№ года

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации 

ДД.ММ.ГГГГ 

<

адрес>

Сюмсинский районный суд Удмуртской Республики в составе: председательствующего судьи Н.В. Байгозина,

при секретаре ФИО6,

с участием представителя истца ФИО1 ФИО4, действующей на основании доверенности № 

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ сроком действия на три года без права передоверия,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению 

Публичного акционерного общества 

<

данные изъяты>» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество 

<

данные изъяты>» /ПАО КБ «

<

данные изъяты> истец, кредитор/ обратилось в суд с иском к ФИО1 /далее по тексту ответчик, заёмщик/ о взыскании задолженности по кредитному договору

Исковое заявление мотивировано следующим.

ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом 

<

данные изъяты>» и ФИО1 был заключен кредитный договор № /далее Кредитный договор/, в соответствии с которым: Банк предоставил ответчику кредит в размере 123 884 рублей сроком на 60 месяцев, а ответчик обязался вернуть полученный кредит и уплатить начисленные проценты за пользование им в порядке и на условиях, установленных настоящим договором.

Предоставлением своей подписи в договоре, заёмщик, по утверждению истца, подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнить.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заёмщику кредит, что подтверждается выпиской по счёту.

Ответчик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

По утверждению банка, заёмщик ежемесячно уведомлялся о размере просроченной задолженности по договору путём направления письменных извещений /напоминаний/, телефонных звонков и СМС-сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

В связи с ненадлежащим исполнением своих обязательств перед банком, задолженность заёмщика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 256 540 рублей 30 копеек, в том числе: 118 171 рубль 64 копейки - задолженность по основному долгу;

126 684 рубля 08 копеек - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами;

11 684 рубля 58 копеек - задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг.

В связи с тем, что должник ФИО1 после получения денег сумму кредита не вернула, проценты за пользование кредитом также не выплатила, на требование Банка погасить задолженность до истечения срока действия договора не отреагировала, Банк просит взыскать с ответчика указанную сумму, а также возместить расходы, связанные с уплатой госпошлины в размере 5 765 рублей 40 копеек.

В судебном заседании представитель Банка ФИО2, действующая на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ сроком действия по ДД.ММ.ГГГГ без права передоверия, не участвовала, заранее и надлежащим образом извещённая о дате, времени и месте судебного заседания. Исковые требования поддержала полностью, просила рассмотреть исковое заявление в отсутствие их представителя, копию решения и исполнительный лист направить в их адрес. Не возражала о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО3 также в судебном заседании не участвовала, заранее и надлежащим образом извещённая о дате, месте и времени судебного разбирательства, что подтверждается почтовым уведомлением. 

Представитель ответчика ФИО4, действующая на основании доверенности № 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ сроком действия на три года без права передоверия, исковые требования признала частично, представила в суд возражения с копией для истца. Просила применить сроки исковой давности по платежам с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. По её мнению, по платежам за указанный период истёк срок исковой давности. Согласилась на взыскание с ФИО1 суммы основного долга в размере 94 428 рублей 61 копейки, и процентов за пользование кредитом в размере 59 513 рублей 26 копеек, а всего 153 941 рубля 87 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Также считает размер неустойки завышенным, который просит снизить до разумных пределов.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, согласно ч.ч. 4 и 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Проверив материалы дела, суд приходит к следующему.

Установлено в ходе судебного разбирательства, что ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом 

<

данные изъяты>» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым: Банк предоставил ответчику кредит в размере 123 884 рублей сроком на 60 месяцев, а ответчик обязался вернуть полученный кредит и уплатить начисленные проценты за пользование им в порядке и на условиях, установленных настоящим договором в размере 38,4% годовых. Размер ежемесячного взноса составляет 4 674 рубля. После последнего платежа, который должен был быть внесён ДД.ММ.ГГГГ, сумма основного долга по кредиту составила 123 884 рубля, проценты за пользование кредитом за 60 месяцев составили 156 516 рублей 17 копеек.

Предоставлением своей подписи в договоре, заёмщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнить.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заёмщику кредит в указанном размере, что подтверждается выпиской по счёту.

Ответчик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

В связи с ненадлежащим исполнением своих обязательств перед банком, задолженность заёмщика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 256 540 рублей 30 копеек, в том числе: 118 171 рубль 64 копейки - задолженность по основному долгу;

126 684 рубля 08 копеек - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами;

11 684 рубля 58 копеек - задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг.

В связи с тем, что должник ФИО1 после получения денег сумму кредита не вернула, проценты за пользование кредитом также не выплатила, на требование Банка погасить задолженность до истечения срока действия договора не отреагировала, Банк просит взыскать с ответчика указанную сумму, а также возместить расходы, связанные с уплатой госпошлины в размере 5 765 рублей 40 копеек.

