Дело №

УИД 65RS0004-01-2024-001202-22

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Долинск 3 февраля 2025 г. 

Долинский городской суд Сахалинской области в составепредседательствующего судьи Канунниковой О.А.,

при секретаре Самолетовой Т.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Долинского городского суда Сахалинской области гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО3 ФИО10, ФИО3 ФИО11 о взыскании задолженности по кредитной карте умершего заемщика, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» (далее Сбербанк, Банк) обратился в Долинский городской суд с исковым заявлением ФИО3 ФИО12, ФИО3 ФИО13 о взыскании задолженности по кредитной карте умершего заемщика. В обоснование иска указано, что между истцом и ФИО2 заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заявления на получение кредитной карты. Во исполнение заключенного договора заемщику была выпушена кредитная карта по эмиссионному контракту, а также открыт счет для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк процентная ставка за пользования кредитом 21,7 % годовых. Со всеми условиями заёмщик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует электронная подпись. 7 декабря 2016 года должник обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание. 8 февраля 2022 года должник через внутренне структурное подразделение подключил к своей банковской карте услугу «Мобильный Банк», через которую направил заявку на получение карты, которая была одобрена Банком с лимитом 100 000 рублей и активирована должником, на условиях Банка, с которыми клиент согласился.

30 октября 2022 года заемщик (ФИО2) умерла и обязательства по кредитному договору перестали исполняться. При этом договор страхования жизни и здоровья по кредитному договору заемщиком не заключался. По имеющейся информации у умершего заемщика имеются родственники ФИО4, который фактически принял наследство после смерти ФИО2 В адрес ФИО4 направлено требование о досрочном возврате суммы кредита и процентов за пользование кредитом, которое в установленный срок не исполнено.

Поскольку наследник на дату подачи искового заявления принял наследство, однако обязательства по кредиту, требование Банка не исполнил ссылаясь на нормы действующего законодательства просит суд взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» с ФИО3 ФИО14, задолженность по кредитной карте в размере 181 303,98 рублей и расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 439,12 рублей.

Определением суда от 11 декабря 2024 года к участию в деле в качестве соответчика привлечен ФИО3 ФИО15.

Определением суда от 23 декабря 2024 года, занесенным в протокол судебного заседания, к участию в деле в качестве третьего лица не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора на стороне ответчика привлечена ФИО5

В судебное заседание представитель истца не явился, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласился, указал, что в наследство не вступал, однако обратился к нотариусу с заявлением о принятии наследство, его сын ФИО4 отказался от наследства в его пользу. В настоящее время проживает в квартире, расположенной по адресу: 

<

адрес>А 

<

адрес>. Данное жилое помещение принадлежит на праве общей долевой собственности умершей, ФИО1, ФИО4 по 1/3 доли каждому. Не оспаривал факт заключения указанного кредитного договора с ФИО2

Ответчик ФИО4 в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещался о времени и месте проведения судебного заседания, судебная корреспонденция возвращена в суд за истечением сока хранения. 

Третье лицо ФИО5 в судебное заседание не явилась, надлежащим образом извещалась о времени и месте проведения судебного заседания. 

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Частью 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как достоверно установлено судом и следует из материалов дела, 7 октября 2016 года ФИО2 обратилась в ПАО Сбербанк с заявлением на получение кредитной карты Mastercard World с возобновляемым лимитом 100 000 руб.

Пунктом 1 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк для проведения операций по карте Банк предоставляет клиенту возобновляемый лимит кредита в размере 100 000 руб. Возобновление лимита кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями. Операции, совершаемые с использованием карты, относятся на счет карты и оплачиваются за счет лимита кредита, предоставленного клиенту с одновременным уменьшением доступного лимита. В случае если сумма операции по карте превышает сумму расходного лимита, Банк предоставляет клиенту кредит в размере, необходимом для отражения расходной операции по счету карты в полном объеме. Лимит кредита может быть увеличен по инициативе Банка с предварительным информированием клиента не менее чем за 5 календарных дней до даты изменения. Лимит кредита может быть уменьшен до размера не менее фактической задолженности. Банк информирует клиента об изменениях размера лимита путем размещения соответствующей информации в отчете, направления СМС – сообщения по указанному клиентом телефона.

