Дело № 2-764/2021

64RS0043-01-2021-000729-30

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 марта 2021 года город Саратов

Волжский районный суд г. Саратова в составе:

председательствующего судьи Тютюкиной И.В.,

при секретаре Жаренковой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, 

установил:

истец Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее - Банк ВТБ (ПАО)) обратился с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, в обоснование которого указал, что 28 июня 2017 года между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1 был заключен договор № путем присоединения ответчика к Правилам кредитования и подписания им Согласия на кредит. В соответствии с Согласием на кредит истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 150 000 рублей на срок по 29 июня 2020 года с взиманием за пользование Кредитом 22,00% процентов годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 150 000 руб.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, банк потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

При этом сумма задолженности ответчика перед Банком ВТБ 24 (ПАО) по состоянию на 27 января 2021 года составляет 82 449 руб. 60 коп.

Истец снизил сумму штрафных санкций, предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на 27 января 2021 года включительно общая сумма задолженности по кредитному договору с учетом снижения суммы штрафных санкций составила 67 119 руб., из которых: 58 038 руб. - основной долг; 7 377 руб. 60 коп. - плановые проценты за пользование кредитом; 1 703 руб. 40 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

27 января 2017 года между истцом и ответчиком был заключен договор № путем присоединения ответчика к Правилам кредитования и подписания им Согласия на кредит. В соответствии с Согласием на кредит истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 570 000 руб. на срок по 27 января 2023 года с взиманием за пользование Кредитом 17,50% процентов годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 570 000 руб.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, банк потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

При этом сумма задолженности ответчика перед Банком ВТБ 24 (ПАО) по состоянию на 27 января 2021 года составляет 426 314 руб. 34 коп.

Истец снизил сумму штрафных санкций, предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на 27 января 2021 года включительно общая сумма задолженности по кредитному договору с учетом снижения суммы штрафных санкций составила 411 357 руб. 57 коп., из которых: 366 418 руб. 79 коп. - основной долг; 43 276 руб. 92 коп. - плановые проценты за пользование кредитом; 1 661 руб. 86 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

31 мая 2017 года между истцом и ответчиком был заключен договор № о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения Ответчика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) с разрешенным овердрафтом и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт. 

Ответчиком была получена банковская карта № с установленным лимитом 95 000 руб. под 26,00 % годовых. Согласно условиям кредитного договора ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта. По условиям кредитного договора Заемщик обязан ежемесячно, не позднее даты установленной в Расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, рассчитываемого согласно Тарифам и уплатить проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту по дату ее фактического погашения включительно по ставке, установленной тарифами. Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. В связи с тем, что ответчиком не в полной мере выполнялись условия по кредитному договору, по состоянию на 24 января 2021 года образовалась задолженность в сумме 100 896 руб. 19 коп. 

Истец снизил сумму штрафных санкций, предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на 24 января 2021 года включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 95 351 руб. 58 коп., из которых: 77 873 руб. 10 коп. - основной долг; 16 862 руб. 41 коп. - плановые проценты за пользование кредитом; 616 руб. 07 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

На основании изложенного истец просит: 

- взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору от 28 июня 2017 года № в общей сумме по состоянию на 27 января 2021 года включительно 67 119 руб., из которых: 58 038 руб. - основной долг; 7 377 руб. 60 коп. - плановые проценты за пользование кредитом; 1 703 руб. 40 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

- взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору от 27 января 2017 года № в общей сумме по состоянию на 27 января 2021 года включительно 411 357 руб. 57 коп., из которых: 366 418 руб. 79 коп.- основной долг; 43 276 руб. 92 коп. - плановые проценты за пользование кредитом; 1 661 руб. 86 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

- взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору от 31 мая 2017 года № в общей сумме по состоянию на 24 января 2021 года включительно 95 351 руб. 58 коп., из которых: 77 873 руб. 10 коп. - основной долг; 16 862 руб. 41 коп. - плановые проценты за пользование кредитом; 616 руб. 07 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Также истец просит взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 938 руб. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без своего участия.

Ответчик ФИО1, извещенный о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в суд не явился, о причинах неявки суду не сообщил, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовал.

В силу ч. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» по смыслу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20, пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (п. 63).

Согласно сведениям официального сайта «Почта России» извещение о судебном заседании было направлено ответчику ФИО1, по месту его регистрации, 20 февраля 2021 года поступило в место вручения, 26 февраля 2021 года уведомление вручено получателю.

Суд приходит к выводу, что ответчик был надлежащим образом уведомлен о времени и месте судебного заседания, однако от получения извещения уклонился.

Суд определил, рассмотреть дело в порядке ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) в отсутствие истца и в соответствии со ст. 233-237 ГПК РФ в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - ФЗ «О потребительском кредите (займе)») договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя условия, предусмотренные пунктом 9 настоящей статьи.

В соответствии с п. 6 ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В силу п. 20 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности: 1) задолженность по процентам; 2) задолженность по основному долгу; 3) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с ч. 21 настоящей статьи; 4) проценты, начисленные за текущий период платежей; 5) сумма основного долга за текущий период платежей; 6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).

Согласно п. 1 ст. 14 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах или иных стандартных формах.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 28 июня 2017 года между Банком ВТБ 24 (ЗАО) (реорганизован, путем присоединения Банк ВТБ (ПАО)) и ФИО1 был заключен договор №, согласно которому истец обязался предоставить ответчику денежные средства в размере 150 000 руб. на срок по 29 июня 2020 года под 22 % годовых.

