Дело № 2–58/2018г.

РЕШЕНИЕ

 

именем Российской Федерации

пгт. Алексеевское 8 февраля 2018 года

Республика Татарстан

Алексеевский районный суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Н.Ю. Мишаниной, при секретаре А.А. Зверевой, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело иску ПАО «БыстроБанк» к Ф.Т. о взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «БыстроБанк» обратилось в суд с иском к Ф.Т. о взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество. 

В обоснование иска указано, что ПАО «БыстроБанк» («Банк», «Кредитор») и Ф.Т. («Заемщик») заключили кредитный договор ...-... от .... на приобретение автотранспортного средства, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в размере 200696,06 рублей на срок 60 месяцев, под 25 % годовых, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им на условиях и в порядке, установленном Кредитным договором. Целевой кредит был предоставлен заемщику для приобретения автомашины CHEVROLET LANOS, год выпуска 2008, цвет оливковый, идентификационный номер ..., двигатель № ..., ПТС серии .... В обеспечение надлежащего исполнения условий заключенного кредитного договора, между Банком и Ф.Т. был заключен Договор о залоге транспортного средства, в соответствии с которым в залог кредитору передано вышеуказанное автотранспортное средство. Банк исполнил свои обязательства перед заемщиком, однако ФИО1, в свою очередь, обязательства не исполнил, в результате чего у него перед банком образовалась задолженность по данному кредитному договору. Со ссылкой на статьи 309, 310, 809-819, 348 Гражданского кодекса РФ истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору ...-... от ... в сумме 217239,14 рублей, из которых: 197558,10 рублей – задолженность по основному долгу, 19681,04 рублей проценты за пользование кредитом за период с даты выдачи кредита по 13.11.2017г. Также истец просил обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки CHEVROLET LANOS, год выпуска 2008, цвет оливковый, идентификационный номер ..., двигатель № ..., ПТС серии ..., принадлежащий Ф.Т., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 72 000 рублей, и взыскать с ответчика судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 11372,39 рублей. Кроме того, истец просил взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток основного долга – 197558,10 рублей по ставке по кредиту 25% годовых, начиная с ... по день фактического погашения задолженности по основному долгу, но не более чем по дату 20.04.2022г. В обоснование требуемых сумм истец представил расчеты.

В судебное заседание представитель истца А.М. не явилась, направила заявление, в котором содержится просьба о рассмотрении дела без ее участия, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик ... в судебном заседании исковые требования признал. Подтвердил, что действительно брал кредит в этом банке на покупку автомобиля, также у него есть кредитная карта этого банка. Из-за финансовых проблем он не смог платить кредит, сейчас устроился на новую работу и намерен погасить задолженность и продолжать платить кредит по графику. Также подтвердил, что машина, которую он приобрел за счет кредитных средств, до настоящего времени находится у него.

Выслушав ответчика, исследовав письменные доказательства, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 (Кредит) той же главы и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договора займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрен порядок возврата займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Из материалов дела следует, что ... ПАО «БыстроБанк» и Ф.Т. заключили кредитный Договор на приобретение автотранспортного средства ...... от .... на приобретение автотранспортного средства, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в размере 200696,06 рублей на срок 60 месяцев, под 25 % годовых, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им на условиях и в порядке, установленном Кредитным договором. Целевой кредит был предоставлен заемщику для приобретения автомашины CHEVROLET LANOS, год выпуска 2008, цвет оливковый, идентификационный номер ..., двигатель № ..., ПТС серии .... В обеспечение надлежащего исполнения условий заключенного кредитного договора, между Банком и Ф.Т. был заключен Договор о залоге транспортного средства, в соответствии с которым в залог кредитору передано приобретаемое автотранспортное средство. Размер и сроки ежемесячного платежа в погашение кредита и уплаты процентов указаны в графике платежей, являющегося приложением к индивидуальным условиям кредитного договора. 

