№ 

Дело № 2-755/2023

Мотивированное 

решение

 составлено 25 октября 2023 года. 

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

19 октября 2023г. г. Нижние Серги 

Нижнесергинский районный суд Свердловской области 

в составе: председательствующего судьи Шторх Ю.Г.,

при помощнике судьи Матвееве И.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 26.10.2022 в размере 1 224 002, 11 рублей, из которых 1 113 352,42 рублей - просроченный основной долг; 80 358,15 рублей - просроченные проценты; 12 771,54 рублей - пени на сумму не поступивших платежей; 17 520,00 рублей - страховая премия, расходов по уплате государственной пошлины в размере 20 320,01 рублей, расходов по уплате оценочной экспертизы заложенного автомобиля в размере 1 000 рублей, об обращении взыскания на предмет залога - автомобиль Skoda Octavia RS категории В, VIN №, год выпуска 2010, с установлением начальной продажной стоимости на торгах в размере 1 021 000 рублей.

В основание иска указало, что 26.10.2022 с ФИО1 был заключен договор потребительского кредита № в офертно-акцептной форме, по условиям которого банком предоставлен ответчику кредит, а ответчик в свою очередь обязался добросовестно погашать предоставленный кредит путем внесения ежемесячного регулярного платежа согласно графику. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору с ответчиком 26.10.2022 заключен договор залога автотранспортного средства. Составными частями кредитного договора и договора залога являются общие условия кредитования, содержащиеся в условиях комплексного банковского обслуживания физических лиц, тарифный план, график регулярных платежей, индивидуальные условия договора потребительского кредита, а также заявление-анкета заемщика (смешанный договор в соответствии со ст. 421 ГК РФ). До заключения кредитного договора банк предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемых договоров, а также об оказываемых банком в рамках кредитного договора услугах. Ответчик также был проинформирован банком о полной стоимости кредита путем указания ПСК в правом верхнем углу первой страницы индивидуальных условий договора потребительского кредита, предоставленных ему и собственноручно им подписанных. В соответствии с подписанным ответчиком заявлением-анкетой кредит был предоставлен путем его зачисления на текущий счет ответчика, открытый в банке, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате начисляемых процентов, допуская просрочку уплаты ежемесячных платежей, чем нарушал условия договора (общие условия кредитования). 01.06.2023 в его адрес направлен заключительный счет, которым расторг кредитный договор и потребовал погасить всю сумму задолженности. Дальнейшие начисления комиссий и процентов банком не осуществлялись. Ответчик выставленную ему в заключительном счете сумму задолженности не погасил в установленные сроки. Размер задолженности составляет 1 224 002,11 рублей. Требования банка удовлетворяются за счет заложенного имущества по решению суда путем продажи с публичных торгов. Рыночная стоимость заложенного имущества на текущий момент снизилась по сравнению с указанной в договоре залога. Начальная продажная стоимость спорного имущества на торгах составляет 1 021 000,00 рублей.

В судебное заседание представитель истца АО «Тинькофф Банк» не явился, при предъявлении иска просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.9).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, судебное извещение вернулось в суд по истечении срока хранения, не сообщили об уважительных причинах неявки и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Согласно п.1 ст.165.1 Гражданского кодекса РФ, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно п.67, 68 Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

При таких обстоятельствах отсутствуют основания для сомнения в надлежащем извещении ответчика.

Суд определил дело рассмотреть в порядке заочного производства. 

Изучив исковое заявление, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч.1 ст.310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с ч.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

В соответствии с ч.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

26.10.2022 между АО «Тинькофф банк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита № в офертно-акцептной форме, что подтверждается заявлением-анкетой от 26.10.2022 года, подписанной ФИО1, индивидуальными условиями потребительского кредита. (л.д.22-23). 

По условиям кредитного договора истцом был предоставлен кредит ответчику в сумме 1 123000 руб. под 21,2 % годовых, с размером ежемесячного платежа 34900 руб. на приобретение автомобиля Skoda Octavia RS категории В. При этом заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими УКБО, со всеми приложениями, размещенными на сайте банка, тарифным планом – Автокредит, индивидуальными условиями договора потребительского кредита. 

По условиям кредитного договора, что отражено в заявлении-анкете, в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет банку в залог приобретаемый за счет кредита автомобиль марки Skoda Octavia RS категории В, VIN №, год выпуска 2010.

Таким образом, банком была предоставлена заемщику вся необходимая и достоверная информация о предмете и условиях заключаемого договора, а также об оказываемых банком в рамках кредитного договора услугах. 

Обязательства по предоставлению кредита банком выполнены, что подтверждается выпиской по лицевому счету, из которой следует выдача кредита в сумме 1123000 руб. на счет ответчика, 26.10.2022 года. (л.д.40).

Ответчик исполнял свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате начисляемых процентов ненадлежащим образом, допуская просрочку уплаты ежемесячных платежей. В размере, установленном п.6 кредитного договора, ежемесячный регулярный платеж 34 900 руб. внесен ответчиком только 28.11.2022. 

Далее в счет погашения кредита ответчиком внесены денежные средства 27.12.2022 в размере 620 руб., в январе 2023 года платежи не вносились, 07.02.2023 в размере 4 000 руб., в марте платежи не вносились. Последний платеж осуществлен ответчиком 14.04.2023 в размере 34 900 руб. (л.д.40-41).

В связи с нарушением заемщиком условий кредитного договора 01.06.2023 как следует из искового заявления, в адрес ответчика банком направлялся заключительный счет, в котором указал об истребовании всей суммы задолженности в течение 30 календарных дней. (л.д.20-21). 

