12 Индивидуальных условий Кредитного договора предусмотрено, что при несвоевременном перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки.

Согласно преамбуле Индивидуальных условий Кредитного договора Банк обязуется предоставить, а Заемщики на условиях солидарной ответственности обязуются возвратить кредит на приобретение готового жилья на следующих условиях, а также в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов» (далее по тексту - Общие условия кредитовании), которые являются неотъемлемой частью настоящего Кредитного договора и размещены hа официальном сайте Банка и в его подразделениях.

Согласно ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников.

Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Определением Арбитражного суда Хабаровского края от ДД.ММ.ГГГГ (дело №) ФИО1 признана банкротом, введена процедура реализация имущества, финансовым управляющим утвержден ФИО3.

Согласно абзацу 2 п. 2 ст.213.11 Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее по тексту - Закон о банкротстве) с даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов наступают следующие последствия: 

срок исполнения возникших до принятия арбитражным судом заявления о признании гражданина банкротом денежных обязательств, обязанности по уплате обязательных платежей для целей участия в деле о банкротстве гражданина считается наступившим.

Таким образом, с момента признания ФИО1 банкротом, наступил срок исполнения обязательств Заемщика ФИО1 возврату денежных средств полученных по Кредитному договору, поскольку он является солидарным должником по данному обязательству.

В настоящее время Заемщики перестали исполнять свои обязательства по Кредитному договору в части возвращения полученного кредита, оплаты процентов за его использование и иных платежей в сроки и на условиях предусмотренных Кредитным договором.

Банк направлял Заемщику ФИО1 требования о досрочном возврате суммы кредита, однако в установленный срок требования исполнены не были.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер полной задолженности по кредитному договору составляет: Задолженность по неустойке - 2 372,13 рублей, в т.ч. на просроченные проценты - 2 164,89 рублей, на просроченную ссудную задолженность - 207,24 руб., проценты за кредит - 95 021,90 рублей, Ссудная задолженность - 2 372188,97 рублей, а всего 2 469 583,00 рублей.

В соответствии с п. 4.3.4 Общих условий кредитования, Банк вправе потребовать от Заемщиков досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Договора, предъявить аналогичные требования поручителю и обратить взыскание на заложенное имущество в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по Договору.

Просит взыскать досрочно с ответчика в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» долг по кредитному договору от 14.10.2014 г. № 334777 в размере 2 469 583,00 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 547,92 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени судебного заседания извещался надлежащим образом, в деле имеется заявление о рассмотрении иска в отсутствие представителя. 

Ответчик в судебное заседание не явился о месте и времени судебного заседания извещался надлежащим образом путем направления заказной почтовой корреспонденции. 

В соответствии с ч.1 ст.113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Согласно п.1 ст.165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Как разъяснил Верховный Суд РФ в постановлении Пленума от 23.06.2015 № 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам, либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя /п. 63/. 

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Судебные извещения о времени и месте судебного заседания, назначенного на 10.06.2019 в 09:00 часов, были направлены по адресу места проживания и регистрации ответчика. Судебные уведомления возвратились в суд с отметкой «за истечением срока хранения». Таким образом, суд приходит к выводу о том, что о времени и месте судебного заседания ответчик был уведомлен надлежащим образом. 

Третье лицо ФИО2, в лице ее финансового управляющего ФИО3, согласны на рассмотрение дело в их отсутствие, о чем предоставили заявление, просили оставить решение на усмотрение суда.

В соответствии со статьей 167 ГПК РФ гражданское дело рассмотрено в отсутствие не явившихся участников процесса. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу. 

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ФИО1, ФИО2 был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ФИО1, ФИО2 кредит в сумме 2 900 000 рублей под 13,5 % годовых на срок 264 месяца с даты фактического предоставления.

Банк свои обязательства по договору выполнил.

В соответствии п.6 Индивидуальных условий Кредитного договора Заемщики обязуются погашать кредит ежемесячно аннуитетными платежами, размер которых определяется п. 3.1.1 Общих условий кредитования.

Согласно п. 3.1 Общих условий кредитования погашение Кредита и уплата Процентов за пользование Кредитом производится Заемщиком ежемесячно Аннуитетными платежами в Платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения Кредита/первой части Кредита (при отсутствии в календарном месяце Платежной даты - в последний календарный день месяца).

