Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации 

Катайский районный суд Курганской области в составе:

председательствующего судьи Бутаковой О. А.

при секретаре Таланкиной А. С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании 24 октября 2018 года в г. Катайске Курганской области материалы гражданского дела № 2-307/2018 по исковому заявлению публичного акционерного общества «РОСБАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и по встречному исковому заявлению ФИО1 к публичному акционерному обществу «РОСБАНК» о взыскании удержанных комиссий, платы за справку и компенсации морального вреда, 

установил:

Публичное акционерное общество «РОСБАНК» (далее по тексту ПАО «РОСБАНК») обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № 9529К155ССSJVZ093035 от 11.10.2016 в размере 909716,71 руб., в том числе: 811 651,43 руб. – основной долг, 98065,28 руб. – проценты. Кроме того, просит взыскать с ответчика 12297,17 руб. в возмещение расходов по уплате госпошлины.

Исковые требования мотивированы тем, что 11.10.2016 заключен вышеуказанный кредитный договор между ОАО АКБ «РОСБАНК» (с 25.01.2015 изменено на ПАО РОСБАНК) и ФИО1, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 955000,0 руб. на срок до 11.10.2021, с процентной ставкой по кредиту – 21,0 % годовых. Предоставление кредита и осуществление платежей по нему подтверждается выпиской по счету ответчика. Согласно п. 6 Индивидуальных условий заемщик обязался погашать кредит и уплачивать проценты в размере не меньше минимального ежемесячного платежа, не позднее последнего дня расчетного периода каждого месяца в соответствии с графиком. За время действия кредитного договора ответчик неоднократно нарушал график гашения кредитной задолженности и уплаты процентов. Требование Банка об исполнении обязательств по кредитному договору, направленное в адрес ответчика, не исполнено до настоящего времени. Согласно п. 5.4.1 Условий кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом свои обязанности, предусмотренные п. 6 Индивидуальных условий. Взыскиваемая задолженность образовалась за период с 11.01.2018 по 09.07.2018. Сторонами достигнуто соглашение по всем существующим условиям кредитного договора, денежные средства фактически предоставлены заемщику посредством зачисления на счет, кредитный договор оформлен в форме заявления о предоставлении кредита (офертно-акцептной форме), что не противоречит требованиям действующего законодательства (л. д. 3-4).

Ответчик ФИО1 обратилась в суд со встречным иском к ПАО «РОСБАНК», в котором просит взыскать удержанную комиссию за ежегодное обслуживание банковской карты в размере 600 руб., удержанную комиссию за обслуживание и за снятие наличных денежных средств в размере 6386,07 руб., удержанную плату за предоставление справки о задолженности в размере 10 руб., компенсацию морального вреда в размере 5000 руб.

Встречные исковые требования мотивированы тем, что указанные удержания Банка являются незаконными, поскольку в соответствии с п. п. 1, 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. Банк имеет право на получение отдельного вознаграждения (комиссии) только в том случае, если оно установлено за оказание самостоятельной услуги клиенту. Спорные комиссии за снятие со счета наличных денежных средств, то есть совершение таких действий, которые непосредственно не создают для потребителя какого-либо отдельного имущественного блага или иного полезного эффекта со стороны банка и не являются платой за ведение счета, поэтому не являются отдельной предоставляемой услугой. Взимание таких комиссий не предусмотрено законодательством и нарушает права потребителя. Плата за выдачу справок также является незаконной, так как потребитель вправе знать о состоянии счета и движении по счету (л. д. 47-48).

В отзыве на встречное исковое заявление ПАО «РОСБАНК» требования ФИО1 не признало, считает их необоснованными, поскольку согласно «стандартному тарифу для физических лиц», которые являются неотъемлемой частью Индивидуальных условий договора потребительского кредита, п. 2 тарифов, «Пакеты Банковских Услуг», предусмотрена комиссия за обслуживание Счетов в рамках Пакета в рублях РФ. Таким образом, Клиент предоставляет Банку право в момент наступления срока уплаты Комиссии Банка в бесспорном порядке производить списание со Счета денежных средств в счет уплаты вышеуказанных Комиссий Банка. Бесспорное списание осуществляется без дополнительных распоряжений Клиента и производится до полного погашения задолженности по уплате Комиссий Банку». Также Банк считает необоснованным требование о возмещении морального вреда по ст. 16 «Закона о защите прав потребителей», поскольку условия договора не признаны недействительными, соблюдены сторонами, и отсутствует факт установления комиссии без согласия потребителя банковских услуг (л. д. 60).

