Дело № 2-1007/2018 

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

19 июля 2018 года г.Владимир

Фрунзенский районный суд г.Владимира в составе:

председательствующего судьи Маулиной М.В.,

при секретаре Салькаевой Ю.Р.,

рассматривая в открытом судебном заседании в городе Владимире гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования, 

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее - ПАО КБ «Восточный», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

В обоснование иска указало, что 29.07.2013 ПАО КБ «Восточный» (ранее – ОАО КБ «Восточный») заключил с ответчиком ФИО1 кредитный договор №... (далее - кредитный договор), по которому предоставило ответчику денежные средства в размере 258 413,63 руб.

В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя обязательство по погашению пользования кредитом в течение процентного периода, сумму комиссии (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашением к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Банк принятые на себя обязательства выполнил, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Однако ответчик свои обязательства по договору не исполняет.

В соответствии с условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Для этих целей каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть на дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Если в последний день процентного периода денежных средств на расчетном счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной.

При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме все ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам банка.

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

В соответствии с условиями договора ежемесячно заемщик уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний) телефонных звонков и СМС-сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

В соответствии с условиями договора в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору, банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 ГК РФ и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, что привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности.

Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполнял, взятые на себя обязательства, банк просил взыскать с ФИО1 задолженность по состоянию за период с 19.11.2014 по 16.04.2018 в размере 421 419,30 руб., из которой задолженность по основному долгу 245 492,95 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными денежными средствами в размере 151 146,35 руб.,задолженность по неустойке в размере 24 780 руб.

Представитель истца, извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в суд не явился. Представил ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие. 

Ответчик ФИО1 извещенная судом о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явилась.

Суд, учитывая равенство сторон перед законом и судом, полагает возможным рассмотреть и разрешить дело в отсутствие представителя истца и ответчика в порядке заочного производства в силу ст. 233 ГПК РФ.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему:

В соответствии со ст.ст. 309-310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пункт 1 ст. 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что 29.07.2013 ФИО1 обратилась в ПАО «Восточный экспресс банк» с заявлением на заключение соглашения о кредитовании счета №...,в котором просила банк заключить с ней соглашение о кредитовании счета на следующих условиях: вид кредита - кредитная карта бизнес кеш с лимитом кредитования 300 000 руб. со сроком возврата кредита до востребования, с уплатой 29% годовых с платежным периодом 20 дней, полная стоимость кредита 35% годовых, платежный период 20 дней.

Процент от лимита кредитования 10% от суммы полученного и непогашенного кредита, рассчитанного на конец расчетного периода, но не менее 500 руб.. Минимальный обязательный платеж в погашение кредита составляет: процент от лимита кредитования, сумма начисленных процентов за пользование предоставленным кредитом, в том числе при неисполнении условий льготного периода, на сумму начисленной задолженностипо договору (при наличии), сумма просроченных процентов за пользованиепредоставленным кредитом, сумма просроченной задолженности по кредиту и сумма технического овердрафта, пеня, исчисленная на сумму неразрешенного (технического) овердрафта, сумма начисленных штрафов (при наличии).

Сумма начисленных штрафов, пени (в % годовых) исчисляется на сумму неразрешенного (технического) овердрафта, - 50%, штраф за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности – 590 руб., платеж заснятие наличных денежных средств в банкоматах НКО и ОРС – 2,9% 299 руб., плата за зачисление денежных средств, поступивших из стороннего банка (плата стороннего банка + 10 руб.), плата за разблокировку карты – 100 руб., плата за оформление карты 300 руб., плата за годовое обслуживание карты, начиная со второго года 600 руб.

Кроме того, ФИО1 дала согласие на страхование по программе страхования жизни и нетрудоспособности заемщиков кредиторов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный».

Подписывая данное заявление, заемщик указала, что направленное в банк заявление следует рассматривать как предложение (оферту) о заключении с ней договора на дистанционное обслуживание на условиях, изложенных в Правилах дистанционного банковского обслуживания физических лиц, в АОА КБ «Восточный», Тарифах банка

В случае согласия банка на заключение соглашения о кредитовании просила банк произвести акцепт оферты путем направления СМС-уведомления о предоставлении доступа к серверам.

Кроме того, своей подписью в заявлении ФИО1 подтвердила, что до заключения договора ею получена полная информация о предоставленных в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму, условия возврата задолженности по договору, а также то, что она согласная со всеми положениями банка и обязуется их выполнять.

