УИД 74RS0017-01-2024-002150-47

Дело № 2-1937/2024

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

17 июля 2024 года г. Златоуст 

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе: 

председательствующего Рогожиной И.А.,

при секретаре Дергилевой М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кредитного потребительского кооператива «Урал-Финанс» к ФИО1 о взыскании долга по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество, 

у с т а н о в и л:

Кредитный потребительский кооператив «Урал-Финанс» (далее - КПК «Урал-Финанас») обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит:

- взыскать с ответчика ФИО1 в пользу КПК «Урал-Финанс» задолженность по договору займа, обеспеченный ипотекой от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 1 193 512,15 рублей, в том числе: 1 097 414,55 руб. - задолженность по сумме займа, 85 398,88 руб. - проценты за пользование займом за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 10 698,72 руб., - пени за просрочку платежей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

- взыскать с ответчика ФИО1 в пользу КПК «Урал-Финанс» проценты за пользование заемными денежными средствами, начисляемые по ставке 14,2% годовых на сумму основного долга на день начисления (на ДД.ММ.ГГГГ сумма долга составляет 1 097 414,55 руб.), начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической уплаты долга или соответствующей его части;

- взыскать с ответчика ФИО1 в пользу КПК «Урал-Финанс» пени, начисляемые по ставке 7,5% годовых на сумму просроченной задолженности на день начисления (на ДД.ММ.ГГГГ сумма просроченной задолженности составляет 1 182 813,43 руб.), начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической уплаты долга или соответствующей его части;

- обратить взыскание на заложенное по договору залога от ДД.ММ.ГГГГ № имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1 - квартиру, назначение: жилое, общей площадью 71,2 кв.м, расположенная по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в размере 2 500 000,00 руб.; 

- взыскать с ответчика ФИО1 в пользу КПК «Урал-Финанс» расходы по оплате государственной пошлине в размере 20 168,00 руб., почтовые расходы но направлению требований о досрочном возврате займа в размере 80,40 руб., почтовые расходы по направлению искового заявления с приложениями в адрес ответчика в размере 88,80 руб. (л.д.4-6).

В обоснование исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между КПК «Урал-Финанс» (Займодавец) и ФИО1 (Заемщик) был заключен договор займа, обеспеченный ипотекой №, (далее - договор, договор займа).

По указанному договору КПК «Урал-Финанс» предоставил ФИО1 заем на следующих условиях (п.п.1, 2, 4, 6 Индивидуальных условий договора): сумма займа - 1 180 000,00 руб.; срок займа 60 месяцев, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Договор действует до полного исполнения Заемщиком обязательств по займу; процентная ставка 14,2% годовых; погашение займа и уплата процентов по договору в соответствии с Графиком платежей (приложение № к договору). Заем погашается равными ежемесячными аннуитетными платежами, включающими платежи в погашение основного долга и оплату начисленных процентов. Проценты за пользование займом начисляются на остаток суммы займа за фактический срок пользования займом; пеня за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату займа и уплате процентов на сумму займа начисляется в размере ключевой ставки Банка России, действующей на день заключения договора, в соответствии с требованиями ч. 3. ст. 9.1. Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Согласно Информации Банка России от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер ключевой ставки составлял 7,5% годовых.

Выдача займа КПК «Урал-Финанс» и его получение должником ФИО1 подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1 000,00 руб., платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 484 000,00 руб., платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 695 000,00 руб. 

Погашение займа и уплата процентов за пользование займом должны были осуществляв ФИО2 в порядке и сроки согласно Графику платежей (п. 6 Индивидуальных условий договора займа, обеспеченного ипотекой от ДД.ММ.ГГГГ №M230196).

Общий срок просрочки погашения займа и уплаты процентов по займу заемщика ФИО1 составляет более 60 дней в течение последних 180 дней.

Требование о досрочном возврате займа направлено в адрес заемщика ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора займа, обеспеченный ипотекой от ДД.ММ.ГГГГ № установлена пеня в размере ключевой ставки Банка России, действующей на день заключения договора, которая начисляется на неуплаченную сумму просроченной задолженности по возврату займа и по уплате процентов за пользование займом.

Также, КПК «Урал-Финанс» вправе требовать уплаты процентов за пользование займом в размере 14,2% годовых от суммы денежных средств, находящихся в пользовании заемщика, а также пени в размере 7,5% годовых от суммы просроченной задолженности, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, по день фактической уплаты суммы займа или соответствующей его части.

В целях своевременного возврата суммы займа, процентов за пользование займом и пени за просрочку платежа по договору займа, обеспеченного ипотекой от ДД.ММ.ГГГГ № был заключен договор залога от ДД.ММ.ГГГГ № между ФИО1 (залогодатель) и КПК «Урал-Финанс» (залогодержатель).

