Дело № 2-286/2025;

УИД - 17RS0003-01-2025-000543-67.

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

27 октября 2025 года город Чадан

Дзун-Хемчикский районный суд Республики Тыва в составе: председательствующего судьи Чалзапа Н.К., при секретаре Куулар А.Т., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Сибирский Банк Публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залог,

установил:

Публичное Акционерное общество «Сбербанк в лице филиала – Сибирский Банк Публичного акционерного общества Сбербанк (далее – ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залог, указав на то, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдал кредит ФИО1 в сумме 5 000 000,00 руб. на срок 300 месяцев, с уплатой 8 % годовых. Кредит выдавался на приобретение недвижимости – земельного участка площадью 1 000 +/-11 кв. м., с кадастровым номером № по адресу: 

<

адрес>А. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. В соответствии с Общими условиями кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа. Согласно п.13 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом должник уплачивает кредитору неустойку в размере 16 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалось просроченная задолженность в размере 3 928 117,28 руб. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не исполнено. Согласно п.2 ст.54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге) недвижимости» начальная цена заложенного имущества устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества. Согласно отчету об оценке рыночная стоимость заложенного имущества составляет 374 000 руб. Следовательно, начальная продажная цена должна быть установлена в размере 299 200 руб. Просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 928 117 руб. 28 коп., в том числе просроченные проценты – 355 125 руб. 60 коп., просроченный основной долг – 3 560 162 руб. 68 коп., неустойка за просроченный основной долг – 676 руб. 19 коп., неустойка за просроченные проценты – 12 152 руб. 81 коп., также расходы по уплате государственной пошлины в размере 91 496 руб. 82 коп., а также просит обратить взыскание на предмет залога: земельный участок с кадастровым номером № по адресу: 

<

адрес>А, принадлежащий ФИО1, определив способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость 299 200 руб.

От представителя истца имеется ходатайство о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени, месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайства об отложении не заявлял.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке ст.167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона... Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором. 

Как следует из положений ст.334 ГК РФ залог возникает в силу договора. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. 

При этом согласно ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию. 

Согласно ст.339 ГК РФ в договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство. В договоре также должно содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество. 

Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме. 

Стороны могут предусмотреть в договоре залога условие о порядке реализации заложенного имущества, взыскание на которое обращено по решению суда, или условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В соответствии с п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. 

Согласно п.1 ст.349 ГК РФ требование залогодержателя удовлетворяется за счет заложенного имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк России и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым кредитор обязуется представить путем открытия не возобновляемой кредитной линии, заемщик обязуется возвратить кредит «Строительство жилого дома» на следующих условиях, а также в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения жилищных кредитов», которые являются неотъемлемой частью договора. Согласно п.1 Индивидуальных условий кредитования сумма кредита составляет в размере 5 000 000,00 руб., п.2 срок возврата кредита – по истечении 300 месяцев с даты фактического предоставления первой части кредита, п.3 процентная ставка 8,00 % годовых. Количество, размер и периодичность, (сроки) платежей заемщика по договору кредита, ежемесячных аннуитетных платежей, размер которых определяется по формуле, указанных в п.3.1.1. Общих условий кредитования. Цель использования заемщиком кредита, индивидуальное строительство объектов недвижимости: жилой дом, земельный участок, находящиеся по адресу: 

<

адрес>А. 

Согласно п.13 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом должник уплачивает кредитору неустойку в размере 16 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Таким образом, факт заключения вышеуказанного кредитного договора и получения денежных средств ответчиком ФИО3 не оспаривается. 

Из представленного расчета задолженности видно, что заемщик ФИО3 выплачивал суммы по кредитному договору с нарушением установленного договором срока и не в полном объеме, истец в соответствии с вышеприведенными нормами закона и условиями договора имеет право требования досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом и неустойку. 

Из расчета задолженности, видно, что в связи с просрочкой платежей на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 3 928 117 руб. 28 коп., в том числе просроченные проценты – 355 125 руб. 60 коп., просроченный основной долг – 3 560 162 руб. 68 коп., неустойка за просроченный основной долг – 676 руб. 19 коп., неустойка за просроченные проценты – 12 152 руб. 81 коп. (л.д.70). 

Сумма задолженности подтверждена представленным истцом расчетами, с чем соглашается и суд, в связи с чем истребуемой суммы истца, суд находит обоснованными. 

В связи с существенным нарушением ответчиком условий кредитного договора, истец в адрес ответчика направил ДД.ММ.ГГГГ требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и условия расторжения договора (л.д.68). 