В судебное заседание представитель истца (ответчика по встречному иску) ПАО «РОСБАНК» не явился, согласно содержащемуся в исковом заявлении ходатайству просят рассмотреть дело в отсутствие представителя (л. д. 3 на обороте). 

Ответчик (истец по встречному иску) ФИО1 в судебное заседание не явилась, хотя своевременно и надлежащим образом извещена о дате, времени и месте рассмотрения данного гражданского дела (л. д. 97), заявлений о невозможности явиться в судебное заседание по уважительной причине и об отложении судебного заседания не представлено. Учитывая положения ч. 3 и ч. 4 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие не явившегося ответчика (истца по встречному иску) ФИО1 

Представитель ответчика (истца по встречному иску) ФИО1 - ФИО2, действующая на основании доверенности от 16.08.2018 (л. д. 40), в судебное заседание не явилась, хотя своевременно и надлежащим образом извещена о дате, времени и месте рассмотрения данного гражданского дела (л. д. 96), заявлений о невозможности явиться в судебное заседание по уважительной причине и об отложении судебного заседания не представлено. Учитывая положения ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие не явившегося представителя ответчика (истца по встречному иску) ФИО2 

Ранее в судебном заседании 03.10.2018 представитель ответчика (истца по встречному иску) ФИО2 исковые требования банка признала частично в размере 804629,13 руб. в соответствии с расчетом, представленном ФИО1, встречные исковые требования поддержала, настаивает на их удовлетворении по основаниям, указанным во встречном исковом заявлении. 

Исследовав письменные материалы данного гражданского дела, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО «РОСБАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – законны, обоснованны и подлежат удовлетворению, встречные исковые требования ФИО1 к ПАО «РОСБАНК» о взыскании удержанных комиссий, платы за справку и компенсации морального вреда – необоснованны и не подлежат удовлетворению.

По кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё, согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации. 

В соответствии с п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации. 

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (статья 820 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с положениями ст. ст. 807-808 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей, и в подтверждение договора займа и его условий может быть представлен документ, удостоверяющий передачу заемщику займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В силу положений ст. ст. 809-810 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором займа, а заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что сторонами 11.10.2016 заключен договор нецелевого потребительского кредита № 9529-9529-К155-СС-S-JVZ093-035 на условиях, предусмотренных Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, подписанными сторонами, и Общими условиями договора потребительского кредита, действующими в Банке на дату предоставления Индивидуальных условий (л. д. 13-20). 

Согласно Индивидуальным условиям размер кредита составляет 955000 руб., срок возврата кредита – 11.10.2021, процентная ставка – 21 % годовых, количество платежей – 60, размер каждого платежа, за исключением последнего - 25833,09 руб., дата ежемесячного платежа – 11 число каждого месяца (п. п. 1-6 Индивидуальных условий). Кредит предоставляется в безналичном порядке путем зачисления на счет клиента, открытый в банке (п. 18). За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита или уплате начисленных за пользование кредитом процентов пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена неустойка в размере 0,05 % в день от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (п. 12). 

Пунктом 4.1 Общих условий предусмотрено, что в случае просрочки уплаты ежемесячного платежа клиент обязан помимо уплаты данного ежемесячного платежа уплатить неустойку, а также проценты, начисленные на просроченную к уплате часть основного долга за время просрочки. Уплата неустойки и процентов, начисленных на просроченную к уплате часть основного долга за время просрочки, осуществляется по мере поступления денежных средств в счет погашения задолженности по кредитному договору с учетом установленной очередности погашения задолженности по кредитному договору.

Пунктами 4.2.1 и 4.2.2 Общих условий предусмотрено, что погашение задолженности по кредитному договору может осуществляться со счета открытого в банке (путем зачисления денежных средств на счет и перечисления их банком со счета в погашение кредитной задолженности на основании поручения клиента), а также может осуществляться со счета, открытого в стороннем банке (путем безналичного перечисления клиентом денежных средств на корреспондентский счет филиала банка и их направления банком в счет погашения кредитной задолженности. При этом, в случае поступления средств от клиента на корреспондентский счет филиала банка в размере, превышающем размер ежемесячного платежа, процентов, начисленных просроченной задолженности и неустойки (при наличии), банк, при отсутствии заявления клиента о досрочном возврате кредита, предусмотренного п. 5.3.1 Общих условий, в срок не позднее одного рабочего дня возвращает оставшуюся сумму денежных средств клиенту на счет, открытый в стороннем банке.

