Дело № 2-2116/2021

УИД №34RS0006-01-2021-003111-57

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Волгоград 14 июля 2021 года

Советский районный суд г. Волгограда в составе:

председательствующего судьи Лазаренко В.Ф.,

при секретаре Архипове Е.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Севергазбанк» в лице Московского филиала Акционерного общества «Севергазбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору овердрафта, судебных расходов на оплату государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

Истец АО «Севергазбанк» в лице Московского филиала АО «Севергазбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать задолженность по договору овердрафта с льготным периодом кредитования номерКК от 04.09.2017г. за период с 01.06.2018г. по 03.06.2021г. в сумме 101 689 рублей 90 копеек, в том числе: основной долг – 48 195 рублей 13 копеек, проценты за пользование кредитом – 23 948 рублей 11 копеек, штрафная неустойка – 29 546 рублей 66 копеек; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 233 рубля 80 копеек.

В обоснование заявленных требований указав, что 25.08.2017г. ФИО1 обратился в ПАО «Банк СГБ» с заявлением о рассмотрении вопроса на предоставление овердрафта с льготным периодом кредитования и выпуском банковской карты MasterCard Unembossed, с лимитом кредитования 50 000 рублей. 04.09.2017г. заявление ФИО1 было акцептировано и между заемщиком и банком был заключен договор номерКК о предоставлении овердрафта с льготным периодом кредитования до 62 дней, в рамках которого открыт счет банковской карты и выдана банковская карта MasterCard Unembossed, на условиях, изложенных в общих условиях договора овердрафта с льготным периодом кредитования. Указанный договор номерКК от 04.09.2017г., представляет собой совокупность следующих документов: заявление номерКК на предоставление овердрафта с льготным периодом кредитования, общие условия, тарифы по обслуживанию банковских карт банка. Договор между истцом и должником заключен путем присоединения заемщика в целом и полностью к общим условиям в соответствии со ст.428 ГК РФ и производится посредством подачи подписанного должником заявления (п.2.2.3 общих условий), с установлением индивидуальных условий договора овердрафта содержащихся в заявлении номерКК. Должнику была выдана кредитная карта MasterCard Unembossed с льготным периодом кредитования на условиях, согласованных сторонами, а именно: лимит кредитования – 50 000 рублей (п.1 индивидуальных условий). При этом датой предоставления кредита является дата отражения на счете банковской карты суммы операции совершенной должником в полном объеме или частично за счет денежных средств, предоставленных банком (п.5.3 общих условий). Процентная ставка по кредиту – 19,9% годовых (п.4 индивидуальных условий). Проценты за пользование кредитом начисляются банком ежемесячно на остаток ссудной задолженности за фактическое время пользования кредитом, включая выходные и праздничные дни, а рассчитываются на базе года, равного 365 (366) дням (п.7.3 общих условий). Проценты за пользование кредитом уплачиваются заемщиком не позднее последнего рабочего дня месяца, следующего за месяцем предоставления кредита (п.8.1.2 общих условий). Срок возврата кредита – 19,9% годовых (п.2 индивидуальных условий). В случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств, банк вправе взыскать с заемщика штрафную неустойку в размере 0,054% от суммы просроченной задолженности за каждый день наличия просроченной задолженности (включая выходные и праздничные дни), в том числе задолженности по возврату полученного кредита и/или уплате процентов (п.12 индивидуальных условий). Начиная с мая 2018г. заемщик полностью не исполняет обязательства по договору, нарушая установленные договором сроки уплаты процентов и основного долга, в связи с чем, по кредиту образовалась задолженность, о чем должник постоянно информировался путем смс-уведомлений и неоднократных телефонных звонков уполномоченных сотрудников банка. Согласно п.8.6.4 общих условий, в случае нарушения заемщиком условий договора овердрафта в отношении сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и/или расторжения договора овердрафта, уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив срок возврата оставшейся суммы кредита, который не может быть менее чем 30 календарных дней с момента направления банком уведомления. 19.02.2019г. должнику, почтой России, было направлено уведомление о взыскании суммы кредита, в котором было предписано, исполнить обязательства по возврату кредита и по уплате процентов, иначе банк вправе обратиться в суд, вместе с тем требования банка были оставлены должником без исполнения. Поскольку должник не исполнил требования банка, то спустя 30 дней после отправки уведомления о взыскании суммы кредита, было принято решение об обращении в суд. По состоянию на 03.06.2021г. задолженность заемщика перед банком по договору номерКК от 04.09.2017г. составляет 101 689 рублей 90 копеек, в том числе: основной долг – 48 195 рублей 13 копеек, проценты за пользование кредитом – 23 948 рублей 11 копеек, штрафная неустойка – 29 546 рублей 66 копеек.

