Дело №(2-407/2023)

УИД 22RS0027-01-2023-000423-65

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 января 2024 года с. Краснощёково

Краснощёковский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Пичугиной Ю.В.,

при секретаре судебного заседания Казаченко А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Кредитного потребительского кооператива «Резерв» к ФИО1 о взыскании долга в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Кредитный потребительский кооператив «Резерв» (далее - КПК «Резерв») обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по договору займа, указывая, что 22 декабря 2022 г. между КПК "Резерв" и ответчиком ФИО1 был заключен договор потребительского займа № (далее - Договор) на срок 24 месяца. Срок возврата последней части займа и уплаты процентов установлен не позднее 22.12.2024, процентная ставка за пользование займом составляет 23,6% годовых. Размер ежемесячного платежа включает часть суммы займа (1/24 часть займа) и проценты за пользование займом, начисленные на остаток суммы займа за фактический срок пользования займом. Последний платеж рассчитывается как сумма остатка основного долга по займу и процентов, начисленных на этот остаток по дату фактического возврата займа включительно; периодичность платежей – ежемесячно не позднее 22 числа каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем предоставления займа, в соответствии с графиком платежей. 

Выполняя условия Договора, истец передал ответчику ФИО1 денежные средства в сумме 51000 руб., что подтверждается расходным кассовым ордером от 22.12.2022 №.

За период с 22 декабря 2022 г. по настоящее время ответчик уплатил:

- 16.01.2023 сумму займа в размере 2512 рублей; проценты за пользование займом в размере 825 рублей; 

- 15.02.2023 сумму займа в размере 2197 рублей; проценты за пользование займом в размере 940 рубля; 

В дальнейшем ответчик не произвел возврата частей займа в сроки, предусмотренные графиком. 

Согласно п. 4. Индивидуальных условий договора займа проценты начисляются на сумму непогашенной части займа со дня, следующего за днем фактического предоставления займа до полного исполнения обязательств по возврату суммы займа. Следовательно, истец вправе требовать оплаты процентов за пользования займом по день исполнения обязательств по возврату суммы займа.

Согласно п. 12. Индивидуальных условий договора займа предусмотрена ответственность за неисполнение обязательств по договору займа: в случае несвоевременного внесения платежа в соответствии с графиком платежей на невозвращенную в срок часть займа начисляется пеня в размере 0,05% за каждый день просрочки. При этом начисляются проценты за соответствующий период нарушения обязательства. 

Истец просил взыскать в свою пользу с ФИО1 сумму займа в размере 46291 рубля 00 коп., проценты за пользованием займом в размере 7806 рублей за период с 16.02.2023 по 03.11.2023, пеню за просрочку в размере 958 рубля за период с 23.03.2023 по 03.11.2023, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1852 рублей. Определить ко взысканию с ответчика в пользу КПК «Резерв» проценты за пользование займом исходя из 23,6 % годовых, подлежащих начислению на остаток суммы займа по договору займа за период с 04.11.2023 по день исполнения обязательства по возврату суммы займа, а также взыскать с ответчика судебные издержки в размере 259,27 рублей, связанные с отправлением почтовой корреспонденции. 

В судебное заседание представитель истца КПК «Резерв» не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в телефонограмме просил дело рассмотреть без участия представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен по последнему известному суду месту жительства. Согласно сведениям, представленным в материалы дела по запросу суда, ФИО1 выбыл в апреле 2023 года и по месту регистрации не проживает.

В связи с отсутствием представителя у ответчика, место жительства которого неизвестно, судом к участию в деле на основании ст.50 ГПК РФ привлечен адвокат Емельянова О.Ю. в качестве представителя ответчика, которая в судебном заседании пояснила, что решение суда должно быть законным и обоснованным. Поскольку мнение ответчика судом не установлено, оснований для удовлетворения иска не имеется.

Изучив материалы дела, суд пришел к следующему.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 22.12.2022 между КПК «Резерв» и ФИО1 заключен договор потребительского займа №.

В соответствии с Договором потребительского займа № № от 22.12.2022, на основании Устава и Порядка предоставления займов членам КПК «Резерв» - физическими лицами займодавец передает заемщикам денежные средства фонда финансовой взаимопомощи в сумме 51 000 руб. 00 коп., а заемщик обязуется возвратить займодавцу сумму займа и уплатить причитающиеся проценты за пользование займом в размере, в срок и порядке, установленные Договором.

Согласно п. 2 Договора потребительского займа, заем предоставлен на срок 24 месяца. Договор займа считается заключенным с момента его подписания и действует до полного возврата суммы займа и уплаты процентов. Срок возврата займа 22.12.2024.

Количество платежей по договору займа составляет 24; размер платежей - первые двенадцать месяцев – проценты за пользование займом, начисленные на сумму займа за фактический срок пользования займом, с 22.12.2022 - 1/24 часть займа и проценты, начисленные за фактический срок пользования займом, последний платеж – остаток основного долга по займу и проценты, начисленные по дату фактического возврата займа; периодичность платежей – ежемесячно в соответствии с графиком платежей (п.6 Договора). 