На основании пунктов 2,6,12 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк договор вступает в силу с даты его подписания и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору; срок возврата обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты; срок возврата общей задолженности указывается банком в письменном уведомлении, направленном клиенту при принятии решения о востребовании банком возврата клиентом общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащем исполнением им договора; клиент осуществляет частичное или полное погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете; расчет суммы обязательного платежа и суммы общей задолженности осуществляется в соответствии с общими условиями; за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36,0 процентов годовых.

В силу пунктов 8, 14 индивидуальных условий погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты; клиент подтверждает, что ознакомлен с содержанием общих условий, тарифами банка, памяткой держателя, памяткой безопасности, согласен с ними и обязуется их выполнять.

Во исполнение заключенного договора, ПАО Сбербанк ответчику была выдана кредитная карта по эмиссионному контракту. Также ответчику открыт счет для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. 

Согласно пунктам 5.2, 5.3, 5.6, 5.7, 5.9 общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты; проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно); ежемесячно до наступления даты платежа клиент обязан пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности; датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты; клиент обязан досрочно погасить по требованию банка оставшуюся сумму основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, указанную в соответствующем письменном уведомлении, направленном посредством почтовой связи по адресу, указанному клиентом в заявлении, в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения клиентом договора. 

Обязанности, предусмотренные условиями кредитного договора, со стороны истца исполнены своевременно и в полном объеме, ответчику выдана кредитная карта с установленным лимитом, то есть, между сторонами был заключен соответствующий договор в надлежащей форме. 

8 февраля 2022 года ФИО2 обратилась в ПАО Сбербанк с заявлением о подключении услуги «увеличенный льготный период», выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение карты.

Цифровая кредитная карта с лимитом 100 000 руб. одобрена Банком и ФИО2 предложено подписать договор в Сбербанк Онлайн, путем введения пароля направленного Банком в сообщении.

Пароль подтверждения был введен клиентом, заявка и данные подтверждены.

На день выдачи кредита ФИО2 была подробно ознакомлена со всеми условиями договора, в том числе с процентными ставками по кредиту, периодичностью платежей и штрафными санкциями за просрочку платежей, которые ему были ясны и понятны. Обязанность соблюдать заботливость и осмотрительность, просчитать возможные риски при заключении кредитного договора, правильно оценить свое материальное положение и возможность длительное время соблюдать условия договора возлагаются на заемщика, чего ответчиком сделано не было.

В нарушение условий кредитного договора ФИО2 обязательства по возврату кредита и уплате процентов выполнял ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность по договору.

В рамках кредитного договора № договор страхования жизни и здоровья ФИО2 не заключался 

Согласно сведениям ЗАГС от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из расчета задолженности по состоянию на подачу искового заявления, общая задолженность составляет 181 303,98 руб., из которых: основной долг – 149 819,92 руб.; проценты – 31 484,06 руб.

Суд считает возможным положить в основу настоящего решения расчет, произведенный банком, поскольку он арифметически верен, соответствует установленным при рассмотрении дела обстоятельствам и не противоречит требованиям закона. 

Согласно ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Частью 1 статьи 1110 ГК РФ предусмотрено, что при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил названного Кодекса не следует иное.

В силу пункта 1 статьи 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия (пункт 4 статьи 1152 ГК РФ).

Статья 1153 ГК РФ определяет способы принятия наследства: путем подачи наследником нотариусу заявления о принятии наследства (о выдаче свидетельства о праве на наследство), либо осуществления наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

В состав наследства, как видно из ст. 1112 ГК РФ, входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается названным Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Согласно разъяснениям, данным в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия, считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом) (пункт 34). 

В соответствии с пунктом 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Как определено в абзаце 2 пункта 61 названного Постановления смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Из вышеприведенного нормативного регулирования следует, что обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства, а проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ, являющиеся мерой ответственности за неисполнение денежного обязательства, не начисляются за время, необходимое для принятия наследства.

