Дело №2-1196/19

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

7 августа 2019 г. п. Ленинский

Ленинский районный суд Тульской области в составе

председательствующего судьи Кольцюк В. М.,

при секретаре Балашовой В. Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда в порядке заочного производства гражданское дело по иску ООО «Филберт» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору

установил:

ООО «Филберт» обратилось в судебном порядке к ФИО2 с иском о взыскании задолженности по кредитному договору в котором указало, что 1 апреля 2015 г. ОАО «Лето Банк» заключило с ФИО2 кредитный договор №, по условиям которого предоставило ответчику денежные средства в размере 300 000 рублей на срок по 1 февраля 2021 г., с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом по кредитной ставке в размере 24,90% годовых. Согласно условиям предоставления кредита ответчик ознакомилась и согласилась с ними, обязалась производить погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами. Однако, 4 июня 2015 г. ответчик нарушила свои обязательства по своевременному возврату кредита в связи с чем, образовалась задолженность. 

В соответствии с Уставом банка фирменное наименование ОАО «Лето Банк» изменено на ПАО «Почта Банк».

Воспользовавшись правом, предусмотренным условиями предоставления кредита по договору, 12 декабря 2018 г. ПАО «Почта Банк» заключило с ООО «Филберт» договор уступки права требования № по кредитному договору №, по которому право требования перешло от ПАО «Почта Банк» к ООО «Филберт». Своей подписью заёмщик подтвердил право Банка уступить право требования. Сумма приобретённого права требования по договору № составила 510 593 рубля 68 копеек. За период с даты заключения договора цессии, по дату подачи искового заявления платежей в счёт погашения долга не поступало.

Ссылаясь на нормы ГК РФ истец просит суд взыскать с ответчика ФИО2 в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 510 593 рубля 68 копеек и государственную пошлину, уплаченную при подаче иска в размере 8 305 рублей 94 копейки.

Представитель истца по доверенности ФИО1 письменным заявлением просила рассмотреть дело без её участия.

Ответчик ФИО2 извещена о времени и месте судебного разбирательства в установленном порядке, в судебное заседание не явилась, об уважительных причинах неявки суд не уведомила, об отложении дела или о рассмотрении дела без её участия перед судом не ходатайствовала.

Согласно ч.5 ст.167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие представителя истца.

В соответствие с ч.3 и ч.4 ст.167 ГПК РФ, ч.1 ст.233 ГПК РФ суд определил рассмотреть настоящее гражданское дело в порядке заочного производства, по правилам главы 22 ГПК РФ.

Исследовав письменные доказательства по делу судом установлено следующее.

Заявлением от 31 марта 2015 г. ФИО2 сделала оферту банку ОАО «Лето Банк» заключить с ней договор, в рамках которого в соответствии с Индивидуальными условиями предоставления потребительского кредита (далее Условия), открыть ей счёт и предоставить кредит в размере и на условиях, указанных в договоре: кредитный лимит - 300 000 рублей, процентная ставка – 24,90% годовых, плановый срок погашения кредита – 70 месяцев, сумма платежа по кредиту 13 500 рублей.

Согласно Индивидуальных условий договора потребительского кредита, ФИО2 выразила согласие на заключение договора с ОАО «Лето Банк», неотъемлемыми частями которого являются Условия и Тарифы, просит открыть ей счёт, в соответствии с Условиями предоставления кредита, и предоставить кредит на условиях, указанных в разделе 2 Условий. Полная стоимость кредита – 24,99%, полная сумма, подлежащая выплате клиентом – 954 017 рублей 59 копеек. Согласно графику платежей, уплата платежей по возврату кредита должна осуществляться ежемесячно 4 числа.

Срок действия договора – неопределённый, срок возврата кредита (плановая дата погашения) – 4 марта 2021 г. (п.2 Условий).

Заёмщик обязан заключить договор банковского счёта, договор о выпуске и обслуживании карты, соглашение об использовании простой электронной подписи (п.8 Условий).

При ненадлежащем исполнении условий договора заёмщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых, начисленную на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов (п.11 Условий).

П.1.3 Условий предоставления потребительских кредитов (Приложение № к приказу ОАО «Лето Банк» № от 25 февраля 2015 г.) установлено, что при заключении договора банк открывает клиенту счёт и предоставляет клиенту карту. 

Для обслуживания клиента банк открывает клиенту счёт в валюте Российской Федерации (п.2.1).

Клиент обязан обеспечить наличие на счёте в дату платежа денежных средств в сумме, не менее суммы платежа (п.3.1).

Заявлением от 1 апреля 2015 г. ФИО2 изъявила желание на оказание ей услуги «Участие в программе страховой защиты».

В соответствии с решением единственного акционера банка № от 25 января 2016 г. полное фирменное наименование и сокращённое фирменное наименование банка ОАО «Лето Банк» изменено на ПАО «Почта Банк».

Согласно расчёту задолженности по состоянию на 12 декабря 2018 г. задолженность ФИО2 по погашению кредита по договору № составляет 510 593 рубля 68 копеек, из которых: задолженность по основному долгу – 298 593 рубля 70 копеек, задолженность по процентам – 191 579 рублей 98 копеек, задолженность по иным платежам, предусмотренным договором – 20 420 рублей.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Ст.310 ГК РФ установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Как следует из положений ч.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ч.ч.1 и 2 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствие с ч.1 ст.434 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. 

Акцепт должен быть полным и безоговорочным (ч.1 ст.438 ГК РФ).