Доказательств погашения задолженности ответчиком не представлено, материалы дела не содержат.Размер задолженности ответчика по кредитному договору № от 26.10.2022 по состоянию на 31.05.2023 составляет 1 224 002,11 рублей, из которых 1 113352,42 руб. – сумма основного долга, 80358,15 руб. просроченные проценты.

Пунктом 12 кредитного договора предусмотрено начисление неустойки (пеней) в размере 0,1% ежедневно на просроченную часть кредита и просроченные проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой неоплаты соответствующего платежа.

За период с 30.01.2023 по 31.05.2023 размер неустойки (пеней) составил 12 771 руб. 54 коп.

Согласно заявлению-анкете, ФИО1 проинформирован о включении его в рамках программы страхования банком в список застрахованных лиц (л.д.22). Доказательства отказа от участия в программе страхования, о сроках заявления которого ФИО1 был проинформирован, материалы дела не содержат, ответчиком не представлены.

Согласно п.17 кредитного договора, страховая премия составляет 4 380 руб. и оплачивается ежемесячно в составе регулярных платежей в дату погашения очередного регулярного платежа (л.д.23).

За период с 26.10.2022 по 31.05.2023 размер страховой премии составил 17 520 руб.

Доказательств погашения задолженности ответчиком не представлено.

Соответственно, подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца по кредитному договору № от 26.10.2022 по состоянию на 31.05.2023 задолженность в размере 1 224 002,11 рублей, из которых основной долг - 1 113352 руб. 42 коп., просроченные проценты – 80 358 руб. 15 коп., пени – 12 771 руб. 54 коп., страховая премия – 17 520 руб.

В соответствии с ч.1 ст.334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с ч.1 и ч.3 ст.348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Кредитный договор заключен сторонами 26.10.2022. Просрочка внесения платежей в погашение кредита ответчиком допущена с 27.12.2022. С иском банк обратился 07.09.2023. 

Суд приходит к выводу о правомерности требований истца об обращения взыскания на заложенное имущество в связи с нарушением ответчиком согласованного с банком графика внесения платежей.

Часть 1 статьи 350 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов.

Транспортное средство Skoda Octavia RS категории В, VIN № зарегистрировано за ФИО1 согласно сведениям РЭО ГИБДД.

Сведения о залоге спорного автомобиля были внесены в реестр уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты 26.10.2022г

Стоимость предмета залога автомобиля марки Skoda Octavia RS категории В, VIN №, по условиям кредитного договора определена в 1 100 руб. 

По заключению специалиста от 20.08.2023 рыночная стоимость автомобиля определена в 1 021 000 руб. (л.д.52-59).

В соответствии с п.7 ч.2 ст.85 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», в случае, если стоимость вещи по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей, судебный пристав-исполнитель определяет начальную продажную цену на основании отчета оценщика. 

Кредит банком был предоставлен заемщику для приобретения автомобиля, ФИО1 по своей воле и в своем интересе предоставил автомобиль в обеспечение своих обязательств по кредитному договору, предоставляя тем самым кредитору право получить удовлетворение его денежных требований из стоимости заложенного имущества в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств.

Принимая во внимание, что в ходе рассмотрения дела нашел свое подтверждение факт ненадлежащего исполнения ответчиком ФИО1 обязательств по кредитному договору, в соответствии со ст.ст.348, 350 Гражданского кодекса РФ во исполнение обязательств ФИО1 по кредитному договору № от 26.10.2022 должно быть обращено взыскание на предмет залога – транспортное средство автомобиль марки Skoda Octavia RS категории В, VIN №, путем реализации с публичных торгов.

Требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль является законным, обоснованным и подлежит удовлетворению.

Оснований для отказа в удовлетворении требования об обращении взыскания на предмет залога по кредитному договору не имеется.

Вместе с тем, в соответствии с пунктом 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Соглашения между сторонами о порядке реализации заложенного имущества не имеется.

Действующее законодательство не содержит положений, обязывающих суд устанавливать начальную продажную стоимость заложенного движимого имущества.

Таким образом, оснований для установления судом начальной продажной стоимости заложенного имущества в виде автомобиля не имеется, поскольку начальная цена указанного имущества, выставляемого на торги, определяется в порядке, установленном Федеральным законом N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" на стадии исполнения судебного постановления.

Соответственно в указанной части оснований для удовлетворения иска не имеется.

В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

В соответствии с ч.1 ст.88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст.94 Гражданского процессуального кодекса РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся другие признанные судом необходимыми расходы.

В связи с удовлетворением исковых требований банка частично с ответчика в пользу банка подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 19 320 руб. 01 коп. (л.д.10), из которых 14 320 руб. 01 коп. составляет госпошлина по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору и 6 000 руб. – госпошлина по требованиям об обращении взыскания на предмет залога по кредитному договору (л.д.60).

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, 

<

данные изъяты> в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк», ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>, задолженность по кредитному договору № от 26.10.2022 по состоянию на 31.05.2023 в размере 1 224 002 (один миллион двести двадцать четыре тысячи два) рубля 11 копеек, в том числе просроченный основной долг – 1 113 352 (один миллион сто тринадцать тысяч триста пятьдесят два) рубля 42 копейки, просроченные проценты – 80 358 (восемьдесят тысяч триста пятьдесят восемь) рублей 15 копеек, пени – 12 771 (двенадцать тысяч семьсот семьдесят один) рубль 54 копейки, страховую премию – 17 520 (семнадцать тысяч пятьсот двадцать) рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 19320 (девятнадцать тысяч триста двадцать) руб. 01 коп.

Обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство автомобиль марки Skoda Octavia RS категории В, VIN №, год выпуска 2010, путем реализации с публичных торгов.

В остальной части в удовлетворении иска – отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья

Ю.Г. Шторх