Как видно из материалов наследственного дела, на дату смерти ФИО2 принадлежало следующее недвижимое имущество: квартира, расположенная по адресу: 

<

адрес>, 1/3 в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>. Кроме того, на имя ФИО2 были открыты счета в ПАО Сбербанк от 7 октября 2016 года, 24 июня 2005 года, 11 сентября 2004 года 

Согласно счета от 7 октября 2016 года остаток на дату смерти ФИО2 составил 396,48 руб.; от 24 июня 2005 года – остаток на дату смерти составил 46,51 руб.; от 11 сентября2004 года остаток на дату смерти составил 10,46 руб.

Кроме того, на имя ФИО2 в ПАО Сбербанк имелись счета по кредитным обязательствам по договору № от 15 августа 2022 года остаток денежных средств, на котором на дату смерти ФИО2 составил 31583,68 руб.; по договору № от 13 июня 2020 года остаток денежных средств составил 51470,80 руб.

Наследниками по закону являются: муж – ФИО1, сын – ФИО4, дочь ФИО5 

На квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, ФИО2 составлено завещание от 22.10.2012 в пользу ее дочери ФИО5, однако последняя к нотариусу с заявлением о принятии наследства не обращалась. 

ФИО1 в установленный законом шестимесячный срок обратился к нотариусу с заявлением о принятии наследства. По состоянию на дату вынесения решения суда, свидетельство о праве на наследство по закону не выдавалось. 

Сын умершей ФИО2 – ФИО4 отказался от причитающегося наследства в пользу своего отца ФИО1 

В обоснование своей позиции ответчик ссылается на то, что он не принял наследство, оставшееся после смерти его жены ФИО2 Данное утверждение противоречит установленным по делу обстоятельствам. 

В соответствии со ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, от возникших в связи с этим обязанностей, в том числе выплаты долгов наследодателя (пункт 49 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Таким образом, ФИО1 является принявшим наследство после смерти ФИО2 Кроме того, как указал ответчик в ходе судебного заседания, последний в настоящее время проживает в квартире, расположенной по адресу: 

<

адрес>, предпринял попытки к погашению задолженности по коммунальным услугам. 

Согласно выписки из ЕГРН на 20.04.2023 кадастровая стоимость квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>А 

<

адрес> составляет 797 831,02 руб., соответственно кадастровая стоимость 1/3 доли указанного недвижимого имущества составляет 265 943,67 руб., что превышает образовавшуюся задолженность. 

Таким образом, стоимость перешедшего к ФИО1 наследственного имущества значительно выше размера долга наследодателя перед Банком, следовательно, он должен отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости принятого наследства. 

Учитывая изложенное с ответчика ФИО1, принявшего наследство подлежит взысканию в пользу ПАО Сбербанк задолженность за счет наследственного имущества по кредитной карте № (эмиссионный контракт №), заключенному 08.02.2022 между ПАО Сбербанк и ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ в размере 181 303,98 руб., из которых: основной долг –149 819,92 руб.; проценты – 31 484,06 руб.

Исковые требования к ответчику ФИО4 удовлетворению не подлежат, поскольку последний отказался от причитающегося наследства в пользу ФИО1

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО3 ФИО17, ФИО3 ФИО18 о взыскании задолженности по кредитной карте умершего заемщика, удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО3 ФИО19, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт № №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ТП УФМС России по 

<

адрес> в 

<

адрес>) в пользу публичного акционерного общества Сбербанк (ИНН 

<

***>) задолженность за счет наследственного имущества по договору кредитной карты №******№ (эмиссионный контракт №), заключенному ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ в размере 181 303,98 руб., из которых: основной долг –149 819,92 руб.; проценты – 31 484,06 руб. 

Взыскать с ФИО3 ФИО20, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт № №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ТП УФМС России по 

<

адрес> в 

<

адрес>) в пользу публичного акционерного общества Сбербанк (ИНН 

<

***>) судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 6 439,12 руб. 

В удовлетворении исковых требований к ФИО3 ФИО21 – отказать. 

Решение суда может быть обжаловано сторонами в Сахалинский областной суд через Долинский городской суд в течение 1 (одного) месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Председательствующий О.А. Канунникова 

Мотивированное решение суда составлено 10 февраля 2025 г.