Представитель истца АО «Севергазбанк» в лице Московского филиала АО «Севергазбанк» в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещены надлежащим образом. В материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился о дате и времени судебного заседания уведомлялся судом по месту регистрации адрес, однако вся почтовая корреспонденция была возвращена в суд в связи с истечением срока хранения.

Согласно части 1 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

На основании статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно пункту 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта

Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Пунктом 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» предусмотрено, что юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (пункт 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N25).

В силу статьи 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна добросовестно пользоваться своими процессуальными правами.

Поскольку ответчик извещен о дате и месте судебного заседания, однако уклонился от явки в суд, как следствие - злоупотребление правом, которое нарушает конституционное право другой стороны на судебную защиту своих прав и интересов, и на основании статьи 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации признает его надлежащим образом извещенными о необходимости явки в судебное заседание.

Таким образом, очередное отложение слушания дела повлекло бы затягивание сроков рассмотрения дела и нарушение прав истца на своевременное рассмотрение гражданского дела.

При таком положении, суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Исследовав материалы дела, суд считает заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, при отсутствии таких условий и требования – в соответствии с обычаями делового оборота или иными предъявляемыми требованиями.

К последствиям нарушения обязательства могут быть отнесены неполученные истцом имущество и денежные средства, понесенные убытки (в том числе упущенная выгода), другие имущественные или неимущественные права, на которые истец вправе рассчитывать в соответствии с законодательством и договором.

иные данные

В соответствии с ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ч.1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 16 Постановления Пленума Верховного суда РФ № 13 и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ № 14 от 08.10.1998 г. «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 ст. 811 ГК заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст.809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В п. 51 Постановления Пленума Верховного суда РФ № 6 и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ № 8 от 01.07.1996 г. «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой ГК РФ» разъяснено, что, если на момент вынесения решения денежное обязательство не было исполнено должником, в решении суда о взыскании с должника процентов за пользование чужими денежными средствами должны содержаться сведения о денежной сумме, на которую начислены проценты; дате, начиная с которой производится начисление процентов; размере процентов, исходя из учетной ставки банковского процента соответственно на день предъявления иска или на день вынесения решения; указание на то, что проценты подлежат начислению по день фактической уплаты кредитором денежных средств.

Согласно ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 421 ГК РФ Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В судебном заседании установлено, что 25.08.2017г. ФИО1 обратился в ПАО «Банк СГБ» с заявлением о рассмотрении вопроса на предоставление овердрафта с льготным периодом кредитования и выпуском банковской карты MasterCard Unembossed, с лимитом кредитования 50 000 рублей. 

04.09.2017г. заявление ФИО1 было акцептировано и между заемщиком и банком был заключен договор номерКК о предоставлении овердрафта с льготным периодом кредитования до 62 дней, в рамках которого открыт счет банковской карты и выдана банковская карта MasterCard Unembossed, на условиях, изложенных в общих условиях договора овердрафта с льготным периодом кредитования. 

Указанный договор номерКК от 04.09.2017г., представляет собой совокупность следующих документов: заявление номерКК на предоставление овердрафта с льготным периодом кредитования, общие условия, тарифы по обслуживанию банковских карт банка. 

Договор между истцом и заемщиком заключен путем присоединения заемщика в целом и полностью к общим условиям в соответствии со ст.428 ГК РФ и производится посредством подачи подписанного должником заявления (п.2.2.3 общих условий), с установлением индивидуальных условий договора овердрафта содержащихся в заявлении номерКК. 

ФИО1 была выдана кредитная карта MasterCard Unembossed с льготным периодом кредитования на условиях, согласованных сторонами, а именно: лимит кредитования – 50 000 рублей (п.1 индивидуальных условий). 