Договор является смешанным по смыслу ст.421 ГК РФ и включает в себя Договор о предоставлении кредита и Договор о залоге. Общие условия являются неотъемлемой частью Договора, они вручены Заемщику, разъяснены и понятны ему. По условиям Договора ФИО1 передал в залог Банку транспортное средство, приобретенное за счет кредитных средств, – CHEVROLET LANOS, год выпуска 2008, цвет оливковый, идентификационный номер ..., двигатель № ... ПТС серии ..., с установлением согласованной залоговой стоимости автомобиля равной общей сумме кредита – 180 000 рублей, в качестве обеспечения надлежащего исполнения Заемщиком обязательств по погашению задолженности по кредиту (л.д.11-12). 

Согласно кредитному Договору (индивидуальнее условия) ...-... от ... Кредитор обязуется предоставить целевой потребительский кредит на приобретение автотранспортного средства, указанных в договоре, а заемщик обязуется возвратить кредит на следующих условиях: сумма кредита на оплату стоимости автотранспортного средства – 200696,06 рублей, а также заключить с Банком договор банковского счета для открытия банковского счета, застраховать товар, являющийся предметом залога, от рисков утраты (гибели) и повреждения на страховую суме не менее чем 200000 рублей на срок до 01.05.2018г. в включительно, застраховать свою жизнь и здоровье на страховую сумму не менее чем 200696,06 рублей на срок по 02.05.2018г. включительно. Страховые риски: смерть и инвалидность в результате несчастного случая (л.д. 10).

Согласно договору купли-продажи автомобиля с использованием кредитных средств № ... от ... Ф.Т. приобрел у Т.Р. автомобиль марки CHEVROLET LANOS, год выпуска 2008, цвет оливковый, идентификационный номер ..., двигатель № ... ПТС серии ..., стоимостью 200 000 рублей (л.д. 13-14).

Согласно выписке по счету Банк зачислил деньги в сумме 200696,06 рублей на счет Ф.Т. (л.д. 7). 

Данные перечисления денежных средств были произведены Ф.Т. из средств, предоставленных ему Банком, что подтверждается выпиской по счету.

Из изложенного следует, что свои обязательства перед Заемщиком Банк исполнил в полном объеме.

ФИО1 обязался возвратить Банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты, а также неустойки в порядке и на условиях, предусмотренных Договором. 

Между тем, ФИО1 своих обязательств по кредитному договору должным образом не исполняет: после получения кредита уплатил только один платеж в его погашение – в июле 2017г. Далее платежи то него не поступали (л.д. 6, 7). 

Согласно п.4.13 Общих условий договора потребительского кредита в ПАО «БыстроБанк» Банк вправе потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно вернуть всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, установленные кредитным договором в случае нарушения Заемщиком сроков возврат кредита ( основного долга) и (или) уплаты процентов по Кредитному договору в случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ.

... в адрес Ф.Т. направлялось требование о досрочном погашении задолженности, которое в добровольном порядке Ф.Т. удовлетворено не было (л.д. 16). 

Как следует из представленного расчета, задолженность Ф.Т. по кредитному договору по состоянию на ... составляет в сумме 197558,10 рублей, из которых: задолженность по основному долгу – 197558,10 рублей, задолженность по процентам – 19681,04 рубля за период с ... по 13.11.2017г. (л.д. 6). 

С учетом изложенного, суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования Истца о досрочном взыскании с Ответчика задолженности по кредиту, процентов за пользование кредитом. Расчеты указанных сумм выполнены истцом с учетом условий, содержащихся в Кредитном договоре. 

Что касается требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль по договору залога, то суд также считает их обоснованными и подлежащими удовлетворению, поскольку их удовлетворение обеспечит реальное исполнение решения суда.

Из материалов дела следует, что в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между Банком и Ф.Т. был заключен договор залога транспортного средства, условия которого содержатся в самом Договоре предоставления целевого потребительского кредита. Согласно данным условиям, заемщик передал в залог автомобиль, который приобретет в будущем. Предметом залога указан автомобиль CHEVROLET LANOS, год выпуска 2008, цвет оливковый, идентификационный номер ..., двигатель № ... ПТС серии ....

Залог транспортного средства обеспечивает требования Банка, вытекающие в том объеме, в котором они существуют к моменту фактического удовлетворения, включая проценты, неустойку, комиссии, причиненные просрочкой исполнения, расходы по обращению взыскания и другие расходы. 

Согласно п. 10. Кредитного договора право залога на транспортное средство возникает с момента перехода к Заемщику права собственности на это транспортное средство.