Процентная ставка за пользование займом устанавливается в размере 23,6 % годовых. Проценты начисляются со дня, следующего за днем фактического предоставления займа, по день полного исполнения обязательств по возврату суммы займа включительно. При возврате части займа проценты начисляются на остаток суммы займа (п.4 Договора).

В случае несвоевременного внесения платежа в соответствии с графиком платежей на невозвращенную в срок часть займа начисляется пеня в размере 0,05% за каждый день просрочки, при этом начисляются проценты за соответствующий период нарушения обязательства (п.12 Индивидуальных условий).

Заемщик был ознакомлен и согласен с условиями договора потребительского займа, о чем свидетельствует его подпись в договоре потребительского займа от 22.12.2022.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

КПК «Резерв» свою обязанность по договору выполнил в полном объеме 22.12.2022, передав ФИО1 денежные средства в размере 51000 руб., что подтверждается расходным кассовым ордером № К000000438 от 22.12.2022. 

Ответчик с 23 марта 2023 года обязательства по возврату суммы займа и компенсации за пользование займом не исполняет, в результате образовалась задолженность: основной долг 46291 руб. 00 коп., проценты за пользованием займом - 7806 рублей за период с 16.02.2023 по 03.11.2023, пеня за просрочку - 958 рубля за период с 23.03.2023 по 03.11.2023.

Размер и период образования задолженности проверены судом, являются верными и подтверждаются расчетом исковых требований, условиями договора займа, графиком внесения платежей, расходным кассовым ордером. 

Ответчик, вопреки требованиям ст.56 ГПК РФ, доказательств, опровергающих произведенный истцом расчёт, отсутствия у них задолженности по кредитному договору, суду не представлено. Данный расчет принят судом за основу при определении подлежащих взысканию сумм.

Факт неисполнения заемщиком ФИО1 обязательств по договору займа нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства.

Согласно ч. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Пунктом 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013), предусмотрено, что решая вопрос об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки, суды принимают во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая в том числе: соотношение сумм неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательства; соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования; недобросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности; имущественное положение должника; непринятие банком своевременных мер по взысканию кредитной задолженности. 

Таким образом, применение данной нормы является правом суда, а не обязанностью.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Суд полагает, что заявленная истцом неустойка, образовавшаяся в результате неисполнения обязательств по Договору от 22.12.2022 в размере 958 руб. соответствует последствиям нарушения обязательства заемщиком, а поэтому не находит оснований для уменьшения её размера.

Рассматривая требования истца о взыскании с ответчика начиная с 04.11.2023 процентов за пользование займом из расчета 23,6% годовых, подлежащих начислению на остаток суммы займа по договору по день исполнения обязательства по возврату суммы займа, суд приходит к следующему.

В силу пункта 2 статьи 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. 

Как разъяснено в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 13/14 от 08.10.1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" (в связи с утверждением Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 7 от 24.03.2016 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" указанный пункт сохранил свое действие), в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Учитывая, что положения потребительского займа позволяют определить конкретную сумму, на которую могут быть начислены проценты за пользование займом, а также применяемую при расчете процентную ставку, то истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных займом процентов за пользование кредитными денежными средствами за период до момента фактического исполнения обязательства.

Таким образом, взыскание процентов за пользование кредитом до момента фактического исполнения обязательства, то есть на будущее время, предусмотрено действующим законодательством.

С учетом изложенного, требования истца о взыскании с ответчика начиная с 04.11.2023 по день фактической уплаты взыскателю процентов за пользование займом исходя из расчета 23,6 % годовых, подлежащих начислению на остаток суммы займа по договору займа, суд признает обоснованными.

Таким образом, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

Ст. 98 ГПК РФ установлено, что по общему правилу стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны понесенные судебные расходы пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.

Истец при подаче иска понес судебные расходы, связанные с отправлением почтовой корреспонденции ответчикам в сумме 259 рублей 27 коп., размер которых подтверждается материалами дела.

Кроме того, истцом КПК «Резерв» при подаче иска оплачена государственная пошлина на основании платежного поручения № 4636 от 07.11.2023 на общую сумму 1852 рублей 00 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования кредитного потребительского кооператива «Резерв» к ФИО1 о взыскании долга в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по договору займа, удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1, (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, №) в пользу кредитного потребительского кооператива «Резерв» сумму займа в размере 46 291 руб. 00 коп., проценты за пользованием займом в размере 7 806 руб. за период с 16.02.2023 по 03.11.2023, пеню за просрочку в размере 958 руб. за период с 23.03.2023 по 03.11.2023, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 852 руб. и отправлению почтовой корреспонденции в сумме 259 руб. 27 коп., а всего 57 166 (пятьдесят семь тысяч сто шестьдесят шесть) рублей 27 коп. 

Определить к взысканию с ФИО1 в пользу кредитного потребительского кооператива «Резерв» проценты за пользование займом исходя из 23,6% годовых, подлежащих начислению на остаток суммы займа по договору займа за период с 04.11.2023 по день исполнения обязательства по возврату суммы займа. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Краснощековский районный суд Алтайского края в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме. 

Судья Ю.В. Пичугина

Мотивированное решение изготовлено 22 января 2024 года