Договор на выдачу, использование и обслуживание банковской карты относится к банковским сделкам и группе гражданско-правовых договоров о возмездном оказании услуг. Выдача, использование и обслуживание банковских карт характеризуют договор на выдачу, использование и обслуживание банковской карты как договор на оказание финансовых услуг, в том числе услуг по расчетно-кассовому обслуживанию клиента по операциям, совершенным с применением банковской карты, услуг по кредитованию счета, информационных и прочих услуг.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. 

В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Как определено ч.2 ст.811 ГК РФ кредитор вправе потребовать досрочного погашения кредита, уплаты начисленных процентов и неустойки, в случае невыполнения заемщиком полностью и/или частично условий кредитного договора.

В силу ст.ст.819 и 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

П.1.8. «Положения об эмиссии платёжных карт и об операциях, совершаемых с их использованием», утверждённого Банком России от 24 декабря 2004 г. №-П установлено, что конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета. 

Согласно п.1.15 данного Положения, конкретные условия начисления и уплаты процентов (размер процентной ставки, сроки уплаты и другие условия) по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.

Процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Таким образом, судом установлено, что 31 марта 2015 г. ФИО2 сделала оферту и предложила ОАО «Лето Банк» заключить с ней кредитный договор №, составными частями которого являются: Заявление, Условия, Тарифы. Заключенный сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных ГК РФ, именно кредитного договора, договора кредитной карты, договора возмездного оказания услуг. При этом, данный договор соответствует требованиям, предусмотренным положениями ст.ст.779-781, 819, 820 ГК РФ, а также основополагающему принципу гражданского права - принципу свободы договора (ст.421 ГК РФ). Услуги, оказываемые в рамках заключенного договора, являются возмездными в силу ст.423 ГК РФ.

Из текста Заявления следует, что ответчик ознакомилась со всеми условиями договора, обязалась их соблюдать, в подтверждение чего заполнила и подписала анкету, сделала копию своего паспорта гражданина РФ, после чего направила заполненное и подписанное заявление-анкету и копию паспорта гражданина РФ в адрес Банка. Банк, получив копию паспорта истца, заполненное и подписанное Заявление, анкету, выпустил и выдал ответчику кредитную карту, открыл на имя заёмщика текущий счёт. Банк перечислил на счёт заёмщика сумму кредита и таким образом, акцептовал оферту ответчика на условиях, предусмотренных договором.

До заключения договора Банк, согласно п.1 ст.10 Закона «О защите прав потребителей», предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых Банком в рамках договора услугах и проводимых с помощью кредитной карты операциях. Банк также проинформировал клиента о полной стоимости кредита. Доказательств нарушения банком прав ответчика на предоставление информации, равно как и прав потребителей финансовых услуг, суду не представлено.

Материалами дела подтвержден факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов в установленный срок.

12 декабря 2018 г. ПАО «Почта Банк» и ООО «Филберт» заключили договор уступки прав (требований) №У77-18/3138, по которому цедент (ПАО «Почта Банк» передаёт, а цессионарий (ООО «Филберт») принимает права (требования) в отношение кредитных договоров, перечисленных в реестре, который прилагается к настоящему договору. 

По акту от 13 декабря 2018 г. приёма передачи прав требования к договору уступки прав (цессии) №У77-18/3138 от 12 декабря 2018 г., цедент (ПАО «Почта Банк» передал, а цессионарий (ООО «Филберт») принял права требования по договору № от 1 апреля 2015 г. в отношении ФИО2 на сумму задолженности в размере 510 593 рубля 70 копеек.

ООО «Филберт» имеет ОГРН 

<

***>, ИНН/КПП 

<

***>/781001001 и зарегистрировано 14 августа 2013 г. в качестве юридического лица, что подтверждается Свидетельством о постановке на учёт в налоговом органе, выпиской из ЕГРЮЛ.

В соответствии с ч.1 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно ч.2 ст.382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст.385 ГК РФ уведомление должника о переходе права имеет для него силу независимо от того, первоначальным или новым кредитором оно направлено. Должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права к этому кредитору, за исключением случаев, если уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора.

Если должник получил уведомление об одном или о нескольких последующих переходах права, должник считается исполнившим обязательство надлежащему кредитору при исполнении обязательства в соответствии с уведомлением о последнем из этих переходов права.

Кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право (требование), и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления этого права (требования).

Таким образом, с учетом требований ст.165 ГК РФ и п.19 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от дата № «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки», суд приходит к выводу о том, что ФИО2 была уведомлена об уступке прав требования надлежащим образом.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст.ст.194-199 и ст.ст.233-235 ГПК РФ

решил:

исковые требования ООО «Филберт» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу ООО «Филберт» задолженность по кредитному договору № от 1 апреля 2015 г. в размере 510 593 рубля 68 копеек, из которых: 298 593 рубля 70 копеек – задолженность по основному долгу, 191 579 рублей 98 копеек – задолженность по процентам, 20 420 рублей – расходы по иным платежам, предусмотренным договором, расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 305 рублей 94 копейки, а всего 518 899 (пятьсот восемнадцать тысяч восемьсот девяносто девять) рублей 62 копейки.

Ответчик вправе в течение семи дней со дня вручения копии этого решения подать в суд, принявший заочное решение заявление об отмене этого решения суда.

Решение может быть обжаловано в Тульский областной суд путём подачи апелляционной жалобы в Ленинский районный суд Тульской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае если такое заявление подано, - в течение месяца, со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составлено 9 августа 2019 г..

Председательствующий В. М. Кольцюк