Дело № 2-2412/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Барнаул 03 октября 2017 года 

Октябрьский районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе

председательствующего судьи Авсейковой Л.С. 

при секретаре Инюшиной Е.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к О. о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в Октябрьский районный суд г. Барнаула с исковым заявлением к ответчику О. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 88194,89 руб., в том числе: просроченная ссуда – 76430,85 руб., просроченные проценты – 7317,29 руб., проценты по просроченной ссуде – 397,66 руб., неустойка по ссудному договору – 3837,35 руб., неустойка на просроченную ссуду – 211,74 руб., а также о возмещении судебных расходов по уплате госпошлины в размере 2888,54 руб.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» (ранее - ООО ИКБ «Совкомбанк», с ДД.ММ.ГГГГ – ОАО ИКБ «Совкомбанк», с ДД.ММ.ГГГГ – ПАО «Совкомбанк», далее – истец, кредитор, Банк) и О. (далее – ответчик, заемщик) (в виде акцептованного заявления оферты) был заключен кредитный договор № по условиям договора заемщику был предоставлен кредит в размере 89407,93 руб. сроком на 36 месяцев под 37 % годовых. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. 

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. 

В соответствии с п.п.5.2. Общих Условий Договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде и по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составила 318 дней. 

В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 36544,69 рублей.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила в размере 88194,89 руб.

Банк направлял ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, задолженность по кредиту не погашена. 

Поскольку ответчик допускал просрочки платежей по кредиту, на протяжении длительного времени надлежащим образом не исполняет свои обязательства по кредитному договору, истец просит взыскать с ответчика указанную выше задолженность по кредитному договору, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 2888,54 руб. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом. Представлено ходатайство, содержащееся в исковом заявлении, о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик О. в судебное заседание не явилась, направила в суд письменные возражения в которых просила иск удовлетворить частично, уменьшить размер неустоек.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как установлено в судебном заседании и подтверждено материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и О. в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит на потребительские цели в размере 89407,93 руб. сроком на 36 месяцев, под 37 % годовых, с уплатой ежемесячного платежа по кредиту в размере 3893,39 руб. в срок по 09 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3892,89 руб. 

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор займа считается заключенным с момента передачи денежных средств.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере 89407,93 руб. были зачислены на счет заемщика №, что подтверждается выпиской по счету и не оспорено ответчиком. 

Согласно п.2 ст.819, ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Согласно п. 3.4. Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели (далее – «Условия кредитования») за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита (части кредита) включительно.

Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемой на соответствующем счету, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются Заемщиком в соответствии с Графиком оплаты. Если срок погашения кредита, уплаты процентов приходится на нерабочий день, то датой платежа считается следующий за ним рабочий день (п.3.5. Условий кредитования). 

В соответствии с условиями договора кредит предоставлен под 32 % годовых. 

С учетом условий договора ответчик обязался производить возврат кредита, процентов за пользование кредитными средствами путем внесения ежемесячно аннуитетных платежей в размере 3893,39 руб., последний платеж по кредиту не позднее ДД.ММ.ГГГГ – 3892,89 руб. в соответствии с графиком, являющимся приложением к кредитному договору. 

В судебном заседании установлено, что заемщиком О. нарушены условия кредитного договора, в установленные договором сроки не возвращена сумма кредита и не уплачены проценты за пользование денежными средствами. 

За период действия кредитного договора ответчиком произведены платежи по кредиту в общей сумме 36544,69 руб. Иных сумм в счет погашения кредита не вносилось, доказательств обратному ответчиком не представлено.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации и п. 12 п.п. 1 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита предусмотрено, что в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) по договору потребительского кредита Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере 20% годовых от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.

Из материалов дела следует, что по состоянию ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 88194,89 руб., в том числе: просроченная ссуда – 76430,85 руб., просроченные проценты – 7317,29 руб., проценты по просроченной ссуде – 397,66 руб., неустойка по ссудному договору – 3837,35 руб., неустойка на просроченную ссуду – 211,74 руб.

Суд, проверив правильность представленного истцом расчета, соглашается с ним и не находит оснований для удовлетворения заявления О. для снижения неустойки по ссудному договору в размере 3837,35 руб., неустойки на просроченную ссуду в размере 211,74 руб.

Относительно заявленных истцом сумм неустоек следует учесть, что согласно п.1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно п. 69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Согласно п. 71, 73 указанного Постановления, если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Несоразмерность неустойки и необоснованность выгоды кредитора могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки.

Согласно п. 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к выводу о том, что размер неустойки, установленный договором: неустойки по ссудному договору в размере 3837,35 руб., неустойки на просроченную ссуду в размере 211,74 руб., является соразмерным нарушенному обязательству, в связи с чем, оснований для ее снижения не усматривает.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Аналогичное положение содержится в п. 5.2., 5.2.1. Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели. 

Из материалов дела следует, что в адрес ответчика О. Банком направлено Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, однако обязательства по кредитному договору до настоящего времени не исполнены. 

В силу ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями Закона.

Статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускает односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменения его условий, за исключением случаев предусмотренных Законом.

С учетом изложенного, имеются правовые основания для удовлетворения исковых требований истца в полном объеме: сумма, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца, составляет в размере 88194,89 руб., в том числе: просроченная ссуда – 76430,85 руб., просроченные проценты – 7317,29 руб., проценты по просроченной ссуде – 397,66 руб., неустойка по ссудному договору – 3837,35 руб., неустойка на просроченную ссуду – 211,74 руб.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма расходов по уплате государственной пошлины в размере 2888,54 рубля. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к О. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить. 

Взыскать с О. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 88194,89 руб., в том числе: просроченная ссуда – 76430,85 руб., просроченные проценты – 7317,29 руб., проценты по просроченной ссуде – 397,66 руб., неустойка по ссудному договору – 3837,35 руб., неустойка на просроченную ссуду – 211,74 руб.

Взыскать с О. в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате госпошлины в размере 2888,54 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Октябрьский районный суд г. Барнаула Алтайского края в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий: Л.С.Авсейкова