Пунктом 16 Индивидуальных условий предусмотрен способ обмена информацией между кредитором и заемщиком, согласно которому банк направляет клиенту информацию о кредите (в т. ч. о дате предстоящих ежемесячных платежей, наличии просроченной задолженности, размере текущей/просроченной задолженности по кредиту, уменьшении в одностороннем порядке процентной ставки, уменьшении или отмене неустойки, установлении периода, в который она не взимается, изменении Общих условий), а также иную информацию посредством сообщений на e-mail, мобильный телефон, почтовых отправлений, с использованием Систем «Интернет-Банк», «Телефонный Банк», Мобильный Клиент-Банк». В случае изменения Общих условий банк также обеспечивает клиенту доступ к информации об указанных изменениях путем ее размещения на информационных стендах в дополнительных/операционных офисах банка, на информационном портале банка в сети Интернет, расположенном по электронному адресу http:www.rosbank.ru/. при этом банк вправе использовать один из указанных способов или несколько способов одновременно. 

Обновленный график платежей при изменении размера предстоящих платежей, а также информация о полной стоимости кредита (в случае если частичный досрочный возврат кредита привел к ее изменению) направляется банком клиенту заказным письмом с уведомлением о вручении либо выдается клиенту лично под роспись при его обращении в дополнительный/операционный офис филиала банка, указанного в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, либо по месту предоставления клиентом уведомления о частичном досрочном погашении задолженности по кредитному договору.

Согласно п. 5.2.1-5.2.3 Общих условий банк обязан направлять клиенту по его запросу в порядке, предусмотренном Индивидуальными условиями, информацию о размере текущей задолженности клиента перед банком по кредитному договору, датах и размерах произведенных и предстоящих платежей клиента по кредитному договору. Указанную информацию банк обязан предоставлять клиенту один раз в месяц бесплатно; бесплатно направлять клиенту информацию о наличии просроченной задолженности по кредитному договору способом, предусмотренном в Индивидуальных условиях, в срок не позднее семи календарных дней с даты возникновения просроченной задолженности. При изменении размера предстоящих платежей по кредитному договору предоставлять клиенту обновленный график платежей в порядке, предусмотренном Индивидуальными условиями. 

В соответствии с п. 5.4.1 Общих условий банк вправе требовать досрочного возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов в случае нарушения клиентом условий кредитного договора в отношении сроков возврата сумм основного долга или уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, и в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством.

Согласно п. 1 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами, что установлено в п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации. 

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Свои обязательства по предоставлению кредита ПАО «РОСБАНК» выполнило надлежащим образом, что не оспаривается в судебном заседании и подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика (л. д. 9-12).

Из выписки по счету ФИО1, открытом в ПАО «РОСБАНК», усматривается, что на этом банковском счете ФИО1 осуществлялись операции как по спорному кредитному договору № 9529К155ССSJVZ093035 от 11.10.2016, так и по договорам № 9529К155ССSWW5801229 от 29.01.2016 и № 9529К155ССSQJV811229 от 10.11.2016.

По спорному договору заемщиком ФИО1 до октября 2017 г. обязательства по кредитному договору исполнялись добросовестно, 11.10.2017 ежемесячный платеж внесен не в полном объеме (25642,64 руб. вместо 25833,09 руб.), с января 2018 года платежи не осуществлялись совсем (л. д. 9-12).

В связи с этим, согласно расчету, представленному банком, за просрочку исполнения обязательств начислялась неустойка в соответствии с кредитным договором (л. д. 7-8).

Указанный расчет проверен судом и признается правильным, выполненным в соответствии условиями кредитного договора. 

Представленный ответчиком (истцом по встречному иску) ФИО1 расчет суд не принимает во внимание, поскольку он не соответствует условиям договора. При осуществлении данного расчета задолженности фактически произведен перерасчет суммы процентов, подлежащих уплате ежемесячно, при этом был проигнорирован установленный кредитным договором размер ежемесячного платежа, полагая, что этот размер определен банком неправильно.

При этом кредитный договор в указанной части заемщиком ФИО1 не оспаривается, при подписании кредитного договора заемщик согласился со всеми условиями договора, подписав как Индивидуальные условия, в которых содержится условие о размере ежемесячного платежа, так и График платежей.

Суд признает необоснованными доводы представителя ответчика (истца по встречному иску) ФИО2 о том, что ФИО1 осуществлялись платежи по кредитному договору в большем размере, в связи с чем банк должен был зачислять суммы в счет досрочного погашения задолженности. 

Сторонами кредитного договора было достигнуто соглашение о порядке досрочного погашения задолженности, согласно которому заемщик в случае частичного досрочного погашения задолженности обязан уведомить банк о своем намерении путем подачи соответствующего заявления (п. п. 5.3, 5.3.1.3 Общих условий). Лишь при наличии такого заявления у банка возникает обязанность осуществить перерасчет размера ежемесячного платежа. 