27 января 2017 года между Банком ВТБ 24 (ПАО) (реорганизован, путем присоединения Банк ВТБ (ПАО)) и ФИО1 был заключен договор №, согласно которому истец обязался предоставить ответчику денежные средства в размере 570 000 руб. на срок по 27 января 2023 года под 17,50 % годовых.

Кроме того, 31 мая 2017 года между Банком ВТБ 24 (ЗАО) (реорганизован, путем присоединения Банк ВТБ (ПАО)) и ФИО1 был заключен договор № о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения Ответчика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) с разрешенным овердрафтом и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт. Ответчиком была получена банковская карта № с установленным лимитом 95 000 руб. под 26,00 % годовых.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах или иных стандартных формах.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Присоединившись к Правилам, подписав Согласие на кредит и получив кредиты, ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с истцом путем присоединения кредитные договоры. В соответствии с условиями кредитных договоров Правила и Согласие на кредит являются в совокупности кредитным договором, который считается заключенным в дату подписания заемщиком и банком Согласия на кредит. Условия договора определены в Правилах и Согласии на кредит, с которыми ответчик согласился путем подписания Согласия на кредиты.

Денежные средства банком по кредитным договорам № от 28 июня 2017 года, № от 27 января 2017 года, № от 31 мая 2017 года были предоставлены заемщику, таким образом, банк свои обязательства исполнил в полном объеме.

С условиями кредитных договоров ответчик согласился, подписав кредитные договоры, однако свои обязательства по заключенным договорам надлежащим образом не исполняет, в результате чего образовалась задолженность.

На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от 09 ноября 2017 года, а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) от 03 ноября 2017 года, Банк ВТБ (ПАО) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (ПАО).

Таким образом, Банк ВТБ (публичное акционерное общество) является правопреемником всех прав и обязанностей Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество).

Истец рассчитывал получить возврат суммы кредитов, а также рассчитывал на ежемесячное погашение части кредита, получение процентов по кредиту, а невыплата суммы кредита, неуплата процентов по нему наносит ущерб истцу и лишает его того, на что он вправе был рассчитывать при заключении договора. Ответчик, в силу ст. 56 ГПК РФ, не представил доказательств погашения долга, иного размера задолженности.

Согласно представленному истцом расчету общая сумма задолженности ответчика перед Банком ВТБ (ПАО) по кредитному договору № составляет 82 449 руб. 60 коп.

Истец снизил сумму штрафных санкций, предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на 27 января 2021 года включительно общая сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору № составляет 67 119 руб., из которых: 58 038 руб. - основной долг; 7 377 руб. 60 коп. - плановые проценты за пользование кредитом; 1 703 руб. 40 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Согласно представленному истцом расчету общая сумма задолженности ответчика перед Банком ВТБ (ПАО) по кредитному договору № составляет 426 314 руб. 34 коп.

Истец снизил сумму штрафных санкций, предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на 27 января 2021 года включительно общая сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору № составляет 411 357 руб. 57 коп., из которых: 366 418 руб. 79 коп.- основной долг; 43 276 руб. 92 коп. - плановые проценты за пользование кредитом; 1 661 руб. 86 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Согласно представленному истцом расчету общая сумма задолженности ответчика перед Банком ВТБ (ПАО) по кредитному договору № составляет 100 896 руб. 19 коп.

Истец снизил сумму штрафных санкций, предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на 24 января 2021 года включительно общая сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору № составляет 95 351 руб. 58 коп., из которых: 77 873 руб. 10 коп. - основной долг; 16 862 руб. 41 коп. - плановые проценты за пользование кредитом; 616 руб. 07 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Учитывая период задолженности, размер остатка основного долга, просроченных процентов, принцип соразмерности пени и последствий неисполнения обязательства, суд обсудив вопрос о применении ст. 333 ГК РФ, не находит оснований для дополнительного снижения пени.

На основании изложенного, подлежат удовлетворению требования истца о взыскании суммы задолженности по кредитным договорам № от 28 июня 2017 года в размере 67 119 руб., № от 27 января 2017 года в размере 411 357 руб. 57 коп., № от 31 мая 2017 года в размере 95 351 руб. 58 коп.

Данные расчеты, по мнению суда, являются правильными и обоснованными, соответствующим условиям заключенных между сторонами кредитных договоров и положениями вышеприведенного законодательства.

Ответчиком данные расчеты не оспорен, свой контррасчет им не предоставлен.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. При подаче искового заявления истцом была оплачена государственная пошлина в размере 8 938 руб., что подтверждается платежным поручением № от 02 февраля 2021 года. Расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 938 руб. (5200 руб. + 1% * ((67 119 руб. + 411 357 руб. 57 коп. + 95 351 руб. 58 коп.)- 200 000 руб.)) подлежат взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от 28 июня 2017 года по состоянию на 27 января 2021 года включительно в размере 67 119 руб., из которых: 58 038 руб. - основной долг; 7 377 руб. 60 коп. - плановые проценты за пользование кредитом; 1 703 руб. 40 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от 27 января 2021 года в размере 411 357 руб. 57 коп., из которых: 366 418 руб. 79 коп.- основной долг; 43 276 руб. 92 коп. - плановые проценты за пользование кредитом; 1 661 руб. 86 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от 31 мая 2017 года в размере 95 351 руб. 58 коп., из которых: 77 873 руб. 10 коп. - основной долг; 16 862 руб. 41 коп. - плановые проценты за пользование кредитом; 616 руб. 07 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 938 руб. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда через Волжский районный суд 

<

адрес>.

Заочное решение иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления через Волжский районный суд 

<

адрес>.

Судья И.В. Тютюкина 

Решение суда в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья И.В. Тютюкина