Банк акцептовал оферту ФИО1, и предоставил заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету.

Указанное обстоятельство ответчиком не оспорено.

Согласно Общим условиям потребительского кредита и банковского специального счета (п.п.п 4.1-4.2.1) кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на БСС клиента.

Клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования.

Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно.

Согласно п. 4.6 Общих условий за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный платеж в размере, установленном заявлением клиента о заключении договора кредитования и Тарифами банка.

Из выписки по счету следует, что ФИО1 ненадлежащим образом исполняла обязательства по погашению задолженности по кредитному договору. 

По состоянию на 16.04.2018 истцом заявлена к взысканию задолженность за период с19.11.2014 по 16.04.2018 в размере 421 419,30 руб., из которой задолженность по основному долгу 245 492.95 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными денежными средствами в размере 151 146,35 руб., задолженность по неустойке в размере 24 780 руб.

Указанный расчет задолженности соответствует условиям кредитного договора, с учетом всех внесенных заемщиком денежных средств.

Предоставленные истцом документы о получении кредита ответчиком под сомнение не ставились, контррасчет задолженности по кредитному договору ответчиком также судуне представлен.

Принимая во внимание ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору, право истца по условиям договора на требование полного погашения кредита, суд находит подлежащими удовлетворению исковые требования ПАО КБ «Восточный» о взыскании с ФИО1 задолженности по основному долгу в размере 245 492,95 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными денежными средствами в размере 151 146,35 руб.

Разрешая требования о взыскании неустойки, суд приходит к следующему.

В силу действующего законодательства неустойкой (штрафом, пеней) является определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства (п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ). Неустойка имеет двойственную природу, являясь одновременно как мерой ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, так и способом обеспечения обязательств. Обеспечительное действие неустойки заключается в том, что необходимость ее уплаты побуждает должника к надлежащему исполнению обязательства.

Статья 333 Гражданского кодекса РФ предоставляет суду право снизить размер неустойки, как законной, так и договорной, если ее размер действительно несоразмерен последствиям нарушения обязательств. При этом, суду предоставлено право по собственной инициативе проверить соразмерность неустойки нарушенному обязательству и в случае необходимости снижать ее размер до признанного судом разумного предела.

Данный механизм противодействует обогащению одной из сторон за счет разорения другой, это правило соответствует гражданско-правовым принципам равенства и баланса интересов сторон. Возможность снижения неустойки приводит применение данной меры ответственности в соответствие с общеправовым принципом соответствия между тяжестью правонарушения и суровостью наказания. Кроме того, возможность снижения неустойки в полном мере отвечает ее компенсационной природе как меры ответственности, также это правило направлено на защиту слабой стороны договора, которая в силу особой заинтересованности в заключении договора, монополистического положения контрагента на рынке, отсутствия времени или других причин не имеет возможности оспорить включение в договор завышенных санкций.

Оценивая степень соразмерности штрафных процентов последствиям нарушения обязательства, суд учитывает конкретные обстоятельства дела, соотношение сумм штрафных процентов и основного долга с процентами по кредиту, длительность неисполнения обязательства, а также соотношение указанной процентной ставки с размерами ставки рефинансирования и ключевой ставкой и приходит к выводу, что сумма заявленной истцом неустойки соразмерна последствиям нарушения обязательств.

С учетом изложенного, учитывая конкретные обстоятельства дела, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца неустойку, начисленную на просроченный основной долг в размере 24 780 руб.

Кроме того, в силу чт. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 414.19 руб.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования открытого публичного акционерного общества Восточный экспресс банк» - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по кредитному договору №... 29.07.2013, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 245 492 (двести сорок пять тысяч четыреста девяносто два) рубля 95 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 151 146 (сто пятьдесят одна тысяча сто сорок шесть) рублей 35 копеек, неустойку, начисленную на просроченный основной долг в размере 24 780 (двадцать четыре тысячи семьсот восемьдесят) рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 414 (семь тысяч четыреста четырнадцать) рублей 19 копеек.

Ответчик в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения суда вправе подать во Фрунзенский районный суд г. Владимира заявление об отмене этого решения.

На заочное решение суда сторонами также может быть подана апелляционная жалоба во Владимирский областной суд через Фрунзенский районный суд г. Владимира в течение месяца по истечению срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья М.В. Маулина