Однако до настоящего времени обязательства по погашению задолженности не исполнены.

Согласно положениям ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств, подтверждающих отсутствие у ответчика просроченной задолженности по указанным кредитным договорам в нарушение положений ст.56 ГПК РФ в суд не представлено.

Со стороны ответчика не представлено доказательств выплаты им еще каких-либо сумм по указанному кредитному договору, поэтому суд, в соответствии со ст.68 ГПК РФ, вправе принять решение, основываясь только на доказательствах, представленных истцом.

При таких обстоятельствах суд считает, что с ответчика подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 928 117 руб. 28 коп., в том числе просроченные проценты – 355 125 руб. 60 коп., просроченный основной долг – 3 560 162 руб. 68 коп., неустойка за просроченный основной долг – 676 руб. 19 коп., неустойка за просроченные проценты – 12 152 руб. 81 коп.

В соответствии со ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии с п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно ч.2 ст.339 ГК РФ договор о залоге должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п.11 Индивидуальных условий кредитования в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщика предоставляет кредитору: залог (ипотеку) объекта недвижимости, указанного в п.12 договора. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетов об оценке/допустимой стоимость объекта недвижимости, рассчитанной банком.

Согласно договору купли-продажи земельного участка от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 приобрел у ФИО2 земельный участок площадью 1 000 с кадастровым номером № по адресу: 

<

адрес>А, за 450 000 руб.

Из выписки из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости видно, что собственником земельного участка с кадастровым номером № по адресу: 

<

адрес>А, является ответчик ФИО1. Установлено ограничение прав и обременение в виде ипотеки в силу закона. Срок действия с ДД.ММ.ГГГГ по истечении 300 месяцев с даты фактического предоставления первой части кредита, в пользу ПАО «Сбербанк» (л.д.81-85).

В соответствии с п.3 ст.348 ГК РФ, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих обращению залогодержателя в суд с соответствующим иском, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Ответчиком не представлено доказательств наличия условий, не допускающих обращения взыскания на заложенное имущество, предусмотренных п.2 ст.348 ГК РФ.

Право собственности ответчика на вышеуказанный земельный участок подтверждается выпиской из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости.

В соответствии со ст.ст.50, 51 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

В силу ст.56 названного Закона имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

На основании п.2 ст.348 ГК РФ и ст.54.1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу п.4 ч.2 ст.54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. 

Из заключения о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость земельного участка с кадастровым номером № по адресу: 

<

адрес>А, на дату оценки ДД.ММ.ГГГГ составляет в размере 374 000 рублей.

Объективность выводов эксперта относительно стоимости земельного участка не вызывает сомнений, стороной ответчика экспертное заключение не оспорено, доказательств иной фактической стоимости предмета залога не представлено.

Разрешая требования банка об обращении взыскания на заложенное имущество, установив, что обязательства заемщика по кредитному договору обеспечены залогом недвижимого имущества, условия которого ответчик исполняет ненадлежащим образом, период просрочки внесения ежемесячных платежей составляет более девяти месяцев подряд, суд, руководствуясь условиями кредитного договора и положениями ст.ст.348-350 ГК РФ, Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", пришел к выводу об удовлетворении требований истца обратив взыскание на заложенное имущество: земельный участок с кадастровым номером № по адресу: 

<

адрес>А, принадлежащий ФИО1, установив начальную продажную цену заложенного имущества – земельного участка, равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости имущества, определенной в отчете оценщика - в размере 299 200 руб., в соответствии с требованиями п.4 ч.2 ст.54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)". 

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 91 496,82 руб., которую истец просит взыскать с ответчика.

Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 91 496,82 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковое заявление Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Сибирский Банк Публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залог удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Публичным Акционерным обществом «Сбербанк России» и Монгушом ФИО1-ооловичем.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 928 117 руб. 28 коп., в том числе просроченные проценты – 355 125 руб. 60 коп., просроченный основной долг – 3 560 162 руб. 68 коп., неустойка за просроченный основной долг – 676 руб. 19 коп., неустойка за просроченные проценты – 12 152 руб. 81 коп., также расходы по уплате государственной пошлины в размере 91 496 руб. 82 коп.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество – земельный участок с кадастровым номером № по адресу: 

<

адрес>А, принадлежащий ФИО1, определив способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость 299 200 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики через Дзун-Хемчикский районный суд Республики Тыва Тыва в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 28 октября 2025 года.

Судья __________________________________ Чалзап Н.К.

Копия верна _____________________________