Согласно п. 2.1. договора залога предметом залога является квартира, назначение: жилое, общей площадью 71,2 кв.м, расположенная по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №.

Предмет залога по соглашению сторон в соответствии с п. 3.1. договора залога от ДД.ММ.ГГГГ № оценен на сумму 2 500 000,00 руб.

Как следует из п. 7.1. договора залога взыскание на предмет залога для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем обязательств по договору займа по обстоятельствам, за которые залогодатель отвечает, в том числе не внесения платежа в счет погашения займа или уплату процентов свыше 30 дней.

В связи с обращением в суд с настоящим иском КПК «Урал-Финанс» понесены следующие расходы: по оплате государственной пошлине в размере 20 168,00 руб., почтовые расходы но направлению требований о досрочном возврате займа в размере 80,40 руб., почтовые расходы по направлению искового заявления с приложениями в адрес ответчика в размере 88,80 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в том числе, путем размещения соответствующей информации о времени и месте рассмотрения дела на сайте Златоустовского городского суда в соответствии с ч.2.1 ст.113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.63).

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела в соответствии с требованиями главы 10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации неоднократно извещался судом по адресу регистрации, указанному в представленной суду адресной справке УВМ ГУМВД России по Челябинской области (л.д.46). За получением судебных извещений, направленных заказной почтой по месту регистрации, ответчик не явился, почтовым отделением в адрес суда возвращены конверты, направленные в адреса ответчика, с отметкой об истечении срока хранения почтового отправления (л.д.47,60,62).

Сведения о том, что судебные извещения не были получены ответчиком по не зависящим от них причинам, в материалах дела отсутствуют, равно как отсутствуют и доказательства, свидетельствующие о допущенных оператором почтовой связи нарушениях при доставке судебных извещений ответчику. 

Суд не может игнорировать требования эффективности и процессуальной экономии, которые должны выполняться при отправлении правосудия, поэтому, соблюдая право истца на рассмотрение дела в сроки, установленные ст. ст. 6.1, 154 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, а также учитывая, что в данном случае были предприняты исчерпывающие меры, направленные на обеспечение возможности активной реализации сторонами принадлежащих им процессуальных прав, в том числе права на личное участие в процессе рассмотрения дела, приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие сторон по доказательствам, имеющимся в материалах дела.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Согласно ст.ст. 810-811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно полностью или частично. Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между КПК «Урал-Финанс» (Займодавец) и ФИО1 (Заемщик) был заключен договор займа, обеспеченный ипотекой № (л.д.12-14).

По указанному договору КПК «Урал-Финанс» предоставил ФИО1 заем на следующих условиях (п.п. 1,2, 4, 6 Индивидуальных условий договора): сумма займа - 1 180 000,00 руб.; срок займа 60 месяцев, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Договор действует до полного исполнения Заемщиком обязательств по займу; процентная ставка 14,2% годовых; погашение займа и уплата процентов по договору в соответствии с Графиком платежей (приложение № к договору). Заем погашается равными ежемесячными аннуитетными платежами, включающими платежи в погашение основного долга и оплату начисленных процентов. Проценты за пользование займом начисляются на остаток суммы займа за фактический срок пользования займом; пеня за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату займа и уплате процентов на сумму займа начисляется в размере ключевой ставки Банка России, действующей на день заключения договора, в соответствии с требованиями ч. 3. ст. 9.1. Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Согласно Информации Банка России от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер ключевой ставки составлял 7,5% годовых.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Выдача займа КПК «Урал-Финанс» и его получение должником ФИО1 подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1 000,00 руб., платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 484 000,00 руб., платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 695 000,00 руб. 

Таким образом, обязательства по предоставлению кредита исполнены Банком надлежащим образом и в полном объеме.

Погашение займа и уплата процентов за пользование займом должны были осуществляв ФИО2 в порядке и сроки согласно Графику платежей (п. 6 Индивидуальных условий договора займа, обеспеченного ипотекой от ДД.ММ.ГГГГ №M230196).

Из содержания справки-расчет по счету следует, что ответчиком неоднократно нарушался график возврата кредита и оплаты процентов (л.д.10). 

Общий срок просрочки погашения займа и уплаты процентов по займу заемщика ФИО1 составляет более 60 дней в течение последних 180 дней.

Требование о досрочном возврате займа направлено в адрес заемщика ДД.ММ.ГГГГ (л.д.31,32-33).

На ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по договору займа составляет 1 193 512,15 рублей, в том числе: 1 097 414,55 руб. - задолженность по сумме займа, 85 398,88 руб. - проценты за пользование займом за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 10 698,72 руб., - пени за просрочку платежей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.10,10оборот).