Согласно п. 3.1.1 Общих условий кредитования размер ежемесячного Аннуитетного платежа, рассчитанный по формуле на дату фактического предоставления Кредита, указывается в Графике платежей, предоставляемом Кредитором Заемщику.

Согласно выписке по счету, заемщики не своевременно и не в полном объеме вносили плату по кредитному договору в связи с чем образовалась задолженность.

На основании п.4.3.4 общих условий кредитования банк вправе требовать от заёмщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, предъявить аналогичные требования поручителю и обратить взыскание на заложенное имущество в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней; отсутствия страхования/продления страхования имущества переданного в залог.

Решением Арбитражного суда Хабаровского края от ДД.ММ.ГГГГ (дело №№) ФИО2 признана банкротом, введена процедура реализации имущества гражданином на 5 месяцев, финансовым управляющим утвержден ФИО3.

Согласно абзацу 2 п. 2 ст.213.11 Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее по тексту - Закон о банкротстве) с даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов наступают следующие последствия: 

срок исполнения возникших до принятия арбитражным судом заявления о признании гражданина банкротом денежных обязательств, обязанности по уплате обязательных платежей для целей участия в деле о банкротстве гражданина считается наступившим.

Согласно преамбуле Индивидуальных условий Кредитного договора Банк обязуется предоставить, а Заемщики на условиях солидарной ответственности обязуются возвратить кредит на приобретение готового жилья на следующих условиях, а также в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов» (далее по тексту - Общие условия кредитовании), которые являются неотъемлемой частью настоящего Кредитного договора и размещены hа официальном сайте Банка и в его подразделениях.

Согласно ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников.

Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Таким образом, с момента признания Заемщика - ФИО2 банкротом, наступил срок исполнения обязательств Заемщика ФИО1 возврату денежных средств полученных по Кредитному договору, поскольку он является солидарным должником по данному обязательству, при таких обстоятельствах ФИО1 является надлежащим ответчиком по делу. 

Согласно требованию о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки ПАО «Сбербанк России» уведомил ответчика о том, что в связи с ненадлежащим исполнением обязанностей по кредитному договору банк требует уплатить задолженность вместе с причитающимися процентами и неустойкой до ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно расчету, представленному истцом, размер задолженности ответчика по кредитному ДД.ММ.ГГГГ составляет: Задолженность по неустойке - 2 372,13 рублей, в т.ч. на просроченные проценты - 2 164,89 рублей, на просроченную ссудную задолженность - 207,24 руб., проценты за кредит - 95 021,90 рублей, Ссудная задолженность - 2 372188,97 рублей, а всего 2 469 583,00 рублей.

Доказательств оплаты задолженности по кредитному договору ни ответчиком, ни третьим лицом, суду не представлено.

При таких обстоятельствах, поскольку в судебном заседании установлено нарушение ответчиком условий кредитования в части внесения платежей, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию ссудная задолженность в размере 2 372 188,97 рублей, проценты за кредит в сумме 95 021,90 рублей.

Проценты, подлежащие взысканию с ответчика, начислены в соответствии с положениями договора кредитования и их размер снижению не подлежит.

Рассматривая требования истца в части взыскания с ответчика неустойки, суд приходит к следующему выводу.

В силу закона штрафные санкции за неисполнение обязательств признаются неустойкой (ст.330 ГК РФ). 

Пунктом 12 Индивидуальных условий Кредитного договора предусмотрено, что при несвоевременном начислении платежа в погашение кредита уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки, а так же за несвоевременное страхование/возобновление страхования предмета залога в соответствии с п. 4.4.2 Общих условий кредитования заемщик уплачивает Банку неустойку в размере ? процентной ставки, установленной п. 4 Кредитного договора, начисляемой на остаток кредита, за период начиная с 31 календарного дня после даты, установленной Кредитным договором для исполнения обязательства, по дату предоставления заемщиком документов подтверждающих полное исполнение нарушенного обязательства.

Проверив правильность расчета неустойки, суд находит ее верной, ответчиком и третьим лицом, указанный расчет не оспаривался.

Таким образом, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца неустойки в сумме 2 372,13 рублей.

Судебные расходы истца по уплате государственной пошлины в соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в размере 20 547,92 рублей. 

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» долг по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2 469 583 рублей 00 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 20 547 рублей 92 копейки.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме, через Индустриальный районный суд г. Хабаровска.

Председательствующий Казак М.П..

Мотивированное решение изготовлено 15 июня 2019 года