Доказательств обращения с таким заявлением к банку ФИО1 не представлено. 

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по кредитному договору № 9529К155ССSJVZ093035 от 11.10.2016 ПАО «РОСБАНК» 17.05.2018 направлено заемщику ФИО1 требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и неустойки, исчисленных по состоянию на 14.05.2018, в течение 30 календарных дней с момента отправки уведомления, и уведомил о расторжении кредитного договора по истечении указанного срока (л. 

<

...>). 

Указанное требование ФИО1 не исполнено, задолженность до настоящего времени не погашена, в связи с чем исковые требования банка подлежат удовлетворению в полном объеме.

Встречные исковые требования ФИО1 суд признает необоснованными, поскольку ею не представлено доказательств удержания банком комиссий и платы, не предусмотренных договором. 

Из расчета задолженности по кредитному договору от 11.10.2016 следует, что какие-либо иные суммы, кроме платежей в счет возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и неустойки за просрочку внесения указанных платежей, банком с заемщика не удерживались и не взыскиваются.

Из выписки по счету установлено, что банком с денежных средств ФИО1, находящихся на счете, удерживались комиссия за ежегодное обслуживание банковской карты и за снятие наличных денег в автоматизированных терминалах с использованием банковской карты, а также плата за предоставление справки об остатке.

Однако из кредитного договора от 11.10.2016 не следует, что договор является комплексным и содержит в себе признаки договора на предоставление и обслуживание банковской карты, карточного счета.

При этом, как указывалось выше, судом установлено, что счет ФИО1 в ПАО «РОСБАНК» использовался ею не только в рамках кредитного договора от 11.10.2016, но и по другим договорам.

В судебном заседании представителем ответчика (истца по встречному иску) ФИО2 представлены заявление об открытии счета по карте и предоставлении карты от 10.11.2016, распоряжение об открытии счета от 10.11.2016 и дополнительное соглашение к договору кредитования по счету, к договору кредитования по кредитной карте № 9529К155ССSQJV811229 от 10.11.2016 (л. 

<

...>). Учитывая указанные документы, выписку по счету, суд приходит к выводу, что взыскиваемые ФИО1 комиссии удержаны банком по договору № 9529К155ССSQJV811229 от 10.11.2016 (л. 

<

...>).

Судом установлено, что указанный договор заключен сторонами на основании заявления ФИО1 от 10.11.2016 об открытии счета по карте и предоставлении кредитной карты, в котором указано, что в случае заключения Договора кредитования по кредитной карте она просит Банк заключить с нею Договор Счета по Карте (далее СПК) в рублях и Договор о выдаче и использовании Кредитной карты, параметры которой указаны в заявлении, на Условиях открытия и обслуживания СПК, выдачи и использования Кредитной карты и Тарифного плана по СПК, которые размещены на информационных стендах Банка в его отделениях, на информационном портале Банка в сети Интернет, а также предоставляются по просьбе клиента на бумажном носителе. Подписанием указанного заявления ФИО1 подтвердила, что ознакомлена с Условиями и Тарифным планом по СПК до подписания заявления, полностью согласна с ними и обязуется неукоснительно их соблюдать.

Также в заявлении указано, что Банк будет бесплатно информировать клиента о совершении операций по СПК путем отражения информации в выписке по Кредитной карте/СПК, которую клиент может получить с использованием Системы «Интернет-Банк/РОСБАНК онлайн» (л. д. 89-90).

Согласно подписанному ФИО1 в тот же день Распоряжению об открытии СПК и Индивидуальных условий договора потребительского кредита с лимитом кредитования (кредитная карта) Банком ей предоставлена кредитная карта № с лимитом кредитования 175000 руб., тарифным планом по СПК – «Кредитная карта». В рамках договора заемщику Банком открыт личный банковский счет для погашения задолженности по кредиту, а в качестве счета по карте предоставлен счет, предоставленный Банком ранее в рамках кредитного договора № 9529К155ССSJVZ093035 от 11.10.2016, задолженность по которому взыскивается Банком в рамках настоящего гражданского дела.

В соответствии с п. 15 договора № 9529К155ССSQJV811229 от 10.11.2016 предусмотрено оказание Банком заемщику услуг за отдельную плату и необходимые для заключения договора, предоставляемые в случае получения согласия заемщика: срочное оформление кредитной карты (стоимость услуги составляет 750 рублей) и обслуживание Основной Кредитной карты Visa Classic payWave (стоимость услуги – 300 рублей в год). Заемщик ФИО1 выразила согласие на предоставление ей каждой из указанных услуг проставлением в каждой строке своей подписи и слова «согласен».