Согласно пункту 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Как следует из содержания пункта 1 статьи 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пунктом 1 статьи 349 ГК РФ установлено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с пунктом 1 статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу пунктов 2 и 3 статьи 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Поскольку размер неисполненного обязательства Ф.Т. составляет более 5% от стоимости заложенного имущества, при этом он более трех раз в течение календарного года, предшествующего дате обращения в суд, нарушил сроки внесения платежей по кредиту и суммы платежей, установленные графиком возврата, это является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.

Что касается заложенного движимого имущества, то в настоящее время отсутствует норма закона, обязывающая при принятии решения об обращении взыскания на предмет залога, определять начальную продажную цену движимого имущества.

Ранее действовавший Закон Российской Федерации от 29 мая 1992 года № 2872-1 «О залоге», предусматривающий такую необходимость, утратил силу с 1 июля 2014 года в связи с введением в действие Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 367-ФЗ, в связи с чем, суд считает, что оснований для установления начальной продажной цены заложенного имущества, с которой начинаются публичные торги, не имеется.

При этом отсутствие указания в судебном постановлении на начальную продажную цену заложенного имуществ не препятствует реализации этой процедуры в рамках исполнительного производства в соответствии с положениями статьи 85 Федерального закона «Об исполнительном производстве».

Также истцом заявлено требование о взыскании с Ф.Т. процентов за пользование кредитом по ставке 25% годовых на сумму остатка основного долга – 197558,10 рублей, начиная с ... по дату фактического погашения задолженности.

Согласно условиям Кредитного договора проценты на сумму кредита в размере 25% годовых начисляются ежемесячно, начиная со дня, возникновения ссудной задолженности и по день окончательного возврата кредита включительно (пункт 4.5. Общих условий договора потребительского кредита в ПАО «Быстро Банк»). 

Исходя из п. 2 ст. 809 ГК РФ, предусматривающего, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа, с учетом условий кредитного договора, у банка имеется право требовать с заемщика уплаты процентов, представляющих собой плату за пользование суммой кредита, по день фактического исполнения обязательства по ее возврату, начисляемых на остаток основного долга.

В силу п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

По смыслу вышеперечисленных правовых норм, в случае принятия судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.

Сам по себе факт взыскания процентов за пользование кредитом за определенный период не лишает истца права требовать взыскания установленных кредитным договором процентов за пользование кредитом, начиная со дня, по который решением суда были взысканы проценты, до дня фактического исполнения решения суда.

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Право заимодавца потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, предусмотрено п. 2 ст. 811 ГК РФ.

С учетом даты, на которую определена твердая денежная сумма начисленных процентов (13.11.2017г.), с ответчика подлежат взысканию в пользу банка проценты за пользование кредитом по ставке 25% годовых, установленной п. 4 кредитного договора, начисляемые на сумму основного долга с 14.11.2017 по день ее фактического погашения.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Следовательно, с ответчика следует присудить в пользу истца судебные расходы (государственную пошлину) в сумме 11372,39 рублей. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО «БыстроБанк» удовлетворить.

Взыскать с Ф.Т. в пользу ПАО «БыстроБанк»: 

- задолженность по основному долгу в сумме 197558 (Сто девяносто семь тысяч пятьсот пятьдесят восемь) рублей 10 копеек; 

- проценты за пользование кредитом за период с ... по 13.11.2017г. в сумме 19681 (Девятнадцать тысяч шестьсот восемьдесят один) рубль 04 копейки;

- проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток основного долга – 197558,10 рублей по ставке по кредиту 25% годовых, с учетом её уменьшения в случае погашения, начиная с 14.11.2017 по день фактического погашения задолженности по основному долгу, но не более чем по дату 20.04.2022г.; 

- судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 11372 (Одиннадцать тысяч триста семьдесят два) рубля 39 копеек.

Обратить взыскание заложенное имущество – автомобиль марки CHEVROLET LAOS, год выпуска 2008, цвет оливковый, идентификационный номер ..., двигатель № ..., ПТС серия ..., принадлежащий Ф.Т., путем продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан с подачей жалобы в Алексеевский районный суд, в течение месяца со следующего дня после составления мотивированного решения.

Председательствующий Н.Ю. Мишанина