Дело № 2-4251/2017

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Рыбинский городской суд Ярославской области 

в составе председательствующего судьи Голубиной Н.Г. 

при секретаре Капуста М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Рыбинске 14 декабря 2017 года гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов

у с т а н о в и л :

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 816158 руб. 79 коп., расходов по уплате госпошлины в размере 11361 руб. 59 коп.

Исковые требования мотивированы следующими обстоятельствами: 

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 

<

данные изъяты>. под 

<

данные изъяты> % годовых, сроком на 

<

данные изъяты> месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. 

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п. 4.1 Условий кредитования. Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору...».

Согласно «Раздела Б» Кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 11.10.2014 г., на 16.10.2017 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 967 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 11.05.2013 г., на 16.10.2017 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 1218 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 

<

данные изъяты> 

По состоянию на 16.10.2017 г. общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 816158 руб. 75 коп., из них:

- просроченная ссуда 278227 руб. 63 коп.;

- просроченные проценты 119446 руб. 02 коп.;

- штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 232877 руб. 79 коп.;

- штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 185607 руб. 35 коп. 

Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. 

В судебном заседании представитель истца ПАО «Совкомбанк» не участвовал, надлежаще извещены о времени и месте рассмотрения дела, ходатайствовали о рассмотрении дела без их участия, не возражают против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик ФИО1 судебное заседание не явилась, надлежаще извещалась по адресу регистрации: 

<

адрес>, посредством Городской курьерской службы (заказ №). В адрес суда вернулся конверт с пометкой «истечение срока хранения». В силу ст. 117 ГПК РФ, ответчик считается извещенным.

Суд, с учетом мнения истца, определил рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что иск подлежит удовлетворению частично. 

01.09.2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 года. 05.12.2014 года полное и сокращенное наименование Банка приведено в соответствии с действующим законодательством РФ, определено как Публичное акционерное общество «Совкомбанк». ПАО «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» (ранее ООО ИКБ «Совкомбанк») и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептированного заявления оферты) №, по условиям которого Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 

<

данные изъяты> под 

<

данные изъяты> % годовых, сроком на 

<

данные изъяты> месяцев. Свои обязательства по кредитному договору перед ответчиком Банк исполнил надлежащим образом. Сумма кредита была перечислена на счет ФИО1, открытый в ООО «Совкомбанк».

Факт получения кредита заемщиком не оспаривается. 

ФИО1 в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 

<

данные изъяты>

В нарушение договорных условий ответчиком не исполняются обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов, образовалась просроченная задолженность. Факт нарушения графика платежей заемщик не оспаривает. 

Согласно п. 5.2 Условий кредитования ООО «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, Банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании.

В период пользования кредитом ФИО1 ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по кредитному договору, допуская просрочки, нарушая график платежей, в связи, с чем ФИО1 было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита с предложением в срок не позднее 22 августа 2017 года возвратить банку сумму задолженности по кредиту. Однако данное требование ответчиком не было выполнено.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений. 

Согласно статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты в срок и порядке, которые предусмотрены договором (ст. 810 ГК РФ). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 названного Кодекса, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

Поскольку кредитным договором предусмотрен возврат кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами (ст.811 ГК РФ).

Судом установлено, что ответчик не исполняет свои обязательства по договору. Банком предъявлялось требование о досрочном возврате кредита, данное требование до настоящего времени не удовлетворено. 

Как предусмотрено пунктом 2 статьи 1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Статья 421 ГК РФ регламентирует принцип свободы договора, в частности свободы определения сторонами условий, подлежащих включению в договор, который может быть ограничен лишь случаями, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовым актом (статья 422 названного Кодекса).

Согласно статье 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица либо наличными денежными средствами через кассу банка (пункт 2.1.2 Положения Банка России от 31.08.1998 N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)".

По состоянию на 16.10.2017 г. общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 816158 руб. 75 коп., из них:

- просроченная ссуда 278227 руб. 63 коп.;

- просроченные проценты 119446 руб. 02 коп.;

- штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 232877 руб. 79 коп.;

- штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 185607 руб. 35 коп. 

Просроченная задолженность по ссуде возникла 11.10.2014 г., на 16.10.2017 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 967 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 11.05.2013 г., на 16.10.2017 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 1218 дней. До настоящего времени ФИО1 не погасила образовавшуюся задолженность.

Расчет правильный основного долга правильный.

Расчет процентов за пользование деньгами в сумме 119446 руб. 02 коп. суд уменьшает в силу ст.319 ГК РФ на ошибочно отнесенные санкции 2712 руб.63 коп. и 3260 руб.38 коп. Проценты за пользование деньгами суд взыскивает в сумме 113473 руб.01 коп.

Иной контррасчет по разнесению платежей ответчиком не предоставлен.

Согласно «Раздела Б» кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита), а также процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Поскольку в срок, предусмотренный условиями кредитного договора, ФИО1 не исполнена обязанность по полной оплате очередных платежей основного долга и процентов, ответчику начислены штрафы исходя из 120% годовых : 

- штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 232877 руб. 79 коп., 

- штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 185607 руб. 35 коп.

Учитывая, что материалами дела подтверждается просрочка погашения заемщиком кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, требование о взыскании договорной неустойки заявлено Банком правомерно.

Вместе с тем, размер насчитанной в иске неустойки (штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 232877 руб. 79 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 185607 руб. 35 коп.) суд считает завышенным. В соответствии с положениями статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Признание несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства является правом суда, принимающего решение. Основанием для уменьшения насчитанной неустойки суд считает чрезмерно высокий ее договорной процент - 120% годовых с учетом значений ставки рефинансирования и ключевой ставки ЦБ РФ.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств. Размеры неустойки должны быть соразмерны указанным в этой норме целям. По существу, статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливается обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Согласно разъяснениям Конституционного Суда Российской Федерации в Определении от 21 декабря 2000 года N 263-О предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу на реализацию требований ст. 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а по существу об его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате правонарушения.

С учетом положений ст. 333 ГК РФ, суд производит уменьшение насчитанных штрафных санкций до 50000 руб.

При таких обстоятельствах, суд полагает взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» по состоянию на 16 октября 2017 года задолженность по кредитному договору 

<

***> от 10 апреля 2013 года в размере 441700 руб.64 коп., в том числе: 

- основной долг – 278227 руб.63 коп., 

- просроченный проценты по кредиту – 113473 руб. 01 коп.

- штрафные санкции - 50000 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Исходя из размера удовлетворенных исковых требований банка, с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию госпошлина в размере 11302 руб. (без учета сумм, по которым неустойка снижена на основании ст.333 ГК РФ).

В остальной части иска ПАО «Совкомбанк» суд отказывает.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199, гл.22 ГПК РФ, суд

решил:

Иск удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» по состоянию на 16 октября 2017 года задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 441700 (четыреста сорок одна тысяча семьсот) руб.64 коп., в том числе: 

- основной долг – 278227 руб.63 коп., 

- просроченный проценты по кредиту – 113473 руб. 01 коп.

- штрафные санкции - 50000 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по государственной пошлине в сумме 11302 руб.

В остальной части иска отказать.

Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании, вправе подать в Рыбинский городской суд заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней с момента вручения копии заочного решения.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Ярославский областной суд через Рыбинский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано,- в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Судья Н.Г. Голубина

Мотивированное решение изготовлено: 18.12.2017 г.