Стандартные тарифы ОАО АКБ «РОСБАНК» для клиентов – физических лиц в разделе «Личный банковский счет» (л. д. 64-87) предусматривают комиссию в размере 10 руб. за запрос о предоставлении выписки (информации) по Счету в банкоматах банка (п. 3.1.9); за выдачу наличных денежных средств со Счета в рублях РФ и иностранной валюте через ПВН Банка, в том числе с использованием Банковской карты – 1% (минимум 29 рублей) (п. 3.1.11); за выдачу наличных денежных средств с Банковской карты в рублях РФ и иностранной валюте - в размере минимум 150 рублей для банковских карт платежной системы Visa, через банкоматы сторонних банков – минимум 99 рублей (п. 3.1.13).

Согласно выписке из лицевого счета ФИО1 Банком с заемщика были удержаны следующие комиссии: 

за ежегодное обслуживание банковской карты № - 10.11.2016 300 руб., 10.11.2017 300 руб.; 

плата за обслуживание за снятие в АТМ по банковской карте №: 15.12.2016 - 312,10 руб.; 19.01.2017 - 507,0 руб., 27.02.2017 - 789,36 руб.; 10.03.2017 - 468,0 руб.; 17.03.2017 - 524,19 руб.; 04.04.2017 - 3,33 руб.; 10.04.2017 - 1170,0 руб.; 12.04.2017 - 234,0 руб.; 24.04.2017 - 290,0 руб.; 26.04.2017 - 16,24 руб.; 11.05.2017 - 507,0 руб.; 22.05.2017 - 290,0 руб.; 19.09.2017 - 585,0 руб.; 10.10.2017 - 76,64 руб.; 23.10.2017 - 59,34 руб.; 03.11.2017 - 513,48 руб.; 15.11.2017 40,39 руб.;

плата за обслуживание за справку об остатке – 28.07.2017 - 10,0 руб.

Последняя сумма (за справку об остатке) выдана по другому счету или карте - №, которая в других строках выписки обозначена как «чужая карта», с которой неоднократно осуществлялись переводы денежных средств на счет ФИО1 в Банке («Перевод с чужой карты в ITM»).

ФИО1, заявляя требование о взыскании с Банка указанных комиссий, ссылается на положения п. п. 1, 2 ст. 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей».

Согласно указанным нормам условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. 

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Однако истец по встречному иску договор № 9529К155ССSQJV811229 от 10.11.2016 либо его условия не оспаривает, требования о признании договора или его отдельных условий недействительными не заявляет. 

Удержание комиссий предусмотрено договором, заключенным сторонами по собственной воле.

В соответствии с положениями ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами, а также договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Статьей 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 02.12.1990 (с последующими изменениями и дополнениями) установлено, что в договоре между банком и его клиентами должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Названный Федеральный закон также предусматривает возможность взимания кредитной организацией комиссионного вознаграждения по совершаемым операциям и комиссионного вознаграждения за выдачу наличных в банкомате (ст. 29).

Таким образом, удержание банком комиссий, платы за справку в соответствии с условиями заключенного договора, который не признан недействительным, не может признаваться незаконным, и оснований для удовлетворения встречного искового заявления не имеется.

Поскольку требование истца по встречному иску о возмещении морального вреда производно от основного требования о взыскании удержанных комиссий и платы за справку, в удовлетворении которого судом отказано, то оно не подлежит удовлетворению. Факта причинения ПАО «РОСБАНК» морального вреда ФИО1 не установлено, оснований для возмещения такого вреда не имеется.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным требованиям.

Учитывая, что исковые требования ПАО «РОСБАНК» удовлетворены в полном объеме, а в удовлетворении встречных исковых требований ФИО1 в полном объеме отказано, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «РОСБАНК» в возмещение судебных расходов сумму уплаченной государственной пошлины в размере 12297,17 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «РОСБАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в полном объеме. 

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № 9529К155ССSJVZ093035 от 11.10.2016 в размере 909716 (Девятьсот девять тысяч семьсот шестнадцать) рублей 71 копейку, в том числе: 811 651,43 рублей – основной долг, 98065,28 рублей – проценты; в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 12297 (Двенадцать тысяч двести девяносто семь) рублей 17 копеек.

В удовлетворении встречного искового заявления ФИО1 к публичному акционерному обществу «РОСБАНК» о взыскании удержанных комиссий, платы за справку и компенсации морального вреда отказать в связи с необоснованностью.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Катайский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий судья: О. А. Бутакова

Мотивированное решение изготовлено 26.10.2018 г.