В соответствии с ч. 1 ст. 12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии с ч. 1 ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

В соответствии с п. 1 ст. 14 Федерального закона «О потребительском кредите /займе/» № 353-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ /в редакции от ДД.ММ.ГГГГ/ нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно ч. 2 данной статьи Закона в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Согласно ч. 1 ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу указанных требований Закона, кредитор вправе требовать с заёмщика возврата задолженности по кредитному договору, а также процентов за пользование кредитом.

На основании п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

П. 4.3 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счёта, являющихся неотъемлемой частью договора кредитования, предусмотрено, что заёмщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путём осуществления равновеликих /аннуитетных/ платежей, включающих часть основного долга /сумму в счёт возврата кредита/ и начисленные проценты.

Согласно п. 4.4 Общих условий возврат кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов осуществляется путём зачисления денежных средств на банковский специальный счёт заёмщика /наличными или в безналичном порядке/ и списания их банком с данного счёта в бесспорном порядке.

Что касается возражений представителя ответчика о применении срока исковой давности в части заявленных требований, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ч. 1ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 1 ст. 197 ГК РФ для отдельных видов требований законом могут устанавливаться специальные сроки исковой давности, сокращенные или более длительные по сравнению с общим сроком.

В соответствии с ч. 2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ч. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации о ДД.ММ.ГГГГ № /в редакции от ДД.ММ.ГГГГ/ «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из разъяснений, содержащихся в ч. 2 п. 26 указанного постановления, согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

По смыслу приведённых правовых норм и разъяснений Пленума ВС РФ, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, подлежит применению общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Учитывая, что ответчиком просрочены повременные платежи /кредитный договор предусматривает ежемесячное погашение задолженности и процентов за пользование кредитом /п.п. 4.3; 4.4 Общих условий/, то срок исковой давности необходимо применять к каждому ежемесячному платежу в отдельности.

Таким образом, следует, что по платежам, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ о взыскании задолженности по кредиту в размере 29 455 рублей 39 копеек, и процентов за пользование кредитом в размере 77 002 рублей 17 копеек, срок исковой давности истёк.

Подлежат удовлетворению требования кредитора о взыскании задолженности по кредитному договору и процентов за пользование кредитом в размере 153 941 рубля 87 копеек, за исключением указанных сумм в следующих размерах: 123 884 рубля - 29 455 рублей 39 копеек=94 428 рублей 61 копейка – сумма основного долга по договору кредитования; и 136 516 рублей 17 копеек -77 002 рубля 91 копейка=59 513 рублей 26 копеек - сумма процентов за пользование кредитом.

В остальной части исковых требований о взыскании 102 598 рублей 43 копеек следует отказать /256 540 рублей 30 копеек – 153 941 рубль 87 копеек = 102 598 рублей 43 копейки/.

Соответственно подлежит снижению и размер неустойки, который необходимо исчислять с ДД.ММ.ГГГГ, /с даты когда начисляется неустойка за несвоевременное, ежемесячное погашение задолженности и процентов за пользование кредитом/, которая за указанный период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно составляет 9 104 рубля 34 копейки. В остальной части требований о взыскании неустойки в размере 2 678 рублей 16 копеек необходимо отказать /11 782 рубля 50 копеек - 9 104 рубля 34 копейки = 2 678 рублей 16 копеек/. 

Каких-либо доказательств, подтверждающих тот факт, что заёмщик ежемесячно уведомлялся о размере просроченной задолженности по договору путём направления письменных извещений /напоминаний/, телефонных звонков и СМС-сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности, истцом не представлено.

Судебные расходы, понесенные истцом при подаче искового заявления в виде госпошлины, подлежат возврату в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, согласно которой стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Поскольку иск удовлетворён частично на общую сумму 163 046 рублей 21 копейку, судебные расходы возмещаются в размере 4 4 460 рублей 92 копеек от суммы удовлетворенных исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 307-314; 809;810;811;819 ГК РФ, статьями 98, 194-199, ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества 

<

данные изъяты>» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО3 в пользу Публичного акционерного общества 

<

данные изъяты>» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 163 046 рублей 21 копейки, в том числе: 94 428 рублей 61 копейку – сумма основного долга по договору кредитования; 59 513 рублей 26 копеек - сумма процентов за пользование кредитом; 9 104 рубля 34 копейки – неустойка, начисленная на просроченный к возврату основной долг.

В остальной части исковых требований о взыскании 102 598 рублей 43 копеек и неустойки в размере 2 678 рублей 16 копеек отказать

Взыскать с ФИО1 в пользу 

<

данные изъяты>» судебные расходы, связанные с уплатой госпошлины в размере 4 460 рублей 92 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в апелляционном порядке в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме через Сюмсинский районный суд путём подачи жалобы или представления.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: Н.В. Байгозин

Копия верна: Судья Н.В. Байгозин

Секретарь судебного заседания ФИО6