При этом датой предоставления кредита является дата отражения на счете банковской карты суммы операции совершенной должником в полном объеме или частично за счет денежных средств, предоставленных банком (п.5.3 общих условий). 

Процентная ставка по кредиту – 19,9% годовых (п.4 индивидуальных условий). 

Проценты за пользование кредитом начисляются банком ежемесячно на остаток ссудной задолженности за фактическое время пользования кредитом, включая выходные и праздничные дни, а рассчитываются на базе года, равного 365 (366) дням (п.7.3 общих условий). 

Проценты за пользование кредитом уплачиваются заемщиком не позднее последнего рабочего дня месяца, следующего за месяцем предоставления кредита (п.8.1.2 общих условий). 

Срок возврата кредита – 19,9% годовых (п.2 индивидуальных условий). 

В случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств, банк вправе взыскать с заемщика штрафную неустойку в размере 0,054% от суммы просроченной задолженности за каждый день наличия просроченной задолженности (включая выходные и праздничные дни), в том числе задолженности по возврату полученного кредита и/или уплате процентов (п.12 индивидуальных условий). 

Согласно п.8.6.4 общих условий, в случае нарушения заемщиком условий договора овердрафта в отношении сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и/или расторжения договора овердрафта, уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив срок возврата оставшейся суммы кредита, который не может быть менее чем 30 календарных дней с момента направления банком уведомления. 1

9.02.2019г. ФИО1, почтой России, было направлено уведомление о взыскании суммы кредита, в котором было предписано, исполнить обязательства по возврату кредита и по уплате процентов, иначе банк вправе обратиться в суд, вместе с тем требования банка были оставлены должником без исполнения. 

Ответчик нарушил условия вышеуказанного договора по погашению кредита в форме овердрафта, что подтверждается расчётом задолженности по счёту.

В соответствии с ч.2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, либо в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законом или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Истцом представлены достаточные доказательства существенного нарушения договора ответчиком, которое повлекло для Банка ущерб, в значительной степени лишающий того, на что Банк вправе рассчитывать при заключении договора.

Таким образом, проанализировав юридически значимые обстоятельства по делу, суд приходит к выводу, что заемщик ненадлежащим образом исполнял обязательства по возврату кредита, допустил просрочку его погашения, чем нарушил законные права и ущемил имущественные интересы Банка. 

Нарушенное право подлежит судебной защите в порядке статьи 12 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Таким образом, суд приходит к выводу, что требования АО «Севргазбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, подлежат удовлетворению в полном объеме.

Задолженность ответчика на 03.06.2021г. составляет 101 689 рублей 90 копеек, в том числе: основной долг – 48 195 рублей 13 копеек, проценты за пользование кредитом – 23 948 рублей 11 копеек, штрафная неустойка – 29 546 рублей 66 копеек.

Оснований для уменьшения суммы неустойки, предусмотренных ст. 333 ГК РФ, судом не усматривается, так как подлежащая уплате неустойка не является явно несоразмерной последствиям нарушения обязательства.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истцом при подаче иска в суд была оплачена государственная пошлина в размере 3 233 рубля 80 копеек, что подтверждается платежным поручением. 

Данные судебные расходы также подлежат взысканию с ответчика в пользу истца пропорционально удовлетворенным судом требованиям с ФИО1 в размере 3 233 рубля 80 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Севергазбанк» в лице Московского филиала Акционерного общества «Севергазбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору овердрафта, судебных расходов на оплату государственной пошлины– удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Севергазбанк» в лице Московского филиала Акционерного общества «Севергазбанк» задолженность по договору овердрафта с льготным периодом кредитования номерКК от 04.09.2017г. за период с 01.06.2018г. по 03.06.2021г. в сумме 101 689 рублей 90 копеек, в том числе: основной долг – 48 195 рублей 13 копеек, проценты за пользование кредитом – 23 948 рублей 11 копеек, штрафная неустойка – 29 546 рублей 66 копеек; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 233 рубля 80 копеек.

Решение может быть обжаловано сторонами в течение месяца после изготовления решения суда в окончательной форме в апелляционную инстанцию Волгоградского областного суда путем подачи апелляционных жалоб через Советский районный суд г. Волгограда.

Судья В.Ф. Лазаренко

Мотивированное решение изготовлено 19 июля 2021 года.

Судья В.Ф. Лазаренко