Расчет задолженности судом проверен, является арифметически верным, ответчиком не оспорен. 

Доказательств погашения задолженности ответчиком не представлено. 

Расчет задолженности по кредитному договору представленный истцом, стороной ответчика не оспорен, иного расчета не представлено. Расчет задолженности соответствует условиям заключенного сторонами кредитного договора.

Учитывая изложенное, сумма долга по договору займа, подлежащая взысканию с ответчика, составляет 1 193 512 руб. 15 коп.

Разрешая требования об обращении взыскания на предмет залога, суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст. 338 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст. 50, ст. 51 ФЗ №102-ФЗ от 16.07.1998 «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе в судебном порядке обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. 3 и 4 указанного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором предусмотрено иное.

В соответствии с п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на заложенное имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание;

начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

В целях своевременного возврата суммы займа, процентов за пользование займом и пени за просрочку платежа по договору займа, обеспеченного ипотекой от ДД.ММ.ГГГГ № был заключен договор залога от ДД.ММ.ГГГГ № между ФИО1 (залогодатель) и КПК «Урал-Финанс» (залогодержатель) (л.д.16-17).

Согласно п. 2.1. договора залога предметом залога является квартира, назначение: жилое, общей площадью 71,2 кв.м, расположенная по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №.

Предмет залога по соглашению сторон в соответствии с п. 3.1. договора залога от ДД.ММ.ГГГГ № оценен на сумму 2 500 000,00 руб.

Как следует из п. 7.1. договора залога взыскание на предмет залога для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем обязательств по договору займа по обстоятельствам, за которые залогодатель отвечает, в том числе не внесения платежа в счет погашения займа или уплату процентов свыше 30 дней.

Принимая во внимание, что ответчик ФИО1 в ходе рассмотрения дела в суде доказательств иной рыночной стоимости не предоставил, суд полагает возможным определить начальную продажную цену квартиры в размере 2 500 000 руб. 00 коп.

Согласно ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора займа, обеспеченный ипотекой от ДД.ММ.ГГГГ № установлена пеня в размере ключевой ставки Банка России, действующей на день заключения договора, которая начисляется на неуплаченную сумму просроченной задолженности по возврату займа и по уплате процентов за пользование займом.

Также, КПК «Урал-Финанс» вправе требовать уплаты процентов за пользование займом в размере 14,2% годовых от суммы денежных средств, находящихся в пользовании заемщика, а также пени в размере 7,5% годовых от суммы просроченной задолженности, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, по день фактической уплаты суммы займа или соответствующей его части.

В соответствии со ст. 88, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчиком подлежат возмещению истцу судебные расходы по оплате государственной пошлине в размере 20 168,00 руб., почтовые расходы но направлению требований о досрочном возврате займа в размере 80,40 руб., почтовые расходы по направлению искового заявления с приложениями в адрес ответчика в размере 88,80 руб. (л.д.3,7-9,32-34).

На основании изложенного, руководствуясь статьями 12, 198, Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Исковые требования КПК «Урал-Финанс» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу КПК «Урал-Финанс» задолженность по договору займа, обеспеченный ипотекой от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 1 193 512 рублей 15 копеек, в том числе: 1 097 414,55 руб. - задолженность по сумме займа, 85 398,88 руб. - проценты за пользование займом за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 10 698,72 руб., - пени за просрочку платежей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, расходы по оплате государственной пошлине в размере 20 168,00 руб., почтовые расходы но направлению требований о досрочном возврате займа в размере 80,40 руб., почтовые расходы по направлению искового заявления с приложениями в адрес ответчика в размере 88,80 руб., а всего 1 213 849 (один миллион двести тринадцать тысяч восемьсот сорок девять) рублей 35 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу КПК «Урал-Финанс» проценты за пользование заемными денежными средствами, начисляемые по ставке 14,2% годовых на сумму основного долга в размере 1 097 414 (один миллион девяносто семь тысяч четыреста четырнадцать) рублей 55 копеек, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической уплаты долга или соответствующей его части.

Взыскать с ФИО1 в пользу КПК «Урал-Финанс» пени, начисляемые по ставке 7,5% годовых на сумму просроченной задолженности в размере 1 182 813 (один миллион сто восемьдесят две тысяч восемьсот тринадцать) рублей 43 копейки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической уплаты долга или соответствующей его части.

Обратить взыскание на заложенное по договору залога от ДД.ММ.ГГГГ № имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1 - квартиру, назначение: жилое, общей площадью 71,2 кв.м, расположенная по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в размере 2 500 000 (два миллиона пятьсот тысяч) рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме через Златоустовский городской суд.

Председательствующий И.А.Рогожина

Мотивированное решение изготовлено 24.07.2024